1. Переход от наличного к безналичному денежному обороту.
Безналичные деньги – денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. Хранение и движение денег происходит без участия бумажных денег путем зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.
2. Развитие безналичных расчетов – пластиковые деньги, т.е. платежные карточки всех видов. Применяются следующие виды пластиковых денег:
· Дебетовая карточка – платежная карточка, которая учитывает дебет – приходную часть банковского счета вкладчика денег в банке. Она позволяет получать наличные деньги в банкоматах.
· Дисконтная карточка – платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу покупателя.
· Клубная карточка – держатели ее являются членами какой-либо организации и пользуются дополнительными привилегиями, услугами.
· Кредитная карта – именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, принадлежащей определенному лицу. Выпускающий карточки банк выдает их своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговле.
Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей. Пластиковые деньги получили широкое распространение в международном масштабе.
3. Электронные деньги – система денежных расчетов, производимых посредством использования электронной техники. Все расчеты осуществляются посредством систем связи и применения средств кодирования. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, совершаются сделки купли-продажи товаров. В 2019г. объем рынка электронных платежей составил более 90 млрд долл.
Инфляция.
Количество денег в обращении не может быть произвольным. Закон денежного обращения гласит: количество денег в обращении должно соответствовать сумме цен всех реализуемых товаров (уравнение обмена американского экономиста И.Фишера):
MV = PQ, откуда M = PQ: V.
M – денежная масса в обращении.
V – скорость обращения денег в год.
P – средняя цена единицы продукции (товаров и услуг).
Q – объем произведенной продукции за год.
Но если сфера обращения заполняется денежными средствами сверх потребностей народного хозяйства, деньги обесцениваются, развивается инфляция (лат.-вздутие).
Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению: а) к золоту (при золотом стандарте); б) к товарам; в) к иностранным валютам.
Вследствие этого происходит повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах, растут цены товаров, падает курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Инфляция – двуединый процесс общего повышения цен и обесценения денег.
Темп (уровень) инфляции измеряют с помощью индекса цен. В мировой практике используется индекс стоимости потребительской корзины, который отражает изменение общего уровня цен.
Индекс цен = 
х 100%.
Темп инфляции определяется следующим образом:
Пример (данные условны): индекс цен в 2000г. = 121%, в 1999г. – 115%.
Темп инфляции: (121 – 115): 115*100% = 5%.
Виды инфляции:
1. В зависимости от среднегодового прироста цен:
- умеренная (ползучая): рост цен не более 10% в год.
- галопирующая: быстрый рост цен от 10% до 500% в год.
- гиперинфляция: рост цен – 50% в месяц (500-1000% в год). Это крах денежной системы. Деньги утрачивают свои функции. Начинается массовое «бегство от денег» - скупка товаров, что приводит к росту цен.
2. По формам проявления:
- открытая: не сдерживаемая, свободный и продолжительный рост цен. Характерна для рыночной экономики.
- скрытая: государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита. При этом допускается снижение качества продукции без уменьшения цен, искусственно завышаются цены на новые изделия. Неизбежен разгул спекуляции. Скрытая инфляция характерна для централизованных экономик.
В СССР долгое время инфляция отрицалась полностью, в действительности она носила скрытый характер. В 1989г. цены на потребительские товары (с учетом скрытой инфляции) возросли на 7,5%, в 1990г.- на 19%. В 1992г. инфляция стала открытой, потребительские цены возросли в 26,1 раз. За период с 1990 по 1997гг. индекс потребительских цен вырос в 6296 раз.
Причины и последствия инфляции.
Условно выделяют причины инфляции:
- «инфляция спроса » наступает, когда совокупный спрос становится больше совокупного предложения. Денег больше, чем товаров, что ведет к росту цен.
- «инфляция издержек »: рост цен из-за повышения издержек производства (рост цен на сырье, топливо, энергию, увеличение номинальной заработной платы).
Общество может войти в инфляционную спираль зарплаты и цен, когда увеличение заработной платы, компенсирующее инфляцию, вызывает увеличение цен. Чтобы остановить это, общество должно на время «затянуть пояса».
Последствия инфляции.
1. Перераспределение доходов в о-ве в пользу предприятий монополистов (увеличивают тарифы и цены на свою продукцию), финансовых структур (снижают % по депозитам и увеличивают % по кредитам), теневой экономики.
2. Разрушаются нормальные социально-экономические отношения в о-ве: «бегство от денег», национальная валюта теряет силу и заменяется твердой иностранной валютой, развивается бартер, рвутся хозяйственные связи, спад производства, банкротства, усиливаются финансовые спекуляции, снижается уровень жизни людей с фиксированными доходами (учителя, врачи, пенсионеры, студенты), общественные беспорядки.
При сильной инфляции и расстройстве экономики государство проводит преобразования денежной системы с целью ее укрепления.
- Дефляция – сокращение денежной массы путем изъятия из обращения избыточных денежных знаков.
- Деноминация – укрупнение денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных знаков на новые.
В ходе деноминации в России в 1998г. 1000руб. заменялась 1 руб.
- Девальвация – удешевление денег, снижение ее обменного курса по отношению к иностранным валютам. Процесс удешевления национальной денежной единицы может происходить в 2-х вариантах: официально (по решению гос. органов) и рыночно (под воздействием изменений валютного спроса и предложения).
Пример: август 1998г.- девальвация в России. Толчок ей – мораторий-дефолт – заявление правительства о неспособности гос-ва оплачивать срочные долги по сложившемуся курсу рубля к западным валютам (1 долл. США == 6 руб.). Спрос на рубли резко упал, а на иностранную валюту подпрыгнул. Рубль в валюте 4-х-кратно подешевел. Доллар США стал стоить 24 руб.
- Ревальвация – повышение валютного курса денежной единицы страны. Она возможна в официальном и рыночном вариантах и применима для восстановления покупательной способности денег после их инфляционного обесценения.
- Нуллификация – объявление государством денежных знаков недействительными. Нуллификация проводится в 2-х случаях:
1) либо в результате сверхсильной инфляции, когда покупательная способность денег сводится к нулю;
2) либо в связи со сменой политической власти.