Домохозяйство – отдельная хозяйственная единица, которая включает в себя одного человека или группу лиц, объединенных местом проживания и общим бюджетом. Домохозяйства являются собственниками и поставщиками ресурсов в экономику, получают взамен доходы, которые используют на приобретение определенных благ с целью обеспечения своей жизнедеятельности.
На схеме 10.1 показана роль домохозяйств в процессе движения ресурсов, денег и товаров. Для процесса производства необходимы факторы производства, которые поставляются домохозяйствами.
Прежде всего, домохозяйства поставляют на рынок рабочую силу; кроме того, люди, имея предпринимательскую способность, начинают заниматься предпринимательством; на рынок поставляется земля, прочая недвижимость. В свою очередь продукция, производимая фирмами, значительной частью которой являются предметы потребления, приобретается домохозяйствами.
Домохозяйства в связи с этим выполняют следующие функции (схема 10.2): поставка ресурсов (земли, труда, капитала, предпринимательской способности) на рынок; потребление произведенных товаров и услуг; производственная, так как непосредственно люди производят товары и услуги. Домохозяйства выполняют также демографическую функцию (деторождение), в ходе которой экономика пополняется таким фактором производства, как труд.
Еще одна функция домохозяйств – посредническая, в ходе реализации которой они оказывают услуги.
Бюджет домохозяйств включает доходы и расходы семей (схема 10.3). Все доходы можно разделить на трудовые, доходы от собственности и выплаты из общественных фондов потребления (трансфертные платежи).
Трудовые доходы включают в себя: заработную плату; доходы от индивидуально-трудовой деятельности; доходы от предпринимательской деятельности; доходы от личного подсобного хозяй ства; трудовую пенсию.
Доход от собственности состоит из ренты (арендной платы), т. е. доходов от сдачи земли или другой недвижимости во временное пользование другим лицам (в аренду); дивидендов, т. е. доходов, получаемых от владения акциями; процентов по вкладам в банки; процентов по облигациям.
Выплаты из общественных фондов потребления, или трансфертные платежи, включают денежные выплаты государства отдельным лицам, которые не сопровождаются встречным движением товаров или услуг (социальные пенсии, выплаты по безработице, стипендии, помощь многодетным семьям, инвалидам, участникам военных действий, пр.), бесплатные услуги (полностью бесплатные, например, транспорт; частично бесплатные, например, коммунальные услуги).
Полученные доходы домохозяйства расходуют, часть сберегают.
Расходы домохозяйств включают, прежде всего, налоги. Налоги, выплачиваемые домохозяйствами, состоят из подоходного, выплачиваемого из общей суммы полученного дохода на разных работах; налога на доходы от денежных капиталов; поземельного налога; поимущественного налога; налога с дарения и наследства; налога на ценные бумаги.
Вторая часть расходов домохозяйств – это процесс потребления: приобретение продуктов питания, товаров массового потребления (одежды, обуви), предметов долгосрочного пользования (мебели, автомобилей, телевизоров); оплата социально-культурных и коммунально-бытовых услуг.
Остальную часть доходов составляют сбережения. Они осуществляются в налично-бытовой форме – так называемые «домашние» сбережения, и в виде банковских депозитов, страховых полисов, облигаций, векселей, валюты – так называемые институциональные.
Институциональные сбережения включают: «защитные сбережения», связанные с попыткой сохранения исходной покупательной способности данной суммы денег, и «спекулятивные сбережения», вызванные попыткой умножения покупательной силы данного денежного сбережения.
Увеличение сбережений может, с одной стороны, свидетельствовать о росте благосостояния людей, т. к. люди, удовлетворяя свои текущие потребности, откладывают, сберегают часть своих доходов.
Рост сбережений – показатель стабильности в экономике: в условиях высоких темпов инфляции люди деньги не сберегают, т. к. в результате инфляции они со временем могут обесцениться. С другой стороны, это может свидетельствовать о высоких ценах на предметы длительного пользования или массового потребления, для приобретения которых следует какое-то время накапливать деньги.
Процесс сбережений населения наталкивается на ряд проблем.
Во-первых, при росте сбережений происходит уменьшение спроса на потребительские товары и, как следствие, уменьшение объемов производства и увеличение безработицы. Во-вторых, сбережения – это «отложенный» спрос на реальные блага сегодня. Увеличение сбережений в масштабе общества негативно влияет на размер спроса на товары и услуги, сдерживает тем самым расширение производства и ведет к замедлению экономического развития общества.
Общество заинтересовано в росте сбережений в инвестиционной форме, так как в этом случае деньги «работают». Будучи в форме денежных вкладов в банки, эти суммы могут быть направлены для решения проблем экономического развития. Именно «инвестиционные» сбережения являются дополнительным источником роста производства, а рост «домашних» накоплений подрывает экономику страны.