Две группы рисков
G=m/n
N – число рисковых событий
Показатели, характеризующие колеблемость риска
Для создания резервного фонда в страховых компаниях используют коэф гарантии, который составляет 2
Тариф – цена страховой суммы
Тариф может изменяться на 1000 руб страховой суммы
Также как в промышленности в качестве базы цены выступает себестоимость
В страховании в качестве базы страхового тарифа выступает брутто ставка
Конкуренция
Спрос и предложение
Нетто ставка фонд из которого осуществляется выплпта страхового возмещения, в нагрузке находит отражение прежде всего расходы, связаны с содержанием страховой компании. Нагрузка обычно должна составлять от всей премии 20%
Тон – основная нетто ставка.
Определить основную нетто ставку, связанной с потерей от зрения:
1. Период страхования
2. Процент заболеваний
Страховой= 5 челов * 60тыс=3000 взнос
Сумма=60000
Тариф=3/60*100=5%
Показатель А –соотношение среднего размера выплаты к страховой сумме
Поскольку выплаты не гарантируют, для этого осущесвляется расчет рисковой надбавки
Результатом анализа могу быть доходность страховой компании, убыток страхователя
Обязательное страхование осуществляется на сонвое принципов:
Сплошной охва страхователей, определяемых законом. В теории страхование выделяются 3 крупные отрасли:
1. Личное страхование (жизни, от несчастных случаев, мед)
2. Имущественное
3. Ответственности
Правила страхования и договор имеют одинаоквую юр силу. В праивлах содержаться условия, единые для всех договоров.
Медицинское страхование около 60% всего страхования. Проблемы:
1. Отсутствие средств в региональных финансах (количество депрессивных регионов – 73 региона)
2. Территориальный фонд ОМС – директивный орган, на основе которого осуществляется распределение средств
3. Страховые компании не выполняют своей функции – аккумулирования и распределения финансовых средств
4. Низкая заработная палата младшего обслуживающего персонала
5. Криминальные риски
6. Существование использования дифференцированных нормативов затрат по оказанию медицинских услуг
7. Аттестация мед учреждений производится самими медиками
8. Очереди
9. Отсутствие контроля качества услуг
10. Централизованная система управления
ВОПРОС:
1. Что произойдет со страховым рынком после вступления РФ в ВТО?
2. Какие виды страхования следовало бы развивать как обязательные?
3. Какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?
4. Как учесть инфляцию в страховании (в имущественном и личном)?
Владелец застраховал на 250 тыс. руб., страховая стоимость 300 тыс. руб., ущерб в сумме 200 руб. и стоящему на обочине в сумме 100 руб. заснул.
Получить ли возмещение от страховой компании при различных видах страхования.
Организационно правовые формы страховых организаций
Большинство из них создаются в АО.
Общество взаимного страхования.
ФОРМИРОВАНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ
· Нужны для обеспечения устойчивости
· Уменьшить налогооблагаемую прибыль
Резервы страховой компании определяются на 1 число каждого квартала.
Виды страховых резервов:
1. Резервы заработанных премий (РНП)
2. Резерв заявленных, но не урегулированных убытков (РНПУ)
3. Резерв пришедших, но не заявелнных убытков
4. Иные страховые резервы
Расчет резервов производится по учетным группам:
1. Страхование от несчастных случаев и болезни
2. Добровольное меди
Перестрахование
Инимальный СК – 480 млн. руб.
На собственном удержании страховщик может иметь риск до 10 % от собственного капитала.
Планирование страховой компании
Начинается со спроса, премий.
Операционный леверидж -
Большая страховая премия или высокий рост страховой премии является непременным условием успешной конкурентной борьбы за выживание.
Объем платежей страховой компании определяется количеством договоров в его портфеле, а также ассортиментом проводимы видов страхования, при этом учитывается потенциальный объем страховых взносов.
Для определения объема страховых платежей возможно 2 подхода:
1. Централизованный – планирование сверху вниз и является достаточно укрупненным. Учитывается количество договоров и стоимость одного договора.
2. Снизу вверх (дается задание структурам)
Содержание НИРС
1. Актуальность темы
2. Теория вопроса (точки зрения других авторов)
3. Состояние и развитие темы (фактические данные, прогнозные данные)
4. Проблемы или проблемные вопросы
5. Пути решения этих проблем