опубликован закон о кредитных каникулах для субъектов малого и среднего бизнеса
|
Обращаем внимание на Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" {КонсультантПлюс}
| 
| ИЗ ДОКУМЕНТА ВЫУЗНАЕТЕ
· Субъекты малого и среднего предпринимательства (ССМП) наиболее уязвимых в пандемию сфер экономики с 3 апреля получили возможность заморозить платежи по кредитам.
Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности.
Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.
В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".
Требование заемщика - индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Заемщик вправе определить длительность льготного периода - не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.
При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.
В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.
Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики.
Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.
· Механизм и нюансы предоставления указанных кредитных каникул представлен в таблице:
| Характер условия
| Условие
| | Кто имеет право
| ССМП, вид деятельности которого поименован в перечне кабмина
| | На какие кредиты распространяется
| По договорам, заключенным до 3 апреля 2020 года
| | Когда можно обратиться за льготой
| До 30.09.2020
| | Максимальный срок каникул
| Любой, не более полугода (если в требовании не указано — 6 месяцев)
| | Отложенная дата начала льготного периода
| Доступна (если в требовании не указано – с даты его направления)
| | Срок рассмотрения требования заемщика, результат
| Пять дней, банк направит уведомление.
С даты отправки кредитной организацией этого документа условия считаются измененными на условиях заемщика (согласно требованию). Банк также обязан прислать скорректированный график платежей.
В отсутствие уведомления от банка в течение 10 дней началом льготного периода будет считаться дата направления требования (если не была заявлена другая дата)
| | Штрафы, пени, неустойки, обращение взыскания в льготный период
| Не начисляются
| | Штрафы, пени, неустойки на начало льготного периода
| Замораживаются, уплачиваются после окончания каникул
| | Дальнейшее предоставление денег банком по договору кредитования
| Приостанавливается до окончания каникул
| | Прекращение льготного периода
| В любой момент по уведомлению заемщика. Льготный период будет завершен с момента получения такового банком. В течение 5 дней он должен прислать уточненный график платежей
| | Досрочное погашение кредита (в том числе досрочное)
| Доступно до полного погашения обязательств по договору. При достижении такого состояния расчетов банк в течение 5 дней направляет фирме обновленный график платежей
| | Плата за каникулы
| В сумму основного долга по окончании каникул включаются проценты, которые были бы уплачены заемщиком за льготный период, исходя из первоначальных условий договора
| | Кредитные платежи после окончания льготного периода
| Устанавливаются аналогичными тем, что действовали до каникул. Срок их уплаты продлевается с учетом начисленных за льготный период процентов. Новый график платежей банк пришлет через 5 дней после завершения каникул
| | Кто вносит изменения в регзапись об ипотеке, закладную
| Банк
| | Согласие залогодателя на изменение кредитного договора
| Не требуется
| ·
| |
| ИП в дополнение к сказанному может уменьшить платежи, а не только приостановить их. При этом предприниматель не может обратиться за отсрочкой, если получил ее по тому же кредиту как по потребительскому. Кроме того, ИП могут вносить изменения в договор с банком дистанционно, позвонив с мобильного, указанного в соглашении.
Если у ИП есть потребительские кредиты, для получения отсрочки платежей по ним предусмотрена специальная схема:
сфера деятельности не имеет значения для получения каникул, однако правительство может установить предельный размер кредита, на который распространяются льгота;
придется доказать снижение ежемесячного дохода как минимум на 30 процентов по сравнению с показателями 2019 года. Методику расчета определит кабмин;
ставка по кредиту в льготный период будет снижена до двух третей от среднерыночной (на ипотеку не рапространяется);
проценты за каникулы уплачиваются после основного долга;
дата начала каникул может быть заявлена более ранняя, чем день подачи заявления, но не более 14 дней.
Дополнительно вносятся изменения в следующие законы:
1. Закон о залоге недвижимости. Предоставление отсрочки не является отдельным договором и не нуждается в соответствующей регистрации. Изменения в записи в ЕГРН или электронной закладной вносит банк на основании требования заемщика о послаблении. Согласие залогодателя (если это не заемщик) на такие корректировки не требуется. Процедура может быть совершена дистанционно.
2. Закон о кредитных историях. Изменения сроков погашения обязательств по займам фиксируются в кредитной истории заемщика. Физлица имеют право на исключение информации о просроченных платежах, если в спорный период им предоставлялась отсрочка.
3. Закон о Центробанке. Устанавливается, что мегарегулятор раз в три года будет утверждать план по повышению доступности банковских услуг в РФ.
 КАК НАЙТИ ДОКУМЕНТ В КОНСУЛЬТАНТПЛЮС
|
|
Поиск по сайту:
|