Содержание преддипломной практики
Общие сведенья о банке
Банк учрежден решением собрания акционеров (протокол N 1 от 28 декабря 1993 года) и зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 12 апреля 1994 года.
Основной целью является предоставление широкого комплекса современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям, организациям и жителям Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения расчетов и повышения благосостояния граждан.
Одной из основных задач Банка является предоставление наиболее полного спектра финансовых услуг для муниципальных предприятий, бюджетных организаций и администраций районов г. Новосибирска. Идеологией Банка является реализация идеи "Банк для города и горожан" в сочетании с соблюдением интересов акционеров, клиентов и сотрудников Банка. Для Банка одинаково важно внесение реального вклада в социально-экономическое развитие г. Новосибирска, максимально полное удовлетворение потребностей клиентов, прибыль для акционеров и доходность деятельности.
Важнейшим принципом клиентской политики банка является развитие прочных доверительных партнерских отношений с клиентами, решение их проблем на основе индивидуального подхода к каждому клиенту, исходя из знания его потребностей.
Концепция бизнеса, реализуемого Банком, заключается в поддержании статуса надежного финансового партнера, оказывающего универсальные услуги широкому кругу клиентов на следующих принципах:
- Банк для всех и каждого (независимо от форм собственности, социальной принадлежности и уровня благосостояния);
- Индивидуальный подход на основе взаимовыгодного сотрудничества;
- Время – деньги (безусловное выполнение взятых на себя обязательств точно в срок);
- Качество превыше всего (оказание услуг, качество которых максимально учитывает и предвосхищает желания клиентов);
- Прогрессивность форм деятельности;
- Взвешенный риск и творческий подход;
- Клиент всегда прав;
- Доверие порождает уверенность;
- Добрая слава – второе имущество.
Банк имеет следующие лицензии для осуществления банковской деятельности:
- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) № 2786 от 27.01.2003 г.
- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 2786 от 27.01.2003 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N 054-03248-100000 от 29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности N 054-03337-010000 от 29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N 054-03408-001000 от 29.11.2000 г.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности N 054-03157-000100 от 04.12.2000 г.
На основании Лицензии на осуществление банковских операций №2786 Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
9. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
10. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;
11. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
12. Осуществление расчетов по поручению физических лиц, по их банковским счетам.
Банк, согласно Уставу, вправе осуществлять следующие сделки:
- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Преобладающий вид (виды) деятельности:расчетно-кассовое обслуживание, привлечение вкладов физических лиц, услуги по кредитованию юридических и физических лиц.
В 2004 году Банк решал следующие основные задачи по развитию розничного бизнеса:
- разработка и реализация программ привлечения частных лиц конкретных целевых групп, внедрение новых видов вкладов,
- продвижение банковских карт,
- увеличение объемов и расширение спектра услуг по приему платежей от населения,
- повышение качества обслуживания клиентов, расширение инфраструктуры оказания услуг.
Пакет услуг Банка для частных клиентов включает 22 видов вкладов в рублях, 7 видов вкладов в долларах США и в ЕВРО, денежные переводы, валютно-обменные операции, обслуживание пластиковых карт "Золотая корона", в том числе кредитных карт, оплата коммунальных платежей, потребительское кредитование, автокредитование, операции с ценными бумагами, векселями, информационно-консультационное обслуживание. В 2004 году Банком внедрены международные кобрэндинговые карты, позволяющие ее держателям обслуживаться в сети двух платежных систем: российской – "Золотая Корона" и международной – "MasterCard International".
Пассивные операции коммерческого банка
При учреждении общее количество акционеров Банка - 48, из них 46 юридических и 2 физических лица. Доля органов местного самоуправления составляла 15%, доля государственных организаций - 7%, доля негосударственных организаций - 72,93%, доля физических лиц - 0,07%. На 01.10.2005 общее количество акционеров Банка - 40, из них 32 юридических и 8 физических лиц. Доля участия государства составляет 3,32%, доля органов местного самоуправления - 2,27%, доля государственных организаций 1,95 %, доля негосударственных организаций - 92,40%, доля физических лиц - 0,06%. Структура капитала Новосибирского Муниципального банка показана в таблице 1.
Таблица 1 - Структура капитала Новосибирского Муниципального банка, тыс. руб.
| Наименование показателя | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.04.2005 |
| Уставный капитал | 40000.00 | 40000.00 | 100000.00 | 100 000.00 | 100000.00 | 100000.00 |
| Эмиссионный доход | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Фонды | 3565.00 | 4098.00 | 5795.00 | 10 217.00 | 17501.00 | 17501.00 |
| Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом) | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: | 43565.00 | 44098.00 | 105795.00 | 110 217.00 | 117501.00 | 117501.00 |
| Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО: | 832.00 | 732.00 | 407.00 | 0.00 | 0.00 | 2783.00 |
| ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 42733.00 | 43366.00 | 105388.00 | 110 217.00 | 117501.00 | 114718.00 |
| ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО: | 2234.00 | 4094.00 | 7938.00 | 15 301.00 | 20946.00 | 52532.00 |
| Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО: | 34.00 | 0.00 | 3409.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) | 44933.00 | 47460.00 | 109917.00 | 125 518.00 | 138447.00 | 167250.00 |
За рассматриваемый период значительных изменений в структуре капитала Банка не произошло. Наибольший удельный вес в структуре капитала занимает уставный капитал.
Величина Уставного капитала Банка с момента регистрации возросла с 750 тыс.руб. до 100 000 тыс.руб. По состоянию на 31 декабря 2004 года объявленный, выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал состоял из 1 000 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 100 руб. каждая. Все акции относятся к одному классу и имеют один голос. Все акции находятся в свободном обращении. Сумма капитала, скорректированная с учетом инфляции, составляет 180 972 тыс. рублей. Из представленных данных мы можем сделать вывод что за последние годы (2002 и 2004 гг) размер уставного капитала не менялся и составляет 100000 тыс. руб. По сравнению же с 2001 г. размер уставного капитала увеличился на 60 000 тыс. руб., т.е. на 2,5 раза.
Размер собственного капитала по сравнению с 2003 годом увеличился на 12929 тыс. руб., также мы можем отметить постоянное увеличение размера собственного капитала с 2000 года, и размер собственных средств с этого года увеличился на 122317 тыс. руб., т.е. практически в 4 раза. Только за первый квартал 2005 г. размер собственного капитала увеличился на 28802 тыс. руб., т.е. в 1,2 раза. Прирост собственных средств обеспечивался как увеличением размера уставного капитала, так и за счет полученной банком прибыли. Из рис. 2 мы можем сделать вывод размер собственного капитала имеет тенденцию постоянного роста и увеличения.
Проведем анализ структуры пассивов, где они разделены по физическим и юридическим лицам. Политику банка по ресурсам можно выразить очень просто: чем больше этих ресурсов, тем для банка выгоднее. Несмотря на то, что эти ресурсы очень непостоянны (сегодня их много, завтра мало, а через день снова много), но поскольку колебания их не синхронны, в целом они сглаживаются и приводятся к какому-то относительно постоянному уровню. Этот уровень может быть рассмотрен как источник для финансирования того или иного проекта или кредитования.
Из предоставленных данных можно сделать выводы что наибольшую величину достигли за 2005г. и увеличились по сравнению с 1999 годам на 170729 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о постоянном росте вкладов физических лиц на протяжении рассматриваемого периода. Величина вкладов физических лиц увеличилась с 1999 г. к 2004 на 625046 тыс. руб. и составило 629036 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о постоянном колебании средств юридических лиц, но наибольшую величину они достигли в 2005г. и составили 787580 тыс. руб., что на 706143 тыс. руб. выше чем в 1999г. Из предоставленных данных можно сделать вывод, что динамика выпущенных долговых обязательств является положительной и увеличилась в 2004 г. по сравнению с 1999 г. на 115788 тыс. руб. и составила 123456 тыс. руб.
Ресурсная база Банка увеличилась с 01.01.2000 до 01.10.2005 в 18 раз или на 1 561 млн.руб., в том числе средства юридических лиц возросли в 9,8 раза или почти на 707 млн.руб., вклады физических лиц возросли в 156 раз или на 618 млн.руб.Анализ ресурсной базы представлен в таблице 2.
Таблица 2 - Динамика ресурсной базы банка, тыс. руб.
| Дата | Темпы роста 01.10.05 к 01.01.00 | ||||||||
| 01/01/00 | 01/01/01 | 01/01/02 | 01/01/03 | 01/01/04 | 01/01/05 | 01/10/05 | тыс.руб. | ||
| Средства кредитных организаций | 11 806 | 37 093 | 10 004 | 170 729 | 170 729 | - | |||
| Средства клиентов, всего | 84 427 | 187 904 | 324 284 | 354 076 | 697 967 | 1 084 749 | 1 324 989 | в 16,69 раз | |
| в том числе: | |||||||||
| Вклады физических лиц | 3 990 | 21 951 | 45 906 | 103 487 | 231 713 | 629 036 | 621 836 | 617 846 | в 155,85раз |
| Cредства юридических лиц | 80 437 | 165 953 | 278 378 | 250 589 | 466 254 | 455 713 | 787 580 | 707 143 | в 9,79 раз |
| Выпущенные долговые обязательства | 7 668 | 38 702 | 39 381 | 49 020 | 118 785 | 123 456 | 72 991 | 65 323 | в 9,52 раза |
| Итого | 92 095 | 226 606 | 363 675 | 414 902 | 853 845 | 1 218 209 | 1 561 041 | в 17,95 раз |
За третий квартал 2005 г. ресурсная база банка возросла на 6,1% по сравнению с предыдущим отчетным периодом, основной источник прироста - средства юридических лиц, которые возросли на 217,6 млн. руб. или в 1,38 раза. Остатки по счетам клиентов - физических лиц уменьшились на 196,1 млн. руб. или в 1,32 раза.