Основные параметры:
| Наименование продукта | Кредит на коммерческую недвижимость | ||
| Цель кредитования | Приобретение объектов коммерческой недвижимости: - офисных, административных; - торговых; - производственных; - складских; - прочих нежилых зданий и помещений - жилых помещений с последующим переводом в нежилое | ||
| Минимальная и максимальная сумма кредита | от 2 000 000 до 30 000 000 | ||
| Валюта | RUR | ||
| Срок кредита | от 12 до 120 мес. | Порядок погашения задолженности | ежемесячно равными платежами (аннуитет), или по индивидуальный график |
| Форма договора | Разовый кредит или невозобновляемая кредитная линия (в случае поэтапной оплаты приобретаемой недвижимости) | ||
| Требования к обеспечению | Залог приобретаемой недвижимости или залог имущественных прав на приобретаемую недвижимость (по долевому строительству) с последующей заменой на залог недвижимости. Залог другого имущества, при недостаточности собственного взноса заемщика. Собственный взнос заемщика на оплату приобретаемой недвижимости – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (при отсутствии дополнительного обеспечения), либо от 0% (при наличии достаточного дополнительного обеспечения). Поручительства руководителей, учредителей, связанных лиц – решение о необходимости поручительств принимается индивидуально в соответствии с действующим порядком принятия решений по кредитам. | ||
| Требования к степени обеспеченности кредитов | Оценочная стоимость залога составляет не менее 100% от суммы кредита |
Базовые требования к Клиенту
1) Клиент ведет деятельность не менее 6 месяцев.
2) Клиент ведет деятельность в регионе присутствия Банка.
Не кредитуются
1) Клиенты, желающие открыть свой бизнес.
2) Государственные унитарные предприятия.
3) Предприятия, производящие крепкие алкогольные напитки и табачные изделия.
4) Предприятия, наносящие вред окружающей среде.
5) Предприятия игорного бизнеса (казино).
6) Профессиональные участники рынка ценных бумаг и финансовые компании.
7) Предприятия, торгующие оружием и военной техникой.
8) Предприятия, связанные с производством и торговлей наркотическими веществами.
9) Клиенты, имеющие плохое качество обслуживания долга в ОАО «ВУЗ-банк» либо в другом банке.
Овердрафты
Под овердрафтом понимается кредитование Клиента Банком путем осуществления платежей по его расчетному счету в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на нем денежных средств, необходимых для производства платежей.
Лимит овердрафта – максимальный размер ссудной задолженности Клиента перед Банком в рамках возобновляемой кредитной линии, предоставляемой в форме овердрафта.
Овердрафт представляется индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам в форме кредитной линии.
| Параметры овердрафта | Оптимальный | Овердрафт СКК | Экспресс |
| Максимальная сумма лимита | До 10,0 млн. рублей | 5,0 млн. рублей | 1 млн. рублей |
| Цели, на которые предоставляется овердрафт | - для оплаты платежных (расчетных) документов Заемщика с указанного банковского счета при недостаточности на нем денежных средств; - на участие в тендере | ||
| Период овердрафтного кредитования | 22 рабочих дня | 179 календарных дней | 22 рабочих дня |
| Требование к наличию устойчивых оборотов в ОАО «ВУЗ-банк» | Да (в отношении новых клиентов – требование по переводу оборотов в ОАО «ВУЗ-банк»), объем ежемесячных поступлений определяется бизнес-менеджером, исходя из выручки заемщика, поступающей на расчетный счет, наличия обязательств заемщика по поддержанию оборотов в других банках. | Ежемесячная сумма оборотов по расчетному счету должна быть не менее среднемесячного остатка по ссудному счету. | |
| Состав/исключения чистого кредитового оборота | Лимит овердрафта устанавливается исходя из ежемесячного чистого кредитового оборота (ЧКО), который должен составлять не менее 150 % от установленного лимита овердрафта. | Не рассчитывается | |
| Требование к залогу | По лимитам овердрафта до 1 млн. руб. залог не требуется. По лимитам овердрафта свыше 1 млн. руб., превышающим расчетный лимит, требуется залоговое обеспечение на часть лимита овердрафта, превышающую расчетный лимит. В случае цели кредитования "на участие в тендерах" допускается до 3 млн. руб. без залога. Оценка, оформление и мониторинг залога производится в соответствии с действующей Методикой проведения залоговых операций при коммерческом кредитовании заемщика и обеспечение документарных операций (услуг) банка. | По лимитам овердрафта до 1 млн. руб. залог не требуется. |
| Требование к поручительству | Поручительство собственника бизнеса, а если их несколько – как минимум, одного собственника с долей более 50% или нескольких собственников с совокупной долей более 50 %). |
| Срок действия овердрафтного кредитования | - при цели: на участие в тендере – срок 12 месяцев; - при цели: для оплаты платежных (расчетных) документов Заемщика с указанного банковского счета при недостаточности на нем денежных средств - до 10 лет. |
| Срок действия лимита овердрафта | 1. По новым договорам овердрафтного кредитования (за исключением новых договоров клиентов, которые ранее имели договор овердрафта) – срок действия лимита 3 месяца с даты установления лимита. 2. После пересмотра лимита по договорам овердрафтного кредитования - срок действия лимита может быть увеличен до 6 месяцев с даты установления лимита. |
Процентные ставки и плата за ведение ссудного счета по договорам овердрафтного кредитования:
| Тип овердрафта | Процентная ставка, годовых | Плата за ведение ссудного счета | Срок платы за ведение ссудного счета | ||
| Min | Базовая | Max | |||
| Оптимальный, Экспресс | 15,0% | 18,0% | 21,0% | 0,3% ежемесячно от лимита овердрафта | не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за датой предоставления овердрафтного кредита. |
| 17,5% | 20,5% | 23,5% | 0,2% ежемесячно от лимита овердрафта | ||
| 20,5% | 23,5% | 26,5% | 0,1% ежемесячно от лимита овердрафта | ||
| 23,5% | 26,5% | 29,5% | 0,0% |
| Тип овердрафта | Процентная ставка, % годовых | Максимальная скидка от базовой процентной ставки | Плата за ведение ссудного счета | Срок платы за ведение ссудного счета |
| СКК | 19% | 1% | 0,3% ежемесячно от лимита овердрафта | не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за датой предоставления овердрафтного кредита. |
В случае, если у Заемщика в течение календарного месяца не возникала ссудная задолженность по овердрафту, плата за ведение ссудного счета за такой месяц не уплачивается.