Добровольного страхования финансовых рисков
1. Общие положения
2. Объект страхования. Страховой случай
3. Страховая сумма
4. Страховая премия
5. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования
6. Права и обязанности сторон
7. Определение размера и порядок осуществления страховой выплаты
8. Порядок разрешения споров и вступление Правил страхования в силу
9. Приложения
г. Минск
УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Белгосстраха
_________________ В.И. Шуст
«___» _____________ 2004 г.
Правила № 29
добровольного страхования финансовых рисков
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил добровольного страхования финансовых рисков (далее – Правила) Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» (далее - страховщик) заключает договоры добровольного страхования финансовых рисков (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 2 Правил (далее – страхователи).
2. Страхователями могут быть юридические лица - коммерческие организации независимо от организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
По договору страхования может быть застрахован финансовый (предпринимательский) риск только самого страхователя и только в его пользу.
3.Субъектами страхования являются страховщик и страхователь.
4. Основные термины, используемые в Правилах:
предпринимательская деятельность – самостоятельная деятельность юридических и физических лиц, осуществляемая ими в гражданском обороте от своего имени, на свой риск и под свою имущественную ответственность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи вещей, произведенных, переработанных или приобретенных указанными лицами для продажи, а также от выполнения работ или оказания услуг, если эти работы или услуги предназначаются для реализации другим лицам и не используются для собственного потребления;
финансовый (предпринимательский) риск – риск возникновения у страхователя (кредитора) убытков из-за нарушения контрагентом страхователя оговоренных в договоре страхования обязательств этого контрагента по договору, связанному с осуществлением страхователем предпринимательской деятельности;
контрагент страхователя (должник) – сторона по гражданско-правовому договору, заключенному со страхователем, по которому для обеих сторон возникают обязательства выполнения одним лицом (должником) в пользу другого лица (кредитора) определенных действий по передаче имущества, в том числе уплате денег, выполнению работы, оказанию услуги (далее - сделка);
неплатежеспособность – неспособность должника удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам (отсутствие свободных денежных средств для осуществления расчетов по договору на дату исполнения обязательств, наличие обязательств по платежам более высокой очередности и др.), носящая временный характер либо имеющая или приобретающая устойчивый характер;
срок ожидания – период (в календарных днях) после окончания установленного условиями сделки срока исполнения контрагентом страхователя своих обязательств, по истечении которого у страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков;
безусловная франшиза - предусмотренная условиями договора страхования часть убытков страхователя, не возмещаемая страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения из суммы причиненных страхователю убытков.
Глава 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
5. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков из-за нарушения его прав (неисполнения, ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя своих обязательств по сделке со страхователем) при осуществлении предпринимательской деятельности по следующим видам сделок:
купля-продажа, в том числе поставка товаров, поставка товаров для государственных нужд, контрактация, продажа недвижимости;
мена;
аренда, в том числе прокат, аренда транспортных средств, зданий или сооружений, предприятия, финансовая аренда (лизинг);
подряд, в том числе бытовой, строительный, подрядные работы для государственных нужд;
возмездное оказание услуг;
хранение на товарном складе.
6. Указанный в настоящем пункте перечень видов сделок, финансовый риск по которым принимается на страхование, является исчерпывающим.
7. Страховым случаем является возникновение у страхователя в период действия договора страхования убытков вследствие нарушения (неисполнения, ненадлежащего исполнения) контрагентом страхователя (должником) обязательств, принятых на себя по сделке со страхователем, выразившегося в:
7.1. непоставке, недопоставке товаров, непередаче имущества (товара), невыполнению работ, неоказанию услуг в сроки, установленные сделкой;
7.2. поставке товаров качества, комплектности, не соответствующих условиям заключенной сделки (только по сделкам купли-продажи, поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд);
7.3. неуплате денег (осуществлению платежей) в сроки, установленные сделкой, вследствие следующих причин:
неплатежеспособности контрагента страхователя и (или) ограничения предпринимательской деятельности контрагента страхователя - индивидуального предпринимателя (подтвержденных документально), наступивших в течение срока действия договора страхования;
изменения условий предпринимательской деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам (введения в период действия договора страхования актов законодательства, делающих невозможным исполнение контрагентом страхователя своих обязательств по сделке со страхователем).
7.4. Страховым случаем при страховании финансовых рисков по договору лизинга, связанных с исполнением контрагентом страхователя (лизингополучателем) своих обязательств по уплате лизинговых платежей, является получение страхователем (лизингодателем) убытков из-за полной или частичной неуплаты лизингополучателем лизингового платежа в установленный договором лизинга срок по причинам, указанным в подпункте 7.3 настоящего пункта.
При этом количество случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями по договору страхования финансовых рисков по договору лизинга, устанавливается соглашением сторон при заключении договора страхования и указывается в страховом полисе.
В зависимости от установленного количества случаев неуплаты лизинговых платежей, которые могут быть признаны страховыми случаями, при расчете страхового тарифа по договору страхования финансового риска по договору лизинга применяются соответствующие корректировочные коэффициенты (Приложение 1).
8. Страховщик производит в установленном Правилами порядке урегулирование убытков, причиненных страхователю в период действия договора страхования, по истечении установленного срока ожидания.
9. Срок ожидания устанавливается по соглашению сторон при заключении договора страхования в пределах от 3 до 30 календарных дней.
10. Не подлежит страхованию:
финансовый риск страхователя, связанный с неполучением им доходов в виде неустойки, подлежащей уплате контрагентом страхователя по сделке;
финансовый риск страхователя, связанный с неполучением доходов, предусмотренных статьей 818 Гражданского кодекса Республики Беларусь;
финансовый риск страхователя по сделке, если на день обращения за заключением договора страхования имеется просроченная задолженность любой из сторон сделки по иным, ранее заключенным между ними сделкам;
финансовый риск страхователя по экспортным контрактам (кредитам) с использованием механизма работы фонда поддержки экспорта.
11. Не является страховым случаем возникновение у страхователя убытков вследствие:
непринятия или возврата контрагентом страхователя поставленных страхователем согласно условиям сделки товаров либо возврата контрагентом страхователя произведенной страхователем оплаты за товары, подлежащие поставке согласно условиям сделки, независимо от причин;
заключения недействительной сделки либо сделки, заключенной лицом, не уполномоченным на ее совершение;
невыполнения или ненадлежащего выполнения страхователем своих обязанности по сделке, необходимых для встречного исполнения обязательств контрагентом.
12. Не является также страховым случаем возникновение у страхователя убытков, если страхователь не воспользовался своим правом, предоставленным ему законодательством, потребовать от:
контрагента – продавца товара по своему выбору соразмерного уменьшения цены товара, безвозмездного устранения недостатков (доукомплектования) товара в разумный срок, замены товара ненадлежащего качества (комплектности) на товар, соответствующий сделке;
контрагента – исполнителя работы (услуги) по своему выбору соразмерного уменьшения установленной за работу (услугу) цены, безвозмездного устранения недостатков работы (услуги) в разумный срок.
13. Территория действия договора страхования совпадает с территорией действия обязательств по сделке, финансовый риск по которой принят на страхование.
Глава 3. СТРАХОВАЯ СУММА
14. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и устанавливается в пределах (в размере 100 или менее процентов) страховой стоимости - суммы убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая, которой является:
14.1. при страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по поставке (передаче) товаров, выполнению работ, оказанию услуг в сроки, установленные сделкой, поставке товаров качества, комплектности, предусмотренных сделкой, - стоимость товаров (работ, услуг), подлежащих поставке (передаче) страхователю (выполнению, оказанию) контрагентом страхователя в период действия договора страхования;
14.2. при страховании риска возникновения у страхователя убытков из-за нарушения контрагентом страхователя своих обязательств по уплате денег (осуществлению платежей) в определенные сделкой сроки - сумма всех или определенных, оговоренных при заключении договора страхования, платежей, приходящихся по сроку уплаты на период действия договора страхования.
15. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в белорусских рублях или в иностранной валюте, соответствующей валюте сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование.
16. По договору страхования может быть установлена безусловная франшиза.
Размер безусловной франшизы устанавливается в абсолютной сумме.
Безусловная франшиза применяется по каждому страховому случаю.
17. Если в течение срока действия договора страхования увеличится сумма возможных убытков, которые может понести страхователь при наступлении страхового случая (пункт 14 Правил), по соглашению сторон договора страхования страховая сумма может быть увеличена путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительной страховой премии, рассчитанной согласно Приложению 1.
Глава 4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
18. Страховая премия по договору страхования рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф по договору.
19. Страховой тариф по договору рассчитывается путем умножения базового страхового тарифа, определяемого исходя из объекта страхования и характера страхового риска (Приложение 1), на соответствующие корректировочные коэффициенты, применяемые в зависимости от факторов, влияющих на степень риска (Приложение 1).
20. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховая премия исчисляется в валюте страховой суммы, и может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день перечисления страховой премии. Если страховая премия рассчитывается в иностранной валюте и подлежит уплате в белорусских рублях, то при расчете страхового тарифа применяется соответствующий повышающий коэффициент (Приложение 1).
21. Страховая премия по договору уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо с согласия страховщика в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно. Рассрочка может быть установлена на весь период действия договора страхования либо на более короткий срок, что согласовывается сторонами при заключении договора страхования.
Уплата страховой премии по договору в два срока может предусматриваться только при сроке действия договора страхования шесть или более месяцев.
Уплата страховой премии по договору поквартально или помесячно может предусматриваться только при сроке действия договора страхования 12 или более месяцев.
При единовременной уплате страховая премия уплачивается страхователем при заключении договора страхования.
Сроки уплаты и размер каждой части страховой премии по договору при уплате в рассрочку устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:
при уплате страховой премии в два срока первая ее часть в размере не менее 50 процентов суммы страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии должна быть уплачена не позднее истечения половины срока действия договора страхования, исчисляемого со дня вступления в силу договора страхования;
при поквартальной уплате страховой премии первая ее часть в размере не менее 25 процентов страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии уплачивается в согласованные между Страховщиком и страхователем сроки поквартально (но не позднее последнего дня оплаченного квартала срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах;
при помесячной уплате страховой премии первая ее часть в размере не менее 10 процентов страхового взноса уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии уплачивается в согласованные между страховщиком и страхователем сроки помесячно (но не позднее последнего дня оплаченного месяца срока действия договора страхования) в согласованных сторонами размерах.
Дополнительная страховая премия по внесенным изменениям в договор страхования уплачивается единовременно. Порядок расчета дополнительной страховой премии указан в Приложении 1.
22. Днем уплаты страховой премии считается:
при безналичных расчетах (в том числе при перечислении наличных денег через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег) – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);
при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю).
23. В случае неуплаты очередной части страховой премии в установленный договором страхования срок страховщик вправе:
а) прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страховой премии;
б) начислить страхователю пеню в размере 0,1 процента от неуплаченной в срок части страховой премии за каждый день просрочки при продолжении договора страхования и при наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную часть страховой премии по договору и пеню) в течение тридцати календарных дней со дня просрочки платежа. При этом если страховой случай наступит до уплаты очередной части страховой премии, внесение которой просрочено, то страховщик удерживает просроченную часть страховой премии из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате. При неуплате просроченной части страховой премии и пени в течение указанного выше срока договор страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за последним днем тридцатидневного срока, в течение которого страхователь обязан уплатить просроченную часть страховой премии и пеню. При этом страхователь не освобождается от уплаты части страховой премии за указанный тридцатидневный срок действия договора страхования и начисленной пени.
Глава 5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
24. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя (Приложение 2). Заявление о страховании составляется в двух экземплярах. Первый экземпляр заявления со всеми прилагаемыми к нему документами остается у страховщика, второй после исчисления страховой премии по договору передается страхователю. После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.
Одновременно с заявлением о страховании страхователь обязан предоставить страховщику следующие документы (их копии, заверенные руководителем страхователя):
а) устав, документ о государственной регистрации страхователя (в случае, когда договор страхования с данным страхователем заключается впервые) или внесенные в них с момента заключения предыдущего договора страхования изменения;
б) разрешения, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности, связанной со сделкой, финансовый риск по которой принимается на страхование;
в) документы, свидетельствующие об имущественном положении страхователя (баланс предприятия на последнюю отчетную дату и т.п.);
г) документ, подтверждающий заключение сделки, финансовый риск по которой принимается на страхование (договор);
д) документ, подтверждающий наличие обеспечения исполнения обязательств, риск неисполнения которых принимается на страхование (при страховании финансового риска по договору лизинга);
е) иные документы по требованию страховщика, необходимые для определения степени риска.
При наличии у страхователя сведений об имущественном положении контрагента он должен представить их страховщику.
Страховщик вправе при заключении договора страхования запросить информацию о контрагенте страхователя у лиц, располагающих такой информацией.
25. Если страхователь заключает договор страхования в отношении объекта, уже застрахованного в других страховых организациях, то он обязан письменно сообщить страховщику об основных условиях такого страхования (страховых суммах, сроках страхования, перечне принимаемых на страхование рисков и др.) Несообщение о наличии иных договоров страхования влечет недействительность нового договора страхования.
26. Договор страхования заключается на полный срок действия сделки, заключенной между страхователем и его контрагентом, или определенный этап (этапы) такой сделки, связанный с выполнением контрагентом страхователя определенных в этот период договорных обязательств (осуществление платежей, поставка товаров), риск возникновения убытков у страхователя вследствие нарушения которых принимается на страхование.
27. Договор страхования вступает в силу:
с 00 часов 00 минут дня вступления в силу сделки, финансовый риск страхователя по которой принимается на страхование, если к моменту вступления в силу сделки страхователем уплачена страховая премия (первая ее часть) по договору страхования;
с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страхователем страховой премии (первой ее части) по договору страхования, если сделка, финансовый риск страхователя по которой принимается на страхование, вступила в силу ранее уплаты страховой премии (первой ее части).
28. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу и до его прекращения.
29. Договор страхования заключается в письменной форме путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса. При заключении договора страхования страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется его подписью в страховом полисе.
30. Страховой полис выдается страхователю:
в течение 10 рабочих дней после уплаты страховой премии (первой ее части – при предоставлении рассрочки в уплате) безналичным путем;
в день уплаты страховой премии (первой ее части – при предоставлении рассрочки в уплате) наличными деньгами.
31. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.
При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.
32. Договор страхования прекращается в случаях:
32.1. истечения срока его действия;
32.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме;
32.3. ликвидации страхователя - юридического лица или прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя;
32.4. неуплаты страхователем очередной части страховой премии в установленный договором срок, а в случае, указанном в подпункте б) пункта 23 - неуплаты просроченной части страховой премии и начисленной пени по истечении предоставленного для их уплаты тридцатидневного срока.
32.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
33. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в пунктах 32.3, 32.5 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии по договору пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до дня окончания срока действия договора страхования, в течение 10 рабочих дней со дня прекращения договора.
34. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченный страховщику страховой премия возврату не подлежит.
35. Страховщик вправе расторгнуть договор страхования в случаях:
35.1. неуведомления страхователем страховщика в течение 3 рабочих дней со дня, когда страхователю стало известно о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали). В этом случае договор страхования расторгается по истечении 5 календарных дней со дня направления страховщиком страхователю письменного уведомления о расторжении договора;
35.2. увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали). При расторжении договора обязательства страховщика прекращаются со дня получения страховщиком такого отказа либо неполучения ответа от страхователя на письменное предложение страховщика об изменении условий договора страхования или уплате страхователем дополнительной страховой премии, направленное надлежащим образом (заказное письмо, письмо с уведомлением и т.п.), в срок, указанный в таком письменном предложении.
36. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 35.1 пункта 35 Правил, страховая премия, уплаченная страхователем до дня расторжения договора, возврату не подлежит.
При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 35.2 пункта 35 Правил, страховщик возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору) путем безналичного перечисления на его счет, либо выдачи из кассы (в установленном законодательством порядке) часть страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия, в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора. Соответствующая часть страховой премии по договору возвращается в той валюте, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством.
37. За несвоевременный возврат страховой премии или ее части страховщик уплачивает страхователю пеню в размере 0,1 процента от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.
38. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.
Глава 6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
39. Страховщик имеет право:
39.1. потребовать от страхователя внесения в документы по сделке, финансовый риск по которой принимается на страхование, условий о предоставлении контрагентом страхователя документов, необходимых страховщику для решения вопроса о выплате страхового возмещения;
39.2. проверять выполнение страхователем требований Правил и договора страхования;
39.3. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением причин и определением размера причиненных убытков;
39.4. давать указания, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для страхователя;
39.5. принимать такие меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков;
39.6. при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
39.7. расторгнуть договор страхования в случаях, предусмотренных пунктом 35 Правил;
39.8. отсрочить страховую выплату в случаях, когда ему не представлены все необходимые документы – до их представления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию страховщика, предъявленному в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим страховщиком (на основании запроса страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), а также в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая в отношении страхователя или его работников - до вынесения приговора судом, приостановления или прекращения производства по делу;
39.9. оспорить размер требований страхователя в установленном законодательством порядке; привлекать независимых экспертов для установления причин наступления страхового случая и (или) размера убытков;
39.10 отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 58 Правил;
39.11. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.
40. Страховщик обязан:
40.1. выдать Страхователю настоящие Правила страхования;
40.2. выдать Страхователю страховой полис в соответствии с настоящими Правилами;
40.3 по случаям, признанным им страховыми:
а) составить в установленный Правилами срок акт о страховом случае;
б) произвести в срок, предусмотренный Правилами, страховую выплату, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;
40.4. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
40.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования.
41. Страхователь имеет право:
41.1. ознакомиться с настоящими Правилами;
41.2. выбрать по своему желанию страховые риски;
41.3. уплачивать страховую премию по договору в соответствии с Правилами страхования единовременно либо в рассрочку;
41.4. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты;
41.5. отказаться от договора страхования либо потребовать расторжения договора в связи с нарушением страховщиком настоящих Правил. В последнем случае страховщик в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора возвращает страхователю путем безналичного перечисления на его счет (выдачи ему из кассы страховщика) уплаченные им суммы страховой премии по договору;
41.6. получить информацию о страховщике в соответствии с законодательством;
41.7. требовать выполнения страховщиком иных условий договора страхования, не противоречащих законодательству.
42. Страхователь обязан:
42.1. своевременно уплачивать страховую премию либо ее части в размере и порядке, предусмотренным договором страхования;
42.2. при заключении договора страхования сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование риска;
42.3. в период действия договора незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, в том числе обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в договоры, финансовые риски по которым приняты на страхование, если эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования;
42.4. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, страхователь обязан:
принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, в том числе приостановить отгрузку товара либо перечисление денежных средств своему контрагенту или иным лицам по его поручению, при этом следовать указаниям страховщика, если они последуют;
потребовать у контрагента представления документов, подтверждающих его неспособность выполнить свои денежные обязательства по договору (выписки по счету контрагента, справка банка о наличии картотеки к счету и др.);
при поставке ему товаров (оказании услуг) качества, комплектности, не соответствующих условия сделки потребовать у:
контрагента – продавца товара по своему выбору соразмерного уменьшения цены товара, безвозмездного устранения недостатков (доукомплектования) товара в разумный срок, замены товара ненадлежащего качества (комплектности) на товар, соответствующий сделке;
контрагента – исполнителя работы (услуги) по своему выбору соразмерного уменьшения установленной за работу (услугу) цены, безвозмездного устранения недостатков работы (услуги) в разумный срок;
незамедлительно (не позднее 3 рабочих дней со дня наступления страхового случая) известить о страховом случае страховщика путем подачи письменного заявления о страховом случае произвольной формы;
предоставить страховщику документы, указанные в пункте 43 Правил, необходимые для установления причин и размера убытков;
обеспечить представителю страховщика возможность выяснения причин, размеров убытков, а также обеспечить участие представителя страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера убытков;
предпринять все необходимые меры по обеспечению права требования к лицу, ответственному за причинение убытков;
передать страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования, которое страхователь к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования;
42.5. возвратить в течение 3 рабочих дней страховщику сумму страхового возмещения или ее часть, равную суммам, полученным страхователем в возмещение застрахованных убытков, если после выплаты страхового возмещения страхователь получит полное или частичное возмещение убытков, в связи с возникновением которых произведена выплата страхового возмещения. За каждый день просрочки возврата страхового возмещения (его части) страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 0,5 процента от суммы, подлежащей возврату страховщику. Уплата пени не освобождает страхователя от необходимости возврата всей суммы страхового возмещения, подлежащей возврату страховщику;
42.6. передавать сообщения, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручением под расписку;
42.7. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, Правилами и договором страхования.
Глава7. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
43. Страховое возмещение выплачивается только после того, как будут установлены причины и размер убытков от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае.
Страхователь обязан представить страховщику заявление о страховом случае, страховой полис и все необходимые, надлежаще оформленные, документы, подтверждающие факт и причины страхового случая, размер понесенных страхователем убытков, а именно:
а) документы, связанные с исполнением сделки (договоры, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);
б) документы, подтверждающие принятие страхователем мер по предотвращению и (или) уменьшению возможных убытков (переписка с контрагентом по факту нарушения застрахованных обязательств, предъявленные претензии и др.); а в случае понесения страхователем расходов по принятию разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, - документы, подтверждающие размер таких расходов;
в) документы, подтверждающие неполучение страхователем товаров и их стоимость (накладные, акты приема-передачи, коммерческие акты и др.), либо получения страхователем товара ненадлежащего качества, комплектности (акт, в котором указывает количество осмотренного товара и характер выявленного при приемке несоответствия (дефектов), и т.п.), либо не поступление предусмотренных договором платежей и сумму непоступивших платежей (выписки с банковского счета, заверенные банком, и др.);
г) в случае экономической несостоятельности (банкротства) контрагента страхователя - копию определения хозяйственного суда об открытии конкурсного производства в отношении контрагента страхователя;