| © п/п | Классификационные признаки | Виды ссудного процента |
| По формам кредита | Коммерческий процент | |
| Банковский процент | ||
| Потребительский процент | ||
| Процент по государственному кредиту | ||
| По видам кредитных учреждений | Учетный процент центрального банка | |
| Банковский процент | ||
| Ломбардный процент | ||
| По видам инвестиций | Процент по кредитам в оборотные средства | |
| Процент по инвестициям в основные фонды | ||
| Процент по инвестициям в ценные бумаги | ||
| По срокам кредитования | Процент по краткосрочным ссудам | |
| Процент по долгосрочным ссудам | ||
| Процент по среднесрочным ссудам | ||
| По видам операций кредитных учреждений | Депозитный процент | |
| Процент по ссудам | ||
| Процент по межбанковским кредитам |
Основными формами ссудного процента являются:
• учетный (взимаемый центральным банком при кредитовании коммерческих банков посредством покупки (переучета) векселей);
• депозитный (выплачиваемый кредитными учреждениями лицам, разместившим у них депозиты);
• процент по ссудам (плата за пользование кредитом).
Современный механизм использования ссудного процента характеризуется следующим:
• Уровень процента, порядок его начисления и взимания определяется договором между участниками кредитной сделки с учетом спроса и предложения кредитных ресурсов (за исключением учетного процента).
• Административное управление судным процентом со стороны центрального банка сменяется использованием экономических методов регулирования его уровня.
10. Роль кредита в современных условиях
Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.
Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.
Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.
Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
11. Безналичные расчеты, их сущность.
Безналичные расчеты – это перевод денежных средств с одного банковского счета на другой.
Счет в банке – сердцевина взаимоотношений банка и клиента.
Принципы организации расчетов основополагающие начало их проведения. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов к предъявляемым требованиям: своевременности, надежности и эффективности.
Принципы организации:
1) правовой режим соответствия расчетов и платежей в нормативно-правовой базе;
2) осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам;
3) поддержание ликвидности на уровне обеспечивающим бесперебойное осуществление платежей;
4) наличие акцепта (согласие плательщика на платеж);
5) срочность платежа;
6) контроль всех участников расчетов за соблюдением норм.
12. Формы безналичных расчетов
1. Платежное поручение – распоряжение банку перевести денежные средства со счета клиента на указанные реквизиты.
|
|
|
|
2 4
1 – поставка товара (оказание услуг);
2 – передача п/п в свой банк и списание средств со счета;
3 – перевод средств в банк поставщика
4 – уведомление поставщика о зачислении средств на его счет.
2. Платежное требование-поручение – требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов на стоимость поставленных товаров (оказанных услуг).
|
|
1
 |  | ||||||
 |  | ||||||
1а
|
|
1 – поставка товара (оказание услуг);
1а – передача требования в банк покупателя;
2 – переданы расчетные документы покупателю для акцепта;
3 – акцептованные расчетные документы возвращаются в банк, списание средств со счета;
4 – перевод средств в банк поставщика;
5 - уведомление поставщика о зачислении средств на его счет.
3. Аккредитивная форма с депонированием.
|
|
|
|
4 6 8 2
1 – заключение коммерческого договора;
2 – направление в банк заявления на открытие аккредитива;
3 – перевод средств в банк поставщика и зачисление на счет «Аккредитивы к оплате»;
4 – сообщение поставщику об открытие аккредитива;
5 – поставка товара (оказание услуг);
6 – передача отгрузочных документов (с/ф, ТН, сертификаты качества) в банк поставщика;
7 – уведомление об использовании аккредитива;
8 – уведомление о списании средств со счета.
4. Чековая форма
|
|
|
5 1
1 – заявление на выдачу чековой книжки;
2 – выдача чековой книжки;
3 – товар, услуги;
4 – оплата чеком;
5 – предъявление чека в банк плательщика.
5. Инкассо.
13. Безналичный и налично-денежный оборот
Безналичный денежный оборот – совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег. Безналичные расчеты – денежные расчеты, совершаемые путем записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путем зачета взаимных требований, т.е. без использования наличных денег.
Принципы безналичных расчетов:
- денежные средства хозяйствующих субъектов подлежат обязательному хранению на расчетных, текущих других счетах в банках других кредитных учреждениях.
- денежные расчеты и платежи предприятия совершают главным образом через кредитные учреждения(банки) другие кредитные учреждения в безналичном порядке по утвержденным формам документов.
- платежи с покупателями за ТМЦ и услуги производятся после отгрузки товара оказания услуг(одновременно)
- расчеты за товары и услуги производятся как правило с согласия плательщика (акцепт)
- платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на расчете плательщика
- зачисление средств на счет получателя производится, как правило, после стирания соответствующих сумм со счета плательщика.
Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Н налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.).
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.д.
Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).
14. Денежная система, ее структура
Денежная система - это форма организации денежного оборота в стране, закрепленная ее национальным законодательством. Исторически существовало два типа денежных систем: 1. Денежные системы, связанные с металлом. Функции денег выполняются денежным товаром, золотом или серебром. 2. Бумажно-денежные системы, при которых функции денег выполняются бумажными и (или) кредитными деньгами. Существовало два основных вида систем, связанных с металлом - биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами. Предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Был распространен в 16-18 веках. При монометаллизме один металл служил всеобщим эквивалентом и основой всеобщего денежного обращения. Два вида монометаллизма: 1.Серебряный монометаллизм. Существовал во многих странах. 2. Золотой монометаллизм. Впервые законодательно закреплен был в Англии в 1816г. позже появился в Германии, в России, в Японии. Получил название золотого стандарта. Существовал в трех формах: a) «Классическая» форма. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны. Для него характерно то, что банкноты размениваются на золотые монеты. Золото находится в обращении, т.е. выполняет функции средства платежа. B) «Урезанная» форма золотого стандарта. Золотослитковый стандарт. Размен банкнот на золото в слитках. Золото уходит из внутреннего обращения. C) Золотодевизный стандарт. Непосредственно на золото банкноты не размениваются. Нужно предварительно обменять банкноту на банкноту той страны, которая имеет золотослитковый стандарт. Золото уходит из обращения. Вторая и третья формы называются урезанными, т.к.: 1. Размен банкнот на золото либо невозможен непосредственно, либо он ограничен суммой обмениваемых банкнот как при золотослитковом стандарте. 2. Это золотой стандарт без золотого обращения. Элементы денежной системы: Наименование денежной единицы, служащей масштабом цен. Денежная единица это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения стоимости и выражения цен товаров и услуг; Виды денег находящихся в обороте; эмиссионный механизм это установленный законодательством выпуск денег в оборот; Механизм организации денежного оборота; Механизм регулирования денежного оборота в процессе реализации денежно-кредитной политики ЦБ.
15. Элементы денежной системы
1. Денежная единица (рубль, доллар, франк и др.) – установленный в законодательном порядке денежный знак.
2. Порядок обеспечения денежных знаков.
3. Виды денег.
4. Эмиссионная система – законодательно установленный выпуск банковских, казначейских билетов и монет в обращение.
5. Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.
6. Порядок планирования денежного обращения – определение объема денежной массы.
7. Механизм денежно-кредитного регулирования – набор инструментов, методов, используемых при управлении денежной системой.
16. Типы денежных систем
Различают два типа денежных систем:
1. Система металлического обращения:
1) Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом. В обращении функционируют монеты и знаки стоимости полностью разменные на этот металл. Различают серебряный и золотой монометаллизм. Различают подвиды монометаллизма: золото-слитковый стандарт; золотомонетный стандарт; золотодевизный стандарт (ин. валюта, разменная на золото);
2) Биметаллизм – денежная система, при которой всеобщим эквивалентом могут выступать два металла (золото, серебро). Разновидности биметаллизма: система параллельной валюты; система двойной валюты; система «хромающей» валюты.
2. Система бумажных и кредитных денег характеризуется следующим:
1) вытеснение золота из обращения и отложение его в золото-валютных резервах (как из внутреннего, так из внешнего обращения);
2) выпуск наличных и безналичных денег осуществляются на основе кредитных операций;
3) развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличных денег;
4) наличие органов денежно-кредитного регулирования.
17. Необходимость и сущность денег
Точки зрения происхождения денег:
1. Аристотелевская – деньги появились как договор между людьми.
2. Эволюционная – деньги появились как продукт эволюционного отбора ходового товара.
В древности существовала сильная неоднородность ходовых товаров, которые выступали эквивалентами при обмене товара на товар. Она была обусловлена природными условиями. В V в. до н. э. происходит активное расширение мировой торговли (шелковый путь) и ремесленничества. Ремесленничество являясь вторым разделением труда в истории человечество способствовало появлению нового ходового товара – металла (золото, серебро, медь, свинец, железо). В результате столкновения разных ходовых товаров, чему способствовала мировая торговля, драгоценные металлы занимают лидирующие позиции в гонке за звание всеобщего эквивалента.
Объективные причины естественного отбора драгоценных металлов на роль всеобщего эквивалента:
1) сохраняемость;
2) делимость – свойство металлов (особенно золота) практически к бесконечному делению;
3) портативность, легкость, низкая плотность;
4) наличие собственной ценности.
Благодаря этим свойствам драгоценные металлы и становятся деньгами.
Однако, эволюционная точка зрения не раскрывает сущность денег как таковых.
Мы рассматриваем сущность денег через проявление их функций.
18. Функции денег
Разные авторы выделяют разное количество функции у денег, однако, в рамках школы нашего университета мы отметим пять:
1) мера стоимости (устанавливают соотношение между стоимостью разных товаров);
2) средства накопления;
3) средства платежа;
4) средства обращения;
5) мировые деньги.
После появления денег, денежный оборот многократно увеличивается и усложняется.
19. Кредитные деньги
Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Кредитные деньги придают эластичность денежному обращению, преодолевая ограниченность металлической базы обращения. Достоинства кредитных денег:
1) их масса может легко увеличиваться в соответствии с потребностями;
2) сокращаются издержки обращения;
3) способствуют росту производства;
Различают три вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек.
Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлению срока требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы.
Особенности векселя:
1. Абстрактность – не объясняются конкретные причины долгового обязательства.
2. Бесспорность, т.е. обязательство должника произвести платеж независимо от условий возникновения долга.
3. Обращаемость, позволяющая использовать вексель как средство обращения вместо наличных денег.
Классификация векселей:
1. По юридической природе и порядку использования – простые (простая долговая расписка) и переводные. Переводной вексель (тратта) содержит приказ векселедержателя (трассанта) заемщику (трассанту) об уплате в срок указанной суммы денег третьему лицу (ремитенту) или предъявителю, если вексель не именной, а предъявительский.
2. В зависимости от предполагаемого использования вексельной суммы: товарный вексель, в основе которого лежит товарная сделка, и финансовый вексель, в основе которого лежит финансовая операция, не связанная с куплей-продажей товара.
3. В зависимости от характера возникновения векселя делятся на частные и казначейские.
Банкноты – разновидность кредитных денег, знаки стоимости, возникающие на основе функционирования денег как средства платежа.
Отличие банкноты от бумажных денег:
1) по субъекту выпуска. Банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут выпускаться помимо банка Государственным казначейством или министерством финансов;
2) по обеспеченности. Бумажные деньги не размены на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;
3) процедуры порядка их выпуска различны. Классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота. Бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.
Чек – это документ установленной формы, содержащий письменный приказ владельца уплатить наличными или перевести на счет другого банка определенную сумму денег.
Различают: именные чеки (на определенное лицо), предъявительские (на предъявителя) и ордерные (с правом передачи – данные чеки могут передаваться по индоссаменту).
20. Бумажные деньги
Бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникли как золота и серебра.
Сущность бумажных денег заключается в том, что они неполноценны, не имеют самостоятельной стоимости. Вне процесса обращения – это клочки бумаги. Устанавливаемая государством принудительная нарицательная стоимость (номинал) бумажных денег придает им общественную значимость в пределах данной страны.
Бумажные деньги по своей природе неустойчивы, так как:
1) они не имеют собственной стоимости;
2) эмиссия их связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными, прежде всего, военными расходами;
3) не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, т.к. бумажные деньги не выполняют функцию сокровища.
Стихийной реакцией на нарушение закона денежного обращения является обесценение денег. Выделяют несколько причин обесценения бумажных денег:
1) избыточный выпуск денег в обращение;
2) в случае потери доверия населения к правительству;
3) при золотом монометаллизме пассивный платежный баланс вызвал чрезмерный спрос на золото как на мировые деньги и обесценение бумажных денег по отношению к металлу.
21. Валютная система: понятие, элементы
Валюта – это денежная единица страны.
С экономической точки зрения валютная система – совокупность валютно-экономических отношений, исторически сложившихся на основе интернационализации хозяйственных связей.
С организационно-правовой – государственно-правовая форма организации валютных отношений страны, сложившаяся исторически на основе интернационализации хозяйственных связей и закрепленная национальным законодательством с учетом норм международного права.
Элементы валютной системы:
1. Резервная (ключевая) валюта – особая категория конвертируемой национальной валюты ведущей капиталистической страны, которая выполняет функции международного платежного и резервного средства, служит базой определения валютного паритета и валютного курса для других стран.
2. Международная счетная денежная единица – валютная единица, используемая как условный масштаб для соизмерения международных требований и обязательств, установления валютного паритета и курса.
3. Степень конвертируемости валют (степень обратимости валют) – определяется состоянием и типом экономики.
4. Валютный паритет – соотношение между двумя валютами, установленное в законодательном порядке. Служит основой валютного курса.
5. Валютный курс. Различаются фиксированные валютные курсы, колеблющиеся в узких рамках, и плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от рыночного спроса и предложения валюты.
6. Международная валютная ликвидность, которая включает золотовалютные резервы, резервные кредиты в МВФ.
7. Ограничения на операции с валютными ценностями.
8. Международные кредитные средства обращения – регламентация их использования осуществляется в соответствии с унифицированными международными нормами: Женевская конвенция.
22. Национальная валютная система
НВС является составной частью денежной системы страны, но она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Ее особенности определяются степенью развития экономики и внешнеэкономических связей страны.
Элементы НВС:
1) национальная валюта;
2) степень ее обратимости;
3) паритет национальной валюты;
4) режим курса национальной валюты;
5) международная валютная ликвидность страны – средства платежа, используемые на международном уровне (золото, нефть и т.д.);
6) наличие или отсутствие валютных ограничений;
7) международные кредиты и правила их использования;
8) регламентация международных расчетов страны;
9) режим национального рынка золота;
10) национальные органы управления валютными отношениями.
НВС связана с мировой. Эта связь осуществляется через национальные банки, обслуживающие и регулирующие валютные отношения, и проявляется в межгосударственном валютном регулировании.
23. Валютная политика: формы, методы
Валютная политика государства в странах в развитой рыночной экономикой обычно сводится к политике валютного курса, официальных интервенций и управления золотовалютными резервами.
В широком смысле валютная политика включает валютное регулирование и контроль, международное валютно-финансовое сотрудничество, в том числе членство в международных организациях, взаимодействие между центральными банками.
Различают структурную и текущую валютную политику.
Структурная валютная политика направлена на осуществление долгосрочных структурных изменений в мировой валютной системе (проведение валютных реформ).
Текущая валютная политика означает повседневное, оперативное регулирование валютного курса, валютных операций, деятельности валютного рынка и рынка золота.
Формы валютной политики:
1. Дисконтная валютная политика (учетная) представляет собой изменение учетной ставки ЦБ, направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путем воздействия на движение краткосрочных капиталов и динамики внутренних кредитов (денежной массы, цен, совокупного спроса).
2. Девизная политика – метод воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи государственными органами иностранной валюты (девиз). В целях повышения курса нац. валюты ЦБ продает, а для снижения – скупает ин. валюту. Имеет следующие разновидности:
1) валютная интервенция представляет собой вмешательство ЦБ в операции на валютном рынке с целью воздействия в определенном направлении на курс нац. валюты путем купли-продажи иностранной валюты. Она осуществляется за счет официальных золотовалютных резервов, краткосрочных кредитов ЦБ в нац. валюте;
2) диверсификация валютных резервов – политика государства, банков, направленная на регулирование структуры валютных резервов путем в их состав разных валют, проведение валютной интервенции и защиту от валютных рисков. Ее проявление – продажа нестабильных валют и приобретение устойчивых;
3) валютные ограничения – вводятся государством на операции с валютой, золотом и др. валютными ценностями;
4) девальвация – снижение курса нац. валюты по отношению к иностранным валютам или международным счетным денежным единицам. Объективной основой является завышение официального валютного курса по сравнению с реальной покупательной способностью денежных единиц;
5) ревальвация – повышение курса нац. валюты по отношению к иностранной.
24. Рынки золота
Рынок золота - рынок, обеспечивающий осуществление международных расчетов, промышленно-бытовое потребление, инвестиции, страхование рисков, осуществление спекулятивных операций. По степени организации различают биржевые и внебиржевые рынки золота. Золото является объектом биржевой торговли наряду с другими товарами и финансовыми активами. Биржевой рынок золота — это организованный рынок, представленный биржами драгоценных металлов и драгоценных камней. Внебиржевые рынки золота — консорциумы из нескольких банков, уполномоченных совершать сделки с золотом. Банки осуществляют посреднические операции между покупателями и продавцами, фиксируют средний рыночный уровень цены, а также занимаются очисткой, хранением золота, изготовлением слитков. По сфере распространения выделяют мировые и внутренние рынки золота. Внутренние рынки золота, в свою очередь, по отношению к ограничениям бывают свободными и несвободными. Существуют также «черные» рынки золота, возникающие в ответ на вводимые государством валютные ограничения, которые распространяются на операции с золотом. В настоящее время в мире существует свыше 50 рынков золота.
25. Инфляция: сущность, формы
1. Из УМК: Инфляция – нарушение закона денежного обращения, вызываемая диспропорциями в процессе общественного воспроизводства и экономической политики и проявляется в избытке денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в них оборота, в обесценении денег.
2. Современный экономический словарь: инфляция – это обесценение денег, проявляющиеся в форме роста цен на товары и услуги необусловленного повышением их качества.
3. Инфляция - это скрытый налог Центральных банков.
Бывает инфляция спроса и инфляция издержек.
Инфляция спроса – это когда масса денег превышает сумму цен товаров.
Инфляция издержек связана с ростом затрат на производство товаров.
Типы инфляции:
1) ползучая – до 10% в год;
2) галопирующая – скачкообразный характер – 10-50%;
3) гиперинфляция – больше 50%.
Инфляция может вызываться как денежными, так и не денежными факторами.
Денежные факторы: дефицит государственного бюджета; кредитная экспансия банков; импортируемая инфляция; чрезмерное инвестирование в долгосрочные проекты.
Не денежные факторы: индекс потребительских цен, индекс цен производителей, индекс расходов на проживание, индекс бигмага и др.
Основным отрицательным последствием инфляции в социальном плане является расслоение общества: богатые богатеют, бедные беднеют.
26. Платежный баланс, его структура
Платежный баланс - это соотношение суммы платежей, произведенных данной страной за границей и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени. В него включаются только оплаченные экспорт и импорт. Он имеет два раздела: 1).по текущим операциям: а) платежи и поступления по внешнеторговым операциям или торговый баланс; б) баланс услуг (международные перевозки, фрахт, страхование и др.) и коммерческие операции (расчеты по патентам, технической помощи), доходы и платежи по инвестициям.2).Баланс движения капиталов (краткосрочные и долгосрочные операции) и кредиты. За балансом движения капиталов и кредитов следует статья «Ошибки и пропуски», которая показывает неучтенное движение краткосрочного капитала. При определении сальдо платежного баланса статьи делятся на основные и балансирующие. Основные – текущие операции и движение долгосрочного капитала. Балансирующие – движение валюты, изменение краткосрочных активов, иностранная помощь, внешние гос. займы. Формально статьи платеж. баланса уравновеш. Средство покрытия дефицита платежного баланса – краткосрочные кредиты, предоставленные центральными баками в национальной валюте. П.Б. представл.собой количественное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешне-экономических связей государства. Позволяет выявить изменения в МЭО страны, состояние и развитие ее экономики. П.Б. активен - если валютные поступления превышают платежи; пассивен - если платежи превышают поступления. П.Б. - это систематический перечень всех экономических операций, осуществленных за определенный отрезок времени между резидентами всех стран мира. Регулирование П.Б. входит в число главных целей экономической политики государства. В стране с дефицитом П.Б.: в целях стимулирования экспорта, сдерживания импорта товаров, привлечения иностранных капиталов, ограничения вывоза капитала, проводится: 1) дефляционная политика, 2)девальвация, 3)валютные ограничения, 4)финансовая и денежно - кредитная политика При активном балансе П.Б.: увеличивают импорт товаров, сдерживая экспорт, увеличивают экспорт капиталов
27. Банковская система, ее характеристика
Банковская система является составной частью кредитной системы, включающей следующие звенья:
1) банковский сектор;
2) Центральный Банк;
3) специальные небанковские кредитные институты (НКО);
4) страховой сектор.
Типы банковских систем:
1) распределительно-централизованная;
2) рыночная;
3) система переходного периода.
Банковская система может состоять из одного или двух уровней: верхний – Центральный банк, нижний – группа коммерческих банков. Для рыночного типа БС характерно два уровня.
28. Центральный банк, его функции
Существует две точки зрения на то, когда возникли ЦБ:
1) основана на единоличном эмиссионном праве у одного банка в стране – середина XVII в. – начало XX в. – банк Швеции (Риксбанк – 1668г), Банк Англии 1694г, Банк Франции 1800г.
Несмотря на право эмиссии эти банки продолжают получать прибыль с обычных банковских операций. Это период становления и расцвета Центральных Банков.
2) С н. XX в. Основана на ответственности Центральных банков за всю денежно-кредитную систему страны. Национализация банков Франции в 1945г, банка Англии 1946г. Центральные европейские банки вплоть до 1940г практикуют обычную коммерческую деятельность, однако, активно ее сокращают.
На сегодняшний день практический в каждом государстве существуют ЦБ: Англия – Банк Англии, Япония – Банк Японии, России – Банк России, Германия – Бундесбанк, США – ФРС (Федеральная Резервная Система).
Цели существования Центральных Банков – это эффективное функционирование денежно-кредитной системы, в отличии от коммерческого, целью которого исключительно является получение прибыли. Для реализации этой цели перед ЦБ ставятся следующие задачи:
1) быть эмиссионным центром страны;
2) быть «банком банков», т.е. кредитовать коммерческие банки;
3) быть окончательным расчетным центром страны;
4) является банкиром правительства;
5) является органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
Функции ЦБ:
- регулирующая;
- контрольная;
- информационно-аналитическая.
Свои задачи ЦБ проводит в жизнь через совокупность методов, называемых политиками:
- дисконтная (учетная);
- политика минимальных резервов;
- депозитная;
- валютная.
29. Коммерческий банк, его функции
Коммерческий банк – это предприятие, выпускающее специфический товар: расчетные инструменты, депозиты, кредиты.
Депозит – это набор условий (процент, срок, минимальная сумма и т.д.), на которых коммерческий банк привлекает денежные средства.
Существенно коммерческий банк состоит из 4 блоков:
1) банковский капитал – капитал, освободившейся от торгового и промышленного капитала;
2) банковский персонал;
3) специфичная деятельность, связанная с цифрами, ответственностью и памятью;
4) банковская техника – банкоматы, сейфы, здания, компьютеры, ПО и т.д.
Коммерческий банк в соответствии с законодательством может выполнять до 300 банковских операций (операции, на которых позволено банку зарабатывать). Банкам запрещено заниматься страховой, промышленной и торговой деятельностью.
С макроэкономической точки зрения КБ выполняет следующие функции:
1) аккумулирование денежных средств и последующее их инвестирование в крупные проекты;
2) регулирование денежного оборота;
3)посредническая;
4) участие в безналичной эмиссии.
Ядром взаимодействия КБ с клиентом является банковский счет:
1) р/с (открывается юридическими лицами для проведения расчетных операций по текущей деятельности);
2) текущий счет – открывается некоммерческим предприятиям;
3) валютный счет – открывается при осуществлении расчетов в иностранной валюте;
4) депозитный – открывается для вкладов;
5) бюджетный – для перевода средств из бюджетов разных уровней.
30. Активные операции коммерческих банков
Активные операции коммерческих банков представляют собой использование собственных и привлеченных средств, осуществляемое банками в целях получения прибыли при одновременном соблюдении законодательных норм поддержания необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.<