Общие положения
Основной целью выполнения контрольной работы является закрепление студентами теоретических знаний, полученных в процессе изучения дисциплины «Операции коммерческих банков».
В процессе выполнения контрольной работы решаются следующие задачи:
1. Изучение актуальных вопросов банковской деятельности, ознакомление с различными точками зрения на проблемы развития современной банковской системы.
2. Изучение основных положений законодательных и нормативных актов, регламентирующих порядок осуществления банковских операций.
3. Приобретение навыков оформления документации по совершаемым банковским операциям и сделкам.
Работа составлена в пяти вариантах. Вариант работы определяется студентом по начальной букве своей фамилии.
| Начальная буква фамилии студента | Вариант |
| А, Б, В, Г, Д | |
| Е, Ж, З, И, К | |
| Л, М, Н, О | |
| П, Р, С, Т, У, Ф | |
| Х, Ц, Ч, Ш, Щ, Э, Ю, Я |
Требования к содержанию и структуре контрольной работы
Устанавливается следующая структура контрольной работы:
1. Титульный лист.
2. План.
3. Основная часть.
4. Список использованных источников.
5. Приложения.
Оформление контрольной работы начинается с титульного листа, который должен быть оформлен по типовой форме.
План контрольной работы начинается с титульного листа, который должен содержать постраничную ссылку на задания.
Основная часть контрольной работы должна содержать выполненные задания.
Выполнение каждого элемента основной части должно начинаться с новой страницы.
В список использованных источников включаются: нормативно-правовые акты (законы, указы, инструкции, положения ЦБ РФ и т.д.), учебники и учебные пособия, журнальные и газетные статьи, интернет-ресурсы.
|
|
Приложения должны содержать заполненные бланки документов.
Требования к правилам оформления текста контрольной работы
1. Основной текст работы при наборе на компьютере печатается в текстовом редакторе WORD стандартным шрифтом Times New Roman, размер шрифта 14, межстрочный интервал – полуторный. Допустимые отклонения – изменение размера шрифта до 12, межстрочного интервала в таблицах до единицы.
2. Страницы контрольной работы нумеруются арабскими цифрами в правом верхнем углу без точки в конце. Отсчет нумерации начинается с титульного листа.
3. Готовый текстовый вариант предоставляется в деканат в подшитом виде.
Задание на выполнение контрольной работы
Вариант №1
Задание №1.
Российская банковская система в условиях мирового финансового кризиса.
(Задание предполагает письменный ответ, объем 6-10 страниц.)
Задание №2.
Дайте понятие банковского риска, кредитного риска. В чем проявляется концентрация кредитного риска? Какие факторы влияют на кредитный риск банка?
При ответе указать нормативный акт, на основании которого выполнено задание.
Задание №3.
ООО «Гермес» 01.02.2008г. обратилось в ОАО «Сибакадембанк» с просьбой об открытии расчетного счета. Ознакомившись с условиями обслуживания, клиент заключил с банком договор банковского счета. Основной вид деятельности ООО «Гермес» - оптовая торговля продуктами питания.
05.02.2008г. на расчетный счет клиента поступили денежные средства в сумме 350 000руб.
06.02.2008г. клиент принес в банк платежное поручение на сумму 50 000руб. (аренда склада).
|
|
06.02.2008г. клиент сдал в банк выручку в сумме 100 000 руб.
08.02.2008г. клиент получил в банке по денежному чеку средства на хоз. и командировочные расходы в сумме 50 000 руб.
11.02.2008г. к расчетному счету ООО «Гермес» предъявлены следующие документы:
1. Платежное требование (с акцептом) на сумму 180 000 руб.;
2. Платежное требование (без акцента) на сумму 200 000 руб.;
3. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 50 000 руб.
4. Инкассовое поручение на перечисление единого социального налога (ЕСН), перечисляемого в ФОМС.
28.02.2008г. все предъявленные к расчетному счету документы были оплачены.
01.03.2008г. ООО «Гермес» обратилось в банк с заявлением на получение кредита для оплаты продукции, полученной от поставщика, в сумме 500 000руб. сроком на 5 месяцев. В качестве обеспечения возвратности кредита были предложены:
1. Товары в обороте (продукты питания).
2. Поручительство фирмы – поставщика, обслуживающегося в другом банке города.
3. Трехкомнатная квартира руководителя ООО» Гермес» площадью 150 кв.м., в которой проживает еще 2 члена семьи.
4. 3 личных автомобиля сотрудников фирмы марки ВАЗ 21-099 2004г. выпуска.
Банк принял решение о выдаче кредита ООО «Гермес» 12.03.2008г. в сумме 500 000руб. сроком на 5 месяцев, процентная ставка 28% годовых. Проценты начисляются ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число последующего месяца (простые проценты). Кредит не был возвращен своевременно, банк пролонгировал срок возврата кредита на 2 месяца, 30.10.2008г. кредит погашен. Проценты уплачивались своевременно.
|
|
Необходимо:
1. Оформить договор банковского счета, открыть расчетный счет.
2. Оформить все перечисленные расчетные и денежные документы, используемые при начислении и списании средств со счета клиента.
3. Открыть ссудный счет, выдать кредит, начислить проценты по ссуде в соответствии с указанным периодом, оформить пролонгацию и погашение кредита.
4. Выбрать форму обеспечения возвратности кредита, обосновать свой выбор.
5. Перечислить документы, представленные заемщиком в банк для получения кредита.
6. Недостающие данные внести самостоятельно.
Вариант №2
Задание №1.
Факторинговые операции коммерческих банков.
(Задание предполагает письменный ответ, объем 6-10 страниц).
Задание №2.
Дайте трактовку следующим понятиям:
«Банк», «Небанковская кредитная организация», «Банковская группа», «Банковский холдинг».
Приведите примеры таких структур в РФ. Перечислите операции, которые запрещено выполнять кредитным организациям в РФ.
При ответе указать нормативный акт, на основании которого выполнено задание.
Задание №3.
ОАО «Сибмаш» имеет расчетный счет в ОАО «Сибакадембанк». ОАО «Сибмаш» неоднократно получало кредиты в этом банке, все они были возвращены в полном объеме и в установленные договорами сроки.
16.03.2008г. на расчетный счет клиента поступили денежные средства из другого банка в сумме 500 000руб.
17.03.2008г. клиент перечислил своему партнеру 300 000руб.
20.03.2008г. ОАО «Сибмаш» получило по чеку денежные средства в сумме 150 000руб. на заработную плату и хоз. расходы.
22.03.2008г. к расчетному чеку ОАО «Сибмаш» предъявлены следующие документы:
1. Платежное требование (с акцептом) на сумму 50 000 руб. за горючесмазочные материалы.
2. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 100 000руб.
3. Инкассовое поручение на оплату услуг банка.
30.03.2008г. все предъявленные к счету клиента расчетные документы были оплачены.
03.04.2008г. ОАО «Сибмаш» обратилось в банк с заявлением на получение кредита для выдачи заработной платы в сумме 400 000руб. на срок 3 месяца. В качестве обеспечения возвратности кредита заемщик предложил:
1. Грузовые автомобили, используемые в работе предприятия.
2. Строительные материалы, хранящиеся на складе (цемент, шифер) на сумму 500 000руб..
3. Административный корпус общей площадью 500кв.м. (балансовая стоимость) 6 000 000руб..
Банк принял решение о предоставлении ссуды ОАО «Сибмаш» 10.04.2008г. в сумме 400 000руб. на 3 месяца, процентная ставка 27% годовых. Проценты за пользование ссудой начисляются ежемесячно с 21 числа предыдущего месяца по 20 число последующего месяца, (простые проценты), выплата процентов осуществляется не позднее 30 числа каждого месяца. Ссуда погашена не своевременно, а лишь 28.07.2008г.. Проценты уплачены в срок.
Необходимо:
1. Оформить договор банковского счета, открыть расчетный счет.
2. Оформить все перечисленные расчетные и кассовые документы, используемые при зачислении и списании средств со счета клиента.
3. Открыть ссудный счет, выдать кредит, начислить проценты по ссуде в соответствии с указанным периодом, оформить погашение кредита.
4. Выбрать форму обеспечения возврата кредита, обосновать свой выбор.
5. Перечислить документы представленные заемщиком в банк для получения кредита.
6. Недостающие данные внести самостоятельно.
Вариант №3
Задание №1.
Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица в коммерческом банке (современные подходы в условиях финансового кризиса).
(Задание предполагает письменный ответ, объем 6-10 страниц).
Задание №2.
Дайте трактовку следующим понятиям:
«Платежное поручение», «Платежное требование», «Расчеты по «инкассо».
Какие расчетные документы применяются при расчетах по «инкассо»? кто определяет срок для акцепта платежного требования? Куда направляет сотрудник банка расчетные документы, предъявленные к расчетному счету физического лица, в случае отсутствия средств на этом счете?
При ответе указать нормативный акт, на основании которого выполнено задание.
Задание №3.
На расчетном счете ООО «Старт» на 01.02.2008г. имеются средства в размере 1 000 000 рублей. К счету предъявлены следующие документы:
1. Платежное поручение на перечисление заработной платы Петрову А.А. в сумме 50 000 руб.
2. Платежное поручение на возмещение вреда здоровью в сумме 100 000руб.
3. Денежный чек на оплату хозяйственных расходов на сумму 150 000руб.
4. Инкассовое поручение на оплату товаров ООО «Экспорт» на сумму 735 000 рублей.
5. Платежное требование «без акцепта» за электроэнергию в сумме 60 000 руб.
6. Платежное требование «с акцептом» за выполненные строительные работы на сумму 88 000 руб..
10.02.2008г. все предъявленные к счету требования оплачены.
20.02.2008г. ООО «Старт» получило в банке кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 6 месяцев для приобретения пассажирского автобуса (заемщик выполняет грузовые и пассажирские перевозки).
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22% годовых. Возврат ссуды и процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно. Ссуда погашена своевременно.
Необходимо:
1. Выполнить операции по счету 01.02.2008г., определив очередность списания денежных средств со счета плательщика.
2. Оформить все расчетные и денежные документы, предъявленные к счету.
3. Открыть ссудный счет, выдать кредит, рассчитать аннуитетный платеж.
4. Предложить приемлемую для банка – кредитора форму обеспечения возвратности кредита.
5. Перечислить документы, представленные заемщиком для получения кредита.
6. Недостающие данные внести самостоятельно.
Вариант №4
Задание №1.
Кредитные риски банка и способы их минимизации.
(Задание предполагает письменный ответ, объем 6-10 страниц).
Задание №2.
Дайте трактовку понятиям «Вклад», «Вкладчик».
Перечислите обязанности банка, являющегося участником системы страхования вкладов. При наступлении страхового случая в каком размере выплачивается возмещение по квладу, если вклад был открыт в иностранной валюте?
Задание №3.
На расчетный счет ЗАО «Сигма» 16.03.2008г. поступили средства за выполненные работы в сумме 45 300 рублей.
17.03. плательщик предъявил платежное поручение на сумму 27 000 рублей на оплату электроэнергии.
17.03. клиент получил по чеку 8 000 рублей на командировочные расходы.
19.03. клиент сдал в банк выручку в сумме 30 000 руб. по объявлению на взнос наличными.
20.03. к расчетному счету ЗАО «Сигма» предъявлены следующие документы:
1. Платежное требование «с акцептом» за товары отгруженные на сумму 13 250 рублей.
2. Платежное поручение на перечисление единого социального налога (ЕСН), перечисляемого в ФОМС.
3. Инкассовое поручение на оплату строительных работ на сумму 8 875 рублей.
4. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 24 320 рублей.
27.03. на расчетный счет ЗАО «Сигма» поступило 26 000 рублей.
03.04. 2008г. ЗАО «Сигма» получило в банке кредит в сумме 300 000 рублей для приобретения строительных материалов. В качестве залога было предложено личное имущество руководителя фирмы. Кредит предоставлен на следующих условиях:
Процентная ставка 19% годовых. Порядок гашения кредита и уплаты процентов – дифференцированный платеж. Срок кредитования 7 месяцев.
Необходимо:
1. Выполнить операции по счету 20.03.2008г., определив очередность списания денежных средств со счета плательщика.
2. Оформить все расчетные и денежные документы, предъявленные к счету.
3. Открыть ссудный счет, выдать кредит, оформить график платежей по ссуде.
4. Определить состав залогового имущества.
5. Недостающие данные внести самостоятельно.
Вариант №5
Задание №1.
Вклады физических лиц как источник банковских ресурсов.
(Задание предполагает письменный ответ, объем 6-10 страниц).
Задание №2.
Что является основанием открытия банковского счета?
Имеет ли право банк принять копии документов при открытии банковского счета? Каким образом банк уведомляет налоговый орган об открытии (закрытии) банковского счета клиента?
С какой целью кредитные организации проводят идентификацию лиц, находящихся у них на обслуживании?
Задание №3.
Торговая компания «Зеленый сад» обслуживается в ОАО КБ «Муниципальный банк» с 2000г., вид деятельности – торговля продуктами питания. На счете компании на 01.02.2008г. имеется 10 000 рублей.
01.02.2008г. к расчетному счету предъявлены следующие документы:
1. Платежное требование «с акцептом» за оказание рекламных услуг на сумму 50 000 рублей.
2. Инкассовое поручение на оплату услуг банка за ведение операций по счету на сумму 10 000 рублей.
3. Инкассовое поручение на оплату строительных работ на сумму 250 000 рублей.
4. Платежное поручение на перечисление заработной платы сотруднику на счет «до востребования», открытый в другом банке.
5. Инкассовое поручение на уплату штрафа за нарушение договорных обязательств.
20.02.2008г. компания получила в банке кредит на оплату строительных работ (клиент осуществляет строительство склада) в сумме 2 000 000 млн.руб.
Процентная ставка по кредиту установлена в размере 20 %годовых, срок кредитования до 20.08.2008г. Возврат ссуды осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно.
22.02.2008г. клиент заключил с банком договор «Об овердрафте». Лимит установлен в сумме 300 000 рублей, в этот же день заемщик использовал лимит полностью.
23.02.2008г. компания «Зеленый сад» получила в банке кредит на сумму 600 000 рублей для оплаты товаров, срок кредитования – 5 месяцев, порядок погашения кредита – дифференцированный платеж.
Необходимо:
1. Выполнить все операции по счету 01.02.2008г., определив очередность списания денежных средств.
2. Оформить все расчетные документы.
3. Открыть ссудные счета по всем представленным кредитам, выдать кредиты, рассчитать аннуитетный платеж, оформить график платежей по ссуде, погашаемой дифференцированными платежами.
4. Оформить кредитный договор на получение ссуды в размере 600 000 рублей.
5. Недостающие данные внести самостоятельно.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Основная литература
1. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) / Галина Щербакова. – М.: Вершина, 2007.
2. Банковская система России: Настольная книга банкира. - М.: ДеКА, 1995. Кн. I,II,III.
3. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. – М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007.
4. Банковское дело./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003.
5. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие/Под.ред. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС, 2007.
6. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. Пособие для вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
7. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под. ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008.
8. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003.
9. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.
10. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-Дана, 2003г.
Дополнительная литература
7. Аудит банков: Учебное пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Е.А. Лебедева – М.: Финансы и статистика, 2001.
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
9. Банки и банковское дело: Учебник для вузов/ Под ред. И.Т. Балабанова.-Спб, 2007.
10. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КНОРУС, 2008.
11. Банковское законодательство: Учебное пособие/ Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: 2001.
12. Банковские риски: Учебное пособие/Под ред. О.И.Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2007.
13. Бердникова Т.Б.Рынок ценных бумаг и биржевое дело. – М.: Инфра-М, 2001.
14. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2001.
15. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник. - М.: Дашков и Ко, 2004.
16. Гинзбург А.И. Пластиковые карты: Учеб. Пособие. – СПб.: Питер, 2004.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело. Учебник. - М.: Издательство «Омега-Л», 2008.
18. Иванова С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2007.
19. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учебное пособие.- М.: Новое знание, 2004.
20. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке: Учеб. пособие. - М.: Консалтбанкир, 2003.
21. Лобанова Т.Н. банки: организация и персонал. - М.: Городец, 2000.
22. Маслаченков Ю.С., Тропин Ю.Н.Работа банка с корпоративными клиентами. - М.: ЮНИТИ, 2003.
23. Организация деятельности Центрального Банка: Учебное пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой.-Спб, 2000.
24. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие/ Под ред. О.Г. Семенюты, 2001.
25. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2001.
26. Романова М.В. Банковская деятельность: налоговый аспект: Учебное пособие. - М.: БДЦ-пресс, 2004.
27. Рынок ценных бумаг: Учебное пособие/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: Юнити-Дана, 2003.
28. Справочник кредитного работника КБ. Ляховский В.С., Коробейников Д.В., Серебряков П.А. - М.: Гелиос АРВ, 2003.
29. Современная банковская практика проведения международных платежей / Крахмалев С.В. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007
30. Тавасиев А.М. Основы банковского дела: Учебное пособие для вузов. М.: Маркет ДС, 2006.
31. Управление операционным риском в коммерческом банке / Сазыкин Б.В. – М.: Вершина, 2008.
32. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы: ЮНИТИ, 1999.
Список нормативно-правовых документов
Нормативные акты
27. Гражданский кодекс РФ.
28. О банках и банковской деятельности.- ФЗ РФ в ред. От 02.12.1990г. № 395-1.
29. О Центральном банке РФ.-ФЗ РФ от 10.07.2002г. № 86-ФЗ.
30. О лизинге.- ФЗ РФ от 29.10.1998г. № 164-ФЗ.
31. Об ипотеке (залоге недвижимости).- ФЗ РФ от 16.07.1998г № 102-83.
32. О переводном и простом векселе.- ФЗ РФ от 11.03.1997г. № 48-ФЗ.
33. О залоге.- ФЗ РФ от 29.05.1992г. № 2872-1.
34. О рынке ценных бумаг.- ФЗ РФ от 22.04.1996г. № 39-ФЗ.
35. О валютном регулировании и валютном контроле.- ФЗ от 10.12.2003г. № 173-ФЗ.
36. О страховании вкладов физических лиц в банках РФ.- ФЗ от 23.12.2003г. №177-ФЗ.
37. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. – ФЗ от 07.08.2001г. № 115-ФЗ.
38. О кредитных историях.- ФЗ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ.
39. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов.
40. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций.- Инструкция Банка России от 14.01.2004г. № 109-И.
41. Об обязательных нормативах банка.- Инструкция Банка России от 16.01.2004г. №110-И.
42. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации.- Инструкция Банка России от 10.03.2006г. № 128-И.
43. О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц.- Инструкция Банка России от 28.04.2004г. № 113-И.
44. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка РФ.- Инструкция Банка России от 25.08.2003г. № 105-И.
45. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). – Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И.
46. О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ.- Положение Банка России от 05.01.1998г. №14-П.
47. Об обязательных резервах кредитных организаций.- Положение от 07.08.2009г. № 342-П.
48. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ.- Положение от 24.04.2008г. № 318-П.
49. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери.- Положение от 20.03.2006г. № 283-П.
50. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.- Положение от 26.03.2004г. №254-П.
51. О безналичных расчетах в РФ.- Положение от 03.10.2002г. №2-П.
52. О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ.- Положение от 01.04.2003г. № 222-П.
53. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.- Положение Банка России от 26.06.1998г. №39-П (с изменениями и дополнениями).
54. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).- Положение Банка России от 31.08.1998г. №54-П (с изменениями и дополнениями).
55. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. – Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П.
56. Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.- Положение от 19.08.2004г. № 262-П.
57. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.- Положение от 24.12.2004г. № 266-П.
58. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами.- Положение от 12.11.2007г. № 312-П.
59. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг.- Положение от 04.08.2003г. № 236-П.
60. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций.- Положение от 19.03.2003г. № 218-П.
61. О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита.- Указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008-У.
62. О внесении изменений в пункт 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».- Указание ЦБ РФ от 14.05.2008г. № 2010-У.
63. Об оценке экономического положения банков.- Указание от 30.04.2008г. № 2005-У.
64. О внесении изменений в Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».- Указание ЦБ РФ от 12.12.2006г. № 1759-У.
65. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов.- Указание от 16.01.2004г. № 1379-У.
66. Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности. – Указание ЦБ РФ от 23.12.2008г. № 2156-У.
67. Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам. – Письмо Банка России от 29.12.2006 № 175-Т.
68. Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитной организации».- Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 № 14-3-20.
69. О методических рекомендациях по проверке депозитных операций.- Письмо ЦБ РФ от 27.03.1996г. № 25-1-322.
70. «Программа антикризисных мер правительства РФ на 2009 год», утверждена правительством РФ 19.06.2009г.