Тема урока: КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ОП.06.

ОСНОВЫЭКОНОМИКИ

Сварщик (электросварочные и газосварочные работы)

УРОК № 33

Группа: СВ-4-18

Дата: 05.11.2020 г.

Преподаватель ПТП: Л.Н.Иванова

Тема урока: КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА. РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Цель урока: изучить кредитно-денежную политику, способы регулирования деятельности коммерческих банков.

Современная кредитная система отвечает потребностям развития и функционирования рыночной экономики.

Денежно-кредитная политика направлена на оптимальный объем денежного предложения, в целях стабилизации производства, занятости и уровня цен.

Цель денежно-кредитной политики заключается в воздействии на величину денежной массы и условия получения кредита для оказания помощи экономике в достижении уровня производства, соответствующего полной занятости при отсутствии (или минимальном уровне) инфляции.

Государство обязано вовремя принимать нужные, соответствующие ситуации решения. Во время спада экономики для поощрения вложения в производство необходимо увеличивать денежное предложение, а во время инфляции ограничить предложение денег для сокращения расходов.

Государству через свою кредитно-денежную политику необходимо соблюдать равновесие между суммой цен имеющихся товаров и количеством денег, находящихся в обращении.

При нарушении равновесия возникает инфляция, вызывающая спад объема производства, перелив капитала из производства в сферу обращения и как следствие снижения жизненного уровня населения.

Денежно-кредитная политика во всех странах мира находится под жестким контролем государства, ибо нарушение ее функционирования влечет за собой катастрофические последствия для всей экономики.

Задачи денежно-кредитной политики:

· достижение баланса товарно-денежной массы;

· регулирование темпов экономического роста;

· сдерживание инфляции.

Инструменты денежно-кредитной политики:

· операции на открытом рынке;

· изменение нормы обязательных резервов;

· политика учетной ставки.

Кредитная система — это комплекс кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих (объединяющих) временно свободные деньги в целях использования их в виде кредита нуждающимися фирмами на условиях срочности, возвратности, платности. Кредитная система включает в себя банковскую систему и небанковские кредитно-финансовые учреждения.

Банк — это особое коммерческое учреждение, аккумулирующие денежные средства юридических и физических лиц в целях дальнейшего их размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществляющее другие банковские операции.

Основы банковского дела были заложены в Древней Греции и Древнем Риме, где появились «менялы» — люди, которые промышляли обменом денег разного достоинства и разных стран на деньги своей страны. Одновременно многие менялы давали деньги в долг под проценты, т. е. становились ростовщиками. Сегодня эту операцию называют кредитованием.

Банковская система состоит из двух уровней Центрального банка и коммерческих банков, в том числе специализированные банки: страховые, инвестиционные, ипотечные, внешнеторговые и т. д.

Небанковские кредитно-финансовые учреждения. К ним относятся финансовые компании, Пенсионные фонды, инвестиционные компании, страховые компании, ломбарды и т. д. Эти организации не являются банками, но выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками.

Однако, несмотря на постепенное усиление роли небанковских кредитно-финансовых учреждений и постепенное стирание различий между ними и банками, главная роль в кредитной системе отводится банковской системе.

Центральный банк — главное звено банковской системы страны, выполняющие только ему присущие функции.

ЦБ возглавляет кредитную систему страны, в интересах экономики страны проводит кредитно-денежную политику и имеет монопольное право на эмиссию (выпуск) денег. Капитал ЦБ полностью принадлежит государству.

Основными целями деятельности Центрального банка являются:

· защита и обеспечение устойчивости покупательной способности рубля и его курса по отношению к иностранной волюте, включая «Евро»;

· развитие и укрепление банковской системы;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;

· получение прибыли не является деятельностью Банка.

Центральный банк выполняет следующие функции:

· совместно с Правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику по защите и устойчивости российской валюты (рубля);

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, регулирует объем денежной массы, находящейся в обращении;

· разрабатывает и устанавливает правила осуществления расчетов в стране;

· устанавливает правила банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности банковской системы;

· предоставляет кредиты коммерческим банкам;

· осуществляет государственную регистрацию, надзор за деятельностью кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных и аудиторских организаций;

· представляет интересы страны в международных валютнофинансовых организациях.

Главная задача, которая стоит перед ЦБ, — регулирование денежной политики, контроль над деятельностью коммерческих банков.

Коммерческие банки (КБ) стали формироваться и работать в России с 1988 г. Они являются основным звеном банковской системы и образуются как хозяйственные субъекты на основе любой формы собственности. Они предназначены для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Основная задача КБ — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Характерная особенность КБ — получение прибыли.

Прибыль банков — это разница между процентом по вкладам и процентом по ссудам. Деятельность коммерческих банков регулируется законами государства и нормативными актами ЦБ. На основании существующих законов коммерческие банки выступают на рынке как кредитные организации, обладающие исключительным правом осуществлять в совокупности определенные банковские операции: депозитно-вкладные, расчетно-кассовые, кредитные, а также осуществлять банковские гарантии.

Коммерческие банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых ЦБ. В лицензии перечислены все виды деятельности, которыми они могут заниматься.

Таким образом, регулирование деятельности коммерческих банков Центральным банком осуществляется через выдачу разрешения на регистрацию банка, выдачу и отзыв лицензий на выполнение банковских операций, через установление обязательных экономических нормативов и т.д.

Особенность коммерческих банков в России заключается в их универсальности; лицензии не устанавливают специализацию их деятельности, например: ипотечная или инвестиционная. Им предоставлено право беспрепятственно участвовать на фондовых рынках. Однако они должны получить особое разрешение ЦБ на приобретение ценных бумаг иностранного происхождения.

Помимо лицензии ЦБ на осуществление банковской деятельности, коммерческие банки получают от ЦБ лицензии на работу с валютой.