В Мещанский районный суд г. Москвы
105005 г. Москва, ул. Фридриха Энгельса, д.32, стр.1
Истец: Громов Денис Юрьевич
420061, Республика Татарстан,
г. Казань,
тел. представителя: 89655844777
Ответчик: АО «Альфа-Банк»
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
Цена иска – 5 528 988,11 руб.
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
21 сентября 2015 года, Громов Денис Юрьевич (далее - Истец) своим заявлением по предлагаемой АО «Альфа-Банк» (далее –Ответчик) форме акцептировал Генеральное соглашение, предмет и условия которого содержатся в публичном «Регламенте оказания услуг на рынках ценных бумаг АО «Альфа-Банк»», текст которого опубликован на Интернет сайте «Банка» по адресу: https://www.alfadirect.ru/. Истец выступал трейдером на рынке ценных бумаг, Ответчик же предоставлял Истцу услуги финансового брокера, то есть как профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий необходимые лицензии и допуски, Ответчик совершал операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт.По своей правовой природе сложившиеся между Истцом и Ответчиком правоотношения характеризуются как договор присоединения, то есть своими конклюдентными действиями Истец заключил с Ответчиком, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, «договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом».
30 декабря 2015 года Истец, пользуясь услугами Ответчика, осуществлял на рынке ценных бумаг операции по купле-продаже валюты.На начало осуществления операций на рынке ценных бумаг 30.12.2015г. Истец имел на счету собственные средства в размере 5 600 957 (пять миллионов шестьсот тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки, при этом Ответчиком ему были предоставлены заемные средства с индивидуальным лимитом в 170 000 000 рублей. Таким образом, имея собственные денежные средства, Истец как клиент Ответчика, мог воспользоваться и заемными средствами, так называемым «плечом» для совершения операций по купле-продаже валюты. Однако, как указано в личном кабинете Истца на сайте Ответчика и, как уже было указано выше, лимит расходования заемных средств составлял 170 000 000 рублей. Таким образом, Ответчик как брокер, являющийся своего рода финансовым консультантом Истца, обязан был следить за операциями клиента и за расходованием им заемных средств банка. Однако, в связи с неким сбоем в системе Ответчика, Истец сам того не подозревая, за несколько часов совершил операции по купле-продаже валюты на общую сумму 6 500 000 000 (Шесть миллиардов пятьсот миллионов) рублей, в то время, как согласно данным в личном кабинете Истца, клиент никак не мог выйти за рамки своего индивидуального лимита в 170 000 000 (Сто семьдесят миллионов) рублей.
О сумме совершенных им операций Истец узнал лишь из звонка сотрудника Ответчика (брокера), который в панике требовал срочно продавать валюту в обратном порядке, то есть продавать дешевле, чем покупал. Как объяснил сотрудник Ответчика: это было необходимо для уменьшения заёмных средств. В итоге, ко времени окончания работы биржи в 15.00 по московскому времени, Истец успел осуществить операции в обратном порядке и сумма заемных средств стала равно 2 300 000 000 (Два миллиарда триста миллионов) рублей. Ответчик списал имевшиеся на счету Истца денежные средства в размере 5 600 957,22 рублей в счет оплаты комиссии банка и биржи и начислил проценты за пользование займом в размере 9 486 590,53 рублей. При этом не на одно письменное обращение Истца (от 31.12.15г., 23.01.16г., 29.01.2016г.) банк не ответил и не предоставил никаких разъяснений относительно того, что произошло.
На сегодняшний день, в соответствии с письменными доказательствами, предоставленными, в частности, помимо иных, Центральным Банком РФ, причинами наступления последствий произведенных 30.12.2015г. торговых операций явилось отсутствие контроля со стороны Ответчика маржинальных позиций Истца вследствие некорректной настройки торговой системы и, в частности, ее валидации потребностям Истца, а также неэффективного функционирования системы риск-менеджмента Ответчика.
Данный вывод подтверждается рядом последующих действий Ответчика, в частности, введением ограничений на открытие клиентами непокрытых позиций по сделкам в иностранной валюте со сроком исполнения в день заключения.
Таким образом, Ответчиком незаконно были удержаны принадлежащие Истцу денежные средства в размере 5 600 957 (пять миллионов шестьсот тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки.
31.12.2015г. Истец направил Ответчику поручение о закрытии счета-депо и перечислении денежных средств, принадлежащих Истцу со счета-депо на текущий расчетный счет Истца. На обращение Истца ответа не поступило, только после повторного обращения 29.01.2016г. счет-депо по заявлению Истца был закрыт, однако денежные средства Истца не были переведены на текущий расчетный счет и Ответчик их продолжает удерживать до сегодняшнего дня.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.
В соответствии с пунктом 19.9 Приложения № 1 к Приказу Председателя Правления АО «Альфа-Банк» от «24» декабря 2013 г. № 1648 (Регламента оказания услуг на финансовых рынках АО «Альфа-Банк») во всех случаях отказа от исполнения торгового поручения незамедлительно информирует Клиента путем направления электронного сообщения по используемой Информационно-торговой системе (ИТС), устного сообщения по телефону или специального сообщения в Личном кабинете.
Согласно пункту 32.1 Приложения № 1 к Приказу Председателя Правления АО «Альфа-Банк» от «24» декабря 2013 г. № 1648 (Регламента оказания услуг на финансовых рынках АО «Альфа-Банк») споры и разногласия, предмет которых связан с Генеральным Соглашением, решаются путем двусторонних переговоров Банка и Клиента.
Во исполнение вышеуказанных согласованных условий, Истец в досудебной претензии просил Ответчика в течение 5 банковских дней осуществить выполнение указанного выше поручения по перечислению денежных в размере 5 600 957 рублей 22 копейки на текущий расчетный счет Истца, однако Ответчик в ответном письме от возврата денежных средств отказался (прилагается).
Как уже было указано выше, индивидуальный лимит заемных средств для Ответчика составлял 170 млн. рублей, таким образом, совершая операции с ценными бумагами, Истец не мог выйти за пределы предоставленного ему лимита заемных средств банка.
Достижение лимита 170млн. рублей заемных средств по счету 77036-001 произошло 30.12.2015 в 10:35 во время проведения сделки под номером 211733786. На этот момент сумма заемных средств составила 165 216291,33р. Следующие операции не должны были бы осуществиться, так как лимит в 170 000 рублей был бы превышен.
Комиссия Ответчика за ранее совершенные сделки в этот день с учетом этой сделки составит 36923,57рублей.
Процент Ответчика за пользование заемными средствами составлял 11,14 % годовых. Таким образом, данный процент взымался с Истца за период с 30.12.2015г. (день совершения операций) и по 10.01.2016г. (последний выходной день), то есть 12 дней.Сумма процентов за пользование займом в размере 165 216291,33р. в период праздничных дней, когда биржа не работала, составила 605 099 рублей.
Таким образом, после списания со счета Истца комиссии Ответчика в размере 36923,57 рублей и процентов за пользование заемными средствами в размере 605099 рублей, на счете Истца должны были остаться его собственные денежные средства в размере 4 958 934 руб. 65 коп. (5600957.22р.- 36923,57р.- 605099,00р.).
В связи с тем, что Истец полагает, что его денежные средства были списаны со счета Ответчиком незаконно, начислению на удержанную незаконно сумму полежат проценты за пользование чужими денежными средствами.
Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ
сумма долга × ставка банковского процента по вкладам физ.лиц (до 01.08.2016г.) / ключевая ставка (с 01.08.2016г.) ÷ количество дней в году × количество дней просрочки = % за пользование чужими денежными средствами за данный период.
| Задолженность, руб. | Период просрочки | Процентная ставка, Приволжский фед. округ | Дней в году | Проценты, руб. | ||
| c | по | дни | ||||
| [1] | [2] | [3] | [4] | [5] | [6] | [1]×[4]×[5]/[6] |
| 4 958 934,65 | 11.01.2016 | 24.01.2016 | 7,07% | 13 410,80 | ||
| 4 958 934,65 | 25.01.2016 | 18.02.2016 | 7,57% | 25 641,49 | ||
| 4 958 934,65 | 19.02.2016 | 16.03.2016 | 8,69% | 31 790,02 | ||
| 4 958 934,65 | 17.03.2016 | 14.04.2016 | 8,29% | 32 573,16 | ||
| 4 958 934,65 | 15.04.2016 | 18.05.2016 | 7,76% | 35 747,69 | ||
| 4 958 934,65 | 19.05.2016 | 15.06.2016 | 7,53% | 28 566,72 | ||
| 4 958 934,65 | 16.06.2016 | 14.07.2016 | 7,82% | 30 726,43 | ||
| 4 958 934,65 | 15.07.2016 | 31.07.2016 | 7,10% | 16 353,65 | ||
| 4 958 934,65 | 01.08.2016 | 18.09.2016 | 10,50% | 69 709,61 | ||
| 4 958 934,65 | 19.09.2016 | 31.12.2016 | 10% | 140 909,62 | ||
| 4 958 934,65 | 01.01.2017 | 26.03.2017 | 10% | 115 482,04 | ||
| 4 958 934,65 | 27.03.2017 | 17.04.2017 | 9,75% | 29 142,23 | ||
| Итого: | 9,08% | 570 053,46 |
При этом:
1) C 01.06.2015 расчёт процентов произведён по правилам ст. 395 ГК РФ в редакции, вступившей в силу с 01.06.2015, что соответствует разъяснениям, указанным в п. 83 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.
2) Ключевая ставка:
· 14.06.2016 — 18.09.2016 — 10,5 % годовых
· 19.09.2016 — 26.03.2017 — 10,0 % годовых
· 27.03.2017 — настоящее время — 9,75 % годовых.
3) Период просрочки определён в календарных днях с учетом следующего. Пунктом 84 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 отменён пункт 2 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14, согласно которому ранее при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принималось равным соответственно 360 и 30 дням. При этом указанное разъяснение касалось порядка расчета годовых процентов, а не порядка определения периода просрочки.
По смыслу ст. 395 ГК РФ проценты подлежат уплате за каждый день просрочки. Правомерность определения периода просрочки в календарных днях подтверждается также судебной практикой:
- определения ВАС РФ от 24.05.2013 N ВАС-5844/13 по делу N А68-4927/2012, от 28.05.2010 N ВАС-6181/10 по делу N А26-6947/2009,
- п. 9 Рекомендаций Научно-консультативного совета при Арбитражном суде Северо-Западного округа по итогам заседания 12.12.2014,
- постановления ФАС Поволжского округа от 20.06.2014 по делу N А55-8972/2013, от 30.07.2013 по делу N А55-27471/2012,
- постановление ФАС Центрального округа от 29.05.2012 по делу N А23-1169/2011,
- постановления ФАС Московского округа от 01.06.2011 по делу N А40-96152/2010, от 19.07.2010 по делу N А40-114858/2009.
Таким образом, на сегодняшний день Ответчик должен Истцу незаконно списанные со счета и принадлежащие Истцу денежные средства в размере 5 600 957 рублей 22 копейки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 570 053 рубля 46 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 131, 132 ГПК РФ,
Прошу:
- Взыскать с АО «Альфа-Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 4 958 934 руб. 65 коп;
- Взыскать с АО «Альфа-Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 570 053 (Пятьсот семьдесят тысяч пятьдесят три) рубля 46 копеек.
Приложения:
- квитанция об оплате госпошлины;
- копия письма в Альфа-Банк от 29.01.2016г.;
- копия уведомления о расторжении генерального соглашения от 26.02.2016г.;
- копия претензии без даты в Альфа-Банк;
- копия ответа на претензию от 02.03.2016г.;
- копия электронного обращения в ЦБ РФ о 28.01.2016г.;
- копия ответа от ЦБ РФ от 08.04.2016г.;
- копии распечаток из личного кабинета Истца;
- копия претензии от 30.12.2016г. с квитанцией об отправке;
- копия доверенности на представителя.
Представитель Громова Д.Ю. по доверенности _________________ Хайруллина К.Р.
«___»________________ 2017г.