В отчетном году кредитование корпоративных клиентов по-прежнему оставалось одной из важных сфер деятельности Банка. В условиях экономического кризиса усилия Банка были направлены на сохранение сложившейся клиентуры. Особое внимание уделялось мониторингу кредитных рисков, качеству залогового имущества, адекватному формированию резервов на возможные потери.
В сфере обслуживания представителей малого и среднего бизнеса (далее - «МСБ»), Банк, наряду с кредитованием, предлагал клиентам комплекс банковских услуг, включающий расчетно-кассовое обслуживание, сберегательные продукты, банковские бизнес-карты и зарплатные проекты. В отчетном году в рамках клиентоориентированной модели развития. Банк начал открывать специализированные бизнес-центры для улучшения качества обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса. Обслуживанием клиентов в центрах занимаются персональные клиентские менеджеры. Помимо решения организационных и финансовых вопросов они помогают представителям МСБ с выбором банковских продуктов и услуг, учитывая отраслевую специфику, масштабы деятельности и опыт работы компании на рынке.
В отчетном году в сфере розничного бизнеса акцент был смещен на депозитное и рассчетно-кассовое обслуживание. С целью снижения рисков в части розничного кредитного портфеля, приоритетным направлением оставалось развитие обеспеченного кредитования, в частности, различных видов кредитов на приобретение автомобилей. В отчетном году Банк приступил к выдаче кредитов в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по автокредитам.
В отчетном году ОАО АКБ «РОСБАНК» осуществлял как традиционные конверсионные операции, так и операции с производными инструментами. Активно проводились операции на денежных рынках по поручениям клиентов: покупка и продажа безналичной иностранной валюты за безналичные рубли и за другую безналичную иностранную валюту с условиями расчетов Today, Tomorrow, Spot; предоставление и привлечение межбанковских депозитов в российских рублях и иностранной валюте; покупка и продажа наличной иностранной валюты; форвардные и фьючерсные операции с безналичной иностранной валютой в целях страхования (хеджирования) валютных рисков.
Банк предлагает своим клиентам широкий спектр операций на рынке драгоценных металлов: ведение обезличенных металлических счетов, арбитражные сделки на условиях «Margin Trading», хеджирование, экспортные операции и комиссионные сделки.
В области торговли ценными бумагами Банк осуществлял как собственные операции, так и брокерское обслуживание клиентов.
Традиционной сферой деятельности Банка в 2012 году оставалось расчетно-кассовое обслуживание, связанное с проведением всех видов расчетов, как в рублях, так и иностранной валюте. Клиенты Банка использовали банковскую систему оперативного доступа и управления счетом «Интернет-Клиент-Банк».
В 2012 году ОАО АКБ «РОСБАНК» продолжал развивать документарные операции и торговое финансирование.
Концентрация рисков Банка в значительной степени повторяет структурную ориентированность его активов. Основные риски, принимаемые на себя Банком:
· кредитный риск по кредитным и приравненным к ним сделкам;
· риск ликвидности;
· процентный риск;
· рыночный риск (операции с ценными бумагами, инструментами денежного и валютного рынков);
· операционные риски, связанные с внутрибанковскими процедурами и информационными технологиями;
· комплаенс риск.
Существенная доля совокупного риска приходится на кредитные операции. В условиях экономического кризиса кредитная политика ОАО АКБ «РОСБАНК» была направлена на жесткий контроль за качеством кредитного портфеля. Банк придерживается консервативного подхода к оценке кредитного риска и уделяет особое внимание адекватности формирования резервов по принимаемым на себя кредитным рискам.
Кредитная политика ОАО АКБ «РОСБАНК» в 2012 году была направлена, в первую очередь, не на расширение кредитных вложений, а на сохранение хорошего качества кредитного портфеля Банка, который был сформирован за предыдущие периоды его деятельности.
В рамках антикризисных мер ОАО АКБ «РОСБАНК» предпринимал усиленные действия по снижению кредитного риска в корпоративном секторе кредитования, основные из которых сводятся к следующему:
· предприняты усиленные меры по мониторингу текущего финансового состоянии и платежеспособности заемщиков - корпоративных клиентов Банка;
· предприняты усиленные меры по мониторингу наличия, сохранности и переоценке предоставленного обеспечения по ссудам с точки зрения покрытия кредитных рисков Банка (в том числе путем проведения инспекций, привлечения независимых оценщиков);
· проводилась работа по реструктуризации ссудной задолженности заемщиков - корпоративных клиентов Банка, испытывающих временные финансовые затруднения в связи с текущей кризисной ситуацией на финансовом рынке, в отношении которых Банком получена положительная оценка прогноза по восстановлению их нормальной финансово-хозяйственной деятельности в обозримой перспективе;
· велась активная работа с проблемными активами.
Кроме того, сформированная в ОАО АКБ «РОСБАНК» система управления кредитным риском по корпоративному кредитному портфелю также направлена на минимизацию кредитного риска по сделкам корпоративного кредитования и включает следующие основные направления:
· поддержание диверсифицированной структуры корпоративного кредитного портфеля по отраслевому, региональному, валютному признаку, по срокам выданных кредитов, виду обеспечения, по видам кредитных продуктов;
· установление лимитов риска на отдельных заемщиков или группы связанных заемщиков;
· применение дифференцированного, многоуровневого, комплексного подхода к оценке кредитных заявок корпоративных клиентов.
Банк уделяет особое внимание индивидуальному подходу к каждому проекту и заемщику, оценке финансового состояния клиентов, анализу технико-экономического обоснования проектов, оценке внешних рисков по проекту, обеспечения. Действующая Банке система оценки кредитных заявок позволяет отобрать для целей кредитования проекты и заемщиков, отвечающих требованиям Банка по уровню кредитного риска и характеризующихся хорошей кредитоспособностью;
· использование централизованной системы принятия решений о заключении Банком сделок корпоративного кредитования, несущих кредитный риск: решения по кредитным рискам принимаются коллегиальными органами Банка или уполномоченными должностными лицами в пределах установленных лимитов ответственности;
· контроль за выполнением установленных лимитов и принятых решений;
· обязательный постоянный мониторинг качества корпоративного кредитного портфеля и отдельных ссуд;
· формирование резервов на возможные потери по ссудам согласно порядку, установленному нормативными документами Банка России, а также резервов в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. По всем выдаваемым Банком кредитам на постоянной основе в результате комплексного анализа деятельности заемщиков, их финансового состояния, качества обслуживания долга, обеспечения, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации производится оценка кредитного риска по ссудам. При выявлении признаков обесценения ссуды (т.е. потери ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед Банком в соответствии с условиями договора либо существования угрозы такого неисполнения) Банк в обязательном порядке формирует резерв на возможные потери по ссуде.
Действующая система управления кредитным риском, наряду с предпринятыми ОАО АКБ «РОСБАНК» антикризисными мероприятиями позволили Банку сохранить контроль над качеством корпоративного кредитного портфеля и обеспечить приемлемый уровень надежности кредитных вложений в условиях продолжающегося финансового кризиса.
Благодаря предпринятым усилиям по итогам 2012 года ОАО АКБ «РОСБАНК» смогло сохранить диверсифицированный, с точки зрения отраслевой, валютной и срочной структуры, и сбалансированный, с точки зрения рисков, корпоративный кредитный портфель.
В части розничного кредитования в кризисных условиях отчетного года, Банк применял консервативные подходы к кредитованию физических лиц с целью сохранения качества кредитных вложений. Управление кредитными рисками осуществлялось по следующим основным направлениям: диверсификация кредитного портфеля по уровню риска (потерь), присущего тем или иным модификациям кредитных продуктов и клиентским сегментам с учетом в т.ч. состояния внешних факторов (общая экономическая ситуация, региональные особенности); стандартизация условий и процедур предоставления розничных кредитных продуктов; проведение активных мероприятий по снижению объемов мошенничества на стадии оформления ссуды; разработка и внедрение скоринговых карт по отдельным кредитным продуктам, учитывающих специфику соответствующих регионов; взаимодействие с бюро кредитных историй для более полной оценки потенциального заемщика; системный подход к оценке качества работы и мотивации кредитных экспертов/клиентских менеджеров; постоянный мониторинг качества розничного кредитного портфеля; унификация подходов к работе с просроченной задолженностью на различных стадиях; активное взаимодействие с коллекторскими агентствами; регулярные рассылки SMS писем, голосовое информирование заемщиков о предстоящих платежах и возникновении просроченной задолженности. Реализация перечисленных мероприятий позволила Банку контролировать качество розничного кредитного портфеля, в т.ч. в условиях продолжающегося финансового кризиса, и, в целом, обеспечивать приемлемый уровень риска по розничному кредитному портфелю.
В Банке функционирует интегрированная система риск-менеджмента, основными задачами которой являются анализ и контроль качества кредитного портфеля на постоянной основе, оценка кредитных рисков при внедрении новых розничных кредитных продуктов и модификации действующих, оперативное принятие решений об ограничении продаж розничных кредитных продуктов, имеющих высокий риск, а также разработка подходов к формированию резервов на возможные потери по ссудам в части кредитных операций.
На сегодняшний день «РОСБАНК» предоставляет своим клиентам - физическим лицам несколько программ кредитования. Для начала предоставлю краткий перечень предлагаемых кредитных продуктов на сегодняшний день. (Таблица 3.1.)
Таблица 3.1. Кредитные продукты для клиентов - физических лиц ОАО АКБ «РОСБАНК»
| № | Наименование кредитного продукта | Процентная ставка | Обеспечение по кредиту | Мах сумма кредитования |
| Неотложные нужды - Большие деньги | 19,9% годовых | Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га. | от 10 000 рублей/экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ до 500 000 рублей (экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ) | |
| Автоэкспресс-кредит | От 15% годовых | Залог приобретаемого ТС. | Минимальная сумма кредита: 60 000 рублей; Максимальная сумма кредита: 510 000 рублей. При этом, если у Клиента нет в собственности недвижимости, то максимальная сумма кредита -300.000 рублей. | |
| Просто деньги | от 22,9% | Не предоставляется | Минимальная сумма кредита: 18 000 руб. /экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)до 200 000 рублей (при стаже работы на последнем месте более 1 года и общем трудовом стаже более 2-х лет). | |
| Овердрафт | 22,9 % годовых | Не предоставляется | от 3 000 до 300 000 руб. | |
| Ипотечные ломбард классический | До 5 лет - от 17% 6-10 лет - от 17,5% 11-15 лет - от 18% 20 лет - от 18,5% 25 лет - от 19% | Поручительство физического лица, если Заемщик состоит в браке обязательно поручительство супруги/-га.. Залог приобретаемого имущества. | От 200 000 руб. до 6 000 000 рублей. |
Ниже в таблицах рассмотрим более подробную характеристику этих продуктов.
Таблица 3.2. Кредит на неотложные нужды «Большие деньги» (физические лица)
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): | |
| 1.1.1. | На срок до 36 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте | 19,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 16,9%) - |
| 1.1.2. | На срок до 36 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте | 21,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 18,9%) - |
| 1.1.3. | На срок свыше 36 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте | 20,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 17,9%) - |
| 1.1.4. | На срок свыше 36 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте | 22,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных организаций 19,9%) - |
| 1.2. | Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте | 0,5% в день от суммы просроченного платежа - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за выдачу кредита в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 2.2. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 2.3. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| Открытие счетов и оформление банковских карт | ||
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода) | Не взимается |
| 3.2. | Единовременная комиссия за открытие Счета: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров | 1% от суммы |
| 4.4. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.4.1. | - в дополнительных/операционных офисах за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения | Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист От 119 руб. до 199 руб. за лист |
| 4.4.2. | - в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку |
| 4.4.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков | 10 руб. за запрос |
| 4.5. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода): | |
| 4.5.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.5.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.6. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков | 750 000 руб. 1 000 000 руб. |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается |
| 4.8. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается |
| Оплата товаров и услуг | ||
| Комиссия за безналичные операции по | ||
| 5.1. | приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Не взимается |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты | Не взимается |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 руб. (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 3.3. Нецелевой кредит на неотложные нужды - «Просто деньги» (физические лица)
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): | |
| 1.1.1. | На срок до 24 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ в иностранной валюте | 22,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 19,9%) - |
| 1.1.2. | На срок до 24 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте | 24,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 21,9%) - |
| 1.1.3. | На срок свыше 24 месяцев, в случае заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте | 24,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 21,9%) - |
| 1.1.4. | На срок свыше 24 месяцев, в случае отказа от заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика: в рублях РФ * в иностранной валюте | 26,9% (для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий 23,9%) - |
| 1.2. | Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте | 0,5% в день от суммы просроченного платежа - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 2.2. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | 3% от суммы задолженности в первые 6 месяцев пользования кредитом 1800 рублей при пользовании кредитом более 6 месяцев - |
| 2.3. | Комиссия за частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | 3% от суммы погашения - |
| Открытие счетов и оформление банковских карт | ||
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода) | Не взимается |
| Единовременная комиссия за открытие Счета: | ||
| 3.2. | в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров | 1% от суммы |
| 4.4. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.4.1. | - в дополнительных/операционных офисах Банка: за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения | Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист От 119 руб. до 199 руб. за лист |
| 4.4.2. | - в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку |
| 4.4.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков | 10 рублей за запрос |
| 4.5. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода): | |
| 4.5.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.5.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.6. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков | 90 000 рублей Без ограничений |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается |
| 4.8. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается Не взимается 1% (мин. 89 руб.) Не взимается |
| Оплата товаров и услуг | ||
| 5.1. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Не взимается |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты | Не взимается |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 рублей (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 3.4. Автоэкспресс - кредит на новые автомобили
| № п.п. | Перечень тарифицируемых банковских услуг/операций | Размер/ставка оплаты услуг |
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых) без заключения договора страхования «жизни и здоровья» клиента: | |
| 1.1.1. | Срок кредита до 36 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте | 19,0% 18,0% 17,0% 16,0% - |
| 1.1.2. | Срок от 37 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте | 20,0% 19,0% 18,0% 17,0% - |
| 1.2. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых) при заключении договора страхования «жизни и здоровья» клиента: | |
| 1.2.1. | Срок кредита до 36 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте | 17,5% 16,5% 15,5% 14,5% - |
| 1.2.2. | Срок от 37 мес. в рублях при первоначальном взносе 0-9,99% при первоначальном взносе 10-29,99% при первоначальном взносе 30-49,99% при первоначальном взносе от 50% в иностранной валюте | 18,5% 17,5% 16,5% 15,5% - |
| 1.3. | Неустойка (пени): в рублях РФ в иностранной валюте | 0,5% в день от суммы просроченного платежа - |
| Комиссии за обслуживание кредита | ||
| 2.1. | Комиссия за выдачу кредита: в рублях РФ в иностранной валюте | 6000 - |
| 2.2. | Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 2.3. | Комиссия за частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| Открытие счетов и оформление банковских карт | ||
| 3.1. | Оформление банковской карты (с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода) | Не взимается |
| 3.2. | Единовременная комиссия за открытие Счета: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается |
| Ведение Счетов и обслуживание банковских карт | ||
| 4.1. | Ежемесячное ведение Счета: в рублях РФ в иностранной валюте | Не взимается - |
| 4.2. | Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты): через ПВН Банка через банкоматы Банка | Не взимается Не взимается |
| 4.3. | Пополнение счета наличными денежными средствами в рублях РФ и/или долларах США, и/или Евро с использованием банковское карты в банкоматах и ПВН банков-партнеров | 1% от суммы |
| 4.4. | Предоставление выписки (информации) по Счету: | |
| 4.4.1. | - в дополнительных/операционных офисах Банка: за период до 30 дней с даты обращения от 30 до 90 дней с даты обращения от 90 до 180 дней с даты обращения от 180 дней с даты обращения | Не взимается От 39 руб. до 69 руб. за лист От 79 руб.до 99 руб. за лист От 119 руб. до 199 руб. за лист |
| 4.4.2. | - в банкоматах Банка: предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете | Не взимается 7 руб. за одну выписку |
| 4.4.3. | - предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков | 10 руб.за запрос |
| 4.5. | Переоформление банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 - кода): | |
| 4.5.1. | - по заявлению клиента и/или в связи с утратой банковской карты/ПИН/ПИН2 - кода, механическим повреждением | Не взимается |
| 4.5.2. | - в связи с истечением срока действия банковской карты | Не взимается |
| 4.6. | Ежедневный лимит снятия наличных денежных средств по банковской карте: через банкоматы Банка/сторонних банков через ПВН Банка/сторонних банков | Услуга не предоставляется Услуга не предоставляется |
| 4.7. | Выдача наличных денежных средств в рублях РФ: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Услуга не предоставляется |
| 4.8. | Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте: через ПВН Банка через ПВН сторонних банков через ПВН банков - партнеров через банкоматы Банка через банкоматы сторонних банков через банкоматы банков - партнеров | Услуга не предоставляется |
| Оплата товаров и услуг | ||
| 5.1. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты | Услуга не предоставляется |
| 5.2. | Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые без использования банковской карты | Не взимается |
| Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк» | ||
| Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия | ||
| 6.1. | Просмотр остатка по Счету | Не взимается |
| 6.2. | Просмотр информации о движении денежных средств по Счету | Не взимается |
| 6.3. | Просмотр дубликатов платежных поручений | Не взимается |
| 6.4. | Просмотр информации по ссудам/кредитам | Не взимается |
| Дополнительные услуги | ||
| 7.1. | Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом | 750 руб. (за каждую транзакцию) |
| 7.2. | Блокировка банковской карты по звонку клиента | Не взимается |
Таблица 3.5. Ипотечный ломбард классический
| № п.п.Перечень тарифицируемых банковских услуг/операцийРазмер/ставка оплаты услуг | ||
| Проценты за пользование кредитом, неустойка | ||
| 1.1. | Процентная ставка по кредиту (проценты годовых): в рублях РФ в иностранной валюте | До 5 лет - от 17% 6-10 лет - от 17,5% 11, 15 лет - от 18% 20 лет - от 18,5% 25 лет - от 19% - |
| 1.2. | Неустойка (пени в день): в рублях РФ в иностранной валюте | 0,5% - |
| Операции по открытию и ведению Личного банковского счета (ЛБС), а также оформлению и обслуживанию банковских карт | ||
| 2.1. | Все операции | Согласно выбранному Заемщиком тарифному плану по ЛБС |
За 2011 г. выдано потребительских кредитов на сумму 3 158 997 тыс.руб., 51 478 шт., прирост ссудной задолженности за год составил 1 067 384 тыс.руб., процент оседания выданных кредитов в портфеле составил 34%.
За 2011 г. от розничного кредитования получен доход (% и комиссионный) в размере 606 419 тыс.руб.
На начало 2012 года картина по кредитованию изменилась не в лучшую сторону, кредитование физических лиц и добросовестных заемщиков заметно приостановилось. Наибольшую долю в кредитовании занимают корпоративные клиенты. В сложившемся финансово-экономическом положении в стране, банк изменил свои ориентиры, теперь политика банка направлена не на привлечение новых заемщиков, а на сохранение «надежных» клиентов, проверенных долгосрочным взаимовыгодным сотрудничеством.