ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЛОГА БУДУЩЕГО УРОЖАЯ СЕЛЬХОЗКУЛЬТУР (АНАЛИЗ ЗАЛОГОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ, ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЗАЛОГОВОЙ СТОИМОСТИ И ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЛОГА БУДУЩЕГО УРОЖАЯ)
Для проведения анализа обеспечения Заемщик, наряду с документами, представляет Банку:
1. надлежащим образом удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности на земли сельскохозяйственных угодий, либо договор(ы) аренды, подтверждающий(ие) право владения и пользования землями сельскохозяйственных угодий;
2. надлежащим образом удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности на семенной материал и его качество: договоры купли-продажи, накладные, счета-фактуры, счета, платёжные поручения, акты приёма-передачи и т.п., а также сертификаты и/или удостоверения о качестве семян;
3. перечень имеющихся в наличии складских помещений для хранения предмета залога (собранного урожая сельхозкультур) с указанием вида прав на них (собственность, аренда и т.п.) с приложением надлежащим образом заверенных копий соответствующих договоров, подтверждающих право собственности (аренды и т.п.), и/или заключенных и планируемых к заключению договоров хранения сельхозпродукции;
4. справку сельхозпроизводителя о техническом состоянии и обеспеченности собственным сельскохозяйственным оборудованием и машинотракторным парком (МТП), используемыми для выполнения агротехнических мероприятий по возделыванию и уборке сельскохозяйственной культуры, с перечнем данного оборудования и МТП либо надлежащим образом удостоверенные копии заключенных договоров между сельхозпроизводителем и организацией, осуществляющей уборку урожая, об уборке с конкретных полей планируемого к предоставлению в залог будущего урожая и перевозке этого урожая на места хранения;
5. расшифровки к представленным бухгалтерским балансам, отражающие произведенные Заемщиком затраты (в разрезе сельхозкультур) на проведение предпосевных мероприятий, а также перечень основных средств, используемых Заемщиком в производстве;
6. отчеты о производстве и себестоимости продукции растениеводства за последние 3 года, заверенные Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);
7. сведения о сборе урожая сельскохозяйственных культур со всех земель за последние 3 года, заверенные Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);
8. прогноз урожайности по конкретному региону на период, соответствующий периоду кредитования, подготовленный Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией);
9. структуру посевных площадей сельхозпроизводителя на текущий год, утвержденную руководителем хозяйства и главным агрономом (агрономом);
10. технологическую карту по конкретной сельхозкультуре c перечнем и сроками проведения агротехнических мероприятий по возделыванию сельхозкультуры, утвержденную руководителем хозяйства;
11. землеустроительные карты, составленные организацией, имеющей соответствующую лицензию, и согласованные с сельхозпроизводителем;
12. план посевных площадей, составленный сельхозпроизводителем или уполномоченной организацией и согласованный с Управлением сельского хозяйства, с указанием координат поля(ей), с которых планируется осуществить сбор урожая сельхозкультур как для целей залога, так и для целей формирования семенного и/или фуражного фонда;
13. расчет ожидаемой себестоимости производства сельхозкультур(ы), будущий урожай которых(ой) планируется к передаче в залог Банку;
14. документ, подтверждающий уровень цен реализации сельхозкультур(ы), будущий урожай которых(ой) планируется передать в залог Банку, в данном регионе за последние 3 года. Указанный документ может быть составлен Управлением сельского хозяйства (Уполномоченной организацией), государственным органом по статистике или органом, регулирующим ценообразование;
Перечень документов, указанный в настоящем пункте, может быть дополнен с учетом особенностей кредитной сделки. Технико-экономическое обоснование в обязательном порядке должно содержать расчет потребности в оборотных средствах (ГСМ, удобрениях, средствах защиты растений, запасных частях и хозяйственном инвентаре и пр.), а также планируемых расходах на выплату заработной платы и налогов на каждом этапе осуществления работ по выращиванию урожая сельхозкультур.
Количественный состав будущего урожая сельхозкультур (объем возможного залога) определяется на основе:
- фактических данных об урожайности (в зачетном весе) сельхозкультур, выращиваемых Залогодателем (Заемщиком), за последние 3 года;
- прогноза урожайности по конкретному региону на период, соответствующий периоду кредитования и подготовленному Управлением сельского хозяйства или уполномоченной организацией;
- данных технологической карты по возделыванию сельскохозяйственной культуры, представленных Залогодателем (Заемщиком).
Объем возможного залога по конкретному полю определяется следующим образом:
Vz = У* S*0,1, где
- Vz - количественный состав будущего урожая сельхозкультур (тн);
- У - урожайность (в зачетном весе) сельскохозяйственной культуры, соответствующая минимальному значению урожайности за последние 3 года для данного Залогодателя (Заемщика). При этом используемая в расчётах урожайность не должна превышать средней прогнозной урожайности для данного региона (ц/га);
- S - общая площадь конкретного поля посевов сельскохозяйственной культуры (га);
- 0,1 - коэффициент перевода из центнера в тонну.
Определение залоговой стоимости будущего урожая сельхозкультур производится кредитующим подразделением Банка исходя из количественного состава (объема возможного залога) и ожидаемой себестоимости будущего урожая сельхозкультур, предлагаемого к оформлению в залог, с применением дисконтного множителя Kz:
Sz = Vz * SSp* Kz, где
- Sz – залоговая стоимость будущего урожая сельхозкультур (руб);
- Vz – объем возможного залога (тн);
- SSp – ожидаемая себестоимость будущего урожая сельхозкультур (руб/тн). Ожидаемая себестоимость будущего урожая сельхозкультур не должна превышать цены реализации данной сельхозкультуры в данном регионе за последние 3 года. В случае превышения ожидаемой себестоимости будущего урожая средних за последние три года цен реализации данной сельхозкультуры в данном регионе для расчета залоговой стоимости вместо ожидаемой себестоимости принимается средняя цена реализации продукции в регионе.
- Кz – дисконтный множитель.
Дисконтный множитель устанавливается:
- не более 0,7 - для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью более 2 лет, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью более 5 лет;
- не более 0,6 - для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в Банке продолжительностью до 2-х лет, но не менее 1 года, а также положительный опыт проведения сельскохозяйственных работ, связанных с получением урожая сельхозкультур, будущий урожай которых планируется передать в залог Банку, продолжительностью до 5-ти лет, но не менее 3 лет.
В Договор о залоге урожая в обязательном порядке включаются следующие положения:
· при определении предмета залога указываются все существующие ГОСТы (сортность, класс) по каждому виду сельскохозяйственной продукции с целью минимизации риска неполучения в залог продукции, соответствующей ГОСТу (сортности, классу), неуказанному в Договоре о залоге урожая;
· по мере сбора урожая, а также после помещения его на хранение, урожай в его натуральном виде находится в залоге у Банка. Ежемесячно, по мере сбора и передачи сельхозпродукции на хранение, а также по факту реализации сельхозпродукции, переданной в залог, осуществляется уточнение количественных и/или качественных характеристик переданного в залог урожая путем составления соответствующего(их) дополнительного(ых) соглашения(ий) к Договору о залоге урожая;
· в случае если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультуры окажутся выше указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается первый по срокам сбора урожай в объеме, указанном в Договоре о залоге урожая;
· в случае, если качественные и/или количественные показатели собранного Залогодателем урожая сельхозкультур(ы) окажутся ниже указанных в Договоре о залоге урожая, принятым в залог считается фактически собранное количество урожая;
· в случае, указанном в предыдущем пункте, в целях оформления обеспечения, рыночная стоимость которого должна покрывать обязательства Залогодателя (Заемщика) по основному долгу и срочным процентам, начисленным за период пользования кредитом, Банк требует от Залогодателя (Заемщика):
o оформить в залог дополнительное количество собранной сельскохозяйственной культуры либо
o оформить в залог иное ликвидное имущество.
В случае невыполнения Залогодателем вышеизложенных требований Банк вправе потребовать от Залогодателя (Заемщика) погашения задолженности на сумму превышения обязательств Залогодателя по Кредитному договору над суммой оформленного обеспечения.
· в случае нарушений со стороны Залогодателя условий Договора залога, в том числе несоблюдение Залогодателем необходимых агротехнических мероприятий, связанных с внесением удобрений, уходом за посевами, уборкой продукции, в результате которых может снизиться количество и/или качество продукции, указанное в Договоре о залоге, Банк вправе потребовать от Заемщика (Залогодателя) по своему усмотрению:
• досрочного исполнения всех обязательств по Кредитному договору;
• уплаты штрафа в соответствии с условиями Договора залога;
• предоставления дополнительного обеспечения обязательств Залогодателя по Кредитному договору;
• замены предмета залога.