Содержание дисциплины Банковское дело.
Тема 1. Центральный банк России, его функции и задачи на современном этапе
Закон о Центральном банке России. Основные функции Центрального банка:
- эмиссия наличных денег;
- финансовый агент правительства;
- хранение централизованного валютного запаса;
- проведение мероприятий денежно-кредитной политики.
Показатели денежной массы - денежные агрегаты.
Центральный банк - банк банков. Резервная система Центрального банка России, учетная политика Центрального банка, операции на открытом рынке, контроль и надзор за деятельностью банков. Отличие центрального банка России от ФРС США
Тема 2. Коммерческий банк, его природа, особенности в современных условиях
Закон о банках и банковской деятельности. Коммерческий банк, условия его регистрации, требования, предъявляемые к руководству банка, документы для регистрации. Организационная структура коммерческого банка, органы управления. Филиалы и представительства коммерческого банка.
Тема 3. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
Определение платежеспособности коммерческого банка. Ликвидность баланса коммерческого банка. Обязательные экономические нормативы деятельности коммерческого банка:
- минимальный размер уставного капитала (собственных средств) банка;
- нормативы достаточности капитала банка; нормативы ликвидности коммерческого банка;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам и инсайдерам;
- максимальный размер привлеченных вкладов населения, депозитов предприятий;
- нормативы использования собственных, средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Тема 4. Резервная система Центрального банка России
Резервная система Центрального банка России, ее связь с банковским мультипликатором. Нормы отчислений в резервные фонды, их зависимость от уровня инфляции. Сроки перечисления средств в резервные фонды, порядок использования средств зачисляемых в резервные фонды.
Тема 5. Пассивные операции коммерческих банков
Определение пассивных операций. Уставный капитал коммерческого банка. Особенности формирования уставного капитала паевого и акционерного банка. Проспект эмиссии коммерческого банка, его содержание, условия регистрации. Резервный капитал банка, условия его формирования, добавочный капитал банка. Фонды банка, механизм их образования. Собственный капитал банка, его отличие от уставного капитала банка. Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков. Привлечение средств на расчетные счета клиентов, срочные депозиты. Особенности трансанкционных счетов США.
Вклады населения - срочные и до востребования. Депозитные и сберегательные сертификаты коммерческого банка, особенности их выпусков. Долговые обязательства коммерческого банка. Условия регистрации проспекта эмиссии при выпуске долговых обязательств. Финансовые векселя коммерческих банков, механизм их обращения. Межбанковские кредиты, условия их привлечения и погашения. Ресурсы Центрального банка России. Средства на корреспондентских счетах других банков в данном банке. Механизм использования.
Тема 6. Активные операции коммерческих банков
Касса и средства на резервном счете.
Кредитные операции коммерческих банков. Кредитные операции в структуре банковских активов. Кредитная политика банков. Виды и формы кредитных договоров. Обеспечение кредита. Кредитоспособность заемщика. Процентная политика банка. Механизм определения кредитного риска.
Организация кредитной работы в банке. Кредитный отдел банка. Этапы выдачи кредита.
Заявка и интервью с заемщиком. Изучение кредитоспособности и риска. Переговоры об условиях кредитного договора, подписание договора.
Особенности кредитования физических лиц.
Инвестиционные кредиты коммерческих банков, особенности их выдачи. Инвестиционная политика банков. Права участия коммерческих банков в хозяйственной деятельности других предприятий.
Размещение привлеченного капитала в ценные бумаги акционерных обществ, в государственные ценные бумаги. Операции коммерческих банков с векселями. Лизинговые операции банков. Механизм лизинговой сделки. Виды лизинга. Порядок определения арендной платы.
Факторинговые и фарфейтинговые операции.