Без первоначального взноса.
Требования к заёмщику:
1) возраст от 50 до 65 лет;
2) гражданство РФ;
Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем обслуживать кредит.
Документы для оформления кредита:
1) гражданский паспорт;
2) пенсионное удостоверение.
Вносить оплату по кредиту можно несколькими способами:
1) в отделении ОАО КБ «Восточный»;
2) через платёжные терминалы ОАО КБ «Восточный»;
3) в магазинах-партнёрах банка.
Кредит «Турист»: суда предназначенная для покупки ж/д билетов суммой не более 25 тыс. р. Специально для этих целей ОАО КБ «Восточный» предоставляет клиентам банковские кредитные карты.
Железнодорожные кассы г. Комсомольска-на-Амуре будут оснащены специальными стойками, где можно будет оформить карту. Предъявив паспорт, пассажир сможет получить карту в течение 20 минут, из которых одобрение кредита займет 2 минуты. По карте также будет доступен 55-дневный период беспроцентного погашения кредита.
В случае неуплаты кредита в обозначенный срок, процентная ставка составит 30 %.
Оплата по кредиту производится через платёжные терминалы ОАО КБ «Восточный», в отделениях банка.
Банк вряд ли ощутит в ближайшей перспективе серьезное увеличение прибыли от введения данной услуги, хотя она, безусловно, положительно скажется на объемах выручки. Проект является пилотным, и на первоначальном этапе необходим, в первую очередь, динамично растущий спрос на кредитки.
Внедрение кредитной программы «Турист», на наш взгляд, необходима РЖД прежде всего для того, чтобы повысить пассажиропоток, который непосредственно повлияет на прирост выручки компании. В таком случае приобрести билет даже смогут те люди, у которых есть желание, но по определенным причинам нет возможности, главным образом, финансовой, чтобы поехать в ту или иную точку страны.
Что касается кредита «Дачный», то он будет выгоден трем сторонам: непосредственно магазинам – партнерам, ОАО КБ «Восточный», потенциальным покупателям. Так, потребителям пенсионного возраста, будут доступны дорогостоящие товары, которые смогут облегчить труд на дачных участках, для магазинов, такое сотрудничество приведет к повышению спроса на собственные товары, так как они станут доступными для широких слоев населения, а банк в свою очередь, сможет увеличить клиентскую базу, создать репутацию социально ответственной организацией, думающей о клиентах с различным уровнем дохода.
Рассмотрим пример введения новых услуг ОАО КБ «Восточный».
Кредит «Дачный».
Издержки:
1) Расходы на изготовление ста кредитных карт составят 3500 рублей, из расчета 35 рублей за одну карту;
2) Рекламные расходы планируется поделить между банком и магазинами – партнерами (45504 рублей);
Заработная плата двум менеджерам работающим в точках продаж в течение шести месяцев (май – ноябрь) составит 156000 рублей.
Издержки в совокупности за 6 месяцев действия программы составят:
Р = 3500+ 45504 + 156000 = 205004.
Доходы.
В месяц примерно будет оформлено 15 кредитов общей суммой на 375000 рублей, с процентной ставкой 19 %, то есть планируемый доход за полгода составит:
Д = (375000*19/100)* 6 = 427500.
Теперь рассчитаем прибыль от реализации услуги:
П = Д – Р. (3.3)
Прибыль = 427500 – 205004 = 222496.
То есть, приблизительный доход банка в месяц составит 37 тыс. р. и, следовательно, данное предложение уместно для его реализации.
Предложенные проекты не рассчитаны на получение сверх прибыли банком. Они в первую предназначены для расширения клиентской базы и являются своеобразным маркетинговым ходом, который поможет банку в создании имиджа доступного, социально-направленного предприятия, думающего о своих клиентах, а также данные мероприятия помогут повысить конкурентно способность банка. Ведь для такого маленького города как Комсомольск – на – Амуре сотрудничество с новыми партнерами, недоступными конкурентам, на вес золота, и верный путь к дальнейшему динамичному развитию.
Заключение
Целью дипломной работы являлась разработка мероприятий, направленных на совершенствование процесса кредитования физических лиц в Хабаровском филиале ОАО КБ «Восточный».
Актуальность темы дипломной работы обусловлено небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц.
В условиях возрастающей конкуренции на финансовых рынках коммерческие банки вынуждены совершенствовать существующие кредитные продукты, а также создавать новые кредитные предложения.
В ходе выполнения дипломной работы были решены задачи, которые обозначены в начале данной работы.
При рассмотрении вопроса о теоретико-методических основах кредитования физических лиц раскрыты сущность, формы и виды кредита, принципы кредитования физических лиц и выявлены особенности организации кредитного процесса в коммерческих банках.
В процессе анализа хозяйственной деятельности банка было выявлено, что его прибыль по итогам работы в 2011 г. составила 3032 млн. р. Активы Банка на 01.01.2012 г. составили 136910 млн. р. (2010 г.: 92055 млн. р.), темп роста активов составил за отчетный год 148 %. Основной прирост активов произошел по следующим статьям: чистая ссудная задолженность – на 37069 млн. р. (2010 г.: 35258 млн. р.), чистые вложения в ценные бумаги – на 2740 млн. р. (2010 г.: 1558 млн. р.), денежные средства – на 2343 млн. р. (2010 г.: 669 млн. р.), средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации – на 1563,3 млн. р. (2010 г.: 1645 млн. р.).
Основной составляющей финансового результата Банка в 2011 году по-прежнему являлась чистая процентная маржа. Наибольшую долю в доходах составили процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам-не кредитным организациям, – 20112 млн. р. (2010 г.: 12287 млн. р.), что почти в 1,6 раза больше, чем за прошлый год. Данное увеличение обусловлено существенным ростом кредитного портфеля.
Пассивы банка весьма разнообразны, но основная роль в их формировании принадлежит вкладам населения. Так структуре пассивов за 2011 г. 88,17 % (107160 млн. р.) приходится на средства физических лиц и не кредитных организаций. Приоритеты Банка традиционно отдавались привлечению вкладов. В 2011 г. прирост депозитного портфеля Банка составил 32,8 млрд. р. (2010 г.: 27,5 млрд. р.), что стало рекордным показателем, начиная с 2005 г. В значительной степени столь высокому притоку вкладов способствовало изменение потребительских настроений: период расходования средств сменился для населения в 2009 - 2011 годах фазой накопления. Доля валютных вкладов по итогам 2011 года составила 14 %, что меньше чем годом ранее (2010 г.: 14,9 %). Наблюдаемое сокращение доли валютных вкладов произошло на фоне заметного ослабления курса рубля в августе-сентябре, таким образом, это свидетельствует об общем росте доверия к рублю со стороны граждан России. Доля рынка по вкладам возросла до 1,73 % на конец года (2010 г.: 1,56 %).
За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента повысилась конкурентоспособность кредитных продуктов Банка, была обеспечена доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке. Постоянный мониторинг финансового состояния заемщиков в течение срока действия кредитов, грамотный отбор на начальной стадии кредитования, наличие обширной базы по кредитным историям позволяют Банку иметь кредитный портфель высокого качества. По итогам деятельности за 2011 г. кредитный портфель Банка увеличился в 1,5 раза – чистая ссудная задолженность составила на 01.01.2012 г. 105889 млн. р. Банк выполняет услуги, характерные для кредитной организации – перераспределение денежных ресурсов между отраслями экономики. Для развития сети и внедрения новых розничных и кредитных продуктов банк постоянно ищет пути увеличения ресурсов.
На основании произведенного анализа нами сделаны некоторые предложения по усовершенствованию системы кредитования физических лиц Хабаровского филиала ОАО КБ «Восточный».
1) Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги Хабаровского филиала ОАО КБ «Восточный» может быть достигнуто двумя путями: за счет направления маркетинговых усилий по оптимизации клиентской базы и предложение новых востребованных рынком кредитных продуктов.
2) Введение новых программ автокредитования. На данном этапе работы был произведен расчет общей переплаты заемщика по обычному кредиту и трем схемам автокредитования. Проанализировано, какой кредит является выгодным для клиента и наиболее обеспеченным для банка, то есть с минимальной вероятностью риска для банка. В результате расчетов пришли к выводу, что самым выгодным по переплате для заемщика является кредит, оформленный по схеме «Женский автокредит». Для банка эта схема так же является выгодной, так как вероятность риска минимальна.
3) Увеличению числа клиентов способствует расширение спектра предоставляемых услуг. С этой целью были разработаны новые программы кредитования, действующие согласно методикам предоставления целевых суд: кредиты «Дачный» и «Турист».
Как вывод можно сказать, что за двадцать один год ОАО КБ «Восточный» добился лидирующих позиций на российском рынке банковских услуг, из года в год наращивая уставный капитал, расширяя клиентскую базу, внедряя новые и совершенствуя уже имеющиеся банковские продукты и услуги. В штате банка много молодых талантливых сотрудников, которые стремятся максимально удовлетворить потребности населения и постоянно работают над совершенствованием процесса кредитования с целью увеличения прибыли.
Список используемых источников
1 Бюллетень банковской статистики. Вып. 1 - 5. - М.: Акалис, 2004. - С. 39
2 Гражданский кодекс Российской Федерации с изменениями и дополнениями на 1 января 2008 года. Текст и справочные материалы. - Изд-во Эксмо, 2008. - С. 544.
3 Закон о банках и банковской деятельности в Российской Федерации » // Центральный Банк Российской Федерации, 2012. – С. 96.
4 Закон РФ «О страховании» // Ведомость Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. - 1993. - № 2. - С. 56.
5 Инструкция № 10 «О порядке регулирования и анализе деятельности коммерческих банков» // Утверждено постановлением Правления НБУ. - 1996. - № 343. – С. 12.
6 Положение № 254П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности » // Центральный Банк Российской Федерации, 2008. – С. 48.
7 Абрамова, М. А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. Пособие / М. А. Абрамова.– М.: Институт международного права и экономики, 2008. - 541 с.
8 Адибеков, М. Г. Кредитные операции: Классификация, порядок привлечения и учет - Банк внешнеэкономической деятельности / М. Г. Адибеков.- М.: АО «Консалт-Банкир», 2006. - 297 с.
9 Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учеб. Пособие / О.И. Лаврушин [и др.]. - М.: Инфра-М, 2009. - 191 с.
10 Антипова, О. Н. Международные стандарты банковского надзора / О. Н. Антипов. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 2011. - 147 с.
11 Антонов, А. Г. Денежное обращение, кредит, банки / А. Г. Антонов. - М.: Финстатинформ, 1999. - 552 с.
12 Бабич, А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / А.М.Бабич, Л.Н.Павлова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 894 с.
13 Балабанов, И. Т. Деньги и финансовые институты / И. Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2000. - 354 с.
14 Балабанов, И. Т. Основы финансового менеджмента: учебное пособие, 3-е изд., переработанное / И. Т. Балабанов. - М.: Финансы и статистика, 2008 – 452 с.
15 Банки и банковские операции: Учебник / Е. Ф. Жуков [и др.]. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. - 478 с.
16 Банки и банковское дело / Балабанов И. Т. [и др.]. – СПб.: Питер, 2003. – 321 с.
17 Банковские операции: Учетно-ссудные операции банков: Учебное Пособие. - ч. 2 / О. И. Лаврушин [и др.]. - М.: Инфра-М, 1999. - 256 с.
18 Балабанова, И.Т. Банки и банковское дело: учебное пособие для вузов / И.Т.Балабанова – Спб.: Питер, 2009 – 304 с.
19 Банковския энциклопедия / С.И. Лукаш [и др.]. - Днепропетровск: Каисса Плюс, 2009. - 252 с.
20 Банковское дело / Г.Н. Белоглазов [и др.]. – СПб.: Питер, 2009. - 384 с.
21 Банковское дело: Учебник / В.И. Колесников [и др.]. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 578 с.
22 Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин [и др.], 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 576 с.
23 Белых, Л. П. Устойчивость коммерческих банков: Как банкам избежать банкротства / Л. П. Белых. - М.: Банки. ЮНИТИ, 2003. - 229 с.
24 Березина, М. П. Безналичные расчеты в экономике России / М. П. Березина. - М.: Консалт-банкир, 2003. - 215 с.
25 Блумфильд, А. М. Как взять кредит в банке / А. М. Блумфильд. - М.: Инфра-М, 2004. - 94 с.
26 Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / А. В.Борискин [и др.], - СПб.: СпецЛит, 2010. – 245 с.
27 Бор, М. З. Стратегическое управление банковской деятельности /М. З. Бор, В. В. Пятенко. – М.: Приор, 1995г. – 125 с.
28 Букато, В. И. Банки и банковские операции в России / М. Х. Лапидус [и др.]. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 415 с.
29 Бункина, М. К. Деньги. Банки. Валюта: учеб. Пособие / М. К. Бункина - М.: ДИС, 2007. – 269 с.
30 Вишняков, И. В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков / И. В. Вишняков. – СПб.: Изд-во СПб университета, 2008. - 129 с.
31 Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы / С. В. Галицкая. - 3-е изд. - М.: Издательство «Экзамен», 2004. – 224 с.
32 Гамза, В.А. Бюро кредитных историй – блажь или насущная потребность / В.А. Гамза – М.:Финансы и Кредит, 2009 – 45с.
33 Гроссман Рене Клаус. Как вести дела с банками: Кредиты, денежные вклады, платежный оборот: пер. с нем. / Р. К. Гроссман. - М.: Международные отношения, 2000. - 261 с.
34 Демин, Ю. Р. Все о кредитах. Понятно и просто / Ю. Р. Демин– СПб.: Питер, 2007 – 208 с.
35 Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Г. Н. Белоглазов [и др.]. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 592 с.
36 Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник / Л. Н. Красавина [и др]. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 115 с.
37 Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.
38 Ермаков, С. Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методические рекомендации / С. Л. Ермаков - М.: Компания «Алес», 2004. - 102 с.
39 Иванов, В. В. Анализ надежности банка / В. В. Иванов - М.: Русская деловая литература, 2006. - 275 с.
40 Иванов, В. В. Как надежно и выгодно вкладывать деньги в коммерческие банки: Надежность банка / В. В. Иванов - М.: Инфра-М, 2004. - 295 с.
41 Ипотека для всех. Серия «50 способов». / Ю.Ф.Симонов [и др.] - Ростов н/Д: «Феникс», 2009. – 160 с.
42 Касимова, О. Ю. Начала финансовой математики (анализ кредитных и инвестиционных операций) / О. Ю. Касимова, Г. А. Крыжановский. - Зеленоград, НТФ НИТ, 2004. - 332 с.
43 Колпакова, Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие / Г. М. Колпакова – М.: Финансы и статистика, 2005. – 226 с.
44 Коммерческие банки / Э. РИД, Р. Коттер, Э.Гилл, Р. Смит / Пер. с англ. Под ред. В.М. Усоскина. - М.: Прогресс, 1999. – 643 с.
45 Козлова, О. И. Оценка кредитоспособности предприятий / О. И. Козлова, М. С. Сморчкова, А. Д. Голубович. – М.: ФЕНИКС, 1993. – 125 с.
46 Кочович, Е. Р. Финансовая математика: Теория и практика финансово-банковских расчетов; пер. с серб. / Е. Р. Кочович - М.: Финансы и статистика, 2002. - 368 с.
47 Кунгурякова, Е. Н. Финансы и кредит: Курс лекций / Е. Н. Кунгурякова, М. С. Синявина.- М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2002. – 258 с.
48 Крейнина, М. Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки / М. Н. Крейнина. – М.: ИКЦ «Дис», 1997. – 364 с.
49 Кузин, Д.В. Управление проблемными кредитами – международный опыт и российская практика / Д.В. Кузин – М.: Банковское дело, 2011 – 245 с.
50 Леонтьев, В. Е. Финансы, деньги, кредит и банки: учебное пособие / В. Е. Леонтьев, Н. П. Радковская. - СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. – 458 с.
51 Макарова, Г. П. Система банковского маркетинга: учеб. пособие / Г. П. Макарова. - М.: Финстатинформ, 2003. - 138 с.
52 Макконклл, К. Р. Экономикс: Принципы, проблемы и политика; пер. с англ. /К. Р. Макконкл, С. Л. Брю- М.: Республика, 2007. – 836 с.
53 Маркова, О. М. Коммерческие банки и их операции: учеб. пособие / О. М. Маркова, Л. С. Сахарова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2001. - 329 с.
54 Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - Кн. 1. Фундаментальный анализ / Ю. С. Масленченков - М.: Перспектива, 2007. - 221 с.
55 Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - Кн. 2. Технологический уклад кредитования / Ю. С. Масленченков - М.: Перспектива, 2009. - 315 с.
56 Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / Л.Н. Красавина [и др.]. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 148 с.
57 Молчанов, А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А. В. Молчанов. – М.: Финансы и статистика, 2003. - 197 с.
58 Общая теория денег и кредита: Учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 470 с.
59 Основы банковского менеджмента: учеб. пособие / О.И. Лаврушин [и др.]. - М.: Инфра-М, 2009. - 145 с.
60 Ольшаный, А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / А. И. Ольшаный. – М.: Русская деловая литература, 2005. – 546 с.
61 Панова, Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 324 с.
62 Панова, Г. С. Кредитная политика коммерческого банка / Г.С. Панова. – М.: ИКЦ Дис, 2007. – 178 с.
63 Поляков, В. П. Основы денежного обращения и кредита: учеб. пособие / В. П. Поляков, Л. А. Москвина. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 235 с.
64 Рассказов, Е. А. Управление свободными ресурсами банка / Е. А. Рассказов - М.: Финансы и статистика, 2009. - 453 с.
65 Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 2002. - 785 с.
66 Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия» / О. Ю. Свиридов. - Ростов – на – Дону: «Феникс», 2010. – 265 с.
67 Симоненко, Н. Н. Деньги, кредит, банки: Учеб. Пособие /Н. Н. Симоненко, В. Н. Симоненко. – Комсомольск-на-Амуре: ГОУВПО «Комсомольский-на-Амуре гос. Техн. Университет, 2005. - 153 с.
68 Синки, Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках / Д. Ф. Синки. - М.: Саталлахи, 2000. - 241 с.
69 Словарь банковских терминов. - М.:. Акалис, 2004. - 342 с.
70 Соколинская, Н. Э. Учет и анализ краткосрочных и долгосрочных кредитов / Н. Э. Соколинская. – М.: Консалтбанкир, 2003. - 218 с.
71 Соколова, О.В. Финансы, деньги, кредит: Учебник / О.В. Соколова – М.: Юристъ, 2009 – 484 с.
72 Соколинская, Н.К. Кредитные портфели: основные характеристики / Н.К. Соколинская – М.: Финансы и кредит, 2011 – 158 с.
73 Стародубцева, Е. Б. Банковские операции: учебное пособие / Е. Б. Стародубцева. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. – 128 с. - (Профессиональное образование).
74 Тагирбеков, К. Р. Опыт развития технологии управления коммерческим банком / К. Р. Тагирбеков. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 245 с.
75 Тарасов, В. И. Деньги. Кредит, банки: учебное пособие / В. И. Тарасов. Мн.: Минсата, 2000. - 512 с.
76 Тавасиев, А. М. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учебное пособие / А. М. Тавасиев, В. П. Бычков, В. А. Москвин. – М:. Финансы и статистика, 2005. – 304 с.
77 Тедеев, А. А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие в схемах и таблицах / А. А. Тедеев, В. А. Парыгина. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 272 с.
78 Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. Выпуск 1 - 5. Статистико-аналитические оперативные материалы. - М.: ЦБ РФ, 2004. – 59 с.
79 Титова, Н. Е. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений / Н. Е.Титова, Ю. П. Кожаев. - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. – 147 с.
80 Усоскин, В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В. М. Усоскин. – М.: Все для Вас, 2003. - 275 с.
81 Фетисов, Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки / Г. Г. Фетисов. –М.: Финансы и статистика, 2000. -568с.
82 Филин, С.М. Банки и производство: сопряжение интересов (кредитный риск) / С.М. Филин – М.: Риск, 2011 – 95 с.
83 Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / В. К. Сенчагова [и др.]. – М.: «Проспект», 2000. – 255 с.
84 Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / М. В. Романовский [и др.]. - М.: Юрайт-Издат, 2005. – 543 с.
85 Финансы, деньги, кредит: Учебник / О. В. Соколова [и др.]. - М.: Юристъ, 2008. - 784 с.
86 Финансы: Учебник / В. М. Родионова [и др.]. – М.: Финансы и статистика, 2008. - 784 с.
87 Финансы предприятий: Учебник / Е. И Бородина [и др.]. - М.: ЮНИТИ, 2007. – 356 с.
88 Финансы: учебник / А. М Ковалева [и др.]. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 784 с.
89 Фрейнкман, Д. Д. Банковское дело / Д. Д.Фрейнкман– М.: «Финансы», 2010 – 160 с.
90 Челноков, В. А. Банки: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство / В. А. Челноков. - М.: Антидор, 2001. - 239 с.
91 Черкасов, В.Е. Эффективность финансового анализа в банке – миф или реальность? / В.Е. Черкасов –М.: «Дело» Бухгалтерия и банки, 2008 – 210 с.
92 Четыркин, Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов / Е. М. Четыркин – М.: «Дело», 2008 – 320 с.
93 Чиркова, М.Б. Некоторые вопросы анализа кредитоспособности заемщиков / М.Б. Чиркова – М.: «Дело»Бухгалтерия и банки, 2009 – 320 с.94 Шахов, В. В. Страхование: учебник для вузов / В. В. Шахов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.
95 Шенаев, В. Н. Проектное кредитование: Зарубежный опыт и возможности его использования в России / В. Н. Шенаев [и др.]. - М.: Консалтбанкир, 2004. - 309 с.
96 Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 368 с.
97 Шеремет, А. Д. Методика финансового анализа / А. Д. Шеремет. – М.: Инфра, 2006. – 487 с.
98 Ширинская, Е. Б. Операции коммерческих банков: Российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 407 с.
99 Ясинский, Ю. М. Денежно-кредитная система и банковский контролинг / Ю М. Ясинский. - Мн.: Минсата, 2009. - 509 с.
100 Восточный экспресс банк [Электронный ресурс] / Центр информ. технологий РГБ; ред. Игнатов В.В.; Web-мастер Агорин Н.Д. - Электрон. дан., 2009. - Режим доступа: http: // www.express-bank.ru, свободный. - Загл. с экрана. Яз. рус.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
(обязательное)
Бухгалтерский баланс на 1 января 2012 год
Таблица А.1 – Бухгалтерский баланс на 1 января 2012 год
В тысячах рублей
| Номер строки | Наименование статьи | Данные на 01.01.2012 | Данные на 01.01.2011 |
| I. АКТИВЫ | |||
| 1. | Денежные средства | ||
| 2. | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | ||
| 2.1. | Обязательные резервы | ||
| 3. | Средства в кредитных организациях | ||
| 4. | Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | ||
| 5. | Чистая ссудная задолженность | ||
| 6. | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | ||
| 6.1. | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | ||
| 7. | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | ||
| 8. | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | ||
| 9. | Прочие активы | ||
| 10. | Всего активов | ||
| II. ПАССИВЫ | |||
| 11. | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | ||
| 12. | Средства кредитных организаций | ||
| 13. | Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | ||
| 13.1. | Вклады физических лиц | ||
| 14. | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | ||
| 15. | Выпущенные долговые обязательства | ||
| 16. | Прочие обязательства | ||
| 17. | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | ||
| 18. | Всего обязательств | ||
| III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ | |||
| 19. | Средства акционеров (участников) | ||
| 20. | Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров |
Продолжение таблицы A.1
В тысячах рублей
| 21. | Эмиссионный доход | |||
| 22. | Резервный фонд | |||
| 23. | Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи | -1514 | ||
| 24. | Переоценка основных средств | |||
| 25. | Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет | |||
| 26. | Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | |||
| 27. | Всего источников собственных средств | |||
| IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | ||||
| 28. | Безотзывные обязательства кредитной организации | |||
| 29. | Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства | |||
| 30. | Условные обязательства некредитного характера | |||
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
(обязательное)
Отчет о прибылях и убытках на 1января 2012 года
Таблица Б.1 - Отчет о прибылях и убытках на 1января 2012 года
В тысячах рублей
| Номер строки | Наименование статьи | Данные на 01.01.2012 | Данные на 01.012.2011 |
| Процентные доходы, всего, в том числе: | |||
| 1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | ||
| 1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями | ||
| 1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | ||
| 1.4 | От вложений в ценные бумаги | ||
| Процентные расходы, всего, в том числе: | |||
| 2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | ||
| 2.2 | По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитыми организациями | ||
| 2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | ||
| Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | |||
| Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе: | -460199 | -3302849 | |
| 4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | -13505 | -80142 |
| Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | |||
| Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | -120715 | ||
| Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | |||
| Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | -10740 | -13 | |
| Чистые доходы от операций с иностранной валютой | |||
| Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | -542798 | -83224 | |
| Доходы от участия в капитале других юридических лиц | |||
| Комиссионные доходы | |||
| Комиссионные расходы |
Продолжение таблицы Б.1
В тысячах рублей
| Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | |||
| Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | |||
| Изменение резерва по прочим потерям | -346240 | -512388 | |
| Прочие операционные доходы | |||
| Чистые доходы (расходы) | |||
| Операционные расходы | |||
| Прибыль (убыток) до налогообложения | |||
| Начисленные (уплаченные) налоги | |||
| Прибыль (убыток) после налогообложения | |||
| Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: | |||
| 23.1 | Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов | ||
| 23.2 | Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда | ||
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
ПРИЛОЖЕНИЕ В
(справочное)
Организационная структура Хабаровского филиала ОАО «Восточный экспресс банк»
| Дополнительные офисы |
| Бухгалтерия |
| Группа розничных продаж |
| Группа маркетинга и рекламы |
| Группа продвижения продуктов |
| Группа розничного кредитования |
| Административно-хозяйственный отдел |
| Группа последующего контроля |
| Служба экономической защиты |
| Инкассация |
| Группа сопровождения кредитных программ |
| Группа кредитования малого бизнеса |
| Хабаровский филиал |