ВОПРОС №1
Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования
| Отрасль | Личное страхование | Имущественное страхование | Страхование ответственности | |||
| Подотрасль | Страхование жизни | Страхование от несчастных случаев | Страхование имущества юридических лиц | Страхование имущества физических лиц | Страхование задолженности | Страхование на случай возмещения вреда (страхование гражданской ответ-ти) |
| Вид | Страхование жизни. Страхование детей. Страхование дополнительной пенсии. Добровольное медицинское страхование и др. | Страхование транспортных средств (наземного, воздушного и водного транспорта). Страхование грузов, страхование других видов имущества. Страхование финансовых рисков и др. | Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страхование гражданской ответственности перевозчика. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств и др. | |||
Личное страхование - отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы граждан, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму. К личному страхованию относятся: страхование жизни; страхование от несчастных случаев.
Имущественное страхование имеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом. Имущественное страхование основано на принципе возмещения ущерба в пределах страховой суммы по договору. К имущественному страхованию относятся следующие подотрасли: страхование имущества юридических лиц, страхование имущества физических лиц.
Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда. Эти интересы в каждом страховом случае имеют свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяются: страхование задолженности, страхование на случай возмещения вреда, которое также называют страхованием гражданской ответственности.
Особенности проведения операций по страхованию жизни вызывают необходимость дополнительной классификации страховых услуг. В связи с этим по методам расчета страховых тарифов и формирования страховых резервов все виды страхования подразделяются на страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни.
ВОПРОС №2
Обязательное и добровольное страхование
По форме проведения страхования страховые отношения делятся на:
· добровольное
· - обязательное
Обязательное страхование
Осуществляется в силу законов или иных нормативных актов, которые касаются данного вида страхования.
Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ, указами президента и постановлениями правительства.
Обязательное страхование проводится в тех случаях, когда возможные события затрагивают интересы не только отдельного человека, но и интересы общества, т.е. государство вынуждено принять участие в возмещении ущерба.
Но, чтобы заранее иметь средства для решения каких-либо проблем создаются специальные фонды, предусмотренные нормативными актами.
1. Объектами обязательного страхования может быть жизнь, здоровье, имущество, гражданская ответственность.
2. В ГК РФ предусмотрен термин «обязательное государственное страхование». В настоящее время государственное страхование означает, что страхование осуществляется за счет средств выделяемых на эти цели из федерального бюджета (для военнослужащих, госслужащих, налоговых).
5. Обязательное страхование имеет право осуществлять не только государственные страховые компании, но и любые коммерческие страховые компании, имеющие лицензию на данный вид страхования.
6. В обязательном страховании принцип обязательности распространяется как на страховщика, так и на страхователя, т.е. страхователь на которого возложена законом обязанность застраховать себя или работников должен обратиться в страховую компанию с соответствующей лицензией, а она не вправе отказать.
7. Обязательное страхование может осуществляться:
· на основе заключения договора лицом, на которого возложена обязанность страхования (за счет средств страхователя)
· только на основании закона (за счет средств федерального бюджета)
8. Обязательное страхование основывается только на федеральных нормативных актах.
9. Обязательное страхование предполагает сплошной охват указанных в законе объектов, а в ряде случаев и автоматичность страхования.
10. Срок действия страхования определен в законе, и страховая сумма тоже нормируется законом.
11. Лицо, в пользу которого должен быть заключен договор медицинского страхования вправе потребовать в судебном порядке его осуществления. Сумма, не направленная на обязательное страхование взыскивается в доход РФ, и ответственность перед выгодоприобретателем несет сам страхователь, если он не застраховал этого работника.