Финансовые институты РФ делятся на две группы: банковские и небанковские.
Финансовые институты - коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции: банки, страховые компании, инвестиционные компании, пенсионные фонды.
Главная задача финансовых институтов – грамотное посредничество, т.е. эффективное передвижение денежных средств (от сберегателя к заемщику).
Финансовые институты используют финансовые инструменты (это не только деньги, это все, что можно купить и продать).
| Финансовые институты | |
| Банковская система | Небанковские финансово - кредитные институты |
|
|
Понятие «Банк»
- финансовая организация сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или кредит за определенную плату.
Функции банка:
1. Прием и хранение депозитов
2. Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами(снятие денег с карты, оплата карточкой)
3. Размещение свободных денежных средств путем выдачи ссуд или кредитов
4. Покупка и продажа ценных бумаг, валюты
5. Регулирование денежного обращения в стране – эмиссия
Задачи банковской системы:
(основные функции центра-банка)
Председатель центра-банка утверждается гос. Думой.
 |
Проведение центрально-кредитной политики
 |
Лицензирование ЦБ эмиссия (поддержка
финансовых организаций стабильности национальной
валюты)
Банкир правительства
Денежно-кредитная политика
1. Центробанк кредитует банки – деньги в кредит для банков (сейчас 10.5%)
С помощью учетной справки Центробанк регулирует деловую активность в стране: чем ниже процентная ставка, тем выше деловая активность и наоборот.
2. Сохранение коммерческих резервов самих банков.
Сумма коммерческих резервов законодательно установлена. Чем ниже уровень резервов, тем выше уровень деловой активности, но выше риски и наоборот.
3. Операции с ценными бумагами(на открытом рынке)
Для укрепления национальной валюты Ц. банк должен предавать либо валюту, либо ценные бумаги: из обращения изымаются рубли, но вводится валюта и ценные бумаги.
Коммерческие банки
| Универсальные Занимаются непосредственным кредитованием всех субъектов 1. Осуществляют мобилизацию денежных средств, предприятий, организаций и населения. 2. Кредитуют предприятия, население, государство 3. Обслуживают счета клиентов | Специализированные Кредитуют определенные сферы 1. Инвестиционные банки 2. Сберегательные банки 3. Ипотечные банки 4. Инновационные банки |
Классификации коммерческих банков
1. По форме собственности:
· Государственные
· Муниципальные
· Частные
· Акционерные
· Смешанные
2. По территориальному признаку:
· Местные
· Региональные
· Национальные
· Международные
Кредитные отношения
Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредиторам заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.
Функции кредита:
1. При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями (т.е. продуктивное использование ресурсов) – одна из самых важных функций рынка.
2. Дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (реализуется кредитными картами)
Основные принципы кредитования:
1. Срочность (предоставление средств на определенный срок, который устанавливается банком)
2. Платность (за определенный %)
3. Возвратность
4. Гарантированность (банк может требовать залог за предоставление кредита)
Виды кредитов:
1. По способу кредитования
· Деньгами или финансовыми инструментами
· Натуральный (кредитуется товаром или сырьем)
2. По сроку кредитования
· Краткосрочный (до года)
· Среднесрочный (от двух до пяти лет)
· Долгосрочный (6- 10 лет)
· Долгосрочный специальный (20-40 лет)
3. По характеру кредитования
· Ипотечный кредит (кредит под залог недвижимости)
· Потребительский кредит (всегда краткосрочный, всегда под дикий процент)
· Коммерческий кредит (товарный)
· Банковский
· Государственный
· Межгосударственный
