Выплат по кредиту в среде MS Excel
Основная задача планирования поступлений (выплат) по кредитам сводится к вычислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для разработки планов погашения кредитов существует группа функции Excel, синтаксис которых приведен ниже:
ПЛТ | возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки ПЛТ(СТАВКА; КПЕР; ПС; [БС]; [тип]); |
ОСПЛТ | возвращает величину платежа в погашение основной суммы по инвестиции за данный период на основе постоянства периодических платежей и постоянства процентной ставки ОСПЛТ(СТАВКА;период;КПЕР;ПС;[БС];[тип]) |
ПРПЛТ | возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки ПРПЛТ(СТАВКА;период;КПЕР;ПС;[БС];[тип]); |
ОБЩДОХОД | возвращает общую выплату, проведенную между двумя периодическими выплатами ОБЩДОХОД(ставка;кол_пер;нз; нач_период;кон_пе-риод;тип); |
ОБЩПЛАТ | возвращает общую выплату по займу между двумя периодами (вычисляет накопленную сумму % за период между двумя любыми выплатами) ОБЩПЛАТ(ставка;кол_пер;нз;нач_период;кон_период;тип); |
период | номер периода выплаты; |
нач_период | номер периода первого платежа; |
кон_пер | номер периода последнего платежа; |
нз | текущее значение (сумма займа). |
Практическое занятие №7
«Функции для разработки планов погашения кредитов»
Рассмотрим пример решения задачи:
…
Оформите и решите на листе План_кредита следующие задачи:
1. Банком выдан кредит в 1 800 000 рублей на 6 лет под 11,45% годовых, начисляемых один раз в начале месяца. По условиям договора кредит должен быть погашен равными долями в течение указанного срока, выплачиваемыми в начале каждого месяца. Разработать план погашения кредита для банка.
2. Сбербанк РФ предоставляет потребительский кредит размером 120 тыс. руб. на 12 месяцев под 13,5% годовых. Долг погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток долга и выплачиваются ежемесячно. Составьте план погашения кредита.
Практическое занятие № 8
«Формирование шаблона для разработки планов погашения долгосрочных кредитов»
1. На листе Шаблон_плана создать шаблон по образцу выше.
2. Затем на лист Шаблон_плана_1, скопировать лист Шаблон_плана и составить план для кредита со следующими параметрами: сумма кредита 4 000 000 рублей; годовая ставка 10,45% на 10 лет.
3. На листе Шаблон_плана_2 рассчитать кредит со следующими параметрами: сумма кредита 3 200 000 рублей; годовая ставка 11% на 5 лет.
Практическое занятие № 9
«Разработка варианта шаблона погашения долгосрочных кредитов
с нерегулярными платежами»
1. На листе Автомат_план создать шаблон по образцу выше.
2. На лист Автомат_план_1 скопировать лист Автомат_план (используя его как шаблон) и составить план погашения для следующего кредита:
Сумма кредита 5 000 000 рублей, годовая ставка 11,55%;кредит выдан 01.02.2016
были внесены следующие платежи:
02.03.2016 | 25 000 |
06.04.2016 | 100 000 |
05.05.2016 | 80 000 |
06.06.2016 | 75 000 |
07.07.2016 | 86 000 |
04.08.2016 | 120 000 |
07.09.2016 | 89 000 |
10.10.2016 | 90 000 |