Эссе
Новосибирская область, Г. Новосибирск
«Деньги — это искусственная социальная условность. В отличие от других экономических благ деньги приобретают ценность в силу социальной условности; мы наделяем их косвенной ценностью не за их непосредственную полезность, а из-за того, что можем покупать на них товары ».
— Самуэльсон П. Экономика.
Вопрос о том, что будет двигателем финансовых отношений в ближайшем будущем, был поставлен на обсуждение тогда, когда на свет “родилась” криптовалюта – “Криптография для конфиденциальных платежей начала использоваться с 1990 года в системе DigiCash Дэвида Чома, компания которого обанкротилась в 1998 году. Эта платёжная система была централизованной.”(https://ru.wikipedia.org/wiki/Криптовалюта#История), но привычная нам сейчас криптовалюта появилась в 2009 году это был – Биткоин. Всем известная сейчас криптовалюта была создана человеком с псевдонимом Сатоси Накамото.
И так, чтобы ответить на вопрос надо сравнить криптовалюты и физически “бумажки” по критериям: безопасность, как финансовая, так и физическая, функциональность и развитие, законность, спрос на использование и сферы применения. Тот, кто останется либо изменит финансовую систему и макроэкономику стран, либо никак его не изменит.
Перед этим я хочу разобраться, что сейчас происходит с этими финансовыми товарами. Начнем с криптовалюты, раз уж о ней, пока только и говорим. На момент 19:40 (по мск) 23.04.2021 Биткоин (в дальнейшем BTC) имеет доминирующую позицию на своём рынке, это значит, что от “положение дел” BTC, будут зависеть “дела” других криптовалют, поэтому будем считать эту “монету” эталоном рынка. Курс BTC (23.04.2021) = 3,668,625 Рублей ( далее р ) (по данным EXMO Биржы https://exmo.me/ru/trade/BTC_RUB (приложение также)), он (BTC) упал в цене с последнего максимального значения, которое было совсем недавно – 15.04.2021 на ~20%. Это прямым образом отразилось на другие “монеты”, например: XPR(Рипл)- с 125 р за монету упал до 80, ETC (эфир) с 192,667р упал до котировок 157,000Р, но уже активно растет. Я сам почувствовал эту “встряску”, мой портфель упал на 25% - 50$(криптовалютной составляющей), благо, я успел вывести BTC в фиат до этого и сохранил ~650$, это так иронично, если посмотреть на название темы эссе. Финансовые аналитики в лице PlanB утверждают, что это отрицательный рост котировок цен на криптовалюты вполне логичен, и это не повлияет на дальнейший рост “ Ничто не идёт вверх пo прямой, – гoвopитcя в cooбщeнии PlanB в пятницу. – Дo этoгo месяца #Bitcoin рос 6 мecяцeв пoдpяд. Этo похоже нa cпaд нa пoлпути, который мы также наблюдали в 201З и 2017 гoдax. ” (https://twitter.com/100trillionUSD/status/1385607970059345924?s=20) – Твиттер пост PlanB. Подытожим этот маленький пункт тем, что у криптовалюты есть стабильный рост, но, как и любая валюта в её истории бывают такие вещи как “ габелла ” – резкий спад; очень жаль, что это не обычная корректировка цены, а спад, но у этого спада есть свои причины, о которых я расскажу чуть позже.
Самое время посмотреть на привычные нам деньги. По аналогии с криптовалютой я установлю эталон, им будет Американский доллар $, это вполне логично ведь от него зависят курсы других валют и даже экономики некоторых государств. Хотя с доминацией доллара пробуют конкурировать Китайский юань, в какой-то степени Евро (в политической сфере государства: США и ЕС имеют довольно крепкие отношения, следовательно экономической конкуренции нет, в плане гонки валют, а не отдельных компаний, в частности.), Российский Рубль, но, как видим у него, не очень сильно получается. Посмотрев любую статистику о долларе за 5,10,20 лет, очевидно прослеживается, линия роста вверх, были финансовые кризисы
(https://creditpower.ru/currency/usd/20year/) Доллар/Рубль
2007–2008 г.г., но общая статистика идет вверх. Итог: фиат относительно стабильный, по крайней мере экономические кризисы бывают, крайне редко, если не брать в расчет политические и экономические санкции – это другая история.
Безопасность. Экономические форумы пестрят заголовками по типу “на счету 1000 BTC, но я не помню пароль”, по началу Биткоин разрабатывался как самая безопасная и анонимная валюта в мире, так и есть За Биткоин на “Черных рынках” покупают большое количество незаконного оружия, обмены больших сумм между преступными организациями и т. п. Это работает так, потому что ни налоговые службы, ни банки не могу определить переход средств, в РФ 2021 начинается разработка комиссии по делам криптовалют, для отчисления 13 % в бюджет; подобные начинания были, но не сильно работали над этим вопросом. Но есть физическая опасность: как говорил ранее биткоин резко начал падать, виной этому не обычные фин. отношения или полит. санкции, – это отключение энергии, помимо того, что вся криптовалюта находиться на электронном балансе и может быть уничтожена разными способами, в Китае из-за отключения крупнейшей крипто фермы в провинции Синьцзян-Уйгурский, вследствие чего повысилась комиссия на транзакцию на бирже, что и повиляло на курс биткоина. К сожалению, это только один из фактов этого исторического падение. Фиат деньги в этом вопросе можно легко определить, как Электронные деньги, так и наличные, Финансовые службы за последние несколько лет научились определять как начисления “ лишние ”, так и чрезмерные траты (в РФ в 2021 году НС сможет увидеть все транзакции физ. лица “ Для уточнения возможности получения налоговых вычетов в упрощенном порядке можно обратиться к налоговому агенту (банку), с которым заключен договор на ведение индивидуального инвестиционного счета или договор по приобретению имущества.” – (https://www.nalog.ru/rn54/news/activities_fts/10831835/). Если рассматривать Бумажные наличные деньги и криптовалюту, то криптовалюта будет 100% безопаснее, чем бумажки из-за отсутствия прямого контакта, следовательно нет переноски заболеваний и т. п.
Функциональность и развитие. Криптовалюта – BTC, Фиат – доллар — всё это финансовый элемент финансовых отношений. Функции у них одни и теже. Весомое НО многие трейдеры перешли из фиата в крипто биржу для обогащения, что логично криптовалюта сейчас в фазе формирования, как валюты она стабильно растет, но сама по себе не стабильна, трейдеры могу быстрее осуществить “купил – продал – купил”, в чем заключается “но”, если бы не оно, я бы выбрал другую тему Эссе, ведь всё выше сказанное не подходит под критерии даже участия: “ В эссе вы должны прокомментировать реальный макроэкономический, микроэкономический или финансовый кейс, который произошел с сентября 2020 по апрель 2021 года и о котором вы узнали из новостей. ” – (https://iloveeconomics.ru/lesh/2021/applygrant) так таковых эпизодов я еще не перечислил, что произошло в этот период, были моменты, но это часть вступления в тему, криптовалюта, в частности BTC выходит за рамки Черного рынка, мелких платежей между пользователями(иметься в виду кол-во) и трейдерства. Ура. Во многих магазинах потихоньку появляется способ оплаты BTC на ряду с VISA, Samsung Pay и т. д. и всё это произошло за крайне малый срок, он начался в конце 2019, но бурный рост начался в 2020 (по принципу капитализма: Больше капитал – больше прибыли, и так непрерывный цикл. Только тут вместо капитала известность и полезность) Криптовалюта входит в жизнь каждого человека с каждым месяцем все больше и больше. Всё это благодаря развитию технологий связи и банковского дела, за последний год произошел большой рост развития в этом направление, всё благодаря инвесторам компаний и криптовалюты – их интересы, пока что важнее, что и неплохо. Один из весомых преимуществ Биткоина – это его мультивалютность, если в магазинах разных стран будет доступен способ оплаты биткоином, то смысл в обмене валют иссякнет сразу, гос-ва не потеряют при этом ничего, налог на покупку как был, так и останется. Даже государства начинают обращать внимание на криптовалюту: будут создаваться специальные налоги, идут суды с некоторыми криптовалютами, например XPR на него сейчас есть несколько исков, что дестабилизирует валюту, но одновременно и даёт преимущество трейдерам. Конечно, это все могло бы быть позже или раньше, но взлёт цен на BTC в 2016 и декабре 2020 повлияли на развитие этой индустрии очень сильно. Механизм запущен, создаются научно-инженерные комплексы для развития технологий создания и добычи криптовалют — это огромные суммы $. В 2021 амазон планирует разрабатывает свою криптовалюты, если подумать, то экономический гигант/мегакорпарация в ходит в это рынок, это значит лишь то, что в этом есть смысл (https://www.rbc.ru/crypto/news/5c57f7249a7947f7d3408a2f); в 2019 амазон начал продавать товары за BTC. Правдивый факт- криптовалютная индустрия привлекает более молодую и незрелую аудиторию. В частности, биткоин глобализирует финансовые отношения всех стран в одну систему, когда он будет один из главных мировых валют его ценность будет неописуемо велика. Известность Биткоину приносит не только практическое преимущество, но и медийные личности, например Илон Маск в своём твиттере он написал одно слово – Биткоин, и он сразу вырос на 10–20%, точно не помню. В данный момент майнеры “добыли” не весь биткоин, то есть в обороте не все те, что запланировано; все биткоин монеты майнеры добудут к 2120 +- 20 лет – это значит, что будет 4 варианта событий, на мой счет, его либо слишком много, либо будет сильный дефицит, он будет в таком же положение, что и сейчас и последний это новая валюта или что-то другое – неизвестно.
Законность. Мошенничество с фиатными средствами всем известны: подделка купюр и т. п. Стоит, как и раньше разобраться с биткоином, а именно способ его добычи. Добыча бывает не всегда законной: фермы криптовалюты, вы представляет, что это? Это помещение с большим кол-вом аппаратов с процессорами, которые вычисляют блокчейны. Они, естественно, работают на электричестве, и владельцы не всегда получают электричество законным путем, казалось бы, ферма примерно 100–100 квадратных метров, а может потреблять электроэнергию соразмерное с городом в 90–300 домов, 100–100 – это очень маленькая, а потребляет колоссальное количество энергии. Криптовалюты волатильны: в одних странах они считаются валютами, в других частными деньгами, а в-третьих – активами, в разных странах разная квалификация, в разных странах разные налоги. Нет единых правил для регулирования финансовыми отношениями связанные с криптовалютами, надеюсь в ближайшие 5 лет будет соответственное законодательство во всех странах, хотя бы в странах 1 и 2 мира.
Спрос на использование и сферы применение. Вторая часть ответа на критерии эссе. Спрос на биткоин выросла с момента его известности из-за анонимности, сейчас же в 2021 это мультивалютность, скорость транзакций и отсутствие комиссий транзакций, если это между пользователями весомые плюсы для конкуренции с фиатными бумажками.
Как я уже говорил в функциональности, Биткоин входит в обыденную жизнь общества, стал не чем-то отдаленным и способом заработать, стал по-настоящему важным элементов МИРОВОЙ экономики, но не так быстро, только сейчас, в этом году, из-за высочайших показателей роста Биткоин заметили все: прогрессивные граждане, экономисты, чиновники, ученые в it сфере. С каждым месяцем количество поисков по теме криптовалюты растет. Что касается фиата, то он прекрасно себя чувствует – сейчас и будет, обгоняя скажу, что фиат не исчезнет в ближайшие 30 лет; это как не как промышленная индустрия и переход от фиата к другому типу валют очень долгий и сложный процесс (переход на законодательном уровне, банковские реформы, просвещение населения). Что касается сфер применения то они (BTC/$) равны, функции валюты не меняется, меняется вид и способ взаимодействия валюты и человека. Тут присутствует и психологический контекст: Человек – существо азартное и непостоянное, он хочет обновления, новшеств. Поэтому для человечества смена фиат будет “новым гладком воздуха”, фиат уже с человечеством живет с 1844 (Англия) с появление практики золотого стандарта.
Итог. Криптовалюта войдет в новую эпоху экономики и финансовых отношений. Фиатные деньги “проживут” лет 30–80. Я считаю, государства поддержат эти новшества, но только с созданием своей национальной криптовалюты, либо присоединять к существующей. Будет ли рост в экономике? Думаю да, пока криптовалюта не стала такой же вялой, как и современные валюты мира, как бы растут, но медленно. Рынок криптовалют ещё молод и быстро развивается; он ещё в зачаточном состояние по сравнению с торговлей фиата и ценных бумаг и ресурсов.