Личное страхование – совокупность видов страхования, отрасль страхования, где в качестве объекта выступает имущественный интерес, связанный с жизнью и здоровьем человека.
К видам личного страхования относят:
• 1.страхование жизни
• 2.страхование от несчастных случаев, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, кратковременное воздействие, которое приводит к потере здоровья, трудоспособности, либо смерти
• 3.медицинское страхование – вид личного страхования, предусматривающий компенсации. расходов в связи с заболеванием или травмой.
Страхование туристов от несчастных случаев и болезней.
Это самый распространенный вид личного страхования в отечественной и зарубежной страховой практике.
Основная цель этого страхования – возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни туриста.
Оно включает в себя следующие страховые случаи:
• -обращение в лечебно-профилактические учреждения
• -госпитализация застрахованного
• -обращение за стоматологической помощью, в связи с острой болью
• -транспортировка к постоянному месту проживания (Репатриация)
• -транспортировка в лечебные учреждения
• -покупка лекарственных средств, выписанных мед учреждениями.
• -телефонные переговоры со страховой компанией или сервисной компанией.
Не являются страховыми случаями и оплата расходов не производится:
• -В результате умышленного причинения вреда своему здоровью
• -покушение на самоубийство
• -нахождение застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического опьянения
• -в результате совершения умышленного преступления
• -полет застрахованного на летательном аппарате, управляемым не профессионалом
• -участие в народных волнениях, забастовках
• -ядерные взрывы, радиации
• -управление транспортным средством без водительского удостоверения
• -обострение хронических заболеваний
• -расходы, связанные с лечением онкологических заболеваний
• -расходы, связанные с пластической хирургией
• -расходы, связанные с беременностью и родами.
Имущественное страхование в Те.
Объекты имущественного страхования - имущественные интересы, связанные с пользованием и владением имущества, багажа, перевозимого с собой, а так же оставляемого дома на время тура.
К имущественному страхованию относят: Страхование имущества, наземного транспорта, воздушного транспорта, средств водного транспорта, страхование фин.ых рисков.
При имущественном страховании заключается договор как с физическими так и юридическими лицами.
На страхование обычно принимается следующее имущество: личные вещи (фотоаппарат, камера), взятые на прокат (спортивное снаряжение, автомобиль.
Страховая сумма по договору не должна превышать действительную стоимость имущества. Если стоимость превышает рыночную, такой договор является недействительным.
В отличие от личного страхования в имущественном запрещено двойное страхование.
Страхование багажа.
• Багаж - личные вещи пассажира, перевозимые по согласованию с перевозчиком.
• Багаж делится на: зарегистрированный, незарегистрированный
• Зарегистрированный багаж сдается перевозчику в багажное отделение, на него выдается багажная квитанция, бирка.
• Незарегистрированный багаж – ручная кладью За порчу ручной клади выплачивается компенсация 400$.
Нормы провоза багажа:
• При внутренних перевозках, масса бесплатного багажа не может быть менее 10кг (свыше 10 оплачивается)
• При м/н перевозках – не менее 20кг.
• Для пассажиров бизнес - класса – не менее 30кг.
• Для пассажиров 1 класса – не менее 40 кг.
Розыск багажа на м/н линиях ведется с помощью автоматизированной системы. Ею пользуются более 300 авиакомпаний. Туда поступают данные об утерянных и найденных вещах. Система автоматически производит сравнение в банке данных по определенным параметрам и при положительном результате определяется принадлежность в конкретному пассажиру.
Багаж считается утерянным, если он не найден в течение 21 дня. При м/н перевозках претензия подается в течение 18 месяцев, в при внутренних 6.
Перевозчик не несет ответственности:
• -за повреждение хрупких предметов
• -за сохранность денег, ювелирных изделий, драгоценных металлов, ценных и деловых бумаг, медикаментов, ключей.
• - за недостачу массы багажа, если багаж при этом прибыл без следов хищения и взлома.
• -за задержку в следствие форс-мажорных обстоятельств.
Страхование от невыезда или расходов, возникших вследствие отмены поездки
Объект страхования: имущественные интересы застрахованного, связанные с расходами, понесенными застрахованным в следствие отмены оплаченной поездки заграницу или изменения сроков пребывания заграницей.
Договор страхования расходов должен быть заключен(путем вручения страхового полиса или составления одного документа, подписанного сторонами) в течение 3х календарных жней, с момента заключения первоначального договора, но не менее чем за 7 дней до начала запланированной поездки. Договор заключается за срок не более 1 месяца.
Договор страхования вступает в силу с 12 часов дня, следующего за днем заключения договора, но не ранее дня уплаты страхователем страховой премии, если в договоре не предусмотрено другое. При этом днем заключения договора является дата выдачи полиса или дата подписания договора, если договор заключен в форме составления одного документа.
Для заключения договора страхования, страхователь обращается к страховщику с устным или письменным заявлением о своем намерении заключить договор, либо сообщить данные: ФИО; дата рождения; адрес; телефон; дата начала и окончания пребывания; страна временного пребывания; цель поездки.
К заявлению страхователь прилагает документы, подтверждающие оформление и расходы на оплату.
Страховщик имеет право без объяснения причин отказать в страховке.
Турист сам определяет размер страховой суммы и сумм предусмотренных тарифами страховых компаний.
• 1.Неполучения въездной визы при своевременной подаче документов на оформление
• 2.Госпитализация, заболевание продолжительностью более 15 дней.
• 3.Смерть, несчастный случай
• 4.При заболевании одного из родственников, с которыми предполагается поездка
• Страховые выплаты производятся только самому заболевшему, остальные члены семьи получают возмещение не более 50% страховой суммы, но не более 50% понесенного убытка.
• 5.Повреждение или гибель имущества, принадлежащего застрахованному (пожар, ДТП, стихийные бедствия)
При наступлении страхового случая турист обязан:-незамедлительно сообщить в страховую компании и ТА о его наступлении.-в заявлении указать обстоятельства и характеристику случая
Страхование тур. организаций имеет свои особенности:
• Объектами страхования могут быть в основном имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой тур.й фирме, туроператору и др.).
• Участники м/н тур. отношений подвергаются разнообразным рискам, связанным с изменением цен на услуги после заключения контракта, со злоупотреблениями или хищениями валютных средств (выплатами по поддельным авизо, банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования тур. организаций.
• Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели (получению прибыли).
• Основной целью предпринимательской деятельности являются получение максимальной прибыли, увеличение капитала, вложенного в дело. В связи с этим важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения планируемого дохода.
• Страховые взносы определяются на основе тарифов