ТОВАРНО-ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ (ТДО)
Цель учебная: знать сущность, эволюцию, типы, функции денег; причины и последствия инфляции; законы денежного оборота.
Цель развивающая: развитие логического мышления, владение категориальным аппаратом темы
Цель воспитательная: воспитание трудолюбия, стремления к систематическому углублению знаний
План занятия:
1. Возникновение и развитие товарно-денежных отношений
2. Сущность денег, эволюция и типы.
3. Функции денег
4. Денежный оборот и его законы
5. Валютные курсы
6. Инфляция: причины и последствия
Домашнее задание
1. Мочерний С.В. Економічна теорія. – К.: В.Ц. Академія, 2001, Гл.1, п.1.4. с.96-112
ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ТОВАРНО-ДЕНЕЖНЫХ ОТНОШЕНИЙ
Предпосылки возникновения денег:
- Имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.
- Переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами.
Непосредственный обмен товара на товар может быть осуществлен при взаимной заинтересованности продавца и покупателя товара. Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров, исходя из затрат на их производство.
Выделению золота в качестве товара – всеобщего эквивалента способствовали его свойства: однородность; делимость; прочность; трудность подделки; портативность; оптимальный уровень редкости.
Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена товарами отдельных производителей, т.е. появление денег способствовало появлению рынка.
Движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.
СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ, ЭВОЛЮЦИЯ И ТИПЫ
Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.
Три свойства, выражающие сущность: всеобщая непосредственная обмениваемость, самостоятельная форма меновой ценности, внешняя вещная мера труда.
Формы денег
- Металлические (золото, серебро, различные сплавы);
- бумажные;
- кредитные;
- деньги безналичного оборота.
Виды денег
Монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму.
Полноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащихся в них благородных металлов.
Неполноценные монеты – монеты, номинальная стоимость которых выше,
чем стоимость содержащихся в них благородных металлов.
Золотые деньги обладают собственной стоимостью, неподвержены обесцениванию. При наличии золотых денег в количестве, превышающем действительность, они уходят в сокровища. При недостатке золотых денег – они возвращаются из сокровищ. При таких условиях не возникает необходимости в регулировании массы денег в обращении в соответствии с потребностью оборота.
Недостатки:
1) потребности в золотых деньгах растут;
2) высокие затраты на изготовление золотых монет.
Первоначально бумажные деньги можно было обменять в соответствии с номиналом на золото. С течением времени эта возможность утеряна, так как бумажные деньги выпускались государством для покрытия своих потребностей, расходов. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, наделяются государством принудительным курсом. Выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в них. Отсутствует механизм изъятия излишков бумажных денег из обращения.
Кредитные деньги изготовляют из бумаги, но их выпуск осуществляется в соответствии с потребностями товарного оборота, поэтому выпуск кредитных денег происходит на основе кредитных операций в целом.
Кредитные деньги бывают: вексель, банкнота, чек, банковские депозиты, электронные деньги.
Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте
(простой, переводной, казначейский, банковский). Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц. Он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.
В отличие от векселя, банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.
Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию – прежде всего политика центрального банка.
Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы. Чеки бывают именными, предъявительскими, ордерными, расчетными, денежными. Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.
Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.
Чек должен быть написан на бланке плательщика и содержат в себе: число, месяц и год выдачи; место выдачи; обозначение суммы; фамилию и имя плательщика, и подпись чекодателя. Чеки оплачиваются по предъявлении, без отсрочки, за исключением чека свыше известной суммы, каковая, по соглашению при открытии текущего счета, может быть оплачиваемая на следующий день. Чек может быть как именной, так и на предъявителя; первый передается по бланковой надписи.
Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.
Кредитная карточка - форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег. В 1990-е гг. широкое распространение получили пластиковые кредитные карточки с кодированным микропроцессорным устройством, которое позволяет банку моментально фиксировать осуществление клиентом платежей или получение наличных денег в банкоматах. Выдается банком владельцу текущего счета (вкладчику) при наличии на этом счете определенной банком суммы. За использование кредитной карточки банком-эмитентом взимается ежегодная плата. Банки выдают кредитные карточки платежных систем, действующих во многих странах (например, American Express,Visa International, MasterCard).
Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля над денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и впоследствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое
объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой.
Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
1. Функция денег как меры стоимости:
Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Функция реализуется через применение денежной единицы.
2. Функция денег как средства обращения:
Деньги как средство обращения используются в качестве оплаты приобретаемых товаров. Функция реализуется через использование наличных денежных знаков в национальной валюте.
Деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров:
Т(товар) – Д (деньги) – Т(товар)
Деньги как средство обращения используются кратковременно и многократно.
3. Функция денег как средства платежа:
Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. Между участниками расчетов существуют кредитные взаимоотношения, а в движении денег и товара имеется временной разрыв. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах в безналичной форме за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), при погашении задолженности по заработной плате. Данную функцию выполняют наличные и безналичные деньги в национальной и иностранной валюте.
4. Функция денег как средства накопления:
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте в качестве средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. Функция реализуется за счет свойства ликвидности денег. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, остатки денег на счетах в банках.