Банкротство физических лиц
Ранее банкротство было предусмотрено только для юридических лиц, ИП, а физическим лицам приходилось пользоваться другими инструментами для решения своих финансовых проблем. В декабре 2014 года был принят закон, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, благодаря которому банкротство предусматривается и для обычных граждан.
Случаи банкротства
Данный закон по своей сути является отдельной главой в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», глава носит наименование «Банкротство граждан». Он позволяет человеку получить освобождение от обязательств в случае возникновения у него неплатежеспособности. Если человек находится в трудной ситуации и после ежемесячных выплат у него остаётся на руках меньше прожиточного минимума, в результате чего человек попросту не может платить за коммунальные услуги и содержать себя, своих несовершеннолетних детей, банкротство является выходом из ситуации. В некоторых случаях человек и вовсе обязан подать на банкротство, либо судебный процесс против него будет начат автоматически. Это ситуации, когда его суммарный долг перед кредиторами превышает более полумиллиона рублей, а исполнение гражданином обязательств по выплате долга затянулось более чем на три месяца.
Процедура банкротства физических лиц
Возможность признания себя банкротом позволяет человеку разрешить сложные финансовые затруднения, возникшие у него по причине появления тех или иных проблем. Процесс признания человека банкротом является достаточно комплексным, но действия, предпринимаемые для признания своей несостоятельности, являются простыми.
Процедура банкротства физических лиц начинается с подачи заявления о признании человека банкротом в суд. Человек может подать заявление на банкротство по своему собственному желанию, либо это может сделать его кредитор или уполномоченный государственный орган. Подача обычно осуществляется по месту проживания. Далее суд рассматривает конкретную ситуацию и принимает решение, стоит ли открывать банкротство или нет. Если решение принято в пользу гражданина, он должен доказать суду свою несостоятельность, предъявляя необходимые доказательства (документы, свидетельства и так далее). Это требуется для того, чтобы заявление было признано обоснованным, а процедура банкротства была легитимной. Если это осуществлено успешно, начинаются соответствующие судебные процедуры банкротства, позволяющие человеку оформить свою несостоятельность и списать долги.
Если доказательства приняты, могут быть предприняты следующие действия:
1) Заключается мировое соглашение между должником и кредитором. Обе стороны находят компромисс по погашению долгов. Если суд утверждает такое соглашение, то тогда дело о банкротстве, на основании статьи 158 Закона № 127-ФЗ, прекращается, гражданин не признаётся банкротом.
2) Предлагается вариант реструктуризации долгов гражданина и восстановления его платежеспособности, не превышающий трёх лет.
Если упомянутые выше механизмы не дали результата, либо сторонам не удалось согласовать условия, запускается процесс реализации имущества гражданина, последний, при этом, признаётся банкротом.
До передачи документов в суд необходимо уведомить всех кредиторов — отправить Почтой России заявление о признании банкротом физического лица. Обязательно с описью и с уведомлением. Уплачивается госпошлина.
Все судебные расходы и издержки оплачиваются должником и возмещаются вне очереди, включая услуги арбитражного (финансового) управляющего. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего, вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит 10 000р. Возможен иной порядок платежей при заключении должником и кредиторами мирового соглашения.
Также в признании в банкротстве могут отказать по следующим причинам:
- экономических преступлений;
- фиктивного или преднамеренного банкротства;
- мелких хищений и порчи имущества.
Возбуждение дела о банкротстве возможно в случае смерти заемщика. Процедура выполняется наследниками, до вступления акта о наследовании в силу — нотариусом или исполнителем завещания по месту открытия наследства. Конкурсной массой для погашения долгов становится имущество умершего.
Признаки банкротства
Чтобы человек мог признать себя банкротом, необходимо, чтобы у него присутствовали так называемые признаки банкротства, которые заключаются в том, что у него, согласно п.2 ст. 213.4, присутствуют обстоятельства, недвусмысленно свидетельствующие о том, что он не может исполнить необходимые денежные обязательства в обозначенный срок. При этом человек должен отвечать установленным признакам недостаточности имущества и/или неплатежеспособности.
Признаки неплатежеспособности должны быть такими:
- гражданин более не исполняет обязанности по уплате обязательных платежей, хотя срок их исполнения уже наступил;
- размер задолженности превысил стоимость имущества;
- за месяц и более не исполнено более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и/или обязательных платежей;
- у человека отсутствует имущество, на которое может быть наложено взыскание.
Даже одного из перечисленных обстоятельств достаточно для подачи заявления о банкротстве.
Обязательное банкротство
В некоторых ситуациях человек не только может, но и обязан подать заявление о признании его банкротом, у него нет выбора. Это ситуация, когда требования к нему от всех его кредиторов и займодателей в совокупности превышают 500 000 рублей. Если требования кредиторов не выполняются в течение трёх месяцев, то суд автоматически возбуждает дело
Вот основные условия банкротства физического лица:
— задолженность более 500 000 рублей
— подтверждение финансовой несостоятельности
— распродажа с аукциона не жизненно важного имущества
— отсутствие перспектив реструктуризации задолженности
— банкротство возможно ТОЛЬКО ПО РЕШЕНИЮ СУДА.
Пакет документов
Основным документом, необходимым для оформления банкротства, является заявление. Его содержание может варьироваться в зависимости от конкретной ситуации, но обычно там должны содержаться следующие сведения:
- название арбитражного суда;
- размер задолженности физического лица;
- причины невозможности выплаты долгов;
- данные о должниках и кредиторах.
Копии заявления о банкротстве отсылаются всем лицам и организациям, которых касается данный процесс.
Одного лишь заявления о банкротстве недостаточно. Необходимо собрать пакет документов, перечень которых варьируется в каждом индивидуальном случае. Потому желательно проконсультироваться с юристом, чтобы понять, какой именно набор необходим в вашем конкретном случае. Обычно требуются следующие документы:
- сведения о месте работы/справка об её отсутствии;
- информация о дополнительных ресурсах дохода;
- сведения об имуществе должника;
- справки о составе семьи и с места жительства;
- справки о наличии иждивенцев;
- копии банковских договоров;
- копии требований и извещений об уплате долга.
- доказательство отсутствия статуса индивидуального предпринимателя;
- копии документов по особо крупным сделкам, более 300 000 рублей, например, приобретение-продажа транспорта, недвижимости и так далее;
- справка о доходах и налогах за последние три года (допустимо предоставление этой справки в свободной форме);
- справки об актуальном остатке денег на всех своих счетах – теперь в этот перечень должны входить также и электронные деньги;
- документы по семейному положению и ряд других.
Также нужно приложить:
- подлинник квитанции об уплате государственной пошлины;
- информацию об учредительных документах кредитора;
- документ, подтверждающий право на подписание заявления (если это необходимо).
Если заявление подаёт должник, то для копий документов необходимо нотариальное заявление. Кредитор, в свою очередь, должен заверить копии документов печатью организации, если он является юридическим лицом.
Начало взыскания
Процедура банкротства запускается сразу после того как физическое лицо было признано банкротом. Начинается процедура наблюдения и вводится арест имущества гражданина. Не всего, имеются исключения. Не арестовываются:
- единственное жильё должника (исключение – залоговое жильё) и идущий вместе с ним участок;
- бытовая техника, которая стоит менее 30 000 рублей;
- личные вещи;
- домашние животные;
- денежные средства размером равным прожиточному минимуму должника и проживающих с ним иждивенцев;
- государственные награды;
- продукты питания.
Сделки по передаче имущества супругу или родственникам, совершенные в течение года, признаются недействительными. Имущество в совместной собственности выделяется по решению суда для погашения кредита.