ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКАМ
| Виды мер поддержки | Мероприятия |
| 1.Кредитные каникулы | |
| 1.1 по кредитам гражданам и индивидуальным предпринимателям | Предоставление льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции и гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и столкнулся со снижением дохода на 30% и более. Право на льготный период имеют граждане и индивидуальные предприниматели. Льготный период предоставляется по запросу заемщика сразу же, подтверждающие документы можно принести в банк потом. Льготный период распространяется на кредиты и займы до определенной суммы, их лимиты определены Постановлениями Правительства от 03 апреля 2020 г. № 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» и от 10 апреля 2020 г. № 478 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435». После установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода. Банком России даны рекомендации коммерческим банкам реструктурировать и займы, не подходящие под требования данного закона. У большинства банков уже есть программы реструктуризации. Банки могут предлагать перенос сроков платежа, снижение его размера и другие варианты, чтобы сделать выплаты посильными. Федеральный закон от 03 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (ст.6). |
1.2. по кредитам для МСП
Право на отсрочку (льготный период) имеют субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие свою деятельность в отраслях, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, заключившие до 3 апреля 2020 года с кредитором кредитный договор (договор займа) и обратившиеся к кредитору с требованием об изменении его условий в любой момент действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года.
Требование заемщика – индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения заемщиком своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
Длительность льготного периода определяется заемщиком на срок не более шести месяцев.
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до представления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с представлением ему льготного периода.
Федеральный закон от 03 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (ст.7).
2. Отсрочка по кредитам для МСП
Право на отсрочку имеют заемщики, являющиеся субъектами малого или среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и осуществляющие деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню, утверждаемому Правительственной комиссией по вопросам малого и среднего предпринимательства, заключившие с российскими кредитными организациями кредитный договор (соглашение) до 1 апреля 2020 года.
Отсрочка предоставляется кредитной организацией в период с 1 апреля по 1 октября 2020 года по платежам по основному долгу с продлением графика платежей по основному долгу по кредитному договору (соглашению) на 6 месяцев.
Заемщик осуществляет платежи процентов в период с 01 апреля по 01 октября 2020 г. в размере тридцати трех процентов объема платежей, предусмотренных графиком платежей за указанный период, либо платежи процентов в период с 01 апреля по 01 октября 2020 г. в размере тридцати трех процентов включаются в основной долг по кредитному договору (соглашению).
Из оставшихся шестидесяти семи процентов тридцать четыре процента компенсируются кредитной организации Правительством Российской Федерации за счет средств федерального бюджета в случае заключения кредитной организацией соглашения с Министерством экономического развития Российской Федерации о предоставлении субсидии на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам МСП.
В течение девяти месяцев с момента получения заемщиком отсрочки не допускается увеличение процентной ставки по кредитному договору (соглашению) и досрочное истребование кредитором обязательств по кредитному договору (соглашению), если заемщик своевременно исполняет свои обязательства по уплате тридцати трех процентов объема платежей по начисленным процентам и/или обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.
В Нижегородской области программа действует у ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ПАО Промсвязьбанк, Банк ГПБ (АО), ПАО Банк «ФК Открытие», АО АБ "РОССИЯ", ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК".
Постановление Правительства РФ от 02 апреля 2020 г. № 410 «Об утверждении Правил предоставления в 2020 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства».
| 3. Кредитование малого и среднего бизнеса | |
| 3.1. Упрощение требований к заемщикам-субъектам МСП | Упрощение требований к заемщику (при оценке не учитываются задолженности по налогам, сборам, заработной плате, просрочки по действующим кредитам), снятие ограничения по рефинансированию. В Нижегородской области программа действует у ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ПАО Промсвязьбанк, Банк ГПБ (АО), ПАО Банк «ФК Открытие», АО АБ "РОССИЯ", АО "АЛЬФА-БАНК", ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК", ПАО "НБД- Банк". Постановление Правительства РФ от 31 марта 2020 г. № 372 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке». |
| 3.2. Программа кредитования на заработную плату под ставку 0% | Кредитная линия до 01 октября 2020, кредитование субъектов МСП, относящихся к категориям «малое предприятие» и «микропредприятие». На выдачу кредита допущены банки с рейтингом не ниже «А-» (АКРА). В Нижегородской области программа действует у ПАО Сбербанк, ПАО Банк ВТБ, ПАО Промсвязьбанк, Банк ГПБ (АО), АО "АЛЬФА-БАНК". Постановление Правительства РФ от 02 апреля 2020 г. № 422 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году субъектам малого и среднего предпринимательства на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости». |
| 3.3. Кредитование под 8,5% для МСП | Продление пониженной ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса на максимальном уровне 8,5% и сняты ограничения по видам льготного кредитования и отраслям. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке». Перечень банков-партнеров по программе льготного кредитования «1764», расположенных на территории Нижегородской области: 1. ПАО Банк Зенит 2. АО «Банк ДОМ. РФ» 3. АКБ «Ланта-Банк» (АО) 4. ПАО Банк «ФК Открытие» 5. АО АБ «РОССИЯ» 6. Банк ВТБ (ПАО) 7. Банк ГПБ (АО) 8. АО «Банк Интеза» 9. АО «МСП Банк» 10. ПАО «НБД-Банк» 11. АО «Райффайзенбанк» 12. ПАО РОСБАНК 13. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» 14. ПАО «Сбербанк России» 15. ПАО КБ «Центр-инвест» 16. ПАО «Промсвязьбанк» 17. АО «АЛЬФА-БАНК» 18. ТКБ БАНК (ПАО) 19. Банк «Возрождение» (ПАО) 20. АО «Россельхозбанк» 21. ПАО «Совкомбанк» 22. АО «СМП Банк» 23. «СДМ-Банк» (ПАО) 24. ООО КБЭР «Банк Казани» |
| 3.4. Реструктуризация задолженности | Рекомендации Банка России кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства, самозанятым гражданам, при существенном ухудшении положения заемщика. Письмо Банка России кредитным организациям от 20 марта 2020 г. №ИН-06-59/24. |
| 4. Доступность и безопасность платежей | Для сохранения доступности дистанционной торговли и снижения издержек продавцов Банк России принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установить их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 г. на уровне не более одного процента. С 1 мая 2020 г. максимальные банковские комиссии на переводы граждан в Системе быстрых платежей будут ограничены: · переводы до 100 тыс. рублей в месяц — без комиссии; · переводы на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей. Для того чтобы у граждан не возникало необходимости лишний раз выходить из дома, Банк России смягчил для банков требования по идентификации клиентов и расширил возможность предоставления ими дистанционных услуг. Операции, которые раньше проводились только с личным участием заемщика, например ипотечные сделки, в период распространения коронавируса можно проводить в удаленном режиме. |
| 5. Организация бесплатного консультирования по предоставляемым мерам поддержки | Более подробную информацию можно получить бесплатно: по телефону 8 800 300 30 00для звонков из регионов России по номеру 300для абонентов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2, Yota |