Председателю
Следственного комитета
Российской Федерации
Генералу юстиции
Бастрыкину А.И.
Обращение/заявление
От вкладчиков и кредиторов ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк»
о проведении проверки и возбуждении уголовного дела
В период с 15 апреля по 21 июля 2016г. в ПАО «Татфондбанк» (далее по тексту – ТФБ) Центральным Банком России проводилась плановая тематическая региональная инспекционная проверка качества кредитного портфеля, по результатам которой составлен акт проверки №А1КИ25-15-5/59ДСП от 21.07.2016г. и вынесено предписание от 30.09.2016г. №Т492-10-2-10/29892ДСП.
Как установлено данной проверкой, ТФБ были грубо нарушены Положения Банка России от 26.03.2004г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Данные нарушения выразились в неправильной оценке кредитных рисков, завышенной оценке финансового положения заемщиков.
Так, в частности, в акте отмечено существенное сокращение или полное отсутствие выручки, невыполнение планов по реализации инвестиционных проектов, серьезные просрочки платежей по погашению кредитов, использование новых кредитов для погашения задолженности по ранее выданным кредитам, факты уплаты основного долга и процентов за счет кредитов, предоставленных третьим лицам, отсутствие признаков реальной хозяйственной деятельности заемщиков и др.
Кроме того, констатированы нарушения Положения Банка России от 28.12.2012г. №395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")". Собственные средства ТФБ формировались активами, признанными ненадлежащими (активы предоставленные заемщиками, ссудная задолженность которых подлежала реклассификации в более низкие категории качества).
По результатам проверки были сделаны следующие выводы:
ТФБ необходимо доформировать резервы в требуемом объеме, а именно в размере 23 500 584, 4 тыс. руб., что может привести к снижению величины собственных средств (капитала) более чем на 80% (собственные средства банка на 01.09.2016 г. – 29 424 015 тыс. руб.), что приведет к нарушению норматива достаточности капитала Н1.0 и возникновению мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Данная ситуация, по мнению Банка России, создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков банка.
Сразу же после вынесения предписания Председатель Совета директоров ТФБ (премьер-министр РТ) И.Ш. Халиков письмом №16-51/11733 от 30.09.2016г. обратился к 1-му заместителю Председателя Банка России, председателю комитета банковского надзора А.Ю. Симановскому.
В данном письме И.Ш.Халиков просил, учитывая значимость ТФБ как для экономики, так и для социальной сферы Республики, рассмотреть возможность исполнения предписания Банка России в период с 1 октября 2016 г. по январь 2017 г.:
- до 15.10.2016г. – формирование резервов на возможные потери в размере не менее 4 млрд. руб.;
- не позднее 10.11.2016г. привлечение высококачественного обеспечения в залог по ссудам в объеме не менее 10 млрд. руб.;
- в декабре 2016г. – формирование резервов на потери в объеме не менее 4 млрд. руб. и погашение задолженности, требующей формирования резервов в соответствии с предписанием Банка России в сумме не менее 6 млрд. руб.;
- в январе 2017г. - формирование резервов на потери в объеме не менее 4 млрд. руб. и погашение задолженности, требующей формирования резервов в соответствии с предписанием Банка России в сумме не менее 6 млрд. руб.
По мнению Халикова И.Ш., данные меры позволили бы исполнить все требования предписания, соблюсти нормативные требования Банка России, а также не допустить повышения социальной напряженности в РТ и обеспечить выполнение социально значимых проектов в Республике.
Письмом от 10.10.2016г. №016-40-5/8098ДСП, подписанным заместителем Председателя Банка России Поздышевым В.А., было рассмотрено и удовлетворено ходатайство ТФБ о возможности досоздания резервов в соответствии с предписанием от 30.09.2016г. в период с 15.10.2016г. по 01.02.2017г.
Далее стоит обратить внимание на Устав ТФБ, в соответствии с которым Совет директоров банка обладает широкими контрольными полномочиями в отношении исполнительных органов, начиная от разработки и утверждения внутренних корпоративных документов банка и до согласования целого ряда сделок.
Так в частности, в силу пп. 6 п. 14.24 Устава ТФБ к компетенции Совета директоров Банка относятся вопросы осуществления контроля за деятельностью Председателя Правления Банка, его заместителей, других членов Правления Банка и Правления Банка, проведение оценки соблюдения Председателем Правления Банка и членами Правления Банка стратегий, политик и порядков, утвержденных Советом директоров Банка.
Тем не менее, указанные И.Ш. Халиковым в письме меры оказались не просто не выполненными. Руководство банка совершало прямо противоположные действия, направленные на его уничтожение и разворовывание средств его кредиторов, а именно (по пунктам рекомендаций из письма ЦБ РФ):