Содержание
1.Бизнес - план банка………………………………………………….3
2.Дивидендная политика банка……………………………………..11
Список используемой литературы …………………………………16
1.Бизнес - план банка
Бизнес-план предприятия – это документ, убедительно демонстрирующий успешность бизнеса и его достаточную прибыльность, привлекательную для тех, кто потенциально может его поддержать; это документ, в котором изложено краткое, точное и ясное описание его целей, задач, проведено изучение рынка и возможностей предприятия, сформированы и обоснованы направления развития, проанализированы поставщики и покупатели, оценено качество выпускаемой продукции, оценены риски и предложены меры по их снижению, произведены расчеты денежных потоков, рассчитаны прогнозные отчетные финансовые документы, рассчитаны финансовые коэффициенты, определены и рассчитаны показатели эффективности бизнеса. Содержание бизнес-плана зависит от цели его составления: он может предназначаться для инвесторов, кредиторов, потенциальных партнеров, и, конечно, собственно для внутреннего использования руководством компании (банка), для эффективного управления предприятием. Главное его назначение (как внутреннего документа) – обоснование реализации выбранного направления развития, выбранной стратегической альтернативы, выбранной стратегии. Обоснование в бизнес-плане, как качественное (например, SWOT-анализ является неотъемлемой частью бизнес-плана), так и количественное – путем проведения расчетов потоков доходов и затрат предприятия и расчета эффективности рассматриваемого плана действий.[2,C.154]
Бизнес-план проекта – это документ, аналогичный бизнес-плану предприятия, в котором комплексно рассматриваются только данный проект. У предприятия может быть несколько проектов и несколько бизнес-планов проектов. Бизнес-план является неотъемлемой составной частью комплекса работ по управлению деловыми проектами.
Для среднесрочных и долгосрочных проектов разработка бизнес-плана является центральной фазой процесса бизнес-планирования в банке. Главным содержанием этой фазы является разработка основных компонентов бизнес-проекта и подготовка его к реализации.
Для краткосрочных, небольших по масштабу или локальных бизнес-проектов, не требующих значительных затрат и весьма непродолжительных по срокам реализации, бизнес-план - это начальный этап планирования.
В бизнес-плане проекта может быть проведен анализ и расчет деятельности предприятия как при условии отсутствия проекта, так и при условии его реализации.[3,C. 123]
Вся деятельность банка представляется в виде двух составляющих: текущая и перспективная. Это сделано потому, что формы, методы, подходы к этим двум видам деятельности банка существенно различаются, что изложено в следующей Таблице 1:
Таблица 1.
| Текущая деятельность банка | Перспективная деятельность банка |
| Планирование и бюджетирование | Разработка бизнес-плана |
| Совершенствование качества | Реинжиниринг бизнес-процессов |
| Выполнение планов | Выполнение проектов |
| Сотрудники подразделений | Специальные группы и команды |
| Не носит организационных изменений | Связана с организационными изменениями |
Бизнес-план банка связан с перспективной деятельностью банка. Он должен охватывать все направления работ и все подразделения банка. При этом для отдельных проектов банка (открытие филиала, приобретение здания, сложных технических систем, банкоматов и проч.) разрабатываются отдельные бизнес-планы (часто в сокращенном виде), в которых рассчитывается экономическая эффективность планируемых проектов банка. Необходимо понимать, что банк может производить затраты, направленные не только на получение экономического эффекта, но и на снижение рисков, которые, впрочем, также могут в случае реализации привести к дополнительным затратам банка или даже убытка. Для внешних проектов, в которых банк планирует участвовать, бизнес-план (наряду с проектной документацией и инвестиционным предложением) служит основанием для разработки схемы организации финансирования проекта, обоснования степени и формы участия в нем банка, что отражено на рисунке 1.
Рисунок 1. Организация финансирования проекта
Методы, формы
Инструменты:
- анализа
- принятия решения
- финансирования
Фактически в представляемом бизнес-плане формулируется, фиксируется и обосновывается стратегия банка на ближайшие два года. Нормативные положения данного Указания должны быть взяты за основу при разработке бизнес-планов банков и для внутреннего пользования.[1. C.88-90]
Из вышеизложенного понятно, что написать бизнес-план банка, не имея стратегии, нельзя. Сформулировать же стратегические альтернативы без написания бизнес-плана банка можно. Отличие бизнес-плана банка от стратегических альтернатив состоит в том, что в бизнес-плане производится количественная оценка стратегических альтернатив, проверка возможности и эффективности их реализации, расчет ожидаемого финансового эффекта и формулируются предложения по выбору той или иной стратегической альтернативы. Принятая владельцами и топ-менеджерами банка стратегическая альтернатива утверждается как стратегия банка, и далее организуется работа по ее воплощению в жизнь.
Бизнес-план банка ничем по смыслу не должен отличаться от бизнес-плана предприятия, как и любого бизнеса. До недавнего времени бизнес-планы банки разрабатывали самостоятельно. Однако 5 июля 2002 года Центральный Банк России выпустил Указание № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций». Бизнес-план разрабатывают и представляют в Центральный банк не все банки и не каждый год. Бизнес-план должен предоставляться:
- при создании кредитной организации;
- при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций;
- при изменении вида кредитной организации (небанковская кредитная организация – на банк или банк – на небанковскую кредитную организацию);
- при реорганизации в форме слияния, выделения, разделения, преобразования;
- при реорганизации кредитных организаций в форме присоединения.
Согласно этому документу бизнес-план банка является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности и позволяющим Банку России оценить:
а) способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнить пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;
б) способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной кредитной организации;
в) адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.
Содержащиеся в Указании требования к содержанию бизнес-планов обеспечивают выявление приоритетных направлений развития банковского бизнеса. Документ предоставляет кредитной организации достаточно широкие возможности в конкретизации бизнес-планов, не устанавливая жестких и исчерпаемых требований к содержанию бизнес-плана. При применении Указания Банк России будет обращать особое внимание на способность кредитной организации оценить свое будущее в развивающейся рыночной среде, а также на наличие финансовых, кадровых и технологических возможностей для эффективной деятельности в условиях конкуренции.[4,C.256]
Структура бизнес-плана банка
Указанием № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» Центрального Банка от 5 июля 2002 года рекомендована типовая структура бизнес-плана:[1,C.23]
1. Общая информация о кредитной организации.
1.1. наименование кредитной организации.
1.2. Информация о создании кредитной организации.
1.3. местонахождение кредитной организации.
1.4. Уставный капитал кредитной организации.
1.5. Сведения об аудиторской организации (аудиторе).
1.6. Лица, с которыми осуществляется взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес-плана.
2. Перспективы развития бизнеса кредитной организации.
2.1. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации.
2.2. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации.
2.3. Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты.
2.4. Управление рисками кредитной организации.
2.5. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.
2.6. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.
2.7. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.
2.8. Участие в банковских группах и банковских холдингах.
3. Система управления кредитной организации.
3.1. Схема и развитие системы управления кредитной организации.
3.2. Система внутреннего контроля.
3.3. Внутренние документы, регламентирующие осуществление банковских операций.
4. Учредители (участники) кредитной организации и группы лиц.
4.1. Сведения об учредителях (участниках) кредитной организации.
4.2. Характер связей между учредителями (участниками).
4.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).
5. Особенности деятельности кредитной организации.
5.1. Материально-техническое обеспечение.
5.2. Кадровая политика.
6. Иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.
Бизнес-план должен также включать в качестве приложений:
- расчетный баланс с расшифровкой отдельных его статей;
- план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой отдельных его статей;
- прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов;
- допущения, принятые в бизнес-плане.
Информация, содержащаяся в бизнес-плане, должна обязательно раскрыть содержание перечисленных ниже аспектов, касающихся деятельности кредитной организации.[5,C.312]
Дивидендная политика банка
Дивидендная политика предприятия на примере ОАО «Энерготрансбанк»
Описание банка: Открытое Акционерное Общество Энерготрансбанк»
прошло регистрацию в Министерстве юстиции Российской Федерации 18.11.2008 г. и действует на основании лицензии Национального банка Российской Федерации №043 от 28 декабря 2008 года в качестве универсального банка. Одной из основных целей образования Банка является получение максимальной прибыли для акционеров путем предоставления широкого ассортимента качественных банковских услуг и продуктов. Первоначальным толчком послужило желание учредителей создать надежный и прочный финансовый институт современного образца, совместно с которым как сами акционеры, так и их партнеры могли бы развивать различные направления бизнеса. С самых первых дней своего существования в работе Банка особое внимание уделяется качеству выполнения банковских операций и обеспечению гибкого индивидуального подхода к каждому клиенту. Руководство Банка всегда готово обсудить с клиентами интересные проекты и предложения и всегда готово помочь найти оптимальное решение для своих клиентов в любых финансовых вопросах "Банк-Бакай" - это универсальный коммерческий банк, созданный в форме открытого акционерного общества.
ОАО "Энерготрансбанк" предоставляет широкий спектр банковских услуг. В настоящее время банком установлены корреспондентские отношения со многими лидирующими банками мира, а также крупными банками Содружества.
С самых первых дней своего образования в работе банка особое внимание уделяется качеству выполнения банковских операций и обеспечению гибкого индивидуального подхода к каждому клиенту. Руководство банка всегда готово обсудить с клиентами интересные проекты и предложения и всегда готово помочь найти оптимальное решение для своих клиентов в любых финансовых вопросах.
Владельцы: Учредителями Банка являются частные лица.
Председатель Правления банка: Мухин Сергей Владимирович
Предоставляемые услуги:
· Открытие и обслуживание счета
Корпоративные клиенты
· Система "Интернет-Выписка"
· Валютные операции
· Документарные операции
· Депозиты
· Операции с ценными бумагами
· Пластиковые карты
Частные клиенты:
· Вкладные операции
· Кредитные операции
· Денежные переводы
· Дорожные чеки
· Пластиковые карты
Ценные бумаги от "Энерготрансбанк"
ОАО "Энерготрансбанк" предоставляет своим клиентам полную и достоверную информацию о состоянии рынка ЦБ РФ, оказывает консультационные и брокерские услуги на высоком профессиональном уровне, проводит операции, учитывая все пожелания клиента. Управлением экономического анализа, планирования и маркетинга банка осуществляются операции со всеми видами государственных ценных бумаг:
операции с государственными казначейскими векселями (ГКВ);
операции с нотами Национального банка
Государственные казначейские векселя
Открытие и ведение счёта
ОАО "Энерготрансбанк" предлагает клиентам открытие и ведение счёта в национальной и иностранной валюте с использованием возможностей сети корреспондентских отношений и наличие эффективной системы электронных платежей. Оперативность расчетов обеспечивает также сеть филиалов банка.
Расчетные операции:
- Открытие и ведение всех типов расчетных и текущих счетов в национальной и иностранной валюте для резидентов и нерезидентов
- Проведение расчетов по поручению Клиента по его банковскому счету с исполнением операции в течение одного операционного дня.
- Осуществление всех форм международных расчетов.
Кассовые операции:
- Прием и пересчет наличных денежных средств в национальной и иностранной валюте в кассе банка с зачислением на расчетный счет клиента.
- Размен банкнот на банкноты.
- Выдача со счета наличных денежных средств по требованию Клиента.
- Расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится, в зависимости от вида операций, бесплатно либо за плату в соответствии с Тарифами, утвержденными в Банке, если иное не предусмотрено Договором банковского счета.
Документы для открытия счетов:
- Заявление на открытие счета, где указывается фамилия, имя, отчество клиента, его адрес, паспортные данные.
- Карточка с образцом подписи (если занимается предпринимательской деятельностью и имеется печать, то карточка заверяется нотариально).
- Копия паспорта (страница с фото и местом прописки).
Дивидендная политика
В основе дивидендной политики Банка лежит стремление соблюдать баланс между необходимостью увеличивать капитализацию Банка за счет реинвестиций в собственное развитие и правом акционеров на получение дивидендов. Подобный подход способствует долгосрочному росту акционерной стоимости банка "Энерготрансбанк". В соответствии с дивидендной политикой ежегодная выплата дивидендов не может превышать 10% чистой прибыли, полученной Банком за завершенный финансовый год. Размер дивидендов по привилегированным бездокументарным именным акциям в соответствии с Уставом составляет 20% от номинальной стоимости акции. Все дивиденды выплачиваются в денежной форме за вычетом налогов в течение 60 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов Общим собранием акционеров.
Кредитные операции "Энерготрансбанк", условия получения кредита.
Срок кредита - от 3 месяцев до 24 месяцев.
Первоначальный взнос - от 30% стоимости.
Сумма кредита без залога недвижимости - от 50 долларов США до 1000 долларов США; от 2000 сом до 45 000 сом; от 50 до 800 Евро.
Сумма кредита под залог недвижимости - от 1001 долларов США до 20000 долларов США; от 45001 сом до 1 000 000 сом; от 801 до 16000 Евро.
Порядок погашения - ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), предусмотрен гибкий график погашения кредита по решению кредитного комитета).
Комиссия за полное досрочное погашение - отсутствует.
Требования к заемщику - возраст: от 20 до 60 лет на момент получения кредита; постоянная или временная регистрация на территории местонахождения структурного подразделения банка, рассматривающего заявку. При предоставлении временной регистрации обязательным также является наличие постоянной регистрации на территории РФ; срок работы на последнем месте: не менее 6-ти месяцев; клиенты с хорошей кредитной историей в нашем Банке или других финансово-кредитных учреждениях, т.е. погашавшиеся в срок и без просрочек.
Клиенты без кредитной истории, необходимые документы:
· паспорт гражданина;
· любой документ из списка:
· паспорт; свидетельство о заключении брака/смерти супруга;
· копии правоустанавливающих документов на собственные основные средства, используемые в бизнесе.
Список используемой литературы
1. Указание Центрального Банка Российской Федерации от 5 июля 2002 года № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»;
2. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учеб. / А.Р. Алавердов. – М.: Маркет ДС, 2015. – 576 с.;
3. Баринов В.А., Харченко В.Л. Стратегический менеджмент: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 237 с.;
4. Бизнес-планирование: Учебник / Под ред. В.М. Попова и С.И, Ляпунова. – М.: Финансы и статистика, 2013, - 672 с.;
5. Веснин В.Р. Стратегическое управление: учеб. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2016. – 328 с.;