Темы урока:
1. Магия 10%
2. Чѐткий контроль расходов
3. Оберегайте и защищайте свои деньги от потерь
4. Учитесь инвестированию
4.1 Задание № 1
4.2 Задание № 2
4.3 Задание № 3
4.4 Задание № 4
5. Учитесь всегда зарабатывать больше
1. Магия 10%
Если бы я делал так с того времени, когда услышал об этом впервые, сегодня на моем счету находилось бы только отложенных средств более $500 000.
Но, к сожалению, я слушал, но не слышал, поэтому, когда я, наконец осознал необходимость откладывать 10% (это случилось в 2002 году), я принялся за дело. И знаете, что начало происходить? Чудеса! Я стал больше зарабатывать, при этом делая то же, что и раньше. Однажды я проводил тренинг по инвестированию, в котором участвовали предприниматели, простые рабочие и служащие, работники банка, пенсионеры и студенты. И каждый из них говорил мне: понимаешь, когда денег не хватает и каждая копейка на счету, то откладывать 10% невозможно. При этом приводились неоспоримые доводы. Тогда я спросил у одного рабочего, сколько он зарабатывает. Он ответил, что не больше $100 в месяц. Тот же вопрос я задал студенту. Он сказал, что живет на стипендию и еще подрабатывает по вечерам, получается не более $60 в месяц. Я спросил у служащего, сколько зарабатывает он? Оказалось, что тоже около $100. Потом я поинтересовался у частного предпринимателя, какой у него доход. Он ответил: около $1000 в месяц. Последним я опросил крупного бизнесмена, у которого несколько магазинов. Его доход составлял более $3000 в месяц. И у всех, представляете, У ВСЕХ нет возможности откладывать 10%!
Каждому из них НЕ ХВАТАЕТ ДЕНЕГ!
Тогда я спросил своих слушателей: а велика ли разница – жить на 100 долларов или на 90? На 1000 или на 900? На 3000 или на 2700? Все равно всем вам, несмотря на разницу в доходах, не хватает денег, так, может, попробовать откладывать уже прямо сейчас? И знаете, что мы сделали? Все посмотрели в свои кошельки и отложили 10% от тех денег, которые там были в данный момент, в специальное отделение кошелька. Один студент отложил… 10 копеек. Когда я провожу лекции по инвестированию, люди всегда говорят одно и то же: у них недостаточно денег, чтобы откладывать эти 10%. В 2006 году я ездил в круиз по Карибскому морю, во время которого прослушал много интересных лекций. Я предпринял эту поездку, чтобы увидеться с мастерами и лучшими тренерами по личностному росту и успеху. На лайнере присутствовали бизнесмены из многих стран. Однажды, в перерыве между лекциями, мы общались за чашкой кофе с эмигрантом из России, который живет в Канаде уже десять лет. Он у меня спрашивает: неужели ты веришь, что какая-то философия помогает зарабатывать больше денег? Я сказал, что не только верю, я сам все это делаю. Тогда он поинтересовался, сколько я зарабатываю, и, получив мой ответ, очень удивился, так как названная сумма была ровно в три раза больше его собственного дохода. Потом он сказал: ладно, бог с ней, с этой философией, я уже и так готов, теперь скажи мне, какие первые шаги необходимы, чтобы зарабатывать столько, сколько и ты? Я обрисовал ему эти пять шагов. На что собеседник мне ответил: я поехал в этот круиз, чтобы узнать, как получать больше денег, а ты мне предлагаешь откладывать 10%, читаешь умные лекции о какой-то философии. Человек – существо ненасытное, поэтому эти шаги не для меня, мне и так не хватает денег, а тут еще и 10% откладывай. Почему я об этой истории вспомнил? Да потому, что он зарабатывал около 50 000 канадских долларов в год, а денег не хватало и ему. Ввод следующий: если вы все поняли, как и я однажды, то, сколько бы вы не зарабатывали, начинайте откладывать 10% прямо сейчас. Если разобраться, вы же всем платите. Вы платите продавцу продуктов питания, вы платите продавцу одежды, вы платите коммунальщикам за квартиру, вы платите связистам, когда пользуетесь телефоном и интернетом, вы платите налоги, вы платите всем. Так заплатите себе всего лишь 10% от всех своих доходов. Это совсем немного, всего 1/10 часть вашего дохода для вашего процветающего будущего. Самое интересное случилось через полтора года, когда я, проводя очередную встречу на тему законов инвестирования, заговорил о шаге №1 – необходимости откладывать 10% от всех своих доходов. В зале находились люди, которые были на моем первом обучающем, семинаре, в том числе и тот студент, который когда-то отложил 10 копеек. Так вот, он поднялся и сказал всем: «Знаете, я уже полтора года откладываю 10%, и те 10 копеек были первыми, что я отложил. На сегодня у меня собрано более 500 долларов, а мой ежемесячный доход составляет примерно такую же сумму». Потом поднялся рабочий, который тоже был на той, первой, лекции, и добавил: «И я полтора года откладываю 10%. Уже год, как ушел с того предприятия, где работал, теперь имею свое небольшое дело. За это время смог накопить больше 1000 долларов, более того, у меня и доход теперь около 1000 долларов в месяц». То, что я услышал от них, говорю всем: чем больше у вас отложено, тем больший доход вы начинаете получать. Поэтому, откладывая 10% от всех своих доходов, вы способствуете увеличению своего дохода. Это самое главное жизненное правило, которое необходимо понять. И когда вы научитесь откладывать 10% от всех своих доходов, именно тогда вам необходимо сразу же инвестировать эти деньги, но об этом мы поговорим в классе №8 «Инструменты инвестирования». А сейчас нужно понять следующее – есть в жизни закон озера: в озеро вода входит и вода выходит. Так и в жизни, получив доход, необходимо отложить 10% на ваше будущее и часть средств на благотворительность, остальные средства нужно распределить на свои цели и потратить. Когда вы осознаете магию 10%, именно тогда вы начнете богатеть. Дело в том, что когда у вас есть средства в заначке, вы себя всегда психологически лучше чувствуете. А ведь чувство финансовой пустоты очень и очень плохо сказывается на финансовой жизни человека. Вы же хотите быть процветающим? Вы же хотите ездить на своем красивом авто? Вы же хотите жить в своем красивом и уютном доме или апартаментах? Вы же хотите путешествовать? Вы же хотите жить достойно? Если ответ на все вопросы «ДА», я вам предлагаю после этой темы сразу же достать свой кошелек, заглянуть в него, пересчитать свои деньги и отложить 10% в конверт, который вы назовете «Оплата Себе». И следующий раздел 2-го класса – четкий контроль расходов. Мы с вами поговорим о важности контроля своих средств и выясним, что важнее изучать Доходы или Расходы, и почему? Вы узнаете, как составлять персональную домашнюю бухгалтерию, вы научитесь контролировать каждую копейку, каждый цент. Вы поймете, почему иногда нужно на чем-то сэкономить, и какую прибыль вы можете получить с каждого своего сэкономленного доллара.
2. Четкий контроль расходов
Очень многие люди становятся банкротами, потому что недооценивают важность контроля своих расходов. Если человек хочет достичь финансовой независимости и свободы, ему необходимо понять следующее. Выше я уже говорил об этом, но хочу напомнить тем, кто не прочел раньше. Представьте, что деньги – это собачка – добрая, покладистая. Или, наоборот, злой и агрессивный пес, который может в любой момент укусить, если вы вдруг захотите его погладить. Деньги необходимо ценить, любить и контролировать. Посетив в 2002 году тренинг по инвестированию, я понял одну вещь: практически все люди стремятся к большим заработкам, так как им кажется, что изучать необходимо именно доход. Они думают, что если начнут больше зарабатывать, тогда они станут очень богатыми. В принципе, это так, но не нужно упускать из виду одну деталь, которая называется Контроль расходов. Многие мне говорили: я хочу столько зарабатывать, чтобы не считать деньги, а ты пытаешься заставить меня делать подсчеты моих трат. Посмотрите, что происходит у таких людей. Они больше зарабатывают, но и больше тратят, ведь, как гласит пословица, аппетит приходит во время еды. И вот они тратят, тратят, тратят... Исчерпали свой оборотный капитал, и что дальше? Пошли кредиты, затем еще кредиты, затем вообще одни кредиты, траты и еще раз траты… И затем – банкротство. Грустная картина? Но в 99 случаях из 100, если человек не контролирует расходы, он рано или поздно обанкротится. И тогда милая собачка, которая зовется Деньги, становится злой, так как ее не кормят. А еда для денег – это их учет и контроль. Милая собачка превращается в злого, ужасно голодного пса и начинает раздирать хозяина в клочья, а затем… уходит к тому, кто кормит лучше. А старый хозяин, как в сказке о золотой рыбке, остается у разбитого корыта. Зачем контролировать расходную часть? Дело в том, что нам нужно знать, куда и сколько денег у вас уходит. Вот простые жизненные примеры:
Пример 1. Один студент, который был на семинаре по инвестированию, рассказал, как он тратил деньги на метро и на автобус, чтобы добраться до университета, и подсчитал, что если он купит проездной, то сэкономит $10. Он так же посчитал, что начал на 50% меньше пить пива, и за месяц смог отложить $10. Помните, мы рассматривали в разделе «Основы законов инвестирования», что происходит с одним долларом в день при ежемесячной капитализации? Через 30 лет эта сумма превратится в 95 097$. Вот и подсчитайте – студент, который сэкономил $20 в месяц, при 12%-ной капитализации этих денег в год, за 30 лет превратит их в $1’800’000.
Пример 2, который рассказал один предприниматель. Он начал экономить на питании, так как посчитал, что много денег тратит на рестораны, и решил в рестораны ходить не каждый день, а 1 раз в неделю. В итоге он экономил $100 в неделю. Теперь представьте только, во сколько превращаются сэкономленные $100 в неделю через 30 лет. Ответ очевиден – $38’000’000.
Пример 3. Тоже рассказан одним из наших слушателей. Он перестал курить дорогие сигареты. Перестал бездумно метаться по городу на авто. Он стал планировать свои поездки и что из этого вышло? На сигаретах он сэкономил $120 в месяц, а планируя свои поездки по городу, на бензине и ТО он экономил $500 месяц. Здорово, не правда ли? Итак, чего мы достигаем взяв свои расходы под контроль? Первое, часто люди отказываются от вредных привычек, которые ухудшают их здоровье, второе – более эффективно используют свое время, и наконец, они понимают, что много тратят ни на что.
Поэтому запомните золотое правило:
Если вы хотите больше зарабатывать, научитесь контролировать свои расходы. В достижении богатства это самое главное. Уверен, если вы начнете каждый день считать и записывать свои расходы, многих это будет раздражать и даже злить, но ничего страшного – многие через это проходили. Многим приходилось ежедневно считать, сколько и куда ушло, и я злился от того, что не могу найти, куда же потратил пять долларов или 50 центов. Но потом становится легче: самое главное делать это каждый день – записывать каждую свою трату. Через месяц это уже войдет в привычку. Со временем начинаешь получать удовольствие от того, что ты вернул себе собачку под названием Деньги, она опять добрая и покладистая, к тому же у нее появились щенки, которые растут и приносят тебе все больше денег. Как только ты начинаешь правильно вести свои подсчеты, вдруг понимаешь, что, оказывается, есть много статей расходов, которые можно сократить, или перераспределить. Сами подумайте, над чем важнее работать и что важно изучать? Доказано, что простой обыватель имеет примерно 20-30 статей расходов, это:
· Квартплата;
· Связь (телефон, интернет);
· Газ;
· Электричество;
· Питание;
· Бытовая химия;
· Одежда;
· Медицина;
· Техобслуживание и топливо (если есть авто);
· Парикмахерская;
· Кафе и рестораны;
· Досуг;
· Отпуск;
· Расходы на детей (у кого они есть) и т. д.
И на все эти расходы, всего 1-3 источника доходов. То есть расходов в 3-10 раз больше доходов. Вывод следующий: раз расходов больше, чем доходов, в несколько раз, значит, их и надо изучать. В связи с этим предлагаю поработать на компьютере в программе Excel и создать таблицу расходов и доходов. Здесь вы будете фиксировать свои доходы и расходы (просто записывайте свои ежедневные доходы и траты). Мы даем вам образец таблицы во вложенном файле, внимательно изучите ее. Там записаны практически все расходы, которые есть у человека, и выведена формула, благодаря которой вы будете видеть свои траты за месяц по каждой статье расходов как в денежном эквиваленте так и в процентном. А также общая сумма трат за месяц. Вам только необходимо научиться ее заполнять. Сначала вы будете заполнять ее сами и вести полный учет, затем лет через пять, а может, и раньше, когда вы заработаете свой первый миллион, я уверен, у вас появятся люди, которые будут фиксировать ваши расходы, а вам останется лишь контролировать их работу и полученные цифры. Но на первых порах вы должны делать это сами. Мне нравится позиция миллиардера Дональда Трампа, который лично следит за всеми своими счетами, так как уверен, что если он не будет этого делать, то его финансисты рано или поздно смогут его обмануть. Поэтому, если вы в будущем доверите считать ваши деньги другим людям, то обязательно контролируйте их. На простых примерах, мы надеемся, вы поняли, что контроль своих расходов очень важен и что с сегодняшнего дня вы начнете заполнять свою расходную часть каждый день. А теперь мы переходим к следующей теме. Оберегайте свои сбережения. Когда человек научился откладывать и накапливать, научился контролировать расходы и доходы, он обычно сталкивается с тем, что у него появляется потребность эти средства, куда-то девать. Но что зачастую происходит? Накопил человек некоторую сумму, думает, куда бы их пристроить, чтобы приносили прибыль. И вдруг приходит товарищ или родственник и просит в долг. И обычно этот человек не отказывает. А в результате – ни денег, ни товарища, ни родственника. Ведь именно так происходит во многих случаях? Так вот, следующая тема вам расскажет, как оберегать свои средства и не попасться на крючок. Вы узнаете, как правильно отказывать тем, кому вы не хотите давать в долг. Вы поймете, какие критерии должны быть, если вы даете в долг. Вы также узнаете, что делать, когда вам не возвращают долги, что нужно предпринять, чтобы ваш должник сам решил быстро отдавать вам деньги и как можно быстрее это сделал. Те, у кого есть долги и они не знают, как из них выкарабкаться узнают, что нужно делать в первую очередь, чтобы и долги отдавались, и не было давления со стороны ваших кредиторов. Но сначала мы предложим вам выполнить задание.
Задание №1. С сегодняшнего дня начните записывать все свои расходы и анализируйте, сколько и в какой статье расходов вы тратите в процентном соотношении от своего дохода.
Задание №2. Сегодня запишите, сколько у вас есть пассивов и сколько у вас есть активов, составьте свой баланс.
Итак, если вы прямо с сегодняшнего дня начнете контролировать ваши расходы, вы увидите, что произойдет с вами в ближайший месяц. А мы переходим к следующему шагу.
3. Оберегайте и защищайте свои деньги от потерь
Научившись откладывать, а затем и контролировать свои расходы, вы столкнетесь со следующим испытанием, которое заключается в том, чтобы защитить свои деньги от потерь. Это очень тяжелое испытание, и знаете, почему? Дело в том, что, как только у человека накопится мало-мальски значительная сумма, всегда сразу же находится либо родственник, либо знакомый с проблемами, которому срочно нужна определенная сумма. И надо-то всего на месяц, а иначе у него срываются планы и вообще все будет плохо. Создается впечатление, что человек как будто знает, что у вас есть именно такая сумма. В итоге вы не можете отказать и даете своему родственнику или знакомому нужную сумму, иногда даже без расписки. Почти сразу же отношения с этим человеком портятся до неузнаваемости. Потому что проходит месяц, потом три, потом полгода, а от родственника? ни слуху, ни духу. Если же это приятель, то он часто исчезает бесследно. Рассмотрим эту ситуацию с двух сторон.
Первое: тот, кто занимал, не знал, как будет отдавать. Поэтому, когда не получилось вернуть долг, он не знал, как решить вопрос. А так как многие боятся в данном случае показаться нечестными, то предпочитают вообще исчезнуть из поля зрения. Это неправильно. Если уж вы заняли денег и не можете отдать, главное? не прятаться, а быть всегда на виду. Могу в данном случае предложить следующее: от всех своих доходов начинайте откладывать 20?30% для возврата долга. Будет очень правильно, если вы каждый месяц станете возвращать, хоть какую-нибудь сумму. Ваш кредитор будет относиться к вам с уважением, так как вы не скрываетесь от него и постепенно отдаете деньги. И, что самое главное, в вашу сторону посылается хорошая энергия, поэтому вы сможете еще больше зарабатывать, а значит, быстрее отдать ваш долг.
Второе: тот, кто давал в долг, тот и виноват, он сам создал эту ситуацию. Удивлены? Я объясню: никогда не занимайте без залога. Что это значит? Допустим, человек приходит в банк за кредитом, он получает его в двух случаях:
1. если может что-то дать в залог (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль);
2. если занимается предпринимательством (в этом случае банки могут давать кредит под залог товара или под оборот средств).
Если вы все-таки одолжили денег, никогда не ругайте того, кто не может вам отдать. Лучшее, что вы сможете сделать, это поговорить с человеком, дать прочесть ему эту часть Академии и настроить на то, что ему нужно создать план дохода, и что он с каждого своего дохода 20-30% будет отдавать вам в счет долга. Самое плохое, что может сделать заемщик, проклинать и ругать тех, кому сам же и занял. Уж если вы заняли, да еще без всякого залога, то тогда помогите вашему должнику хотя бы морально, и верьте в то, что он вернет ваши деньги. Раньше, когда я давал кому-то в долг, то делал две ошибки:
1. сразу же начинал сомневаться в том, что мне вернут деньги, и жалел, что занял;
2. изначально был агрессивно настроен: «Если деньги не вернет, я ему... ну, не знаю, что сделаю!».
Каков же был результат? Люди просто исчезали из поля моего зрения и старались со мной не встречаться, потому что им было тяжело возвращать мне долг. Но, если разобраться на уровне энергии денег, ведь я сам своими мыслями создал эту ситуацию! Помните о мыслях того парня из больничной палаты в разделе «Отношение». И вот однажды я прочитал статью о долгах и должниках и был потрясен. Я понял: раз я своими мыслями создал эту ситуацию, то я же мыслями и могу помочь. Что я делал?
Первое: писал на листе бумаги, что мой должник ничего мне не должен, он уже вернул мне все до копейки, и, если он станет давать мне какие-то деньги, я их буду от него принимать, но не как возврат долга, а как подарок.
Второе: писал аффирмацию, направленную на моего должника? что у него все получается, что он находит новые эффективные способы зарабатывания денег, начинает больше получать, уровень его жизнь растет, в делах сопутствует успех, он радуется жизни и делает больше подарков всем, от чего и сам получает удовольствие. Эту аффирмацию я читал 15-20 минут в день. К моему удивлению, одолженные мною деньги возвращались назад в течение максимум трех месяцев. Один из моих должников, например, рассказал, что заключил очень хорошую сделку, много заработал, вернул все долги, у него наладились отношения со старыми друзьями и появились новые партнеры. Вот как работает энергия позитива. Конечно, можно в это не верить, но, если вдруг вам кто-то должен, проведите такой эксперимент и посмотрите, что из этого выйдет.
Итак, делаем вывод:
Деньги нужно защищать и оберегать, тогда они принесут вам еще больше денег. А если уж вы допустили оплошность и одолжили кому-то, то просто посылайте хорошую положительную энергию в сторону вашего должника, верьте в то, что он вам отдаст вовремя, и тогда вы и свое, и его состояние будете поддерживать в позитивном русле. Вспомните эксперимент с цветами в разделе «Отношение». Если вы инвестировали в какие-либо инвестиционные проекты и эти проекты не дали должного результата, примите это как опыт. Когда вы изучите материалы 5-го и 6-го классов, вы поймете, почему это произошло с вами, и в будущем избежите подобных ошибок. А теперь мы перейдем к следующей теме «Учись инвестированию». Она создана для того, чтобы вы сформировали у себя понятие инвестирования. Вы на практике осознаете многие нюансы сложных процентов и откроете для себя «Восьмое чудо света» – Чудо сложных процентов.
4. Учитесь инвестированию
Мы подошли к очень важному пункту. Мы научились откладывать 10% от всех cвоих доходов, четко контролировать расходы и защищать свои деньги и теперь перед нами открывается путь к беcконечному изобилию. Именно теперь мы способны понять законы инвестирования и обучиться самому инвестированию. Мы уже выяснили разницу между инвестициями и инвестированием. Теперь, на примере цифр я хочу показать, что такое «Восьмое чудо света».
ЧУДО СЛОЖНЫХ ПРОЦЕНТОВ
Начиная с этой главы, я буду давать вам задания, а вам необходимо их выполнять, только тогда мы сможем двигаться дальше. Если же игнорировать выполнение заданий, то законы инвестирования можно вообще не понять. Для работы вам потребуется калькулятор. Конечно, многие из моих слушателей просто пользовались программой Excel и выполняли задания на компьютере, но я настаиваю на том, чтобы вы вели подсчет именно на калькуляторе. Да, с ним дольше и немного сложнее, но сейчас вам важно осознать и прочувствовать, как работают сложные проценты. Как они каждый год дают по вашим вкладам все больше и больше прибыли, то есть, как ваши деньги растут, принося вам доход. Образно говоря, вложенные деньги будут давать вам денег-внуков, а те – денег-правнуков, а те – пра-правнуков и т.д. Осознание этого механизма даст вам только калькулятор и лист бумаги или тетрадь, в которой вы будете записывать полученные цифры. Все ощущения и эмоции, которые вы испытаете в процессе получения этих цифр, вы также прочувствуете только в процессе подсчетов. Итак, если вы действительно готовы, давайте приступим и откроем дверь в волшебный мир – мир изобилия и богатства, которого так много произвел Создатель для нас с вами. Нам с вами нужно будет выполнить 4 задания, после выполнения этих заданий вы сможете прочувствовать, что такое чудо сложных процентов. А так же вы поймѐте как это быть профессиональным инвестором. Это очень важные задания и 3 (три) из 4 (четырех) заданий необходимо будет выполнить с калькулятором и тетрадью. Если готовы тогда в перѐд.
Задание № 1
Вам необходимо просчитать на 5, 10, 15, 20, 25, 30 лет капитализацию процентов по вкладам с параметрами, которые мы сейчас зададим. Для тех, кто не силен в математике, я детально опишу процесс подсчета, а вам нужно будет сделать именно так, как я напишу. Предположим, вы инвестируете 10’000 у.е. («Условная единица» в данном случае весьма условна). Если кому-то удобно считать в долларах, считайте в долларах, если кому-то удобно евро, считайте в евро. Это может быть рубль, английский фунт или китайский юань, особой разницы нет. Главное – понять суть: не валюта играет особую роль, а цифры. Это работа цифр.
Итак, сумма инвестиции 10’000 у.е. Помещаем ее в колонку №3 под 12% годовых, то есть 1% в месяц (сумма процентов в колонке №4). Вам необходимо посчитать помесячно сумму на начало каждого месяца (Сум. НМ), сумму полученных процентов и сумму на конец месяца (Сум. КМ). Давайте разберемся в колонках. Колонка №1 – это года, колонка №2 – месяцы, №3 – сумма инвестиции, №4, 7, 10 – ежемесячный процент, начисленный на суммы в колонках №3, 6, 9.
Пример:
Если в первый месяц на начало месяца у вас было 10’000 у.е., то в колонках №4, 7, 10 мы высчитываем сумму процентов. Для колонки №4 получаем: 12% годовых = 1% в месяц = 100 у.е., для колонки №7: 24% годовых = 2% в месяц = 200 у.е., для колонки №10: 36% годовых = 3% в месяц = 300 у.е. Как мы получили эти цифры? На калькуляторе умножаем 10’000 на 1%, 2%, 3%, выходит 100, 200, 300 у.е. соответственно. В колонках №5, 8, 11 проставляем сумму на конец месяца, которая складывается из суммы на начало месяца плюс процент за текущий месяц, то есть в колонке №5 стоит сумма 10’100 у.е., №8 – 10’200 у.е., №11 – 10’300 у.е. Далее, второй месяц: в колонке №3 уже находится сумма 10’100, в колонке №4 – сумма процента? 101, в колонке №5 общая сумма – 10’201. Я думаю, что даже третьеклассник общеобразовательной школы поймет, как просчитать дальше, поэтому теперь вам предстоит выполнить все задание самостоятельно.
Вот оно:
1. Рассчитайте помесячно на ближайшие 30 лет суммы на начало месяца, на конец месяца и сумму процентов при ставках 12% годовых, 24% годовых, 36% годовых.
2. Нарисуйте график, пример которого вы увидите ниже.
3. Отметьте, в каком месяце сумма ежемесячных процентов будет больше, чем сумма, которую инвестировали в первый месяц.
4. Определите, как вы себя чувствуете при разных процентных ставках. По какой процентной ставке вы хотели бы инвестировать и почему?
5. Опишите чувства, которые вы испытывали, когда делали задание.
График сложного % - https://telegra.ph/Grafik-slozhnogo-02-10
Пример графика: https://telegra.ph/Primer-grafika-02-10
Задание № 2
Необходимо произвести расчет, капитализации процентов при 12% годовых, 24% годовых, 36% годовых на следующих условиях: Вы ежемесячно инвестируете, предположим, 100 у.е. на протяжении 30 лет. Ниже в таблице приведен пример. Вам, как и в предыдущем задании, необходимо просчитать помесячно и обязательно с калькулятором.
1. Высчитайте, какую сумму вы инвестируете за 30 лет.
2. Рассчитайте помесячно на ближайшие 30 лет суммы на начало месяца, на конец месяца и сумму процентов при ставках 12% годовых, 24% годовых, 36% годовых.
3. Отметьте, в каком месяце сумма ежемесячных процентов будет больше, чем сумма, которую вы инвестировали в первый месяц.
4. Определите, как вы себя чувствуете при разных процентных ставках. По какой процентной ставке вы хотели бы инвестировать и почему?
5. Опишите чувства, которые вы испытывали, когда делали задание.
График расчета сложного % - https://telegra.ph/Grafik-02-10
Следующее задание немного сложнее
Задание № 3
Теперь заполните таблицу, исходя из вашего реального ежемесячного дохода и того, что вы будете откладывать 10% и инвестировать эту сумму по ставкам 12% годовых, 24% годовых, 36% годовых.
Усложним задание. Если, предположим, вы получаете ежемесячный доход 500 у.е. и в первый год откладываете 10%, то, начиная со второго года, сумму для вкладов вы увеличиваете в два раза. И так в течение 30 лет.
Я взял три категории людей:
1. студенты или пенсионеры, которые получают ежемесячный доход, к примеру, 50 у.е. (евро);
2. люди, которые имеют работу или небольшой бизнес, с постоянным доходом примерно 500 у.е. (евро);
3. категория людей, которые хорошо зарабатывают или имеют хороший бизнес с доходом около 3000 у.е. (евро).
Повторим условия задачи: в первый год вы откладываете от своего дохода 10%, а начиная со второго года, сумму ежемесячного вклада увеличиваете вдвое. Понятно, что, чем больше человек получает, тем, естественно, больше он может отложить и инвестировать. Но, если вы внимательно сделаете задание и посмотрите, то увидите, что, начиная с 5-го года, сумма вклада оказывается большей, чем получаемый доход. Возможно ли такое?
Таблица расчета % на 30 лет: https://telegra.ph/Tablica-rascheta--na-30-let-02-10
Давайте рассмотрим еще несколько примеров и заданий, а затем перейдем к следующей главе, в которой и затронем это кажущееся противоречие. Скоро вы перестанете удивляться и поймете, как человек с доходом 600, или 6000, или 36 000 у.е. в год может откладывать и инвестировать сумму намного большую, чем он зарабатывал, когда начал инвестировать.
Теперь вернемся к заданию №3. И сделаем ещѐ одно задание. Пользуясь калькулятором, сделайте расчеты на следующие 5-10-15-20-25-30 лет. Полученные цифры и будут реальной картиной ваших возможных доходов. В таблице ниже приведен пример человека, чей ежемесячный доход составляет 500 у.е., следовательно, 10% – это 50 у.е.
Таблица к заданию №3: https://telegra.ph/Tablica-k-zadaniyu-3-02-10
Как только вы сделаете задание №3, вам необходимо ответить на следующие вопросы:
1. Высчитайте, какую сумму вы инвестируете за 30 лет.
2. Рассчитайте помесячно на ближайшие 30 лет суммы на начало месяца, на конец месяца и сумму процентов при ставках 12% годовых, 24% годовых, 36% годовых.
3. Посчитайте суммы сложных процентов за 30 лет при ставках 1%-2%-3% в месяц.
4. Определите, как вы себя чувствуете при разных процентных ставках. По какой процентной ставке вы хотели бы инвестировать и почему?
5. Опишите чувства, которые вы испытывали, когда делали задание.
Как только выполните задание, отдохните день, и после этого я предлагаю вам перейти к заданию №4. Это задание сложнее всего, поэтому если вы не сделали предыдущие три задания, то переходить к четвертому просто бессмысленно – вы ничего не поймете.
Задание № 4
Вам предстоит увидеть разницу – разницу между временными отрезками. После этого каждый сам сможет понять суть «Законов инвестирования» в цифрах, и я уверен – у каждого найдется своя мотивация к дальнейшим действиям. Что же это за разница? Вернитесь к Таблице, которую вы заполнили в задании №3, и проставьте годы. Первый год – это тот год, когда вы начнете откладывать по 10% со всех своих доходов и будете готовы к инвестициям. Если вы, начиная с первого года, все время откладываете и инвестируете, высчитайте сумму процентов, которые вы будете зарабатывать ежемесячно. Запишите ее и запомните. Затем представьте, что вы НЕ занимаетесь этим. Вам просто не хватает времени, или нет желания откладывать так мало, а может, вы вообще в это не верите, поэтому и не стали сразу откладывать и инвестировать. Проходит двадцать лет, и вы встречаете человека, который, как и вы, однажды прошел обучение в Академии Частного Инвестирования или из каких-то других источников получил подобные знания. Сами вы, предположим, еще работаете по восемь часов в день, сильно устаете, а ваш знакомый рассказывает, что он воспользовался информацией, почерпнутой с этого сайта, и стал миллионером. Теперь он живет в огромном особняке, имеет пять автомобилей, собирается купить еще один дом – на берегу моря в другой стране, очень много путешествует и изучает рынки, чтобы знать, куда дальше инвестировать свои деньги, ведь он уже относится к категории богатых людей – тех самых 10%, которые пользуются 90% денежной массы в мире... И вот вы находите эту заброшенную книгу, начинаете читать ее заново и выполняете все задания. Вы наконец-то осознали, что такое «Законы инвестирования», начали откладывать 10%, контролировать свои расходы и влиять на доходы, наконец-то стали оберегать свои деньги и начали их инвестировать... Я уверен, что эта история не о вас, а о ком-то другом, с вами такой промашки не случилось бы. Но все-таки я хотел бы, чтобы вы увидели разницу – если вы начнете заниматься инвестированием сейчас или через 10, 15, 20 лет, сколько в последнем случае вы (или кто-то другой, кто поступит так же) недополучите прибыли, которую могли бы получить. Посчитайте и подумайте! Для этого вам необходимо будет сделать таблицу, можно в программе Еxcel
https://telegra.ph/Tablica-Exel-02-10
Учиться законам инвестирования необходимо, чтобы понимать, где и при каких условиях деньги растут и как эти деньги могут давать не просто 24% годовых, а 240% или даже 2400% годовых. Я убежден, что большинство людей, глядя на эти цифры, приходят в недоумение и даже представить себе не могут, как это – получать 2400% годовых. Вспомните иллюстрацию: 90% денег принадлежит 10% людей на планете Земля. Генри Форд говорил, что работа головой – это самая тяжелая работа в мире, именно поэтому так много бедных и так мало богатых. Понимание сложных процентов – это работа головой, это способность заглянуть в будущее. Но я знаю, что тот, кто хочет увидеть – тот увидит, кто хочет понять – тот поймет, кто хочет осознать – осознает. Мы все изначально поставлены в одинаковые условия, все рождены нагими и босыми, но кто-то стал успешным и процветающим, а кто-то, даже при создании улучшенных условий, проводит всю жизнь в бедности. Отличие лишь в желаниях. Но о желаниях и как их раскрывать в себе мы поговорим в классе №3 «Мечты-Реальность: где грань». Сейчас мне хотелось бы перейти к следующему, пятому шагу на пути к финансовой независимости и свободе.
5. Учитесь всегда зарабатывать больше
Вы когда-нибудь задумывались над тем, сколько вы заработаете денег за всю свою жизнь? А если бы вы могли все свои заработанные деньги откладывать, сколько у вас было бы за всю вашу жизнь? Когда я на семинарах задаю этот вопрос, многие говорят, что даже не думали над этим. Тогда я предлагаю просто посчитать. Ваш средний месячный доход умножить на 12 месяцев, затем на 40-50 лет, и получится сумма, которую вы заработаете за всю вашу жизнь. Некоторым становится обидно, другие просто приходят в ужас. Однажды я разговаривал с человеком, который зарабатывает 200 долларов в месяц. Посчитав свои доходы за 50 лет, он минут пять молчал, а затем сказал: «Представляешь, какой-то кусок металла на четырех колесах типа «Феррари» стоит больше, чем я, за всю мою жизнь». Его сумма была 120 000 долларов. Некоторые мне говорят: «Зачем меня сравнивать с машиной? Есть особняки, которые стоят еще дороже, так и что из этого?» Но, вспомним, чего хочет в жизни любой человек? Наверное, жить в хорошем доме или квартире, ездить на хорошей машине, путешествовать, заниматься любимым делом, много времени уделять детям. А что происходит в реальности? Всю свою жизнь человек работает на деньги, на деньги и еще раз на деньги, ведь без них не обойтись. Многие хотят больше зарабатывать и думают, что тогда все решится, но почему-то не решается! А почему? Да потому, наверное, что человек всю жизнь занимался только увеличением дохода, а не изучением финансовой грамотности. Так вот, сначала научитесь выполнять предыдущие четыре пункта:
1. откладывать 10% от всех своих доходов;
2. четко контролировать свои доходы и расходы;
3. оберегать и защищать свои деньги от потерь;
4. учиться инвестированию.
А теперь посмотрим, как повысить свою эффективность и увеличить свои доходы. Наверняка при взгляде на Таблицу в предыдущем уроке, у вас возник вопрос: «Как же я могу откладывать и инвестировать сумму, которая больше той, что я зарабатываю?». Сейчас разберемся. Я предлагаю вот что. Начните уже в этом месяце, а лучше прямо сегодня, думать о своем деле, о том, что вы можете делать и изучать дополнительно в свободные часы. Я знаю многих, кто начинал свой бизнес, еще оставаясь на основном месте работы, но уже через год, два, три уходили оттуда, занимаясь своим делом и постоянно увеличивали свой доход. Понять нужно следующее: богатые не работают на деньги, богатые работают на активы. Чем больше активов – тем больше доход, чем больше доход – тем больше можно откладывать и инвестировать, а значит, влиять на то, чтобы лучше жить. На одном из семинаров я дал слушателям задание: к следующему занятию каким-то образом увеличить свой доход в свободное время. Чуть позже мне рассказали очень интересный случай, над которым мы все долго смеялись. Один врач постоянно ругался с женой из-за того, что она вечно ворчала: у нас нет денег, у нас все плохо. Он же утверждал, что денег везде много, только не все способны их взять. Чтобы доказать свои слова, он вышел из квартиры и через час принес 40 долларов. Жена удивилась: откуда? Супруг рассказывает: поскольку в их подъезде уже давно никто не убирал, он взял веник, совок и швабру, подмел и помыл полы на всех девяти эта