Классификация пластиковых карт банков

Банковские пластиковые карты с деньгами, в зависимости от функциональности, подразделяются на категории:

· Дебетовые – с их помощью оплачиваются услуги, работа и товары путем списывания денег со счета владельца в пределах лимита. Пополняется счет при перечислении зарплаты/пенсии или внесении клиентом на депозит собственных средств.

· Кредитные – позволяют владельцам получать от банка определенную сумму и использовать ее в своих целях. Погашается задолженность с процентами на протяжении установленного срока.

С учетом типов банковских клиентов, карты различаются сервисами, дополнительными бонусами и скидками. Чем престижнее продукт, тем выше его стоимость. Существуют следующие классы:

· Электронные пластиковые карты– это наиболее бюджетный вариант. Используются во всех платежных системах и составляют большую часть зарплатных карт. Они предназначены для обслуживания в терминалах касс и банкоматов.

· Классические карты – разработаны для рядовых клиентов. С их помощью совершаются платежи в терминалах, интернете, принимаются заказы по телефону.

· Золотые и класса vip – рассчитанные на состоятельных клиентов пластиковые карты. Стоимостьих обычно высокая, что компенсируется множеством дополнительных услуг, бонусов и скидок.

· Карты бизнес-класса разработаны для лиц с юридическим статусом. Продукты привязаны к оформленным на компании счетам и позволяют особо уполномоченным сотрудникам распоряжаться этими деньгами.

Как подразделяются пластиковые карты по системамплатежей

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей, в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

1. Пластиковая карта Visa относится к американской платежной организации и имеет несколько классов, отличающихся престижностью и стоимостью. Поддерживается в более 220 странах мира. Занимает основные позиции в онлайн-платежах и предоставляет возможности для универсального занятия коммерцией.

2. Пластиковая карта Mastercard принадлежит европейской ассоциации платежей, и действительна в 210 государствах. Специально для частных и юридических лиц разработан широкий ассортимент карт.

3. Пластиковая карта Maestro – это разновидность продуктов системы МК. Она является дебетовой, предназначена для оплаты в кассовых терминалах и снятия денег в банкоматах. Для проведения любых операций нужно авторизоваться и ввести пин-код. Пластиковые карты Маэстро чаще всего бывают пенсионными, студенческими или зарплатными, поскольку имеют низкую стоимость обслуживания. Некоторые банки вовсе не берут за нее плату.

4. Пластиковая кредитная карта American Express разработана американской корпорацией, являющейся лидером на туристическом рынке. В ассортимент предоставляемых кредиток входят и микропроцессорные продукты (носитель информации – микросхема).

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркарди Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Что означают цифры на пластиковой карте

Большинство сведений наносятся на фронтальную сторону карточки. Длинный номер, содержащий чаще всего 16 цифр, заключает в себе следующую информацию о банковском продукте:

· Первая означает вид системы платежей. American Express, Visa и Mastercard соответствуют цифрам 4, 5 и 3.

· 2-я, 3-я и 4-ая обозначают номер финансового учреждения, которому принадлежит продукт.

· 5-я и 6-я указывают дополнительные сведения о банке. Шесть начальных цифр, которые содержат банковские пластиковые карты,составляют БИН банка.

· 7-я и 8-я цифра свидетельствуют о программе, по которой выдана карта.

· Остальные цифры соответствуют номеру карточки, исключение составляет последняя, являющаяся контрольной.

Также на карте указывается срок действия продукта. Обратная сторона содержит семизначный номер карточки или состоящие в нем последние четыре цифры. Кроме этого, для совершения онлайн-платежей имеется трехзначный CVC-код.

Особенности пластиковых карт,выданных другими учреждениями, отражает начальная цифра номера. Она свидетельствует о деятельности компании, выпустившей карточку:

· 1, 2 – разновидность авиалинии;

· 3 – учреждения в области туризма и развлечений;

· 6 – фирмы мерчендайзинга;

· 7 – топливные компании;

· 8 – телекоммуникационные фирмы;

· 9 – структуры государственной сферы.

Какими способами наносятся необходимые сведения

В период развития рынка, с пластиковыми картами появилось множество инновационных технологий. Для информационных целей, карты содержат следующие технические элементы.

1. Графическая запись – наиболее простой и самый первый метод нанесения информации на пластик. Применяется и сегодня в виде образца подписи.

2. Эмбоссирование пластиковых карт – это нанесение тисненных знаков, изображающих номер, фамилию, срок действия и другую информацию. Считываются тисненные изображения оптическим способом или с помощью импринтеров.

3. Штрих-кодирование осуществляется путем шифрования сведений особыми штрих-кодами. Данный способ не распространен в системе пластиковых карт банков, но активно задействован в специальных программах, не требующих расчетов деньгами.

4. Магнитная запись – наиболее распространенный способ, который заключается в нанесении закодированных сведений на магнитную полосу.

5. Чипованные карты – информацию содержит микросхема или кристалл, оборудованный интегральной схемой. Наиболее долговечны и безопасны в использовании, отличаются удобством и повышенной стоимостью обслуживания.

6. Оптический метод в международных пластиковых картах не распространен из-за дороговизны. Чтение и запись сведений осуществляется специальными аппаратами с применением лазера. Карты отличаются большим объемом и защищенностью памяти, благодаря чему получили применение в медицине.

Следует заметить, что большинство карточек содержит несколько технических приспособлений.

Контактные ибесконтактные пластиковые карты

Среди перечисленных технологий, используемых финансовыми организациями, наиболее многообещающими являются смарт-карты. Они обладают микроскопической схемой с процессором, операционной системой, памятью и прибором, контролирующим вхождение и вывод данных.

Сегодня смарт-пластиком насыщены рынки пластиковых карт. Россией поддерживается два способа информационного считывания при помощи следующих продуктов:

1. Контактных – оборудованных металлическими контактами, которые совмещаются с контактами ридера (устройства для считывания данных). В результате происходит информационный обмен. Такие карты активно применяются финансовыми учреждениями.

2. Бесконтактных – оснащенных антенной, которая излучает и принимает радиоволны. Информация считывается на расстоянии нескольких метров от ридера с помощью системы радиочастотной идентификации.

1Зарплатная карта – это:

· Круглосуточный доступ к своим денежным средствам в самой большой сети банкоматов на территории России;

· Сохранность средств даже при утере карты;

· Оплата товаров и услуг в России и за рубежом;

· Оперативный контроль расходов по карте через Мобильный банк;

· Удобный способ оплаты разнообразных услуг;

· Комфортный способ управления средствами через Сбербанк Онлайн;

· Возможность создавать накопления и получать доход, переводя деньги на Сберегательный счет;

· Специальные условия и предложения по обслуживанию зарплатных клиентов;

· Оформление дополнительных карт родственникам и доверенным лицам;

· Бонусы и привилегии от Банка и его партнеров;

· По сравнению с условиями для физических лиц, не относящихся к категории клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке России.

· Для оформления зарплатной карты руководителю вашей организации необходимо обратиться в любое отделение Банка и заключить Договор на открытие и обслуживание зарплатных карт.

· Согласно условиям договора и на основании предоставленного предприятием списка сотрудников (а также других документов предусмотренных договором), Банк выпустит международные карты VISA или MasterCard (категория карты Classic/Standard или выше). Вид зарплатной карты зависит от индивидуальных пожеланий сотрудников предприятия.

· Одновременно с выпуском зарплатной карты каждый сотрудник сможет оформить дополнительные услуги по выданной карте, а именно: "Мобильный банк", "Автоплатеж", Сберегательный счет, универсальный договор банковского обслуживания.

· По договоренности руководителя предприятия с представителями Банка возможна организация выдачи зарплатных карт на территории предприятия.