Раздел 2.Организация кредитования физических лиц в ПАО «Росбанк».





2.1.Организационно – экономическая характеристика деятельности ПАО «Росбанк».

 

Банк был создан с наименованиями Акционерный коммерческий банк «Независимость» закрытое акционерное общество, АКБ «Независимость» и является полным правопреемником КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «НЕЗАВИСИМОСТЬ»

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество), ПАО АКБ «РОСБАНК».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15 декабря 2014 года (протокол № 49) наименования Банка были изменены на Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РО

Основная, а именно преобладающая и имеющая приоритетное значение для кредитной организации – эмитента (ПАО РОСБАНК), деятельность (виды деятельности, виды банковских операций):

· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.ПАО РОСБАНК, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

· выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций ПАО РОСБАНК вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. ПАО РОСБАНК осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. ПАО РОСБАНК вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Показатели финансово-экономической деятельности эмитента за последний завершенный финансовый год, а также за 9 месяца (ев) текущего года, а также за аналогичный период предшествующего года:

Наименования показателя Рекомендуемая методика расчёта   01.01.2014   01.10.2014   01.01.15   01.10.15
Уставный капитал,руб. Сумма номинальных стоимостей размещённых акций (сумма стоимостей вкладов участников) кредитной организации   15,514,018,530   5,514,018,530   15,514,018,530   15,514,018,530
Собственные средства (капитал),руб. В соответствии с порядком, установленным Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций   87,151,689,000   88,192,338,000   110,360,041,000   118,639,427,000
Чистая прибыль(непокрытый убыток),руб. Чистая прибыль (убыток) отчетного периода   4,484,109,000   7,427,301,000   7,385,484,000   -2,315,502,000
Рентабельность активов, % (Чистая прибыль) / (Балансовая стоимость активов) х   0.65   0.99   0.78   - 0.27
Рентабельность капитала, % (Чистая прибыль) / (Собственные средства (капитал) х   5.15   8.42   6.69   - 1.95
Привлечённые средства:(кредиты, депозиты, клиентские счета и тд), руб (Межбанковские кредиты полученные + средства на счетах клиентов + депозиты + прочие привлеченные средства)   569,858,283,000   622,227,556,000   806,756,703,000   721,245,402,000

Таблица1

За анализируемый период размер уставного капитала Банка не изменился и составил 15,514,019 тыс. руб. По состоянию на 01.10.2015 г. капитал Банка, рассчитанный в соответствии с правилами, установленными Положением Банка России от 28 декабря 2012 года №395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")", составил 118.64 млрд. руб.

За три квартала 2015 г. общий капитал Банка вырос со 110.36 млрд. руб. до 118.64 млрд. руб., что в основном, объясняется включением в состав источников дополнительного капитала положительной переоценки стоимости имущества, полученной при реорганизации ОАО «Капитал и Здание» путем присоединения к ПАО РОСБАНК (6.6 млрд. руб.) и увеличением объема субординированных кредитов, включаемых в состав источников дополнительного капитала, вызванным ростом курсов валют (доллар США, ЕВРО).

Уровень регуляторного капитала Банка является достаточным для покрытия всех видов риска и соответствует требованиям Банка России к достаточности капитала.

Объемы привлеченных средств за период с 01.10.2014 г. по 01.10.2015 г. увеличились на 15,9% до 721.2 млрд. руб. Основой фондирования операций Банка являются средства юридических лиц, в том числе кредитных организаций, а так же средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По итогам 9 месяцев 2015 года Банком получен убыток в размере 2,315.5 млн. руб., в основном по причине роста процентных расходов по привлеченным средствам, убытков по операциям с деривативами и увеличением расходов на создание резервов.

Ликвидность эмитента, достаточность капитала и оборотных средств

 

Сведения о выполнении обязательных нормативов деятельности кредитной организации эмитента за последний завершенный отчетный год, за отчетный месяц и за аналогичный период предшествующего года:

 

Отчетная дата Условное обозначение (номер) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива
01.10.2015 H1.1   Достаточности собственных средств (капитала) Норматив достаточности базового капитала Min 5% 8.2
  H1.2     Норматив достаточности основного капитала Min 6% 8.2
    H1.0 Норматив достаточности собственных средств(капитала) банка Min 10% 14.8
01.10.2015 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 81.6
01.10.2015 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 142.5
01.10.2015 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 47.9
01.10.2015 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 16.6
01.10.2015 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 123.8
01.10.2015 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50%
01.10.2015 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0.6
01.10.2015 H12 Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц Max 25% 3.8

 

Отчетная дата Условное обозначение (номер) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива
01.01.2015 H1.1   Достаточности собственных средств (капитала) Норматив достаточности базового капитала Min 5% 7.5
H1.2   Норматив достаточности основного капитала Min 5.5% 7.5
H1.0 Норматив достаточности собственных средств(капитала) банка Min 10% 13.0
01.01.2015 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 86.7
01.01.2015 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 82.4
01.01.2015 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 66.4
01.01.2015 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 19.8
01.01.2015 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 142.8
01.01.2015 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50%
01.01.2015 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0.7
01.01.2015 H12 Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц Max 25% 2.3

 

Отчетная дата Условное обозначение (номер) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива
01.10.2014 H1.1 Достаточности собственных средств (капитала) Норматив достаточности базового капитала Min 5% 8.5
H1.2 Норматив достаточности основного капитала Min 5.5% 8.5
H1.0 Норматив достаточности собственных средств(капитала) банка Min 10% 11.7
01.10.2014 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 52.7
01.10.2014 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 68.9
01.10.2014 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 77.9
01.10.2014 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 16.3
01.10.2014 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 149.5
01.10.2014 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 0.0
01.10.2014 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0.8
01.10.2014 H12 Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц Max 25% 0.6

 

Отчетная дата Условное обозначение (номер) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива*
01.01.2014 H1.0 Достаточности собственных средств (капитала) Норматив достаточности базового капитала Min 5% 7.9
Норматив достаточности базового капитала Min 5% 7.9
Норматив достаточности собственных средств(капитала) банка Min 10% 12.2
01.01.2014 Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 67.3
01.01.2014 Н3 Текущей ликвидности Min 50% 79.2
01.01.2014 Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 81.0
01.01.2014 Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 13.8
01.01.2014 Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 87.4
01.01.2014 H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам Max 50% 0.0
01.01.2014 H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 0.8
01.01.2014 H12 Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц Max 25% 0.1

На 01.10.2015 года, как и в течение последних 5 лет, предшествующих отчетному кварталу,ПАО РОСБАНК выполнял все обязательные нормативы, установленные Банком России.

Кредитная организация-эмитент в отчетном периоде не осуществляла эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей с описанием факторов, которые, по мнению органов управления кредитной организации - эмитента, оказали наиболее существенное влияние на ликвидность и платежеспособность кредитной организации - эмитента в отчетном периоде.

Банк проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного выполнения своих обязательств. Оценка избытка/дефицита средств проводится с помощью построения GAP-таблиц отдельно по валютным и рублевым инструментам, в которых привлекаемые/размещаемые средства

отражаются в соответствии с их реальными сроками выхода/погашения и фактическими графиками платежей. Анализ разницы активов/пассивов (GAP или кумулятивный (накопленный) GAP) на соответствующих сроках позволяет сделать вывод об избытке/недостатке средств.

Прогнозирование избытка/дефицита средств по срокам осуществляется методом источников и использования средств. При этом на основе данных, полученных от подразделений Банка,учитывается планируемый приток/отток ресурсов и с учетом фактического избытка/дефицита средств предлагаются варианты использования излишка средств или способы закрытия образовавшегося разрыва в сроках погашения требований и обязательств. Планируемая ликвидность корректируется c учетом коэффициентов ликвидности, установленных Банком России, и уточняется на все предполагаемые внебалансовые позиции.

В третьем квартале 2015 года стабильно поддерживался достаточный размер высоколиквидных и ликвидных активов, вследствие чего обязательные нормативы ликвидности выполнялись ежедневно. Значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) на 01.10.2015г. составило 81.6%, значение норматива текущей ликвидности (Н3) составило 142.5%, что существенно выше установленных ЦБ РФ границ (min 15% и min 50% соответственно). Основной объем в структуре высоколиквидных и ликвидных активов приходится на денежные средства, вложения в ценные бумаги, а также предоставленные межбанковские кредиты, в обязательствах

преобладают средства на текущих и депозитных счетах клиентов.

Значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) на 01.10.2015 г. составило 47.9% что существенно ниже установленных ЦБ РФ границ (max 120%). Основной объем в структуре требований приходится на предоставленные кредиты, в обязательствах преобладают стабильные краткосрочные средства на текущих и депозитных счетах клиентов, а также долгосрочные средства на депозитных счетах.

Значение норматива достаточности капитала (Н1) составило на 01.10.15г. 14.8% против 14.9% на 01.07.2015г. Незначительное снижение показателя Н1 за период с 01.07.2015 г. по 01.10.15 г. произошло за счет опережающего роста суммарной величины активов, взвешенных с учетом риска, относительно регуляторного капитала Банка. Текущий уровень регуляторного капитала Банка является достаточным для покрытия всех видов риска и соответствует требованиям Банка России.

Планы будущей деятельности эмитента

Краткое описание планов кредитной организации - эмитента в отношении будущей деятельности и источников будущих доходов

Стратегия Банка на 2014-2017 г.г. была утверждена в июле 2014 года и основывалась на стратегическом плане группы Societe Generale, который определил три ключевых направления развития группы до 2016 года:

· повышение качества обслуживания клиентов и сохранение лидерских позиций в области инноваций;

· достижение роста за счет развития бизнеса и усиления взаимодействия между подразделениями;

· обеспечение устойчивой доходности.

В соответствии со стратегическими направлениями группы Стратегия Банка предполагает развитие прибыльного бизнеса на устойчивой платформе для сохранения и усиления своей позиции на рынке банковских услуг России.

Для достижения этих целей Стратегия Банка определяет следующие основные задачи:

· активация каналов привлечения клиентов, включая усиление синергии в рамках банков группы Societe Generale в России;

· повышение качества и скорости обслуживания клиентов;

· расширение продуктового предложения;

· продвижение транзакционных услуг для частных и корпоративных клиентов;

· развитие дистанционных каналов обслуживания;

· оптимизация размеров и форматов сети отделений;48

· совершенствование подходов к рискам;

· строгий контроль затрат;

· автоматизация и оптимизация ключевых процессов.

Несмотря на существенные изменения в политической и экономической ситуации с момента принятия Стратегии до настоящего времени, группа Societe Generale продолжает рассматривать Россию в качестве одного из ключевых рынков, и основные положения Стратегии

Банка остаются неизменными.





Читайте также:
Обучение и проверка знаний по охране труда на ЖД предприятии: Вредный производственный фактор – воздействие, которого...
Историческое сочинение по периоду истории с 1019-1054 г.: Все эти процессы связаны с деятельностью таких личностей, как...
Своеобразие родной литературы: Толстой Л.Н. «Два товарища». Приёмы создания характеров и ситуаций...
Восстановление элементов благоустройства после завершения земляных работ: Края асфальтового покрытия перед его восстановлением должны...

Рекомендуемые страницы:



Вам нужно быстро и легко написать вашу работу? Тогда вам сюда...

Поиск по сайту

©2015-2021 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-02-12 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту:

Мы поможем в написании ваших работ! Мы поможем в написании ваших работ! Мы поможем в написании ваших работ!
Обратная связь
0.018 с.