Четвертая подгруппа («Эксперты»)

Алгоритм проведения игры

1. Преподаватель до проведения занятия делит учебную группу на четыре подгруппы:

– Первая подгруппа анализирует изменения заработной платы на рынке труда;

– Вторая подгруппа приобретает жилье с привлечением ипотечного кредита («Покупатели»);

– Третья подгруппа арендует жилье («Арендаторы»);

– Четвертая подгруппа третейский суд в составе 3-х человек («Эксперты»).

2. В каждой подгруппе назначается руководитель, который распределяет обязанности и организует работу своей подгруппы.

3. Каждая подгруппа самостоятельно и при помощи преподавателя осуществляет поиск и анализ материалов по предложенной теме.

4. Готовит отчет в форме презентации, которую представляет на занятии (не более 10 мин. на подгруппу). В отчет должны быть включены решения всех заданий и ответы на поставленные вопросы для подгруппы.

5. После выступления каждой подгруппы происходит обсуждение представленных материалов.

6.Преподаватель подводит итоги игры.

Сценарий игры

Перед молодым инженером стоит задача – где жить? Приобрести в собственность или арендовать квартиру?

Свой выбор он осуществляет при ограниченных ресурсах и для решения этой проблемы ему необходимо учесть много факторов. Таких как, например, цены, арендные ставки, процентные ставки ипотечного кредита, расходы и доходы, спрос и предложение, карьерный рост и др.

Какую выгоду получит молодой инженер и какие издержки он понесет от принятого решения?

Первая подгруппа анализирует динамику заработной платы в Санкт-Петербурге, Москве и других регионах России за последние пять лет, а именно инженеров разнообразных отраслей: веб-программист, инженер-программист ЧПУ, инженер по эксплуатации зданий, инженер проекта, инженер-электрик, инженер-эколог, инженер-проектировщик, инженер-программист, инженер-электронщик.

Задания и вопросы для первой подгруппы:

1. Представьте динамику средней заработной платы специалистов в Санкт-Петербурге, Москве и регионах России за последние 5 лет в форме табл. 3.1 и построите графики.

2. В чем особенности рынка труда инженеров?

3. Какие факторы спроса и предложения определяют рынок труда инженеров?

4. Кто определяет спрос на труд инженеров и чем он определяется?

5. Построите кривые предложения на рынке труда инженеров по направлениям деятельности.

6. Какой рынок труда инженеров наиболее мобильный Российский или Европейский?

7. Влияет ли изменение заработной платы инженеров на рынок недвижимости?

Вторая подгруппа выступает в роли молодого инженера, который в среднем зарабатывает по представленной первой группой 45 тыс. р. в месяц и желает приобрести себе жилье с привлечением ипотечного кредита.

Процентная ставка ипотечного кредита зависит от многих факторов. У каждого банка свой подход к определению процентной ставки. Как правило, процентная ставка зависит от нескольких параметров, таких как срок кредита, первоначальный взнос, статус заемщика. В данной ситуации предлагается воспользоваться услугами ПАО «Сбербанк» и провести расчет покупки квартиры с привлечение ипотечного кредита. Рекомендуется провести расчеты затрат на ипотечный кредит с помощью кредитных калькуляторов.

Также необходимо проанализировать разницу между аннуитетной и дифференцированной схемы платежей. Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.

Аннуитетные платежи наиболее распространены в России. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга.

Существует специальная формула, которая позволяет рассчитать сумму, которую ежемесячно следует вносить для погашения долга перед банком и процентов по нему:

В этой формуле: A – размер ежемесячного платежа, K – коэффициент аннуитета, S – сумма полученного кредита.

Неизвестный элемент в данной формуле – коэффициент аннуитета, рассчитывается отдельно, по соответствующей формуле:

Здесь i – это месячная процентная ставка кредита, которая рассчитывается путем деления годовой ставки, выраженной в сотых долях на 12 месяцев, n – количество месяцев, на протяжении которого кредит необходимо погасить.

Сначала можно попробовать посчитать на более простых числах. Возьмем за основу сумму кредита в 100 тыс. р., на срок в один год и с процентной ставкой в 10 %.

Процентная ставка по кредиту в месяц:

Коэффициент аннуитета:

Ежемесячный платеж:

Следовательно, ежемесячно нужно будет выплачивать примерно 8,8 тыс. р.

Задания и вопросы для второй подгруппа.

1. Проведите мониторинг рынка недвижимости (цен предложения) – первичного и вторичного в Санкт-Петербурге за последний год. Результаты мониторинга запишите в табл. 4.1. Постройте график изменения цен на рынке недвижимости.

2. Представьте в виде табл. 4.2 зависимость процентной ставки от первоначального взноса в процентном соотношении и срока кредита

3. При условии, что инженер может первым взносом внести 1 млн р., с помощью кредитного калькулятора рассчитайте затраты на покупку однокомнатных и двухкомнатных квартир на первичном и вторичном рынках с привлечением ипотечного кредита., заполните табл. 4.3 и 4.4. Какой размер переплаты составит при покупке недвижимости с использованием кредита?

4. Что лежит в основе спроса на объекты недвижимости?

5. Эластичен спрос на товар недвижимость или нет.

6. От чего зависит процентная ставка? Как изменение ипотечных ставок влияет на спрос на недвижимость?

7. Какие факторы влияют на изменения цен на рынке недвижимости?

8. Какие риски несет покупатель?

9. Имеет налоговые льготы молодой инженер при покупке недвижимости?

10. Дайте молодому инженеру свои рекомендации по приобретать жилье с использованием кредита.

Третья группа проводитмониторинг цен на рынке аренды в Санкт-Петербурге.

Задания и вопросы для третьей группы

1. Проведите мониторинг изменения цен аренды на рынке недвижимости в Санкт-Петербурге. Результаты запишите в табл. 4.5. и постройте графике.

2. Представьте среднюю стоимость коммунальных услуг в виде табл. 4.6

3. Рассчитайте стоимость аренды жилья на такой же срок, что ипотечный кредит. Результаты запишите в табл. 4.7

4. Какие факторы влияют на арендные ставки на рынке недвижимости?

5. Какова доля арендного жилья в Швейцарии? Германии? США? Нидерландах? Франции? Японии? Англии? Италии? России? Почему в Европе преобладает аренда недвижимости?

6. Инженер может сдать в аренду купленную квартиру в Санкт-Петербурге и арендовать в Ленинградской области?

7. Можно сдавать арендованную квартиру в субаренду?

8. Что выгодней сдавать жилье на короткий срок или длительный?

9. У кого будут выше общие издержки у собственника квартиры или арендатора?

10. Какие риски несет арендатор?

Четвертая подгруппа («Эксперты»)

1. Эксперты должны заранее получить материалы и презентации от капитанов трех подгрупп, тщательно их изучить и подготовить вопросы.

2. Вопросы, замечания, дополнения по темам выступлений, расчетам, свою точку зрения эксперты направляют капитанам до начала занятия для ознакомления.

3. Необходимо сделать вывод о наиболее выгодном варианте для молодого инженера: «Купить жилье с привлечением ипотеки или арендовать?».

4. Какая квартира будет обладать более высокой полезностью купленная в кредит или арендуемая?

5. Оцените выступление каждой подгруппы.