Важн-ми пок-ми финн-го сост-я банка, завис-и от внутрибанковской системы упр-я, явл-ся:. • дост-сть кап-а (отношение собственных средств к лик видным активам);• качество его активов с точки зрения риска ликв-и;• дох-ть, или приб-сть (уровень приб-и на одну акцию или на одного зан-го);• ликв-ть (спос-ть банка своев-о опл-ть свои обяз-ва) – соотн-е ликв-х и прочих акт-в.
К осн-м акти-м операциям НБ от носятся: • учетно-ссудные операции; • влож-я в государ-ые ценные бумаги; • опер-и с золотом и иностр-й валютой.
Учетно-ссудные операции предс-ы двумя видами: • учетные опер-и; • краткос-е ссуды гос-у и банкам.
Учетные операции - покупка ЦБ векс-й у гос-ва и банков. У коммер-их банков НБ покупает векселя, кот-е те купили у своих клие-в, поэтому такая операция наз-ся переучетом векселей (то есть их перекупкой).
Кред-ая деятельность НБ включает в себя рефин-е банков; кред-е Прав-ва в соотв-и с Законом о бюджете РБ на очередной финн-ый год; предост-е кредитов своим работ-ам в порядке, устан-м Советом директоров НБ.Пров-е кред-х операций НБ реглам-ся Банк-м кодексом, соотв-ми полож-и НБ и другими норм-ми актами. Для решения задач ДКР НБ использует операции рефин-я, то есть кредит-я банков на конкур-й и индив-й основе. Целью рефинан-я явл-ся кредитная поддержка госуд-ых программ, отдельных отраслей, предп-й, сглаж-е текущих колебаний уровня ликв-ти бан-й системы. Кредиты пред-ся на догов-й основе с уплатой проц-в НБРБ предост-ет кредиты респуб-им органам упр-я, в том числе Мин.фин- на покрытие госуд-го долга и дефицита респуб-го бюджета; респуб-им и местным органам упр-ия- в текущую деят-ть и на инвес-и. Нац.банк может кред-ть специф-е предп-я, орган-и и учреж-я и осущ-ть их кредитно-расчетное обслуж-е. Заем-ми НБ могут выст-ть иностр-е гос-ва, банки, пред-ия (по межправ-ым сог-м). Физ.лицам -служащим Нац банка –зап-но пол-ть потреб-е кредиты во всех банках, кроме Нац-го.
Оп-и НБ с иностр-й валютой, драг мет-ми и драг кам-ми пров-ся им для поп-ия и регул-я размеров золотов-х резервов. Поддер-е доверия к нац-м деньгам, созд-е и сохр-е среды привлек-ти для внешних кред-ов и инв-в, собл-е обяз-в страны по соглаш-м с междун-ми финн-ми орган-ми - все эти цели обесп-ся путем форм-я, сохр-я и приум-я резервов инос-й валюты центр-м банком. Для этого банк осуществляет откр-е и ведение счетов в драг-х мет-х как на терр-и респ-и, так и за ее пред-и, пок-у, пр-у, мену, привл-е в депозит, хран-е драг мет в виде слит ков, сам-в, монет и драг. камней, залог-е операции; операции СВОП.
Инст-ты регул-я ликв-ти состоят из инстр-ов изъятия ликв-ти и инстр-в поде-я ликв-и (рефин-ия). Опер-и НБ по поддер-ю ликв-и (рефин-ю) банков носят исключ-но кратк-ый хар-р – до 30 дней (с учетом прол-и). Их целью не может яв-ся испр-е струк-х диспр-й балансов банков и разр-е вопросов, связ-х либо вызв-х пробл-и долгосрочного характера.
47. Операции рефинансирования банков: виды и принципы реализации.
Механизмы рефинансирования представляют собой совокупность каналов снабжения банков дополнительной ликвидностью, посредством которых денежные средства поступают от центрального банка нуждающимся в них коммерческим банкам. Одновременно используемая политика рефинансирования воздействует на эффективность платежной системы, что дает возможность центральному банку применять ее в качестве инструмента проведения денежно-кредитной политики, ограничения процентных ставок денежных рынков и в других целях. В Республике Беларусь данный механизм применяется в основном для поддержания текущей ликвидности банковской системы.
Центральным банком используются следующие инструменты рефинансирования:
- переучет векселей;
- ломбардный механизм, состоящий из кредита овернайт (однодневный расчетный кредит) и ломбардного кредита. Суть последнего - предоставление кредита под залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список и принадлежащих банку на праве собственности;
- ломбардный кредитный аукцион;
- операции РЕПО и др.
Векселя переучитываются по ставке ре дисконтирования. Эту ставку называют также официальной дисконтной ставкой, обычно она отличается от ставки по кредитам (рефинансирования) на не значительную величину в меньшую сторону. Центральный банк покупает долговое обязательство по более низкой цене, чем коммерческий банк.
В случае повышения центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т. е. изменение учетной (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики центрального банка. Например, повышение официальной учетной ставки в период усиления инфляции вызывает рост процентной ставки по кредитным операциям коммерческих банков, что приводит к их сокращению, поскольку происходит удорожание кредита, и наоборот.
Недостатком использования рефинансирования при проведении денежно-кредитной политики является то, что этот метод затрагивает лишь коммерческие банки. Если рефинансирование используется мало или осуществляется не в центральном банке, то указанный метод почти полностью теряет свою эффективность.
Помимо установления официальных ставок рефинансирования и ре дисконтирования центральный банк устанавливает процентную ставку по ломбардным кредитам, т. е. кредитам, выдаваемым под какой-либо залог, в качестве которого выступают обычно ценные бумаги. Следует учесть, что в залог могут быть приняты только те ценные бумаги, качество которых не вызывает сомнения.
48. Операции Национального банка по привлечению ресурсов банков.
Кроме взаимного кредитования банки могут пользоваться также кредитами Национального банка Республики Беларусь. Система предоставления кредитов НБ называется рефинансированием. В целях регулирования ликвидности банков Республики Беларусь Национальный банк осуществляет:
·краткосрочное рефинансирование
·среднесрочное рефинансирование
Условия предоставления и погашения кредитов регулируются Правилами НБ Республики Беларусь. Кредиты Национального банка предоставляются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности в соответствии с заключенным с банком генеральным кредитным договором. Обеспечением кредитов является залог ценных бумаг, включенных в Ломбардный список.
В Ломбардный список могут быть включены только государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка (за исключением векселей).
При наличии достаточного обеспечения и соблюдении определенных условий, банк может получить несколько кредитов в один день.
В рамках краткосрочного рефинансирования совершаются следующие операции:
1.покупка ценных бумаг на условиях РЕПО - коммерческий банк, нуждающийся в средствах, продает ценные бумаги, включенные в ломбардный список с обязательством их выкупа через определенный срок по более высокой цене.
2.покупка валюты на условиях СВОП - НБ РБ покупает валюту у коммерческого банка по курсу, действующему на дату совершения операции. Впоследствии НБ продает эту сумму валюты этому же банку по более высокому курсу. Срок такой сделки не должен быть менее 3-х дней.
3.кредиты овернайт - предоставляются Национальным банком для обеспечения бесперебойности расчетов. Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком на срок, предусматривающий в качестве даты погашения кредита и уплаты процентов по нему следующий рабочий день за днем выдачи кредита (зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка).
Ломбардные кредиты предоставляются банкам в рамках среднесрочного рефинансирования на срок до 30 дней включительно. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:
1. по заявлениям банков (ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке; срок кредита определяется банком; кредит предоставляется по фиксированной процентной ставке, установленной Комитетом по операциям Национального банка.);
2. по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона (в этом случае ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке, определяемой условиями и итогами аукциона; сумма и срок кредита определяется Национальным банком).
Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в двух формах:
·как конкурсы процентных ставок;
·по объявленной процентной ставке.
При проведении аукциона в форме конкурса процентных ставок заявки банков, принятые к аукциону, ранжируются по уровню предложенной банками процентной ставки, начиная с максимальной.