Фиатные деньги - английский. FiatMoney, также называются денежными средствами - валютой, которую правительство объявило в качестве законного платежного средства
Нефиатныеденьгами являются электронные единицы стоимости, установленные негосударственными платежными системами.
Виртуальные деньги частные электронные деньги, которые используются для покупки и продажи виртуальных товаров
Место электронных денег в денежной системе современного государства
Даже несмотря на опыт, заключенный во введении электронных денег, накопленных за четверть века, в промышленно развитых странах основная часть этих расчетов по-прежнему применяется к доле наличных платежей в сфере розничной торговли и услуг,
Время подошло к концу, когда системы электронных денег быстро развивались, что происходит в середине 1990-х годов прошлого века, когда через несколько лет появилось несколько сотен «пилотных» проектов. Многие из этих проектов не смогли привлечь большое количество потребителей и были вынуждены прекратить свое существование. Это включает в себя проект электронной денежной системы DigiCash, возглавляемый идеологом развития электронных денег Дэвидом Хомом.
На сегодняшний день обсуждается успешное продвижение цифровых платежей в бедных и слаборазвитых странах, таких как Танзания, Кения, Зимбабве, Эквадор, Индонезия и другие.
Мобильный платеж в этих странах может осуществляться через оператора мобильной связи, что требует развитой банковской инфраструктуры. Положительной характеристикой является низкая комиссия за перевод, которая может позволить трудовым мигрантам переводить деньги в свои дома, имея наименьшие потери. С помощью цифровых платежей можно охватить довольно бедные и отдаленные регионы, а также предложить их и кредитовать.
В Индии на данный момент мобильные цифровые платежи становятся все более популярными, чем мобильные пластиковые банковские карты.
Благодаря Фонду Билла Гейтса активно продвигается идея мобильного банкинга. Основными аргументами для перехода на мобильный банкинг являются:
низкие издержки;
доступность;
новые возможности.
Ожидается, что в ближайшие 15 лет мобильное банковское обслуживание позволит более бедным слоям населения лучше контролировать свои активы.
Ключом к этому будет мобильное устройство. В настоящее время в развивающихся странах с нормативной форвардной базой пользователи получают деньги на своих мобильных телефонах в цифровой форме и используют эти телефоны для совершения покупок, а также используют дебетовые карты.
Примерно к 2030 году на 2 миллиарда человек, у которых нет банковского счета на сегодняшний день, будут держать свои деньги и оплачивать услуги со своих мобильных телефонов. По истечении срока, кредитное страхование, сберегательные счета, полный спектр финансовых услуг и другие будут предлагаться поставщиками мобильных денег.
Теперь традиционные банки не могут позволить себе предоставлять услуги бедным, потому что это не будет покрывать их расходы. Таким образом, 2 миллиарда, на сегодняшний день, взрослых (по данным Всемирного банка на 2011-2014 годы) не имеют банковских счетов. В деревнях, где люди имеют небольшую сумму денег, создают и поддерживают филиалы банка, это бессмысленно.
И в том случае, если большое количество людей думают о финансовых услугах, в основном для бедных, они подразумевают микрокредиты.
Малые кредиты, действительно, помогли миллионам людей, однако кредиты - это лишь небольшая часть финансовых услуг, которые нужны бедным, в настоящее время процентные ставки довольно высоки, и, следовательно, эти услуги доступны только для небольшой части самых бедных сегментов населения.
Пионерские компании в мобильном банке получают свои преимущества от обслуживания бедных, поскольку предельные издержки на обработку цифровой транзакции близки к нулю. В развивающихся странах у многих людей есть мобильный телефон. Объем мобильных банковских операций может быть довольно высоким. Проводя небольшие комиссии за миллионы и миллионы транзакций, поставщик мобильных денег может получить прибыль.
Мобильные деньги в Бангладеш являются наиболее быстро растущими компаниями, предоставляющими финансовые услуги. Например, провайдер «bKash» менее 4 лет после запуска такого проекта начал обрабатывать около 2 миллионов транзакций в день, общая стоимость которых составляет почти 1 миллиард долларов.каждый месяц.
Последняя технология цифровых платежей открыла доступ к огромным рынкам. Очевидно, что цифровые платежи и цифровые деньги важны для крупного бизнеса и, соответственно, будут способствовать их продвижению. Возможно даже, что, продвигая эту услугу и побуждая местных операторов развивать этот рынок платежей, крупный бизнес готовит почву для будущего ее успешного внедрения на эти рынки.
Российская Федерация довольно урбанизирована, однако цифровые платежи также могут быть весьма востребованы, а также способствовать развитию рынков для предоставления удаленных услуг.Незначительная доля объема платежей электронными деньгами и пластиковыми картами объясняется следующим. Два из этих инструментов в основном предназначены для использования в розничной торговле, где суммы транзакций относительно малы: экономически развитые страны рассматривают средний размер транзакции для использования электронных денег в пределах 1,5-11 долларов США. Банковский перевод используется при совершении расчетов между организациями за проданную продукцию, выполненных работ или оказанных услуг, с финансовыми органами в связи с уплатой налогов и т. Д. И сумма платежей намного выше, чем в розничной торговле.
Для дальнейшего вытеснения денежных средств из оборота платежей отдельно развитых стран необходимо разработать электронные безналичные платежные инструменты. Их развитие способствует этим репрессиям.
Влияние на процесс вытеснения традиционных денежных средств, предоставляемых электронными деньгами, относительно невелико, это связано прежде всего с ростом использования пластиковых карт, ситуация может измениться в будущем.
Пластиковые карты и электронные деньги имеют, по мнению потребителей, аналогичный механизм работы: денежная ценность или данные о нем хранятся на технических устройствах, расчет осуществляется через специальный терминал с использованием ключей безопасности, кодов и кодов. Однако при этом электронные деньги имеют, по крайней мере, два существенных преимущества: снижение транзакционных издержек и сохранение анонимности при расчете. Эти два обстоятельства и должны позволить в будущем увеличить долю транзакций, совершаемых электронными деньгами, с соответствующим уменьшением степени оплаты пластиковыми карточками.
Вскоре электронные деньги смогут конкурировать с обычными деньгами, а также вытеснять их там, где они более эффективны, чем бумажные деньги.