| Долг 1 | Долг 2 | Долг 3 | Долг 4 | Долг 5 | Долг 6 | |
| Первоначальная сумма задолженности | 10 000 | 25 000 | 30 000 | 35 000 | 150 000 | 200 000 |
| Процентная ставка | 20% | 19% | 24% | 21% | 28% | 30% |
… Чтобы максимально приблизить ситуацию к жизненным реалиям, мы значительно усовершенствовали предложенную иностранными учеными модель игры. Во-первых, все условия соответствуют особенностям отечественных финансовых рынков. Ставки по кредитным картам выбраны нами на основе процентов, взимаемых российскими банками. Во-вторых, денежные ресурсы, предоставляемые участникам в нашем эксперименте, позволяют полностью погасить сумму задолженности в течение игры. Благодаря этому мы можем не только рассматривать поведение должников, но и вовлечь в анализ кредиторов, объясняя возникающую на рынке ситуацию, когда кредиты выдаются, но не выплачиваются.
…
Итак, в начальной вершине дерева матрица выглядит следующим образом:
Как мы уже сказали, банк, оценивая способность заемщика погасить кредит, использует оптимальную стратегию погашения, согласно которой долги с наиболее высокими процентами выплачиваются в первую очередь. То есть сначала закрывается шестая кредитная карта, затем пятая, затем третья, потом четвертая и вторая соответственно. Таким образом, банк минимизирует задолженность с максимальной процентной ставкой, или, переводя на язык математики, использует стратегию «минимакс»:
.
… По итогам исследования была составлена описательная статистика, результаты отражены в таблице 2.
Таблица 2 - Описательная статистика результатов по общей сумме задолженности в конце игры
| Параметр | Величина |
| Средняя сумма долга в конце игры | 30 812 209,1 руб. |
| Медиана суммы долга в конце игры | 32 679 135,8 руб. |
| Стандартное отклонение | 20 782 148,0 руб. |
| Максимальная сумма долга в конце игры | 82 278 981,9 руб. |
| Минимальная сумма долга в конце игры | -5185,1 руб. |
| Диапазон разброса величин | 82 284 167 руб. |
…
Конечно же, психологам, экономистам, финансистам стоит больше внимания уделять изучению долговой психологии. Возможно, в будущем это позволит нам укрепить устойчивость финансовой системы и в какой-то степени решить проблему кредиторов и заемщиков.
Список литературы
1. Гагарина М.А., Смурыгина А.А. Особенности принятия решений студентами в ситуации нескольких задолженностей // Акмеология. 2014. № 1–2 (специальный выпуск). C. 64–65.
2. Долги и коллекторы // Российская газета. Столичный выпуск № 6217 (241). URL: https://www.rg.ru/2013/10/24/kollektori-site.html (дата обращения: 26.09.2014).
3. Канеман Д., Словик П., Тверски А. Принятие решений в неопределенности: Правила и предубеждения. Харьков: Изд-во Институт прикладной психологии «Гуманитарный Центр», 2005. 632 с.
4. Канеман Д., Тверски А. Рациональный выбор, ценности и фреймы // Психологический журнал. 2003. № 4. Т. 24. С. 31–42.
…
…
18. Amar M., Ariely D., Ayal Sh., Cryder C., Rick S. Winning the Battle but Losing the War: The Psychology of Debt Management // Journal of Marketing Research. 2011. Vol. XLVIII (Special Issue 2011). P. 38–50.
19. Gagarina M.A., Smurygina А.А. Professional preferences and financial decision-making // Psychology of economic self-determination of person and community / Proceedings of the II International scientific and practical seminar / Edited by Eugen Iordаnescu, Irina Bondarevskaya. Vol. 1. Edit. University «Lucian Blaga» din Sibiu. 2014. Р. 101–107.
20. Lea S., Webley P., Levine R. The economic psychology of consumer debt // Journal of Economic Psychology. 1993. Vol. 14. No. 1. Р. 85–96.
Статья публикуется впервые. Проверено системой антиплагиат. Уникальность текста …%.