Главными центрами кредитной системы являются банки. Банки- организации, специализирующиеся на кредитовании, посредничестве в денежных операциях и операциях с ценными бумагами. Банковская система- сов-ть банков и банковских учреждений, обслуживающих кредитные отношения. Современная банковская система состоит из 2 уровней.
1)Центральный банк — это государственное учреждение, являющееся основным звеном кредитной системы. Его также называют банком банков, исходя из задач и функций, которые он выполняет.
2)Коммерческие банки и небанковские учреждения (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и т. п.). Коммерческие банки – кредитные учреждения, совершающие универсальные банковские операции.
Функции центрального банка:
1)разработка и реализация денежно-кредитной политики; 2)эмиссия наличных денег (монопольное право центрального банка); 4)хранение золотовалютных резервов страны; 5)аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков. 6)явл. официальным представителем правительства в финансовой сфере.
Основная задача центрального банка — управление эмиссионной, расчетной и кредитной деятельностью.
Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Наиболее распространена акционерная организационно-правовая форма коммерческих банков.
В зависимости от способа формирования уставного капитала различают: коммерческие банки без участия государства, с участием иностранного капитала и т. п.
В зависимости от объема операций, осуществляемых коммерческими банками, их делят на: универсальные (выполняют все операции) и специализированные (выполняют меньший объем операций, обслуживают определенную отрасль или сферу экономической деятельности или группу клиентов).
|
|
Функции коммерческих банков: 1)ведение текущих счетов (аккумуляция бессрочных депозитов); 2)аккумуляция срочных депозитов; 3) выдача денежных средств со счетов; 4) перевод денежных средств с одного счета на другой; 5) размещение аккумулированных денежных средств путем предоставления кредитов, купли-продажи ценных бумаг;
Устойчивость банковской системы- исходное состояние банковской системы. На устойчивость банковской системы влияют:1)уровень поддержания ее ликвидности 2)внедрение финансовых инноваций 3)состояние охраны информации 4)состояние сохранности архивов 5)состояние банковского надзора 6)уровень доверия к банковской и денежной системе и др.
Причины нарушения банковской системы: 1)нестабильность курса национальной валюты 2)неудачная денежно-кредитная политика ЦБ 3)неразумная фискальная(налоговая) политика 4)отсутствие системы страхования депозитов.
25. Центробанк и его функции. Коммерческие банки и их основные операции. Формирование прибыли коммерческих банков.
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Функции:
1)эмиссия банкнот и монет;
2)проведение денежно-кредитной политики;
3)служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
4)рефинансирование кредитно-банковских институтов;
5)управление официальными золотовалютными резервами;
6)проведение валютной политики;
7)регулирование деятельности кредитных институтов;
|
|
Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитнорасчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.
Функции:
1. Принимают и размещают денежные вклады.
2. Привлекают и предоставляют кредиты.
3. Производят расчеты по поручению клиентов и других банков и их кассовое обслуживание.
4. Собственные операции – это фондовые операции банка с ценными бумагами, т.е. вложения собственного капитала.
Кроме того, банки осуществляют обмен валюты, консультации и др.
Осуществление коммерческими банками операции подразделяются на пассивные и активные.
Пассивные операции - привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа акций, облигаций, других ценных бумаг.
Активные операции – размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.
Банк осуществляет бизнес, который должен иметь прибыль, т.е. доходы банка должны превышать его расходы.
Доходы банка – проценты получаемые от заемщиков и операций с ценными бумагами.
26. Депозитный и банковский (ссудный) процент. Учетная ставка. Взаимодействие между ними Учетная ставка - ставка, процент под которую ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам.
Она является ориентиром для ставок коммерческих банков. Рост учетной ставки влечет повышения ставки банка и ограничивает предложение денег.
Депозитный процент устанавливает часть депозитов (резервы) которые коммерческие банки держат в центральном.
ЦБ использует обязательные резервы для поддержания стабильности банковской системы и страхования вкладов коммерческих банков.
Депозитный процент – это сумма, начисляемая на денежные средства, ценные бумаги или другие материальные ценности, хранящиеся на депозитных счетах банка, процентная ставка, выплачиваемая банком по вкладам клиентов. Депозитный и ссудный процент имеют единую экономическую природу, отражают две стороны единого кредитного процесса (аккумуляция и перераспределение). Но здесь необходимо учитывать смену ролей кредитора и заемщика. В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка— предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве заемщика - банк. депозитный это ты когда кладёшь деньги в банк, а банковский это когда ты берёшь кредит
Ссудный процент — плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами.
|
|