Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики.
Сущность и происхождение центральных банков.
С 15-16 вв. в Англии, в Италии, в Германии, в Нидерландах, где начал зарождаться буржуазный строй, капиталистические отношения, стала формироваться банковская система. И формирование банковской системы всегда проходило как естественным путем, так и путем различных реформ, решений на уровне государство, королей, царей, правительств и т.д. Всегда стоял вопрос о том, какая же наиболее эффективная банковская система: централизованная или децентрализованная, или система смешанная одноуровневая, двух или трехуровневая и т.д.
Таким образом, вопрос о том нужно ли регулировать банковскую деятельность, нужно ли иметь некий центральный или государственный, или национальный банк, который бы являлся и банком банков, и банком регулятором банковской деятельности, и в то же время представлял бы интересы государства, этот вопрос решался всегда и решается до сих пор. В принципе победила тенденция того, что банковская система должна быть все-таки централизованная. Но уровень и степень централизации он всегда определяется теми или иными задачами, той или иной формацией.
Но мы уже сравнивали денежно-кредитную систему планового хозяйства и социалистического хозяйствования с рыночными. Мы говорили, что в условиях планового хозяйствования наиболее рационально и целесообразно создавать монопольную, государственную, единую централизованную банковскую систему. Потому что такая система, прежде всего, была призвана обеспечивать централизованное руководство плановой экономикой. В СССР, как мы знаем, 92 % была государственная собственность, государственные взаимоотношения, плановое хозяйство. А 8% - это были коллективные формы собственности включая индивидуальные, небольшие участочки. В таком случае государственный банк был государственный, единый, монопольный банк, отделения которого обслуживали всю сеть, все структуры народного хозяйства. Не было рыночных отношений. Были планы поставки и реализации продукции, было плановое регулирование цен, кредитов, процентов и т.д. Было закрепленное обслуживание банковскими услугами клиента, т.е. вас закрепляли к банку.
В условиях рыночной экономики, когда создалась сеть коммерческих банков, банки стали работать самостоятельно, было дано право клиентам свободного выбирать банк. И не смотря на это, практически во всех государствах существует так называемая центральное банковское звено, которое составляет первый уровень банковской системы. Это может быть выделенный какой-то акционерный или ассигнационный банк, банк, наделенный эмиссионными операциями, банк, который регулирует по другим направлениям банковскую деятельность. Например, это в виде Федеральной резервной системы в США, Центробанк в России, во многих других станах, в Германии там Бундестаг примерно те же самые функции выполняет.
Основным признаком «центрального» банка (банка, который выступает от имени государства) является то, что это банк, который создается по инициативе правительства или какого-нибудь другого государственного органа, и который наделяется особыми привилегиями, и имеет особые обязательства. Главная привилегия этого банка - монопольное или преимущественное право на выпуск бумажных денег - банкнот, т.е. это право эмиссии денег, это одна из главнейших функций и один из главнейших признаков центрального банка того или иного государства. Отсюда и название реэмиссионный банк.
Кроме этих привилегий перед такими банками, в различных государствах по-разному, ставится такие обязательства как преимущественное право кредитования правительства, распоряжение определенными средствами правительства и функция регулирования банковской деятельности второго звена банковской системы. Например, в Англии после победы буржуазной революции, когда экономическое развитие Англии опережало сильно развитие всех других стран, уже в 1649 г. бал учрежден английский банк, т.е. первый эмиссионный банк в Англии. Хотя по своему характеру он являлся акционерным банком (например, Госбанк СССР не был акционерным, там был один акционер - государство), в то же время он получил право на эмиссию банкнот, право на обмен металлических денег, на размещение государственных займов, он мог или обязан был кредитовать правительство. В 1844, например, банк Англии в законодательном порядке получил право на эмиссию банкнот, а в 1946 г. он был еще и национализирован. Вот как, например, формировалась центральная или первый уровень или звено банковской системы в Англии. Акционерный банк был наделен правами и обязательствами, потом он реформировался и в 1946 г. был даже национализирован.
Во Франции в 1716 г. был учрежден банк Женераль, который был потом переименован в королевский банк, и национализирован при Наполеоне. Он даже банкротился этот банк. И только в 1800 г. решением Наполеона был образован банк Франции, который с 1848 г. стал единственным эмиссионным банком Франции. Видите, тоже была своя стадия развития и формирования центрального банка или первого звена.
В Германии после объединения всех земель (а их было около 18, типа нашей Чечни, Татарстана и Башкортостана) только в 1875 г. был создан центральный эмиссионный банк – Рейхсбанк. Во времена Гитлера, сам фюрер был председателем его.
Несколько по-другому шло развитие центральной банковской системы в США. Долгое время там не было централизованного банковского учреждения или органа. При наличии около 5000 банков, каждый банк имел право выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала, т.е. его ограничивали суммой своего основного капитала, но видите, что каждый банк мог выпускать в обращение ценные бумаги. А покрытием этих эмиссий служили государственные фонды, вносимые в виде залога банками в государственное казначейство. Т.е. банк просто так не мог эмитировать некие ценные бумаги, а только после того, когда он вносил залог в государственное казначейство. И только в 1913 г. федеральным актом была создана новая система эмиссионных банков - Федеральная резервная система (ФРС) при которой в каждом из 12 округов был учрежден по одному Федеральный резервный банк, т.е. было создано 12 банков, выполняющих функции центрального банковского органа государства.
Перейдем к России. Екатерина Вторая в 1768 г. учредила ассигнационный банк, где-то по принципу английского, который в 1786 г. был преобразован в государственный ассигнационный банк, т.е. центральный банк начал рождаться тоже на базе коммерческого банка. Таких банков было 2: в С-П и в Москве. Этому банку было предоставлено право выпускать ассигнации в утвержденном объеме, т.е. государство регулировало объем выпуска ассигнаций. В 1860 г. в России был учрежден центральный банк, так называемый государственный банк российской империи, который в 1895-97 гг. большую часть средств направлял на нужды казначейства, поддержание политики государства или правительства по финансированию народного хозяйства, кредитования и т.д. После денежной реформы он стал центральным и эмиссионным банком, который регулировал денежное обращение и оставался ведущим коммерческим банком России.
Т.о., практически во всех странах существует центральные банковские учреждения, которые выполняют определенные специфические операции, используя определенные инструменты. Это органы, которые устанавливают официальную ставку (как у нас ЦБ), устанавливает обязательные нормативы резервирования (тоже как наш ЦБ), осуществляет рефинансирование коммерческих банков (т.е. является инстанцией первого уровня кредитования, только они могут кредитовать), кредитование правительства, осуществляют валютные интервенции с целью регулирования валютных курсов, осуществляют работу с государственными ценными бумагами, дают некие кредитные ограничения, устанавливают различные ориентиры роста денежной массы и другие инструменты, которые регулируют или формируют единую денежно-кредитную политику государства. В зависимости от этого, и уровень зависимости или независимости центральных банков в различных странах различны. Т.е. он может осуществлять полностью независимую политику, он может по каким-то вопросам зависеть от решений правительства или законодательных органов, быть подотчетным или неподотчетным какому-то определенному органу. В некоторых странах урезают функции центральных банков, передавая их наиболее крупным, допустим коммерческим банкам, с участием в этих банках государства. Например, считается что у нас Сбербанк все-таки полугосударственный или вообще его считают государственным банком, значит соответствующие элементы деятельности Сбербанка зависят от тех или иных решений правительства, указов президента и т.д.