двусторонний, взаимный, реальный, в некоторых случаях – публичный.
Элементы договора:
Стороны договора. Страхователь – дееспособный гражданин либо юридическое лицо. Страховщик – организация, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида.
Из этого правила есть только одно исключение – сострахование, при котором со стороны страховщика в сделке могут участвовать несколько лиц.
Предмет договора -услуги по страхованию.
Объект страхования: имущество, жизнь, здоровье и иное.
Форма. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении.
Существенные условия договора страхования. В договоре имущественного страхования должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
При заключении договора личного страхования должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Виды:
По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.
Предметом договора личного страхования являются жизнь и здоровье застрахованного лица. Застрахованным лицом может быть сам страхователь (особенно в договорах, где страхователями являются физические лица), либо работник страхователя (в договорах, где страхователями являются юридические лица), либо член семьи страхователя (страхование детей). Страхователями могут быть лица, достигшие 16 лет.
Срок договора, как правило, ограничен 75-летним возрастом застрахованного лица. Некоторые страховые общества могут устанавливать более низкий предельный возраст страхования.
Размер страховой суммы не ограничен.
Под обязательным личным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность застраховать жизнь и здоровье других лиц за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
Страхование производится на случай утраты трудоспособности и гибели пассажиров в результате несчастного случая на транспорте.
При обязательном личном страховании граждан, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью, обязанность по осуществлению страхования их жизни возложена на соответствующие организации.
Приложение 3
Дисциплина: «Правовое обеспечение профессиональной деятельности»