- Потребительские
· Пенсионные
· Целевые
· На улучшение жилищных условий
· Ипотечные
· Предпринимательские
· Экспресс - займы
3.1. Размер займа, компенсации за пользование займом, величина повышенной компенсации за просрочку платежей по займу, сумма дополнительного паевого взноса, которую необходимо внести в Кооператив для получения займа, и условий его возврата устанавливаются Правлением Кооператива. Решение о выдаче займа принимается Председателем правления или Комитетом по займам. На выдачу займа в сумме до 600 т.р. решение принимает Комитет по займам, свыше 600 т.р. – правление Кооператива. Изменение пределов компетенции правления и Комитета по займам при принятии решения о выдаче займов осуществляется Правлением Кооператива.
3.2. Максимальный срок, на который выдается заем – 5 лет. Увеличение сроков займа принимается решением правления.
3.3. Заем выдается под поручительство физических (юридических) лиц и (или) залог.
3.4. Правление определяет программы займов, которые выдаются без залога и поручительства.
3.5. Размер выдаваемого потребительского или пенсионного займа зависит от ежемесячного размера дохода самого пайщика – заемщика или совокупного ежемесячного дохода всей семьи заемщика, исходя из того, чтобы сумма ежемесячной платы в счет погашения займа не превышала чистый дохода семьи пайщика в месяц. Чистый доход семьи пайщика в месяц рассчитывается как совокупный доход семьи пайщика за вычетом прожиточного минимума в регионе, умноженного на число членов семьи пайщика.
3.6. Размер предпринимательского займа зависит от дохода предпринимателя, подтверждаемого справкой налогового органа и другими финансовыми документами предпринимателя.
3.7. Условием предоставления займа члену Кооператива является (наличие) внесение им в Кооператив добровольного паевого взноса в размере до 10 % от суммы займа и уплата членского взноса в Страховой фонд Кооператива. Конкретный размер добровольного паевого взноса и членского взноса в Страховой фонд устанавливается Правлением Кооператива.
3.8. Срок займа исчисляется со дня его выдачи и заканчивается в день погашения всей задолженности по нему.
3.9. С заемщиком составляется договор займа, в котором определяются условия займа, порядок его возврата, уплаты компенсации за пользование займом и повышенной компенсации и пени в случае несвоевременного внесения платежей.
3.10. Погашение задолженности по займу производится в рассрочку ежемесячно равными долями согласно графику, который прилагается к договору займа. Компенсация за пользование займом начисляются на остаточную сумму займа и вносятся пайщиком ежемесячно одновременно с гашением займа. По желанию заемщика может быть составлен график погашения займа аннуитетными платежами. Правлением кооператива может быть принято решение о расчете начисленной компенсации на всю сумму займа и погашением ее в течение срока договора по графику.
3.11. Отсчет срока для начисления компенсации за пользование займом начинается со дня выдачи займа (включительно) и заканчивается датой погашения всей задолженности по займу (включительно). При несвоевременном внесении платежа и возникновении просроченной задолженности на всю сумму просроченной задолженности начисляется повышенная компенсация или пеня, начиная с 3-го дня, когда эта сумма должна быть погашена по графику, и до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации за пользование займом.
3.12.Суммы, вносимые заемщиком по договору займа, направляются на погашение его задолженности в соответствии с нормами действующего законодательства и в соответствии с условиями прописанные в договорах займа.
При наличии у пайщика или его поручителей личных сбережений, переданных ими в Кооператив по соответствующему договору, они имеют право расторгнуть этот договор с целью погашения задолженности по займу.
В случае возникновения у пайщика просроченной задолженности по займу свыше 2-х месяцев Кооператив имеет право в одностороннем порядке произвести зачисление сберегательных взносов, внесенных пайщиком в Кооператив, в счет погашения этой задолженности, уведомив об этом пайщика письменно.
3.13. Ответственность пайщика, получившего заем, и его поручителей является солидарной.
В случае невыполнения условий договора займа Кооператив имеет право:
- обратиться в суд и потребовать, по своему усмотрению, взыскания всей задолженности, как с самого заемщика, так и с его поручителей;
- обратить взыскание задолженности на заложенное имущество, минуя обращение в судебные органы.
3.14. Правление Кооператива и Комитет по займам могут принять решение о выдаче займа пайщику Кооператива на льготных условиях.
Обеспечение займов
4.1. Займ пайщику выдается под поручительство физических лиц и (или) залог (за исключением специальных программ займов, установленных п.3.4. данного положения).
Поручителем может быть любой гражданин РФ, имеющий регистрацию и постоянный источник дохода (заработную плату, пенсию, доход от предпринимательской деятельности и т.д.).
В случае, когда поручителем выступают члены семьи заемщика, имеющие доход, размер выдаваемого займа рассчитывается в соответствии с п.3.5. настоящего Положения исходя из дохода только заемщика.
Количество поручителей зависит от суммы займа и величины их дохода. При этом сумма ежемесячного взноса по договору займа не должна превышать половины совокупного дохода поручителей.
Поручительство оформляется непосредственно в Кооперативе.
В случае, когда пайщик имеет личные сбережения в Кооперативе, при получении потребительского займа в размере, не превышающем сумму личных сбережений, оформление поручительства не требуется.
Пайщик, пользующийся потребительским займом, не имеет права изымать свои личные сбережения и начисленную компенсацию по ним в пределах непогашенной суммы выданного ему займа и причитающейся компенсации по нему до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность.
4.2. Залог (заклад) является одной из форм обеспечения исполнения обязательств пайщиков по договорам займа и возникает на основании договора, заключенного в письменном виде между пайщиком и Кооперативом.
Оформление залога производится в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров займа, заключенного между пайщиком и КПК.
4.4. В качестве залога могут быть приняты:
- движимое имущество: автотранспортные средства;
- недвижимое имущество: квартира или дом, в которых никто не прописан и не проживает, гаражи, садовые участки, и др.
4.5. Ипотека (залог) зданий, садовых участков, гаражей допускается только с одновременной ипотекой земельного участка, на котором находится данное недвижимое имущество, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.
4.6. Залогодателем может быть как сам заемщик, так и его поручитель. Закладываемое имущество должно принадлежать залогодателю на праве личной собственности, не должно быть кому-либо передано или заложено, не должно состоять под арестом или в споре. При этом залогодатель обязан представить письменное согласие других членов семьи залогодателя на передачу в залог имущества, находящегося в совместной (долевой) собственности.
4.8. Кооператив самостоятельно проводит оценку стоимости и степень ликвидности предлагаемого в качестве залога имущества или привлекает по своему усмотрению независимых специалистов. Расходы при проведении такой оценки возлагаются на заемщика.
4.9. Залогодатель обязан:
4.9.1. в случае возникновения просроченной задолженности по договору займа продать заложенное имущество, известив об этом залогодержателя, и обратить средства от продажи на погашение задолженности по договору займа или передать заложенное имущество в собственность Кооператива.
4.9.2. в случае умышленного уничтожения или повреждения залогодателем заложенного имущества либо небрежного отношения к этому имуществу, в результате чего произошли утрата или повреждение имущества, возместить залогодержателю убытки, возникшие в связи с принимаемыми Кооперативом мерами по взысканию - как по договору займа, так и по договору залога, вне зависимости от сроков действия этих договоров, и выплатить в пользу залогодержателя неустойку в размере 100% от стоимости заложенного имущества.
4.10. Залогодержатель имеет право:
4.10.1. в случае неисполнения залогодателем в срок своих обязательств по договору займа изъять из его владения предмет залога и хранить его у себя до прекращения отношений между сторонами;
4.10.2. досрочно обратить взыскание на предмет залога, минуя обращения в судебные органы, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:
- невыполнения обязанностей залогодателем, предусмотренных договором займа
- возникновения угрозы утраты и повреждения предмета залога и отказа залогодателя произвести равноценную замену имущества, переданного в залог.
4.11. При недостаточности суммы, вырученной от продажи заложенного имущества для покрытия долга, залогодержатель имеет право на получение недостающей суммы за счет другого имущества, принадлежащего залогодателю.
4.12. В случае превышения суммы, вырученной при реализации предмета залога залогодержатель возвращает залогодателю разницу в течение 10 дней после поступления на счет залогодержателя денежных средств от реализации заложенного имущества.