Тема 8. Экономика семьи
Тема урока: Доходы и расходы семьи. Бюджет семьи. Закон Энгеля
1) Источники доходов и расходов в семейном бюджете
Ответ на основные вопросы экономики: «Что, как и для кого производить?» – связан с уровнем потребления и поведением потребителей.
Низкие доходы населения ведут к росту производства дешёвых товаров низкого качества.
Средние доходы населения обусловливают производство качественных дорогих товаров.
При высоких доходах населения производятся инновационные товары (различные новинки) и предметы роскоши (ювелирные украшения, яхты, автомобили премиум-класса).
Основные потребители в экономике:
- непроизводственное потребление – домохозяйства[1] (семьи);
- производственное потребление – предприятия, фирмы и т.д.
Доходы – получаемые экономическим субъектом средства в денежной или натуральной форме.
Доходы домохозяйства (семьи) включают:
1) трудовой доход:
а) заработную плату (то есть, доход от рабочей силы, реализуемой форме наёмного труда);
б) прибыль от предпринимательской деятельности (то есть, доход от предпринимательской деятельности);
2) имущественный доход:
а) доход от собственности (то есть, доход от владения землей, зданиями, сооружениями и т.п., получаемый в виде ренты, например, арендной платы от сдачи внаём квартиры, земельного участка и т.п.);
б) доход от сбережений (то есть, доход от владения капиталом в виде процента, например, получаемый как процент по банковскому депозиту);
3) социальные трансферты – односторонние (от государства населению) выплаты денежных средств части населения, нуждающейся в социальной поддержке, не предусматривающие встречного потока товаров и услуг (например, пенсии, стипендии, пособия по безработице, по уходу за ребенком и т.п.);
4) доходы в натуральном выражении (например, овощи и фрукты с собственного приусадебного участка и др.).
Расходы представляют собой средства в денежном или натуральном выражении, используемые экономическим субъектом для потребления.
По целям использования средств расходы семьи подразделяют на::
- расходы на приобретение товаров и услуг;
- расходы на уплату налогов и иных обязательных платежей;
- расходы на оплату транспорта и жилья;
- расходы на лечение, образование, отдых;
- культурно-бытовые потребности;
- духовно-интеллектуальные потребности.
В зависимости от степени необходимости расходы делят на:
а) обязательные:
- на питание;
- на жильё и коммунальные услуги;
- на одежду и обувь;
- на транспорт.
Эти расходы в рамках необходимого минимума составляют минимальный потребительский бюджет;
б) произвольные – расходы сверх минимального потребительского бюджета.
Богатство – стоимость всего, чем владеет человек, то есть, это стоимость его имущества, счета в банке, денежные сбережения и т.п. Богатство также может приносить доход владельцу в форме имущественного дохода.
2) Бюджет семьи
Бюджет семьи – это финансовый план семьи, сопоставляющий ее доходы и расходы за определенный период времени.
Бюджет семьи должен быть сбалансирован, то есть доходы семьи должны равняться ее расходам.
Превышение доходов над расходами называется профицитом бюджета; в таком случае семья может делать сбережения в пределах разницы между доходами и расходами.
Превышение расходов над доходами называется дефицитом бюджета. В таком случае осуществление расходов в запланированном объеме невозможно без привлечения дополнительных доходов.
При составлении бюджета семьи преследуют следующие цели:
- планирование крупных покупок;
- анализ доходов и расходов с целью их оптимизации;
- изыскание резервов повышения доходов и сокращения расходов.
Баланса бюджета достигается с помощью одного или нескольких способов из числа нижеперечисленных:
- увеличение доходов;
- поиск дополнительных источников доходов;
- сокращение расходов;
- изменение структуры расходов.
3) Закон Энгеля
В отношении соотношения различных видов расходов наблюдается следующая закономерность: чем ниже доходы, тем бо́льшую часть расходов занимают расходы на питание.
Взаимосвязь расходов на различные цели и доходов домохозяйства (семьи) нашла отражение в законе Энгеля[2]:
С ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилье, коммунальные услуги остается неизменной, а доля расходов на удовлетворение культурных потребностей растёт.
Изменение потребностей в жизненных благах влияет на структуру расходов. При росте доходов в первую очередь уменьшается их доля, идущая на питание. Вторую статью расходов составляют расходы на хорошую обувь, одежду, парфюмерию и т. д. На это уходит немало денег, так как изменчивая мода, реклама, стремление к самоутверждению, престижность постоянно заставляют человека менять свой гардероб, следить за внешностью и т. д. Сложнее обстоит с жильём. При этом выявлена закономерность: чем в стране ниже затраты на питание и одежду, тем выше доля затрат на оплату жилья. Это свойственно в основном развитым странам, где высоко значение фактора «качество жизни». В этих странах хорошее жильё — это не просто товар престижного спроса. Люди приобретают комфортное жильё (частный дом, просторную квартиру) прежде всего для удобства жизни, удовольствия.
Вопросы для самоконтроля:
1. Доходы семьи, их структура.
2. Расходы семьи, их структура.
3. Что такое бюджет семьи? Из чего он складывается?
4. Цели бюджета семьи и способы его балансирования.
5. Закон Энгеля и его проявление в современном обществе.
Ситуационное задание 18.1
Пользуясь законом Энгеля, предположите, каким образом изменялись доходы россиян в 2009-2016 гг., если доля расходов на питание в совокупных расходах изменялась следующим образом:
| 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | 2014 г. | 2015 г. | 2016 г. |
| 33,1 % | 32,2 % | 31,9 % | 30,3 % | 27,7 % | 28,5 % | 32,1 % | 32,3 % |
Тема урока: Номинальные и реальные доходы семьи. Неравенство доходов и неравенство богатства
1) Номинальные и реальные доходы семьи
Номинальные доходы – это сумма всех доходов, полученных семьей (в денежной и натуральной форме).
Реальные доходы – это количество товаров и услуг, которые можно приобрести за номинальные доходы с учетом изменения цен.
Пример.
1 сентября был получен доход в размере 15 тыс. руб. Эта сумма была отложена для покупки холодильника, цена которого в сентябре также составляла 15 тыс. руб.
1 мая следующего года, когда было решено купить холодильник, оказалось, что его цена возросла до 20 тыс. руб.
Следовательно, номинальный доход остался прежним – 15 тыс. руб., а реальный доход снизился.
В данном примере индекс цен на холодильники составил:
(20 тыс. руб. - 15 тыс. руб.)/15 тыс. руб.*100% + 100% = 133,3%.
Тогда реальный доход будет равен:
15 тыс. руб./133,3% = 11,25 тыс. руб.
Поскольку цены выросли и на ту же сумму можно купить меньше товаров и услуг.
Номинальные доходы складываются независимо от уровня цен на товары и соответствуют номиналу[3] денежных знаков, в которых они выражены.
Реальные доходы зависят от уровня цен, установившихся на момент их исчисления.
Реальные доходы в большей мере отражают реальный уровень жизни населения.
При анализе экономических данных, связанных с доходами населения, корректно сравнивать не номинальные, а реальные доходы.
Закономерностью современной экономики в подавляющем большинстве стран мира является постоянное снижение покупательной способности денег (инфляция), в результате чего реальные доходы оказываются ниже номинальных.
Причины данного явления следующие:
- если производителей данного товара мало и конкуренция между ними невысока, то цены на данный товар растут;
- если спрос на товар снижается, то в большинстве случаев производитель предпочтет сократить производство и, соответственно, предложение товара, снижению цены на него.
1) Неравенство доходов и неравенство богатства
Степень неравенства в распределении доходов в обществе отражает модель американского экономиста М. Лоренца (кривая Лоренца, «лук Лоренца»). Данная кривая отражает величину расслоения доходов общества.
Пример:
Предположим, что население страны по доходам можно сгруппировать следующим образом:
I группа – 25 % населения – 5 % совокупных доходов общества;
II группа – 25 % населения – 15 % совокупных доходов общества;
III группа – 25 % населения – 25 % совокупных доходов общества;
IV группа – 25 % населения – 55 % совокупных доходов общества.
По приведенным данным (с накопительным итогом) в координатах «доля группы в численности населения – доход данной группы» получена кривая Лоренца (рис. 24).
Прямая, соединяющая начальную и конечную точки кривой Лоренца, отображает линию абсолютного равенства доходов. В этом случае каждые 25 % населения получали бы 25 % совокупного дохода.
Рисунок 24 – Кривая Лоренца
Ситуация абсолютного равенства невозможна ни в одной стране мира. Но в некоторых странах «лук Лоренца» приближается к прямой абсолютного равенства, а в других он более выгнут, удаляясь тем самым от этой кривой. Другими словами, в первых странах различия между доходами бедных и богатых менее выражены, чем во вторых странах, в которых есть как очень бедные слои населения, так и очень богатые.
Для количественной оценки неравенства доходов в стране используется индекс (коэффициент) Джини, который равен отношению площади фигуры D к площади фигуры 0АВ. Чем выше значение индекса Джини, тем больше неравенство доходов в стране. И наоборот, чем ближе индекс Джини к нулю, тем ближе ситуация в стране к абсолютному равенству доходов. Данные об индексе Джини приводятся различными национальными и международными статистическими ведомствами. Например, по данным ООН, в 2014 г. индекс Джини в России составлял 39,9%; в Дании – 24,7%; в КНР – 46,9%; в Намибии – 74,3%.
Неравенство распределения богатства отражает правило Парето: 20 % населения владеет 80 % мирового богатства. И наоборот, 80 % населения обладает лишь 20 % мирового богатства. В кон. ХХ в. это соотношение получило название «золотого миллиарда»: на тот момент 1 млрд. человек составлял 20 % населения Земли. И этот «золотой миллиард» владел 4/5 мирового богатства, а оставшиеся 4 млрд. человек владели лишь 1/5 мирового богатства.
Вопросы для самоконтроля:
1. Дайте определение понятиям «номинальные доходы» и «реальные доходы». Объясните различие между ними.
2. Объясните причины мировой тенденции к превышению номинальных доходов над реальными.
3. Опишите, каким образом кривая Лоренца отражает неравенство доходов в обществе?
4. Охарактеризуйте индекс Джини как инструмент оценки неравенства доходов.
5. Охарактеризуйте неравномерность распределения богатства в мире.
Примеры решения задач
Задача 19.1.
Номинальный доход потребителя равен 20 тыс. руб. Потребитель расходует 60 % средств на продукты питания, 25 % - на прочие товары и 15 % - на услуги. В течение года цены на продовольствие увеличились на 15 %, цены на прочие товары возросли на 50 %, а цены на услуги снизились на 4 %.
Определите индекс стоимости жизни (ИСЖ), индекс реального дохода (ИРД) и реальный доход (РД) потребителя.
Решение
Если принять цены на начало года на каждую группу товаров и услуг равными 100 %, то на конце года индекс цен по группам товаров и услуг составит:
1) продукты питания: 100 % + 15 % = 115 %;
2) прочие товары: 100 % = 50 % = 150 %;
3) услуги: 100 % - 4 % = 96 %.
Затем необходимо определить вклад (вес) каждой группы в ИСЖ с учетом их доли в совокупных расходах, перемножив индекс цен для данной группы товаров на ее долю в совокупных расходах:
1) продукты питания: 115 % * 0,6 (т.е. 60 %) = 69 %;
2) прочие товары: 150 % 8 0,25 = 37,5 %;
3) услуги: 96 % 8 0,15 = 14,4 %.
Складывая полученные величины, получаем ИСЖ:
ИСЖ = 69 % + 37,5 % + 14,4 % = 111,9 %.
Интерпретация результата: ИСЖ составил 111,9 %, что означает, что потребительские товары и услуги подорожали за год в среднем на 11,9 %.
,
где ИРД – индекс реального дохода;
ИНД – индекс номинального дохода (отношение номинального дохода на конец периода к номинальному доходу на начало периода);
ИСЖ – индекс стоимости жизни.
ИНД = 100 % (поскольку номинальный доход не изменился);
,
где РД – реальный доход;
НД – номинальный доход.
РД = 20000 * 0,894 = 17873,1 руб.
Ответ: ИСЖ = 111,9%; ИРД = 89,4 %; РД = 17873,1 руб.
Задача 19.2
Рассчитайте индекс стоимости жизни и реальный доход, если известно, что на начало года номинальный доход составлял 10 тыс. руб. и в течение года он не изменился. Изменение цен на конец года по сравнению с его началом составило:
- на продукты питания – +15 %;
- на одежду и обувь – +5 %;
- на жилье и коммунальные услуги – +5 %;
- на прочие товары и услуги – -10 %.
Доля отдельных групп товаров и услуг в расходах равна:
- продукты питания – 25 %;
- одежда и обувь – 15 %;
- жилье и коммунальные услуги – 35 %;
- прочие товары и услуги – 25 %.
Задача 19.3
Номинальный доход за год повысился на 5,4 %, а реальный доход снизился на 4,7 %. Рассчитайте индекс стоимости жизни.
[1] В экономике домохозяйством считается один или более человек, живущих вместе и ведущих общее хозяйство.
[2] Энгель, Эрнст – немецкий экономист ХIХ века.
[3] Номинал – официально объявленная стоимость денежной купюры, обозначенная на ней цифровыми и буквенными символами. Например, номинал купюры 1000 руб. составляет 1000 руб.