Слайд
Сущность, субъекты, структура, законодательная база и функции национальной платежной системы РФ
Развитие экономической сферы любой страны невозможно без эффективной платежной системы с действенными платежными механизмами. Платежная система является средой существования денег. Должным образом функционирующие платежные системы являются основой устойчивости финансовой системы государства, снижают операционные издержки в экономике, увеличивают эффективность использования финансовых и иных видов ресурсов, повышают ликвидность финансового рынка и способствуют проведению денежно-кредитной политики. В связи с этим изучение направлений развития платежных систем приобретает особую актуальность.
2 слайд
Национальная платежная система - это совокупность операторов по переводу денежных средств (в том числе операторов электронных денежных средств), банковских и иных платежных агентов и субагентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, а также операторов услуг платежной инфраструктуры и операторов платежных систем. На законодательном уровне деятельность Национальной платежной системы в России определяется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», принятым 27 июня 2011 года.
3 слайд
Если говорить об истории Национальной Платежной Системы в России, то стоит отметить, что Первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России в начале 1990-х годов. И 1992 год была создана российская национальной система межбанковских расчетов «STB Card». Своя платежная система появилась в 1990-х годах и у Сбербанка. Она была создана в 1993 году и получила название «СБЕРКАРТ». 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Центробанк с предложением запустить единую национальную платежную систему. Но на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам MasterCard и Visa.
4 слайд
В настоящее время в марте 2014 года в ответ на присоединение Россией Крыма Visa и MasterCard снова заблокировали обслуживание карт, выпущенных несколькими российскими банками. Поэтому вопрос о создании национальной платежной системы в России стал актуальным. И на данный момент в России была создана национальная платежная система МИР
Под национальной платежной системой (далее - НПС) Закон N 161-ФЗ понимает совокупность различных субъектов правоотношений, осуществляющих или обеспечивающих перевод денежных средств.
5 слайд
Согласно п. 1 ст. 3 Закона N 161-ФЗ в НПС включаются следующие лица:
· Операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств);
· Банковские платежные агенты (субагенты);
· Платежные агенты;
· Организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с российским законодательством;
· Операторы платежных систем;
· Операторы услуг платежной инфраструктуры (операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр).
Все указанные лица именуются субъектами НПС.
Рассмотрим подробнее некоторые из них
6 слайд
А) Операторы по переводу денежных средств - это организации, имеющие право осуществлять перевод денежных средств. К ним относятся Банк России, Внешэкономбанк и Кредитные организации.
Операторы по переводу денежных средств являются ключевыми субъектами НПС.
Слайд
Б) Банковский платежный агент
Для осуществления некоторых функций оператор по переводу денежных средств может привлекать банковского платежного агента. Согласно ч. 1 ст. 14 Закона N 161-ФЗ банковский платежный агент может:
· Принимать от физического лица наличные денежные средства и выдавать их такому лицу;
· Предоставлять клиентам электронные средства платежа и обеспечивать возможность их использования в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;
· Проводить идентификацию клиента - физического лица, его представителя и выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями российского законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банковским платежным агентом не может быть кредитная организация (п. 4 ст. 3 Закона N 161-ФЗ)
8 слайд
В) Оператор платежной системы - это юридическое лицо, определяющее правила платежной системы и выполняющее иные обязанности, предусмотренные п. 6 ст. 3 N 161-ФЗ. Оператор платежной системы обязан:
· Определять правила платежной системы, контролировать их соблюдение участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;
· Привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры (если оператор платежной системы их функции не выполняет);
· Контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;
· Вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;
· Организовывать систему управления рисками в платежной системе;
· Оценивать риски в платежной системе и управлять ими;
· Обеспечивать возможность досудебного и третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.
Операторами платежной системы могут являться как кредитные, так и не кредитные организации, а также Банк России и Внешэкономбанк.
9 слайд
Г) Операторы услуг платежной инфраструктуры могут являться Банк России или Внешэкономбанк, а также как кредитные, так и не кредитные организации (ч. 1 ст. 16 Закона N 161-ФЗ). Они могут выступать как операционный центр, платежный клиринговый центр или расчетный центр.
Операционный центр должен обеспечивать участникам платежной системы и их клиентам доступ к услугам по переводу денежных средств, чаще всего осуществляемому в электронной форме. Он несет ответственность за реальный ущерб, возникший вследствие неоказания или ненадлежащего оказания операционных услуг (ч. 5 ст. 17Закона N 161-ФЗ).
Платежный клиринговый центр - это организация, принимающая к исполнению распоряжения участников платежной системы о переводе денежных средств и выполнении иных действий.
Расчетный центр - это организация, которая в рамках платежной системы исполняет распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по их банковским счетам, а также подтверждает исполнение этих распоряжений.
В платежной системе может быть несколько операционных, расчетных и платежных клиринговых центров.
Операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны предоставлять оператору платежной системы информацию о своей деятельности в соответствии с правилами платежной системы.
Национальная платежная система России складывается из различных, связанных между собой, платежных систем – универсальных, ориентированных на обработку разнородных по источникам и назначению платежей, и специализированных, направленных на обслуживание какого-либо сегмента национальной экономики или какой-либо категории плательщиков.
10 слайд Структура нац платежной системы
Регулирующей и надзирающей инстанцией национальной платежной системы является Центральный Банк, также представляющий собой системообразующее ядро и обеспечивающий связность различных, в общем случае не контактирующих между собой, платежных систем: региональных, специализированных, отраслевых. Звенья платежных систем – банки, небанковские расчетные и клиринговые организации, филиалы кредитных учреждений, платежные агенты.
Основным инструментом совершения безналичных расчетов на территории Российской Федерации является сеть валовых расчетов Центрального Банка, и каждое кредитное учреждение (либо его структурно обособленный филиал) в обязательном порядке должно иметь открытый корреспондентский счет в одном из Расчетно-кассовых Центров (РКЦ) – подразделении Банка России, организованные в местах расположения банков и обеспечивающем платежные операции на подведомственной территории.
Таким образом, все кредитные организации и филиалы являются клиентами Центрального Банка и отношения между сторонами регулируются договорами корреспондентского счета. В некоторых случаях, клиентами сети расчетов Банка России могут становиться и юридические лица небанковского сектора. Это может быть вызвано неразвитостью банковской инфраструктуры в местах территориального расположения таких организаций или их стратегической значимостью для национальной экономики.
Банки и их обособленные структурные подразделения имеют уникальный идентификатор – БИК (банковский идентификационный код), применяемый при расчетах в системе Центрального Банка. Благодаря этому, они однозначно идентифицируются, что практически сводит к нулю вероятность зачисления платежа неверному адресату.
Слайд 11
Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О национальной платежной системе" и иных федеральных законов.
Следует также отметить, что, согласно данному ФЗ, Правительство Российской Федерации и федеральные органы исполнительной власти и Центральный банк Российской Федерации в пределах своих полномочий могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
Если говорить о функциях национальной платежной системы, то можно выделить следующие:
· 12 слайд обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота.
· 13 слайд осуществление контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных избыточных резервах.
· 14 слайд упрощение процесса составления денежно-кредитной программы
· 15 слайд ускорение операций в области финансовой политики.
И в завершении своего выступления мы бы хотели сделать следующие заключения:
16 слайд
Что дает национальная платежная система России?
17 слайд
1) осуществление всех внутренних платежных операций внутри страны;
2) защиту информации о финансовых операциях россиян от иностранных лиц и организаций;
3) стабильное оказание платежных услуг вне зависимости от внешней обстановки.
18слайд
Что дает национальная платежная система гражданам РФ?
19 слайд
1) возможность осуществлять платежи по карте в банкоматах любых банков без комиссии;
2) снижение комиссий на операции по пластиковым картам;
3) гарантию работы карт при любой внешнеполитической обстановке.