БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ИМПЕРИИ

Сибирская академия финансов и банковского дела

Н.В. Фадейкина

ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь»

И.Н. Демчук

В статье дана характеристика развития банковских отношений в эпоху Великих Реформ, проводимых в период царствования Александра II; изложена история создания Государственного банка, банковской системы Российской Империи и банковского законодательства.

Становление национальной банковской системы Российской Империи связано с эпохой Великих реформ – периодом царствования Александра II (1855–1881 гг.). Преобразования в сфере собственности, снятие запретов на предпринимательскую деятельность на транспорте, в промышленности, сельском хозяйстве, строительстве, в страховом, банковском деле, либерализация правил внешнеэкономической деятельности, введение местного самоуправления (земств), совершенствование системы образования, работы судов составили основное содержание царствования Александра-Освободителя и оказали огромное влияние на различные стороны жизни населения России. Сердцевиной Великих реформ стала отмена крепостного права (1861 г.) [7].

Для учреждения новых предприятий сложились благоприятные экономические условия. Со снятием ограничений на частное предпринимательство освободившиеся от крепостной зависимости крестьяне стали поступать на вновь создаваемые предприятия, что привело к росту объемов промышленного и сельскохозяйственного производства. Активизировался процесс создания акционерных обществ в различных отраслях национального хозяйства.

Развитие рыночных отношений в экономике сопровождалось демонополизацией рынка капиталов, в том числе рынка ценных бумаг. Кроме того, Александр II открыл границы для иностранного капитала, создав для него надежную систему защиты. В страну устремились западные капиталы, специалисты, товары и технологии. Трансформация рынка вынуждала к отказу от казенных банков и, соответственно, от государственной монополии на банковское дело.

Казенные банки, ресурсы которых в значительных объемах использовались в виде долгосрочных ссуд Государственному казначейству, оказались неплатежеспособными. Расширение эмиссии кредитных билетов, выдача вкладов долговыми срочными 5-процентными банковскими обязательствами (непрерывно-доходные банковские билеты), внешние займы – эти и другие меры, предпринятые А.М. Княжевичем (возглавлял Министерство финансов с 23 марта 1858 г. по 23 января 1862 г.) не смогли спасти казенную банковскую систему. 16 апреля 1859 г. Александром II был подписан указ о приостановлении выдачи ссуд казенными банками, что спровоцировало их ликвидацию.

В 1857–1858 гг. ряд видных государственных деятелей и ученых были направлены в Западную Европу для изучения банковского дела в целях формирования современной национальной банковской системы (одним из них был Е.И. Ламанский).

В мае 1859 г. была учреждена Комиссия для устройства земских банков, деятельностью которой руководил директор Особенной канцелярии по кредитной части Ю.А. Гагемейстер. После обобщения западного опыта банковского дела Комиссия выработала рекомендации о переходе «от системы казенных банков к системе частных и совершенно самостоятельных земских банков… в форме товарищества землевладельцев, или же акционерных компаний, или же, наконец, в какой-нибудь новой, приспособленной к местным потребностям форме» [4].

По высочайшему повелению от 10 июля 1859 г. в Петербурге были учреждены четыре комиссии по пересмотру банковской и налоговой систем: Комиссия по преобразованию Государственного коммерческого банка, Комиссия по земским банкам, Комиссия по улучшению системы податей и пошлин и Комиссия по составлению правил для фабрик и заводов. Состав «банковских» комиссий был определен министром финансов А.М. Княжевичем. В них вошли наиболее квалифицированные экономисты и чиновники кредитно-финансовой сферы. Будущий министр финансов М.Х. Рейтерн, профессор политической экономии Н.Х. Бунге и Е.И. Ламанский играли в комиссиях ключевые роли.

Банковские комиссии признали необходимым решить три основные задачи, стоявшие перед банковской государственной системой страны:

– произвести «отверждение текучего долга», другими словами, приостановить утечку вкладов и консолидировать их;

– ликвидировать старые кредитные учреждения;

– организовать новую систему банков.

Как было сказано в «Соображениях», подготовленных банковскими комиссиями, «несостоятельность банков сделалась очевидной и кризис для них положительно наступил. Паллиативные меры для них недостаточны, потому что причины кризиса не скоропреходящие, но вытекают из самих оснований банковских операций... Нужно коренное преобразование всей системы, которая сама в себе таит корень зла и безвыходное положение» [2].

В соответствии с высочайшим именным указом императора Александра II Правительствующему Сенату 31 мая 1860 г. был создан Государственный банк Российской Империи (ГБ). Одновременно с этим указом Александр II подписал устав ГБ.

В уставе ГБ было отмечено, что банк учреждается «для оживления торговых оборотов и для упрочения денежной кредитной системы». Кстати сказать, текст устава ГБ, утвержденный Александром II, был подготовлен Е.И. Ламанским, основным идеологом создания ГБ и национальной банковской системы [1].

ГБ в соответствии с уставом подчинялся Министерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений (специального государственно-общественного надзорного органа); принципиальные вопросы по ГБ решались и оформлялись через Особенную канцелярию по кредитной части; непосредственным и «главным начальником» ГБ являлся министр финансов.

Операции ГБ в уставе были четко разграничены на две категории – «обязанности, возлагаемые на банк со стороны казны, и собственно коммерческие операции». Согласно уставу, предусматривавшему осуществление операций по приему вкладов, учету векселей, выдаче ссуд под товары российского производства, денежным переводам (такие операции проводились и Государственным коммерческим банком, функционировавшим ранее), ГБ мог выполнять операции с государственными ценными бумагами: в ст. 13 закреплялось его право приобретать за свой счет и продавать государственные ценные бумаги в пределах суммы собственного капитала. Кроме векселей ГБ мог учитывать и другие срочные бумаги (правительственные и общественные), а также иностранные тратты – переводные векселя, то есть обменивать валюту. Ему было разрешено покупать и продавать золото и серебро (ст. 24 и 40 устава), однако фактически эти операции ГБ начал выполнять лишь с июля 1867 г., когда управляющим банка стал Е.И. Ламанский.

По уставу ГБ разрешалось производить трастовые операции – в частности, получать деньги по векселям и другим денежным документам в счет доверителей (ст. 41–46), бесплатно исполнять платежи по ордерам клиентов, имеющих текущие счета в ГБ (ст. 58). Особо отметим, что согласно ст. 27 устава принимаемые к учету векселя должны были основываться только на торговых сделках (иначе они не принимались к учету). Отказ в приеме финансовых и промышленных векселей объяснялся их слабой ликвидностью, недостаточностью обеспечения, что приносило убытки ГБ. Поэтому векселя принимались по большей части от крупного купечества.

Основной капитал ГБ, первоначально выделенный ему из казны, составлял 15 млн руб., резервный – 3 млн руб. Будучи в соответствии с уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, ГБ стал крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности ГБ осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. Срок выдаваемых им коммерческих ссуд не превышал девять месяцев, ссуд под залог – шесть месяцев. В качестве залога могли служить правительственные процентные бумаги и оплаченные акции обществ, компаний и товариществ по казенным подрядам и откупам, золото и серебро в слитках, иностранной монете, а также товары, сложенные в амбарах за печатью ГБ. Ссуды по этим залогам не должны были превышать 75–85 % их цены по последнему биржевому курсу.

Основная часть ресурсов ГБ на первом этапе расходовалась на прямое и косвенное финансирование казны и на операции по ликвидации казенных банков (вплоть до 1887 г. ГБ занимался ликвидацией их счетов). Но ГБ все же выполнял операции, присущие именно главным банкам страны: учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупку и продажу золота и серебра, приобретение государственных бумаг за свой счет и т.д.

Первый управляющий ГБ Александр Людвигович Штиглиц руководил им до 1866 г. По уставу управляющий имел широкие полномочия. Назначаемый императорским указом, он являлся председателем Правления, а также Учетного и ссудного комитета (ст. 151). Без его подписи ни одно постановление Правления не имело юридической силы (ст. 152). Он представлял ГБ во внешних сношениях (ст. 147, 149), решал кадровые вопросы по банку и его конторам, за исключением назначения и увольнения директоров ГБ (ст. 145) – это было отнесено к компетенции Министерства финансов.

Штиглиц, как вспоминал Е.И. Ламанский, был обязан такой высокой должностью именно ему. «Он сперва было отказывался, – вспоминал Ламанский, – но когда ему сообщили, что товарищем управляющего предполагается назначить меня с поручением мне ближайшего заведования администрацией банка и операциями и что, таким образом, на нем будет лежать лишь главное руководство деятельностью нового кредитного учреждения, барон Штиглиц принял условно сделанное нам предложение» [1].

Первое кредитное учреждение нового типа – Санкт-Петербургское городское кредитное общество – появилось в России в 1861 г. Основным направлением его деятельности стало ипотечное кредитование (общество выдавало ссуды под городскую недвижимость). В 1863 г. по инициативе Е.И. Ламанского было учреждено Санкт-Петербургское общество взаимного кредита (ПОВК), ставшее впоследствии одним из крупнейших коммерческих банков России. Являясь товарищем управляющего, а затем, с 1867 г., управляющим ГБ, Е.И. Ламанский был и председателем Правления ПОВК. Общество было создано для оказания помощи торговцам, пострадавшим в 1862 г. от пожара, но впоследствии в него стали принимать представителей всех сословий. Успех ПОВК способствовал образованию таких же обществ и в других городах.

В 1863–1871 гг. ПОВК выполняло функции «дочерней структуры» ГБ, поддерживая учреждаемые железнодорожные общества и первые акционерные банки, участвуя в формировании и развитии отечественного рынка ценных бумаг и в проведении государственной экономической политики в целом. Не входя в структуру ГБ, оно имело возможность использовать в своей работе те формы и методы, которые ГБ дозволены не были.

Первый акционерный банк Российской Империи – Санкт-Петербургский частный коммерческий банк (ПЧКБ) был создан 1 ноября 1864 г. при участии ГБ. С приобретением акций банка на сумму 1 млн руб. (что составляло 20 % его уставного капитала) ГБ согласился в течение 10 лет оказывать банку поддержку и уступать в пользу других акционеров 5 % дивидендов по его акциям. В состав правления ПЧКБ вошел один представитель ГБ, второй представитель ГБ занял место депутата банка. Основателями ПЧКБ были группа петербургских биржевиков во главе с Розенталем и немецкая банкирская контора Мендельсона [3, с. 218–220].

Банки, учреждаемые в последующие 10 лет, не имели таких привилегий, как первые кредитные учреждения, но и они получали государственную поддержку. Например, образованному в 1866 г. первому московскому акционерному банку – Московскому купеческому банку ГБ предоставил кредит, превышавший его акционерный капитал. Не остались без поддержки и другие акционерные коммерческие банки, появившиеся в конце 60 – начале 70-х гг. (Петербургский международный банк (1869 г.), Петербургский учетный и ссудный банк (1869 г.), Волжско-Камский банк (1870 г.), Московский учетный банк (1870 г.), Московский торговый банк (1871 г.) и др.). Политикой «насаждения и выращивания» было впоследствии названо отношение Министерства финансов и ГБ к акционерным банкам и обществам взаимного кредита в период их становления [4].

Начало 70-х гг. – период активного создания акционерных банков. В 1870–1873 гг. было учреждено 53 акционерных банка с капиталом 107,9 млн руб. (39 банков с совокупным капиталом 71,4 млн руб. были коммерческими, 14 банков с капиталом 36,5 млн руб. – земельными) [4].

Экономический кризис 1873 г. и банковский кризис 1875 г. стали неприятными событиями на фоне благополучного развития экономики России. Они не имели тяжелых последствий прежде всего потому, что ГБ всячески помогал банкам и крупным предприятиям. И в этом большая заслуга Е.И. Ламанского, который считал, что будущее страны связано с буржуазным укладом «западного» образца, с акционерными коммерческими банками, строительством железных дорог и, главное, с крупным российским капиталом. Он полагал, что иностранный капитал сильнее российского и имеет более спекулятивный характер, что «дружественная Европа» не будет помещать свои капиталы в России до тех пор, пока собственно российские капиталы не покажут прочность и силу [1].

Для повышения надежности банковской системы правительство Российской Империи с конца 60-х гг. начало регламентировать банковскую деятельность. Это выражалось в форме регулярного включения в уставы акционерных банков и обществ взаимного кредита положений ограничительного и запретительного характера, которые впоследствии вошли в банковские законы (или приравненные к ним указы, выражения высочайшего мнения и др.).

Первый банковский закон «Об учреждении частных кредитных учреждений», принятый 31 мая 1872 г., определил размер минимального складочного капитала (500 тыс. руб.) и минимальный номинал одной акции (250 руб.). Банкам запрещались операции с недвижимым имуществом за исключением приобретения недвижимости для собственного пользования. Общая сумма выдачи бланковых (необеспеченных) кредитов клиентам не должна была превосходить одну десятую доли складочного капитала. Бланковый кредит мог предоставляться на срок не более месяца. Учет векселей с одной подписью без обеспечения или с обеспечением недвижимым имуществом не допускался.

Требования закона были направлены на упорядочение организации и функционирования банков, на усиление их внимания к собственной ликвидности.

Одновременно для обеспечения стабильности банковской системы страны были ограничены определенными рамками операции акционерных коммерческих банков, связанные с недвижимостью и с учредительной деятельностью в промышленности, а также торговые операции за свой счет и участие банков в биржевой игре посредством кредитования клиентов через систему специальных текущих счетов. Так 130 лет назад в России для акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита был законодательно установлен ряд обязательных нормативов деятельности.

До 1917 г. было принято множество банковских законодательных актов: образцовые уставы «О ссудо-сберегательных кассах» (1870 г.), «О ссудо-сберегательных и промышленных товариществах» (1877 г.); «Образцовый устав сельских банков и ссудо-сберегательных товариществ» (1883 г.); Положения о городских общественных банках (1857, 1862, 1912 гг.), Положение об учреждениях мелкого кредита (1895), закон «О порядке ликвидации частных и общественных установлений краткосрочного кредита» (1884 г.), закон «Об упрочении деятельности частных банков» (1902 г.) и др. Подробнее их содержание рассмотрено в монографии авторов данной статьи [5].

К концу XIX в. в России функционировало более сорока коммерческих банков (табл. 1). Основная часть их активов формировалась за счет кредитования торгово-промышленного оборота и финансирования производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или онкольных (от англ. on call – начисление по требованию), ссуд под залог ценных бумаг и товаров (табл. 2).

К 1914 г. влияние российских акционерных коммерческих банков было особенно сильным в металлургии, машиностроении, нефтяной, цементной, сахарной, текстильной и табачной промышленности, в железнодорожном строительстве, водном транспорте и хлебной торговле.

Таблица 1

Динамика количества акционерных коммерческих банков в России (на конец года), ед.