На первый взгляд банковские депозиты устроены очень просто. Вы берете имеющиеся у вас денежные средства, относите их в банк и кладете на депозит. Вы, как клиент довольны, банк города Уфы, Салавата, Стерлитамака и Ишимбая тоже, а ваши деньги увеличиваются. Но, чтобы ваш доход действительно увеличивался, и вы избежали попадания в неудобное или неловкое положение, лучше обладать целостным представлением о депозитах. Для начала следует понять, что банк это структура, главной задачей которой считается получение прибыли. И депозиты являются лишь одними из средств для ее получения.
Сотрудничество банков и клиентов
«Спасение утопающих - дело рук самих утопающих» всем известна эта старинная поговорка. И она очень хорошо подходит для описания процесса сотрудничества клиента и банка. Механизм очень прост. Когда вы оформляете депозит, банк получает деньги, которыми он сможет распоряжаться. Когда же подходит срок для возвращения депозита клиент получает свои деньги, например, с прибылью в 12 процентов. Однако за этот же период времени банк выдает эту же сумму денег в кредит под 20 процентов, получая при этом 8 процентов прибыли. Подводя итоги, можно сказать, что чем меньше проценты по депозиту предоставляемые клиенту, тем больше прибыли получает банк в города Уфа, Салават, Стерлитамак и Ишимбай. Данное правило действует и в обратную сторону.
Этот пример дается для того, чтобы вы могли увидеть, как внимательно нужно рассматривать все факты при оформлении депозита. Когда клиент идет в банк, вся информация уже должна быть у него на руках, и он должен быть уверен в сделанном выборе. А так же ему следует обладать знаниями, которые могут позволить ему заключить выгодную во всех отношениях сделку. Безусловно, сейчас существует большое количество информации о депозитах, в которой легко запутаться.
Но главное в этом вопросе спокойствие и отсутствие спешки. Деньги не любят когда их подгоняют, и они никуда не денутся. Решения, принятые на скорую руку, могут не только сократить ваш будущий доход, но и уменьшить вероятность безопасного финансового состояния клиента. Именно поэтому стоит повторить, что решения должны быть продуманными и взвешенными.
Депозит, что это такое (ставки по депозитам)?
Если говорить простым языком, депозит представляет собой деньги клиента, которые передаются банку на определенный срок на определенных условиях. Под условиями подразумеваются как процентная ставка, так и формулы по которым она начисляется. Самой большой и распространённой ошибкой всех клиентов является то, что они обращают внимание лишь на процентную ставку по депозиту. Но гораздо важнее знать и понимать, как эти проценты будут начисляться на ваш счет.
Существует два вида депозитов: «до востребования» и срочные. В основном, первые отличаются от вторых более низкой процентной ставкой и различными условиями получения своих денег по окончанию срока депозита. Выбор категории депозита зависит как от индивидуальных предпочтений, так и от других условий.
Выделяют 3 вида срочных депозитов:
• Долгосрочные депозиты, под которыми понимаются депозиты с минимальным сроком оформления - до 9 месяцев;
• Среднесрочные депозиты - со сроком вложения от трех до девяти месяцев;
• Краткосрочные депозиты - со сроком от одного до трех месяцев;
Следует знать, что получение депозита возможно только после окончания его срока действия.
Каким образом происходит начисление процентов (проценты по депозитам)?
Способы начисления процентов зависят как от целей держателя депозита, так и от его видов.
Начисление процентов может происходить:
• Через различные временные интервалы (каждый месяц, каждый квартал и т.д.);
• По окончанию срока депозита;
• Без использования капитализации процентов;
• С использованием капитализации процентов.
Главные отличия проще всего объяснить на простом примере. Проценты, которые установлены по депозиту начисляются по окончании его срока, и просто приплюсовываются к основной сумме депозита. Таким образом, положив 100 условных единиц на депозит с процентной ставкой в двенадцать годовых, по окончанию срока вкладчик будет иметь на руках 112 условных единиц. Похожая ситуация складывается при начислении процентов через одинаковые временные интервалы. Например, при начислении процентов ежемесячно, вычисление производится по данной формуле: (100*0.12)/12=1
В этой формуле, 100 условных единиц - это сумма депозита, 0,12 - это двенадцать процентов годовых, а одна условная единица - это ежемесячный процент. Такое начисление процентов позволяет получать стабильный ежемесячный доход, а кроме этого по окончании срока депозита, можно вернуть свои сто условных единиц.
Чудеса капитализации процентов (выгодный депозит)
Принимая решение об открытии депозита, вкладчик должен быть абсолютно уверен в том, что эти деньги не станут ему нужны до конца срока. Если же вкладчик уверен в этом, то депозит с капитализацией процентов - это то, что ему нужно. Проценты по такому вкладу начисляются по схеме, схожей с описанной выше, но с одним важным отличием. Проценты каждый месяц или каждый квартал приплюсовываются к общей сумме депозита. Поэтому каждое последующее начисление происходит уже с учетом этих процентов. Примером этому может послужить следующая формула:
Первый месяц – (500*0,12)/12=505 условных единиц
Второй месяц - (505*0,12)/12=510,05 условных единиц и так далее.
Не стоит большого труда догадаться, что к моменту получения своего депозита клиент будет иметь на руках гораздо большую сумму, по сравнению с первоначальной. Разница становится заметнее, если сравнивать конечную сумму доходов по депозиту с капитализацией дохода и без капитализации. Так же существуют депозиты, позволяющее вносить дополнительные средства на его счет во время всего периода хранения денежных средств в банке. В данном случае проценты по депозиту станут начисляться, учитывая добавленные средства. Таким образом, чем больше будет сумма, тем больше будет и прибыль.
Какая валюта лучше походит для депозита (денежные депозиты)?
С выбором валюты для вклада все очень просто. Вклад лучше всего стоит совершать в той валюте, в которой вкладчик имеет на руках на момент совершения сделки. Или же в валюте, которой вкладчик собирается обладать в момент получения своего депозита. Не стоит без особых на то причин менять валюту вашего вклада, так как это приведет к увеличению ваших денежных потерь. Для открывших депозит с ежемесячным получением процентов, выгоднее выбирать национальную валюту.
Что же еще требует пристального внимания по депозиту сбербанка россии?
Факторы, которые были перечислены выше, являются основными при открытии вклада. Однако существуют еще некоторые субъективные факторы, на которые так же стоит обратить свое внимание. Например:
• Известность банка и уровень профессионализма его работников;
• Простота оформления будущего депозита;
• Легкость в получении информации, например об остатке на счете и т.п.;
• Тарифы за обслуживание депозита и др.;
Такие факторы могут помочь в организации плодотворного сотрудничества, а так же будут приятны и комфортны для самого вкладчика.