ОТЧЕТ
По производственной практике (по профилю специальности)
ПМ 02 Осуществление кредитных операций
Утверждаю:
Руководитель практики от организации:
___________________ ФИО
подпись
МП
Отметка о допуске к зачету:
_______________________________
допущен, не допущен
Руководитель практики от колледжа:
_______________ Гриднев А.Е.
подпись
Выполнил(а) студент(ка):
_______________________________
(Ф.И.О. полностью)
Курс 2/3 Специальность 38.02.07
Группа _____ Шифр _____________
Подпись студента _______________
Организация: ___________________
Сроки проведения практики:
с «» по «__» ____________ 201_ г
с «___» по «__» ____________ 201_ г
_______________________________
Руководитель практики от колледжа: Гриднев А.Е.
Оценка ________________________
Дата __________________________
Подпись_______________________
Череповец,
2019 г.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.2
ВВЕДЕНИЕ
Производственную практику по профессиональному модулю ПМ 02. Осуществление кредитных операций я проходил(а) в ____________________________________________________.
Целью производственной практики является получение практических профессиональных умений, приобретение практического опыта в области кредитования юридических и физических лиц для последующего освоения общих и профессиональных компетенций.
Находясь на практике, я поставил(а) для себя следующие задачи по овладению профессиональнымими компетенциями:
- оценивание кредитоспособности клиентов;
- осуществление и оформление выдачи кредитов;
- осуществление сопровождения выданных кредитов;
- проведение операций на рынке межбанковских кредитов;
- формирование и регулирование резервов на возможные потери по кредитам.
Объектом исследования является _______________. (наименование финансово-кредитной организации)
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.3
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПЛАН РАБОТЫ
| Вид работы | Количество по плану | |
| дней | часов | |
| ||
| 2. Ознакомление с внутренней структурой банка. Определение взаимодействия отделов, участвующих в кредитном процессе. | ||
| 3. Предварительное знакомство с клиентом физическим/юридическим лицом. | ||
| 4. Расчет платежеспособности клиента физического лица. | ||
| 5. Расчет платежеспособности клиента юридического лица. | ||
| 6. Выдача кредита физическому/юридическому лицу. | ||
| 7. Ведение кредитного мониторинга. | ||
| 8. Формирование и ведение кредитного дела заемщика физического/юридического лица. | ||
| Итого: |
Руководитель практики от колледжа: ________________ Гриднев А.Е.
Дата выдачи задания: 07.12.2015
Задание получил студент: ___________________ _________________
подпись ФИО
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.5
Д невник производственной практики (по профилю специальности)
Студента _________________________________________
(ФИО полностью)
| Вид работы | Даты отработки задания | Задание | Краткое описание выполненных работ |
| Инструктаж по ТБ и ПБ | Инструктаж по ТБ и ПБ, консультация по практике | ||
| Ознакомление с внутренней структурой банка Определение взаимодействия отделов, участвующих в кредитном процессе. | 1.Установить характеристику банка: организационно-правовая форма, месторасположение, вид и тип, специализацию. Ознакомление с режимом работы предприятия. Выработка предложений улучшению режима и условий работы банка (при необходимости). 2.Ознакомиться со структурой штата работников кредитного отдела, их должностными обязанностями. 3. Определить взаимодействие отделов, участвующих в кредитном процессе. | ||
| Предварительное знакомство с клиентом физическим/юридическим лицом. | 1. Установить контактов с клиентом. 2. Предварительно ознакомиться с условиями кредитования физических/юридических лиц в данном банке. 3. Проинформировать клиентов о видах и условиях кредитных операций. 4. Помощь клиенту в выборе оптимального вида кредита в соответствии с его потребностями и платежеспособностью. 5. Составить график платежей по кредиту и процентам. | ||
| Расчет платежеспособности клиента физического лица. | 1. Определить платежеспособность клиента физического лица. 2. Помощь в заполнении заявления-анкеты на выдачу кредита. 3. Проверить полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита. 4. Проверить качество и достаточность обеспечения по кредиту 5. Составить заключение о возможности предоставления кредита. | ||
| Расчет платежеспособности клиента юридического лица. | 1. Проанализировать финансовое положение заемщика (юридического лица) и технико-экономическое обоснование кредита. 2.Проверить полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита. 3. Проверить качество и достаточность обеспечения по кредиту. 4. Составить заключения о возможности предоставления кредита. | ||
| Выдача кредита физическому/юридическому лицу. | 1. Оформить комплект документов на открытие счетов и выдачу кредита. 2. Оформить операций по выдаче кредита физическим и юридическим лицам. (Открытие счетов, оформление приходных ордеров и платежных поручений). 3. Отразить в учете операций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам. 4. Оформить обеспечение по предоставленным кредитам. 5. Рассчитать сумму формируемого резерва. 6. Отразить в учете резерв по портфелю однородных кредитов. | ||
| Ведение кредитного мониторинга. | 1. Провести мониторинг финансового положения клиента. 2. Произвести учет обеспечения по предоставленным кредитам. 3. Составить акт по итогам проверки сохранности обеспечения по кредиту 4. Отразить в учете начисление и взыскание процентов по кредитам. 5. Произвести учет просроченных кредитов и просроченных процентов. 6. Оценить качество обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам. | ||
| Формирование и ведение кредитного дела заемщика физического/юридического лица. | 1.Ознакомиться с формированием и ведением кредитных дел. Изучить документы, входящие в его состав. | ||
| Изучение нормативной базы | Изучить нормативные документы: 1. Гражданский Кодекс РФ: Часть 1 Глава 23 Обеспечение исполнения обязательств; Часть 2 Глава 42 Заем и кредит. 2. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». 3. Положение Банка России № 611-П от 23.10.2017 г. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». 4. Положение Банка России № 579-П от 27.02.2017 г. «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организациях и порядке его применения». |
Всего отработано дней: _____________ (по плану 12)
МП
Руководитель практики от организации ________________ (_______________________________)
Подпись (ФИО)
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.6
АТТЕСТАЦИОННЫЙ ЛИСТ
по производственной практике
Ф.И.О. _________________________________________________________________________________________
Курс 2/3 Специальность 38.02.07 Банковское дело
по ПМ.02 Осуществление кредитных операций
в объеме 72 часов с __.__.2019 по __.__.2019 в ______________________________________________
(полное наименование банка)
| Задание | Виды работ | Объем работ (час) | Оценка | Подпись руководителя практики от организации |
| Инструктаж по ТБ и ПБ, консультация по практике | Инструктаж по ТБ и ПБ | |||
| 1.Установить характеристику банка: организационно-правовая форма, месторасположение, вид и тип, специализацию. Ознакомление с режимом работы предприятия. Выработка предложений улучшению режима и условий работы банка (при необходимости). 2.Ознакомиться со структурой штата работников кредитного отдела, их должностными обязанностями. 3. Определить взаимодействие отделов, участвующих в кредитном процессе. | Ознакомление с внутренней структурой банка. Определение взаимодействия отделов, участвующих в кредитном процессе. | |||
| 1. Установить контактов с клиентом. 2. Предварительно ознакомиться с условиями кредитования физических/юридических лиц в данном банке. 3. Проинформировать клиентов о видах и условиях кредитных операций. 4. Помощь клиенту в выборе оптимального вида кредита в соответствии с его потребностями и платежеспособностью. 5. Составить график платежей по кредиту и процентам. | Предварительное знакомство с клиентом физическим/юридическим лицом. | |||
| 1. Определить платежеспособность клиента физического лица. 2. Помощь в заполнении заявления-анкеты на выдачу кредита. 3. Проверить полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита. 4. Проверить качество и достаточность обеспечения по кредиту 5. Составить заключение о возможности предоставления кредита. | Расчет платежеспособности клиента физического лица. | |||
| 1. Проанализировать финансовое положение заемщика (юридического лица) и технико-экономическое обоснование кредита. 2.Проверить полноту и подлинность документов заемщика для получения кредита. 3. Проверить качество и достаточность обеспечения по кредиту. 4. Составить заключения о возможности предоставления кредита. | Расчет платежеспособности клиента юридического лица. | |||
| 1. Оформить комплект документов на открытие счетов и выдачу кредита. 2. Оформить операций по выдаче кредита физическим и юридическим лицам. (Открытие счетов, оформление приходных ордеров и платежных поручений). 3. Отразить в учете операций по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам. 4. Оформить обеспечение по предоставленным кредитам. 5. Рассчитать сумму формируемого резерва. 6. Отразить в учете резерв по портфелю однородных кредитов. | Выдача кредита физическому/юридическому лицу. | |||
| 1. Провести мониторинг финансового положения клиента. 2. Произвести учет обеспечения по предоставленным кредитам. 3. Составить акт по итогам проверки сохранности обеспечения по кредиту 4. Отразить в учете начисление и взыскание процентов по кредитам. 5. Произвести учет просроченных кредитов и просроченных процентов. 6. Оценить качество обслуживания долга и кредитного риска по выданным кредитам. | Ведение кредитного мониторинга. | |||
| 1.Ознакомиться с формированием и ведением кредитных дел. Изучить документы, входящие в его состав. | Формирование и ведение кредитного дела заемщика физического/юридического лица. | |||
| ИТОГО: |
Рекомендуемая оценка за практику ________________
МП
Руководитель практики от организации ________________ И.О.Ф.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.7
ХАРАКТЕРИСТИКА
Студента(ки)
Выдана _____________________________________
1. Период и тип практики:
с __.__.2019 по __.__.2019 проходил(а) производственную практику по ПМ. 02 Осуществление кредитных операций
2. Организация: _________________
В ходе практики студент освоил общие компетенции:
| Уровень усвоения компетенций | |||
| ОК 1. Понимание сущности и социальной значимости своей будущей профессии, проявление к ней устойчивого интереса. |  низкий
|  средний
|  высокий
|
| ОК 2. Организация собственной деятельности, выбор типовых методов и способов выполнения профессиональных задач, оценка их эффективности и качества. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 3. Принятие решений в стандартных и нестандартных ситуациях и взятие за них ответственности. |  низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 4. Осуществление поиска и использования информации, необходимой для эффективного выполнения профессиональных задач, профессионального и личностного развития. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 5. Использование информационно-коммуникационных технологий в профессиональной деятельности. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 6. Работа в коллективе и в команде, эффективное общение с коллегами, руководством, потребителями. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 7. Взятие на себя ответственности за работу членов команды (подчиненных), за результат выполнения заданий. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 8. Самостоятельное определение задач профессионального и личностного развития, самообразование, осознанное планирование повышения квалификации. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 9. Ориентация в условиях частой смены технологий в профессиональной деятельности. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 10. Возможность исполнения воинской обязанности, с применением полученных профессиональных знаний (для юношей). | низкий
| средний
| высокий
|
| OK 11. Соблюдение основ здорового образа жизни, требований охраны труда. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 12. Соблюдение делового этикета, культуры и психологического общения, норм и правил поведения. | низкий
| средний
| высокий
|
| ОК 13. Проявление нетерпимости к коррупционному поведению. | низкий
| средний
| высокий
|
В ходе практики студент освоил профессиональные компетенции:
| Уровень усвоения компетенций | |||
| ПК 1.1. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов. |  низкий
| средний
| высокий
|
| ПК 1.2. Осуществлять безналичные платежи с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах. |  низкий
| средний
| высокий
|
| ПК 1.3. Осуществлять расчетное обслуживание счетов бюджетов различных уровней. | низкий
| средний
| высокий
|
| ПК 1.4. Осуществлять межбанковские расчеты. |  низкий
| средний
| высокий
|
| ПК 1.5. Осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным операциям. | низкий
| средний
| высокий
|
| ПК 1.6. Обслуживать расчетные операции с использованием различных видов платежных карт. | низкий
| средний
| высокий
|
Результат выполнения заданий в ходе практики
________________________________________
(отлично, хорошо, удовлетворительно)
| Дата «____»____________2019 год | Руководитель практики от организации ____________________/__________________/ ________________________________________ (должность) М. П. |
Итоговая оценка по практике_________________________________
| Дата «____»____________2019 год | Руководитель практики от колледжа ____________________/А.Е. Гриднев/ |
ПРИЛОЖЕНИЕ 1.8
Литература
Нормативные документы
1. Гражданский Кодекс РФ:
· Часть 1 Глава 23 Обеспечение исполнения обязательств;
· Часть 2 Глава 42 Заем и кредит.
2. Положение Банка России № 590-П от 28.06.2017 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». Основной документ, определяющий правила формирования резервов по кредитам. Помимо него существует множество писем и разъяснений Банка России, которые экономист кредитного отдела обязательно должен учитывать в работе во избежание серьезных проблем при проверке.
2. Положение Банка России № 611-П от 23.10.2017 г. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». В части работы кредитного отдела данный документ регулирует создание резервов по кредитным линиям, овердрафтам, банковским гарантиям.
3. Положение Банка России № 579-П от 27.02.2017 г. «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организациях и порядке его применения». Основной документ, определяющий ведение бухгалтерского учета в банке. В работе кредитного отдела интересны балансовые и внебалансовые счета №№ 441-459,913,914,916 (какие операции проводятся по данным счетам, в корреспонденции с какими счетами они работают, их аналитика).
Основные источники
- Г.Г.Коробова, Ю.И.Коробов Основы банковского дела: Учебник. - М: ИД «Магистр»2008
- Г.Г.Коробова, Ю.И.Коробов Банковские операции: Учебник. - М: ИД «Магистр»2008
- Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И.-КНОРУС,2007,Гроф МО
- Костерина Т.М.Банковское дело. Учебное пособие.-М.:МЭСИ,2007.