Почему банк в 2020 году может конфисковать ваши деньги и не вернуть
Из-за недавних изменений в российском законодательстве и судебной практики ВС РФ часто происходят ситуации, при которых банки блокируют счета, отказываясь возвращать клиентам их деньги. Суды в таких ситуациях мало чем способны помочь. С подобной проблемой рискует столкнуться любой человек. При списании денег банки отсылаются к закону о противодействии отмывания средств и финансирования терроризма ФЗ-115. Под формулировки данного закона можно подвести любую операцию.
Если клиент попросит банк выдать деньги наличными, то от него могут потребовать предоставить множество документов. Они выступят подтверждением того факта, что лицо ведет законную деятельность, получило деньги на счет легальным путем. В противном случае есть риск лишиться всех средств.
При этом есть и другие объективные причины, которые могут привести к конфискации средств.
Содержание
· Причины блокировки расчетных счетов
o Незаконная предпринимательская деятельность
o Долги по налогам
o Исполнительное делопроизводство
o Недостоверная информация в документах
o Финмониторинг
· Что делать при блокировке
· Как предотвратить блокировку счета
· Подводим итоги
Причины блокировки расчетных счетов
Расчетные счета предпринимателей, юридических и физических лиц блокируются по следующим причинам.
Незаконная предпринимательская деятельность
Налоговая разработала много способов выявить незаконное предпринимательство. Так, если лицо проводит денежный перевод на крупную сумму, это сразу привлечет внимание со стороны уполномоченных органов. Лицо рискует столкнуться с блокировкой, если сразу после получения крупной суммы денег оно стремится ее обналичить.
В банках есть службы финмониторинга, сотрудники которых контролируют деятельность контрагентов. При выявлении подозрительных операций они блокируют средства.
Чтобы избежать блокировки, владельцу счета необходимо предоставить документы – договор купли-продажи автомобиля, недвижимости, возмездного оказания услуг.
Платежи должны быть корректными, а в крупных переводах необходимо указать их назначение.
Долги по налогам
Если налоговые органы заподозрили уклонение от финансовых обязательств, то счета лиц могут быть арестованы.
Однако самостоятельно банк не имеет право взыскивать долги. Для этого он должен получить официальный документ о понудительном взыскании средств от налоговой.
Исполнительное делопроизводство
Если у клиента банка есть долг перед организацией или другим лицом, то его расчетные счета и банковские карты после заседания в суде могут быть арестованы.
Денежные средства будут перечисляться кредитору. Если на арестованный счет продолжают поступать деньги, то они тоже идут на выплату долга. Взыскание прекратится после полного погашения задолженности.
Недостоверная информация в документах
Если организация меняет адрес или учредительные документы, она должна своевременно проинформировать об этом банк. В противном случае финансовое учреждение вправе приостановить обслуживание.
Финмониторинг
Иногда банки проводят общие проверки системы. Для этого счета блокируются – доступными они будут автоматически по истечении 2 рабочих дней.
Что делать при блокировке
В первую очередь нужно выяснить, почему это произошло, связавшись с сотрудниками банка. Рекомендуется сделать это через официальный письменный запрос. С 30 марта 2018 года клиенты вправе получать от банков информацию о причинах применения подобных мер.
Далее есть 2 варианта действий:
· выполнить условия банка;
· направить в банк жалобу на некорректные требования кредитного учреждения.
Обычно банк требует представить документы, которые подтверждают тот факт, что деньги заработаны легально, что проведенные операции экономически целесообразны.
Если человек трудоустроен неофициально и получает серую зарплату, то у него возникнут проблемы. Банк может взыскать деньги, так как клиент не подтвердил источники их поступления. Обращение в суд не поможет – он встанет на сторону финансового учреждения.
Если требования банка незаконны, можно их обжаловать.
Внимание! С 2018 года судебное обжалование незаконной блокировки доступно после направления претензии в банк.
Как предотвратить блокировку счета
Есть несколько рекомендаций, следуя которым, можно свести риск блокировки к минимуму.
- Нельзя снимать средства с крупных денежных переводов и вкладов, используя банкоматы. Вместо этого лучше оформить официальный заказ наличных.
- При продаже необходимо открыть отдельный счет или попросить покупателя зарегистрировать вклад на имя продавца. Также финансовые учреждения предлагают возможность воспользоваться банковской ячейкой.
- При намерении открыть вклад и перечислить на него крупную сумму денег необходимо подготовить документы, которые доказывают их законное происхождение.
- Нельзя проводить с физическими лицами юридические сделки. Если продавцом выступает юрлицо, то и деньги переводятся на расчетный счет организации или ИП. Все подтверждающие документы должны быть на руках.
Внимание! Если на карту физического лица поступила крупная сумма от юрлица, после чего держатель пластика попытался сразу же снять все деньги в банкомате, то счет заблокируют. Его владелец попадет в черный список и больше не сможет воспользоваться услугами ни одного банка. Обращение в суд окажется безрезультатным.
Подводим итоги
Причин для блокировки и взыскания средств несколько: подозрения в незаконной деятельности, долги (по налогам, кредитам и алиментам), недостоверная информация в документах и плановый мониторинг банка. Если финансовое учреждение заблокировало счет, необходимо выяснить причину, а затем направить жалобу. При отсутствии результата следует обратиться в суд.
4 / 5 (3 голоса)
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей