Один из крупнейших банков России – ВТБ24 активно участвует в программе финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемой государством. В рамках этого участия ВТБ24 кредитует субъектов малого (а также среднего) бизнеса, предлагая кредиты для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Программа кредитования реализуется банком как в Москве, так и в регионах России.
Чтобы получить кредит малому бизнесу в ВТБ 24, заемщик должен отвечать следующим основным условиям:
- иметь действующий бизнес, приносящий прибыль;
- работать на рынке от 6 месяцев и более в сфере производства, торговли или услуг.
В отличие от Сбербанка с его дифференцированным подходом, ВТБ24 предлагает всего два кредитных продукта для малых предприятий: «Кредит на развитие бизнеса» и «Коммерсант». Рассмотрим оба этих кредита в деталях.
Первый из них — «Кредит на развитие бизнеса» — это продукт, разработанный банком ВТБ24 для заемщиков, которым финансирование необходимо в крупных объемах. Ставка по этому кредиту определяется индивидуально для каждого заемщика, так же как и график погашения кредита устанавливается конкретно для каждого клиента. Решения о том, будет ли выдан кредит и на каких условиях, придется подождать от 5 до 7 дней. В качестве обеспечения по «Кредиту на развитие бизнеса» ВТБ24 готов принять частичное обеспечение залогом или поручительство регионального гарантийного фонда. Кредит предоставляется для таких задач, как покупка имущества (оборудование, недвижимость, транспорт), ремонт или реконструкция, пополнение оборотных средств, а также покупка векселей.
Получить кредит малому бизнесу в ВТБ24 клиент может как в виде права пользования всей его суммой единовременно, так и в виде более сложной формы – кредитной линии. В таком случае банк предоставляет клиенту возобновляемую кредитную линию, благодаря чему клиент сможет управлять предоставленным ему займом, обеспечивая финансирование своего бизнеса в нужные сроки и в требуемых объемах. Помимо этого, ВТБ24 готов предоставить заемщику банковские гарантии различных видов: тендерные, гарантии таможенных платежей, возврата платежа или исполнения обязательств по договору. Условия предоставления таких гарантий также устанавливаются индивидуально, при этом банк принимает во внимание особенности сделки, совершаемой (планируемой к совершению) заемщиком.
Еще один вариант оперативно поправить свое финансовое положение с помощью ВТБ24 – овердрафт. Эта форма кредита дает малому предпринимателю возможность оперативно провести необходимые платежи, если собственных денежных средств на счете организации или ИП временно нет или их недостаточно. Разумеется, счет этот (расчетный или текущий) должен быть открыт в отделении банка ВТБ24.
Второй кредит, предоставляемый банком ВТБ24 малому бизнесу, — «Коммерсант». Это достаточно гибкий кредит: банк готов выдать его малому предпринимателю не только без залога и поручительств, но и на основании упрощенного пакета документов – достаточно паспорта гражданина РФ, анкеты-заявки и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. (Для «Кредита на развитие бизнеса» этот список серьезней: там присутствуют все те же регистрационные, уставные и финансовые документы, которые запросят у заемщика в любом другом банке.) Сумма кредита «Коммерсант» может достигать 3 млн рублей, при этом комиссии за сопровождение кредита и его досрочное погашение не взимаются (однако установлена минимальная сумма досрочного погашения — 20.000 рублей). Получить кредит можно наличными или на карточку Visa Instant Issue, предоставляемую бесплатно.
В отличие от первого кредитного продукта, «Коммерсант» предоставляется на более прозрачных условиях в части ставки: она составляет от 22 до 27% годовых. Столь высокая ставка объясняется лояльностью к заемщику и, как следствие, подстраховкой банка на случай недобросовестности клиента. Отметим, что, как и в случае со Сбербанком, заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником малого бизнеса, зарегистрированным в том же регионе, что и кредитующее подразделение ВТБ24. Предельный возраст заемщика – 65 лет, а минимальный – 25 лет для мужчин и 21 года для женщин.
Альфа-банк
В Альфа-банке создана своя уникальная программа кредитования малого бизнеса, учитывающая индивидуальный подход к любому из клиентов:
· кредит выдаётся для реализации любых планов, направленных на дальнейшее успешное развитие малого бизнеса;
· все вопросы по кредиту, от подачи заявки до выдачи кредита, решаются при участии закреплённого менеджера;
· реальные данные об истинном положении дел в бизнесе помогают принять правильное решение о предоставлении кредита;
· имеется возможность установить график выплаты кредита персонально для каждого клиента, учитывая сезонность его бизнеса;
· сразу же после беседы с экспертом по кредитам объявляется предварительный вердикт о возможности предоставления кредита;
· предоставляется возможность отсрочить оплату первого взноса на период до 6 месяцев.
Документы, необходимые для оформления заявки на выдачу кредита для малого бизнеса:
· регистрационные и учредительные документы, подтверждающие законность предпринимательской деятельности;
· бухгалтерские документы, в том числе и финансовые сведения по оценке деятельности предприятия;
· свидетельство права собственности на имущество, выставленное в качестве залога;
· более полный список документов будет составлен после уточнения структуры кредитной сделки.
Необходимые требования к получателю кредита:
· российское гражданство;
· заёмщик должен быть зарегистрирован как частный предприниматель или юридическое лицо;
· наличие динамично развивающегося бизнеса, приносящего стабильный доход;
· начало предпринимательской деятельности должно быть не позднее 9 месяцев до даты обращения за кредитом;
· местоположение бизнеса и его регистрация должны быть в едином регионе с банком;
· доля государства или иностранных граждан в уставном капитале должна составлять не более 49%.
· положительная кредитная история;
· на момент оформления заявки заёмщик не должен быть задействован в судебных разбирательствах.
Альфа-Банк предоставляет возможность использовать два вида кредитования малого бизнеса – это «Универсальный» и «Овердрафт». «Универсальный» кредит выдаётся на срок до 5 лет:
· для дополнительного финансового вливания в развитие бизнеса, в связи с ожидаемой прибылью;
· для покупки или реконстуирования нового оборудования, транспортных средств, объектов недвижимости;
· на какие-либо другие варианты развития малого бизнеса;
Возможна выдача кредита в от 2600001 до 78 000 000 рублей или равнозначная сумма в следующих денежных единицах:
· американский доллар;
· евро;
· швейцарский франк.
Предоставляется четыре формы кредита для бизнеса:
· кредит;
· кредитная линия, ограничивающая максимальную величину ссуды;
· кредитная линия, ограничивающая сумму одномоментной задолженности;
· предоставление банковской гарантии, подтверждающей гарантированную выплату денежной суммы;
· гарантированный аккредитив, позволяющий списывать определённые суммы с корреспондентского счета.
В качестве залога могут приниматься транспортные средства, недвижимость, оборудование, товарооборот. Поручителем является основатель данного бизнеса. Средства по кредиту переводятся на открытый в «Альфа-Банк» счет. Кредит, выданный представителю малого бизнеса, может оплачиваться каждый месяц равными долями, по персонально составленному графику, учитывающему сезонную прибыль малого бизнеса, с отсрочкой платежа основного долга на период до 6 месяцев;
«Овердрафт»
Такой вид кредита для малого бизнеса выдаётся на короткое время для восполнения средств на счетах предпринимателя при их отсутствии или недостаточном количестве. Кредит обеспечивается рублёвым эквивалентом в сумме от 2 600 000 до 78 000 000. Процентная ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Данный вид кредита не требует залогового обеспечения, но нуждается в поручительстве со стороны учредителя малого бизнеса. Разработаны две схемы погашения кредита: внесение каждый месяц процентов и списание основного долга банком с расчетного счета предпринимателя при поступлении на него средств.
Для Альфа-Банка кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных и перспективных направлений. Постепенно, в течение двух лет, рост доли кредитования такого вида достигнет 70 -100% в год. Также запланировано увеличение точек выдачи кредитов малому бизнесу в регионах, где открыты филиалы Альфа-Банка