Тема урока: урок №75 Денежно-кредитная политика

Дата проведения: 28.03. 2020

Курс: 1 Группа 3 Специальность 35.02.07 Механизация сельского хозяйства

Тема программы: Раздел 5. Экономика

Тема урока: урок №75 Денежно-кредитная политика

Цели:

сформировать представление о кредитно-денежной политике государства, развитие экономического мышления.
Задачи:
• раскрыть сущность понятия "кредитно-денежной политики государства"
• изучить основные методы кредитно-денежной политики
• совершенствовать навыки практического применения теоретических знаний в будущей профессиональной деятельности и при принятии социально значимых решений
• формировать критическое отношение к действительности, анализировать ее, давать оценку и вырабатывать определенную социальную позицию.

1. Актуализация знаний.
Вопрос: какие функции выполняет Центральный Банк?

Предполагаемый ответ:
1. Контроль за созданием и деятельностью коммерческих банков.
2. Определение правил денежных операций с национальной и иностранными валютами.
3. Регулирование масштабов кредитной эмиссии.
2. Изучение нового материала. Составить конспект теоретического материала.
О том, как ЦБ осуществляют масштабы эмиссии следует сказать более подробно.
Существует жесткая зависимость между товарной и денежной массами. Раньше, в условиях обращения золотых денег соответствие между количеством товаров и денег достигалось "автоматически": если товаров по той или иной причине становится больше, чем денег, то последние "уходят" в хранилища, превращаясь в сокровища. А если товарная масса начинает превышать денежную, то необходимое количество денег покидает хранилища и включается в процесс товарно-денежного обращения. Когда бумажные деньги приходят на смену золотым, требование соответствия между товарной и денежной массами по-прежнему сохраняется, однако происходит утрата "автоматизма". Бумажные деньги становятся лишь знаками стоимости.

Как организуют свою деятельность КБ?

В отличие от ЦБ, КБ работают с клиентами. У некоторых у вас на руках находятся временно свободные деньги, которые вы сейчас отнесете в банк. Как называются клиенты банка и их действия в этом случае?
Предполагаемый ответ: Вкладчики кладут деньги на депозит.

Допустим, один из вас решил заняться предпринимательством. Для этого ему понадобились деньги. Как он будет называться, если обратиться за деньгами в банк?
Предполагаемый ответ: Заемщик.

Регулирование денежной массы в обращении - конечная цель такого метода, как изменение государством резервной нормы (нормы обязательных резервов), т.е. резервов, которые коммерческие банки должны держать в ЦБ. Он используется для проведения как крупной, так и незначительной корректировки предложения денег в стране.
Если резервные требования составили 100% - нечего нельзя было бы одолжить.
Если резервные требования составили 25% - 75% могло быть одолжено.
Вывод: Снижение резервных требований является стимулирующей мерой кредитно-денежной политики. Повышение - сдерживающей.

Процент, который взимает государство с помощью ЦБ с КБ за предоставление кредитов, называется "учетной ставкой". Регулирование учетной ставки - важнейший элемент денежно-кредитной политики государства.
Повышая учетную ставку, государство заставляет банки платить больше за использование его кредитов. Поэтому такую политику государства называют политикой "дорогих" денег. При уменьшении учетной ставки государственные кредиты коммерческим банкам обходятся дешевле (политика "дешевых" денег).

Операции на открытом рынке, являются наиболее важным из трех инструментов, используемых для регулирования предложения денег, т.к. используется для проведения как крупной, так и незначительной корректировки предложения денег в стране.

Кроме основных методов воздействия на денежную массу, государство очень часто использует и дополнительные: регулирование операций банков на фондовом рынке, ограничение потребительского кредита, установление размера уставного капитала при регистрации банков, установление максимального размера кредитов, которые могут предоставлять коммерческие банки своим клиентам, и ряд других.
Использование государством отмеченных моментов приводит к возникновению не только положительных моментов в развитии экономики. Так, хотя уменьшение денежной массы в обращении способствует росту покупательной способности денег и ограничивает рост цен, в тоже время замедляется экономический рост и увеличивается безработица. При увеличении денежной массы происходит рост производства, но усиливается инфляция.

Вывод: Денежно-кредитную политику нельзя проводить в отрыве от всего комплекса мер регулирования экономики в целом.

Как сказал известный политический деятель, бывший министр финансов России, автор денежной реформы в конце XIX века, давшей стране золотой рубль, С.Ю. Витте: ": Без оздоровления народного хозяйства ценность русской денежной единицы не может быть укреплена никакими чисто финансовыми мероприятиями".

Закрепление.

Тест (ответить: да – нет письменно по номерам вопросов)
1. Рост учетной ставки свидетельствует о проведении стимулирующей денежно-кредитной политики.
2. Реальная ставка процента равна номинальной ставке минус темп инфляции.
3. Будучи директором коммерческого банка, снизите ли вы ставку ссудного процента, в ситуации, когда ЦБ поднимает ставку рефинансирования?
4. Если ЦБ решил осуществлять сдерживающую кредитно-денежную политику, то он продает ценные бумаги.
5. Денежно-кредитная политика, вследствие которой растут резервы коммерческих банков, является сдерживающей
6. Денежно-кредитную политику нельзя проводить в отрыве от всего комплекса мер регулирования экономики в целом.
7. Денежная масса, включает в себя не только банкноты, но и векселя и чеки.
8. Главной функцией ЦБ является осуществление денежно-кредитной политики.
9. Когда коммерческие банки испытывают трудности, они имеют право взять ссуду у ЦБ.

Домашнее задание

Разбор конкретных ситуаций
1. Министр экономического развития и торговли России Герман Греф, в своем выступлении сделал следующий прогноз: В этом году инфляция не должна превысить 12-14%, а к 2004 году она сократиться на 8-10%. Как вы думаете, какие кредитно-денежные инструменты будут задействованы в этот период?

2. По мнению экономического советника Президента России Андрея Илларионова, признаки спада в развитии страны появились с лета 2001 года (предыдущие вехи он определил так: с1990 по 1998 год - период спада и с 1999 по 2001 год - период роста). В последние полтора года появились признаки перехода к депрессивному состоянию, что происходит на фоне увеличения расходов государства. Какие инструменты денежно-кредитной политики будут практиковаться в этом случае? Каким образом эта политика будет способствовать решению проблем в сферах расходов, занятости и средних цен?

3. Облигации Российского внутреннего выигрышного займа 1992 года пользовались особенно большим спросом у российских пенсионеров. О перспективах погашения РВВЗ-92 рассказал заместитель руководителя Департамента управления государственным внутренним долгом Минфина РФ А.В. Чумаченко. "В соответствии с Условиями: внутреннего выигрышного займа 1992 года, утвержденными Минфином РФ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 5 августа 1992 года No 549, облигации внутреннего выигрышного займа 1992 года на облигации нового займа обмениваться не будут и срок их обращения продлен не будет. Облигации будут погашаться с 1 октября 2002 года до 1 октября 2004 года в соответствии с Условиями". Какие инструменты денежно-кредитной политики будут практиковаться в этом случае? Какие цели преследует в этом случае государственная экономическая политика?

4. С 5 апреля 2002 года по 5 апреля 2003 года, ЦБ снизил ставки рефинансирования с 25 до 18%. Рядовых граждан это почти не касается. На это событие снижение стоит обратить внимание лишь тем, кто берет рублевый кредит. В случае если вы возьмете кредит по ставке ниже, чем 2/3 ставки рефинансирования, будет считаться, что вы получили материальную выгоду. И будете вынуждены, согласно налоговому кодексу, выплатить подоходный налог с разницы между процентами. Кто еще должен обратить внимание на это событие?