" Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"
(утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 09.09.2015)
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Кредиты Банка России предоставляются банкам в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.
2.2. Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список.
2.3. Банк России предоставляет банкам внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты. Кредиты овернайт предоставляются на 1 календарный день. Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в "Вестнике Банка России".
2.4. Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в сроки, установленные заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами. Досрочное погашение ломбардных кредитов осуществляется в порядке, установленном генеральным кредитным договором.
2.5. Размер процентных ставок по кредитам овернайт, ставок отсечения и средневзвешенных ставок по результатам проведенных ломбардных кредитных аукционов, процентных ставок по ломбардным кредитам, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, и платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливается Банком России и публикуется в "Вестнике Банка России".
При изменении величин процентных ставок Банка России по кредитам овернайт и ломбардным кредитам, предоставляемым по фиксированной процентной ставке, выдача кредитов Банка России с применением новых процентных ставок осуществляется с даты, указанной в решении Банка России об изменении величин соответствующих процентных ставок по кредитам Банка России.
2.6. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам уполномоченными учреждениями (подразделениями) Банка России в порядке, установленном настоящим Положением и заключенными между Банком России и банками генеральными кредитными договорами.
2.7. Кредиты Банка России предоставляются на банковские счета банков, открытые в Банке России. Ломбардные кредиты также предоставляются на банковские счета банков, открытые в уполномоченной РНКО.
2.8. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий, установленных настоящим Положением, банк может получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение одного рабочего дня.
2.9. Договоры, заключаемые Банком России и банками при осуществлении операций в соответствии с настоящим Положением, и документы, направляемые в рамках настоящего Положения банками в Банк России на бумажном носителе, должны быть подписаны уполномоченными должностными лицами банков и скреплены оттисками печатей банков, соответствующими образцам, имеющимся в Банке России, а документы, направляемые в электронном виде, - аналогами собственноручной подписи уполномоченных должностных лиц банков в соответствии с договорами обмена, заключенным между Банком России и банками.
3. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ
КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ
3.1. В целях получения банком - потенциальным заемщиком ломбардных кредитов на банковский счет, открытый в уполномоченной РНКО, соответствующий договор банковского счета, заключенный между банком - потенциальным заемщиком и уполномоченной РНКО, должен содержать условие, позволяющее Банку России предъявлять инкассовые поручения к указанному банковскому счету для списания с него денежных средств в сумме обязательств банка по кредитам Банка России без распоряжения банка - потенциального заемщика, а также условие, предусматривающее возможность частичного исполнения указанных инкассовых поручений.
3.2. Банк - потенциальный заемщик должен заключить с Банком России генеральный кредитный договор. При заключении генерального кредитного договора банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Банка России он будет пользоваться. Заключение генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита одновременно требует заключения генерального кредитного договора на предоставление кредита овернайт, и наоборот - заключение генерального кредитного договора на получение кредита овернайт требует заключения генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита.
3.3. В целях получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт на банковский счет, открытый в Банке России, соответствующий договор банковского счета, заключенный между Банком России и банком - потенциальным заемщиком, должен предусматривать условие об осуществлении Банком России платежей с указанного банковского счета, сумма которых превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.
3.4. Банк - потенциальный заемщик должен иметь счет депо в Депозитарии, выдать Банку России Доверенность, а также заключить дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием:
3.4.1. об открытии раздела(ов) "Блокировано Банком России" на своем счете депо. В случае, если предоставление кредитов Банка России банку осуществляется по нескольким основным счетам, для каждого основного счета банка на его счете депо в Депозитарии должен быть открыт отдельный и единственный раздел "Блокировано Банком России";
3.4.2. о праве Банка России открывать и присваивать номера разделам "Блокировано Банком России", разделам на счете депо банка в Депозитарии, предназначенным для регистрации залога ценных бумаг по кредитам Банка России (далее - залоговые разделы), а также разделам, предназначенным для реализации ценных бумаг, находящихся в залоге по кредитам Банка России (далее - реализационные разделы) (информация об указанных разделах публикуется в "Вестнике Банка России" и (или) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет");
3.4.3. о назначении Банка России оператором разделов счета депо банка, указанных в настоящем пункте;
3.4.4. о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка, указанные в настоящем пункте настоящего Положения.
3.5. Банк - потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:
3.5.1. банк отнесен к 1 - 3 классификационным группам в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года N 2005-У "Об оценке экономического положения банков",
3.5.2. банк не имеет неуплаченных недовзноса в обязательные резервы, суммы невыполнения усреднения обязательных резервов, штрафа за нарушение обязательных резервных требований, непредставленного расчета размера обязательных резервов;
3.5.3. банк не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.
3.6. Кредиты Банка России предоставляются банку, если одновременно выполняются следующие условия:
3.6.1. банк выполнил требования и условия, указанные в пунктах 3.2, 3.4 настоящего Положения; при предоставлении ломбардных кредитов на банковский счет, открытый в уполномоченной РНКО, - также условие, указанное в пункте 3.1 настоящего Положения; при предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт - также условие, указанное в пункте 3.3 настоящего Положения;
3.6.2. на начало дня обращения банка за кредитом Банка России и на начало дня предоставления кредита Банка России банк отвечает критериям п. 3.5 настоящего Положения;
3.6.3. на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет банка банк не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данном основном счете банка, и с данного основного счета банка взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами в порядке, установленном настоящим Положением (условие должно выполняться только при предоставлении внутридневных кредитов на указанный основной счет);
3.6.4. обеспечение кредита Банка России является достаточным.
3.7. Ценные бумаги (заблокированные, принимаемые в залог) для целей настоящего Положения должны отвечать следующим требованиям:
3.7.1. включены в Ломбардный список;
3.7.2. учитываются на счете депо банка, открытом в Депозитарии;
3.7.3. принадлежат банку на праве собственности, не обременены другими обязательствами банка, в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
3.7.4. имеют срок погашения не ранее чем через 6 рабочих дней после наступления срока погашения запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита Банка России (в качестве срока погашения для внутридневного кредита принимается срок погашения кредита овернайт). В целях настоящего Положения под сроком погашения ценных бумаг подразумевается ближайшая из следующих дат: дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу номинальной стоимости (части номинальной стоимости) ценных бумаг; дата, по состоянию на которую определяются владельцы ценных бумаг с целью выплаты в их пользу купонного дохода по ценным бумагам (если с указанной даты до даты выплаты купонного дохода депозитарные операции с соответствующими ценными бумагами в Депозитариях не осуществляются); дата обратного выкупа ценной бумаги Банком России;
3.7.5. эмитентом ценных бумаг не является банк - потенциальный заемщик или лицо, ценные бумаги которого не могут передаваться банком - потенциальным заемщиком в обеспечение по кредитам Банка России, если иное не установлено Банком России. Перечень лиц, ценные бумаги которых не могут передаваться банком - потенциальным заемщиком в обеспечение по кредитам Банка России, публикуется на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) доводится Банком России до сведения банка - потенциального заемщика в произвольной письменной форме;
3.7.6. по выпуску ценных бумаг установлен поправочный коэффициент в размере, отличном от нуля.
3.8. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг (отвечающих требованиям п. 3.7 настоящего Положения), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого банком (требуемого банку) кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом (для внутридневного кредита последняя рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и предполагаемого периода пользования кредитом овернайт).
Порядок расчета достаточности обеспечения кредита Банка России приведен в Приложении 3 к настоящему Положению.
Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком (требуемой банку) суммы кредита.
3.9. Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в пунктах 3.2, 3.4, 3.5 настоящего Положения, для ломбардных кредитов, предоставляемых на банковский счет банка, открытый в уполномоченной РНКО, - также условия, указанного в пункте 3.1 настоящего Положения, для внутридневных кредитов - также условий, указанных в пункте 3.3 и подпункте 3.6.3 пункта 3.6 настоящего Положения, приостанавливает обязательства Банка России по предоставлению соответствующих кредитов Банка России в соответствии с генеральным кредитным договором с того момента, когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России, осуществляющим контроль за выполнением указанных условий, получено документальное подтверждение их невыполнения.
Обязательства Банка России по предоставлению соответствующих кредитов Банка России в соответствии с генеральным кредитным договором возобновляются с того момента, когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России, осуществляющим контроль за выполнением условий, невыполнение которых являлось основанием для приостановления указанных обязательств, получено документальное подтверждение возобновления выполнения банком указанных условий, в случае если отсутствуют иные основания для приостановления указанных обязательств.
3.10. Банки самостоятельно определяют количество и выпуски ценных бумаг, подлежащих блокированию в разделах "Блокировано Банком России" счетов депо банков в Депозитарии, в целях получения кредитов Банка России в порядке, определенном настоящим Положением.
3.11. Днем предоставления кредита овернайт и ломбардного кредита является день зачисления суммы указанного кредита на основной счет банка. Днем предоставления внутридневного кредита является день исполнения Банком России расчетного или кассового документа, предусматривающего списание денежных средств с основного счета банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.
3.12. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов банкам, являются:
3.12.1. при предоставлении ломбардных кредитов и/или кредитов овернайт:
3.12.1.1. выписка из основного счета банка;
3.12.1.2. извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом ценных бумаг (составленное по форме Приложения 4 к настоящему Положению), являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора и оформленное Банком России (далее по тексту - Извещение);
3.12.2. при предоставлении внутридневных кредитов - утвержденная Банком России информация (документ на бумажном носителе и/или в электронном виде) о динамике состояния основного счета банка с указанием задолженности по внутридневному кредиту, времени ее образования/погашения.
3.13. Документами, подтверждающими факт обеспечения залогом (блокировкой) предоставленных Банком России кредитов, являются выписки из Депозитария о состоянии разделов счета депо банка, оператором которых является Банк России, и (при предоставлении ломбардных кредитов и кредитов овернайт) - Извещение.
3.14. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России (ломбардными кредитами, кредитами овернайт) осуществляется по процентной ставке (в процентах годовых), указанной в Извещении. В случае изменения процентной ставки по непогашенному ломбардному кредиту в порядке, установленном генеральным кредитным договором, с даты, указанной в уведомлении об изменении процентной ставки по предоставленным кредитам Банка России, направленном Банком России банку, начисление процентов за пользование ломбардным кредитом осуществляется по процентной ставке, указанной в данном уведомлении.
Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится. За право пользования внутридневными кредитами взимается плата в порядке, установленном п. 6.4 настоящего Положения.
Начисление процентов на сумму основного долга по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня погашения кредита включительно, за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня (п. 2 Приложения 5 к настоящему Положению). День (дата) предоставления кредита Банка России не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.
Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
3.15. Погашение банком кредитов овернайт и ломбардных кредитов и уплата процентов по ним производятся в сроки, указанные в Извещениях (за исключением случая, когда ломбардные кредиты погашаются банком досрочно по собственной инициативе или по требованию Банка России), в порядке, установленном генеральным кредитным договором.
Погашение внутридневного кредита осуществляется за счет текущих поступлений денежных средств на основной счет банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный основной счет банка внутридневному кредиту.
3.17. В объем требований Банка России по кредиту Банка России включаются: непогашенный остаток суммы основного долга по кредиту; сумма процентов, начисляемых в порядке, указанном в п. 3.14 настоящего Положения; сумма неустойки (пени), начисляемой в порядке, указанном в п. 4.2 настоящего Положения; расходы Банка России, связанные с обращением взыскания на залог (в случаях, указанных в п. 4.1 настоящего Положения). Погашение указанных требований Банка России должно осуществляться в следующем порядке: в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с обращением взыскания на залог, во вторую очередь погашается задолженность банка по процентам по кредиту, далее погашается задолженность банка по основному долгу по кредиту и в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств банка по кредиту Банка России. Сумма требований Банка России определяется ежедневно по состоянию на начало операционного дня до дня фактического погашения обязательств банка по кредиту Банка России включительно.
3.18. В случае наложения ареста на ценные бумаги, находящиеся в залоге по кредиту Банка России на разделах счета депо банка, оператором которых является Банк России, или если ценные бумаги, находящиеся в указанных разделах, перестают отвечать требованию, установленному пп. 3.7.1 настоящего Положения, банк в течение 5 рабочих дней обязан произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на иное обеспечение, отвечающее требованиям п. 3.7 настоящего Положения. В случае невыполнения банком указанного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения кредита, направив требование, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора (далее - Требование).
3.19. В случае невыполнения банком-заемщиком в период пользования ломбардным кредитом условия, установленного пп. 3.5.1 настоящего Положения, Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения ломбардного кредита, направив Требование, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора.
3.20. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом предоставления Банком России банкам кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, изложенным в Приложении 6 к настоящему Положению (далее - Регламент) и (или) генеральным кредитным договором. Банк России имеет право изменять время проведения операций по предоставлению (погашению) кредитов Банка России, предусмотренное Регламентом и (или) генеральным кредитным договором, о чем сообщает банкам в письменной форме в срок не позднее одного рабочего дня до дня изменения времени проведения операций.