ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
Орган страхового регулирования: Министерство финансов Российской Федерации.
ОСУЩЕСТВЛЯЕТ:
· Выработку государственной политики
· Нормативно-правовое регулирование
· Установление критериев финансовой устойчивости страховых организаций (формирование страховых резервов, размещение активов и т.д.)
· Методологическую деятельность
· Утверждение Плана счетов бухгалтерского учета, форм учета и отчетности и т.д.
Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
ОСУЩЕСТВЛЯЕТ:
· Надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства
· Предупреждение и пресечение нарушений страхового законодательства участниками страховых отношений
· Защиту прав и законных интересов страхователей иных заинтересованных лиц и государства
· Способствует эффективному развитию страхового дела
ПРИНЦИПЫОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА
1. Законность
2. Гласность
3. Организационное единство
27. Лицензирование страховой деятельности
Лицензия на осуществление страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензируется не страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования.
ВИДЫЛИЦЕНЗИЙ:
1. Без ограничения срока действия
2. Временная лицензия (1-3гг.)
- отсутствие информации, позволяющей достоверно оценить риск
- заявление соискателя лицензии
Выдается на осуществление:
· страхования
· перестрахования
· взаимного страхования
· страховой брокерской деятельности
Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии
Орган страхового надзора отказывает в выдаче лицензии, когда он считает, что заявитель не имеет достаточных ресурсов для поддержания платежеспособности страховой организации; когда организационная (или групповая) структура мешает эффективному надзору или когда документы, поданные на получение лицензии, не отвечают критериям лицензирования.
Аннулирование лицензии
1) непринятие соискателем лицензии мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;
2) установление до момента выдачи лицензии факта представления соискателем лицензии недостоверной информации.
28. Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии
Органы страхнадзора наделены полномочиями по принятию мер к недобросовестным страховщикам, нарушающим законодательство и представляющим угрозу интересам страхователей. Органы надзора могут:
· Давать им предписания по устранению недостатков
· Ограничивать или приостанавливать действие лицензий этих страховщиков при невыполнении предписаний
· Принимать решения об отзыве лицензий
Надзорные органы могут обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения им законодательства, а также с иском о ликвидации организаций, занимающихся страхованием без лицензий.
Предписание - письменное указание органа страхового надзора, обязывающее субъект устранить выявленное нарушение в установленный срок. Срок исполнения предписания в зависимости от вида нарушения, от 1 до 3х месяцев. Исполнение предписания - предоставление в установленный срок документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений (30 дней с даты поступления документов). Неисполнение предписания влечет за собой приостановление/ограничение действия лицензии.
САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНОМ СТРАХОВОГО НАДЗОРА:
1. Ограничение действия лицензии: запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.
2. Приостановление действия лицензии:запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.
ОСНОВАНИЯ:
- неисполнение предписания надлежащим образом или в установленный срок
- уклонение субъекта страхового дела от получения предписания
ВОЗОБНОВЛЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ЛИЦЕНЗИИ: восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности, на которую выдана лицензия, в полном объеме.
ОСНОВАНИЯ: устранение субъектом страхового дела выявленных нарушений в установленный срок и в полном объеме
29. Договор страхования: сущность, виды, формы
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого последний за определенную плату обязуется произвести страховую выплату при наступлении страхового события.
СОДЕРЖАНИЕ договора страхования: экономические и юридические принципы осуществления страховых отношений.
ПРИНЦИПЫДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:
1. Принцип наличия страхового интереса - нанесение ущерба предполагаемому объекту страхования может причинить ущерб лицу, заинтересованному в сохранности данного объекта. (ст. 929и 930 ГК РФ)
2. Принцип пригодности риска для страхования - предполагаемые страховые риски (опасности) должны соответствовать критериям, однозначно определяющим возможность страхования данного риска.
3. Принцип финансовой эквивалентности взаимоотношений страховщика и страхователя - плата, получаемая страховщиком за страхование (страховая премия), соответствовала его ответственности (страховым суммам и степени риска).
4. Принцип наивысшего доверия сторон - стороны договора страхования безусловно обязаны раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие отношение к договору (ст. 944 ГК РФ)
5. Принцип наличия причинно-следственной связи убытка и события, его вызвавшего - должно быть однозначное соответствие между событием, повлекшим ущерб и претензию страхователя о выплате возмещения, и событием, на случай наступления которого проводилось страхование.
6. Принцип необогащения - выплата страхового возмещения осуществляется в размере действительного ущерба и восстанавливает финансовое положение страхователя в том размере, каким оно было до нанесения ущерба, но не обогащает страхователя.
Договор страхования может быть заключен только в письменной форме. (искл – договор обязательного государственного страхования)
30. Правовые предпосылки заключения договора страхования (+29)