ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫИ ПОНЯТИЯ
Составить таблицу
| Страхование | – особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту интересов людей и организаций от различных опасностей (при наступлении страховых случаев). |
| Страховой риск | |
| Страховщик | |
| Страхователь | |
| Страховой случай | |
| Страховая сумма | |
| Страховая выплата | |
| Выгодоприобретатель | |
| Личное страхование | |
| Обязательное страхование | |
| Добровольное страхование | |
| Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) | |
| Каско | |
| Страхование имущества | |
| Страхование ответственности | |
| Страховая премия |
Дополнительная информация для решения задач
Страховая премия определяется по формуле:
СП=СС×СТ×К,
где: СС – страховая сумма по договору; СТ – страховой тариф;
К – различные возможные повышающие и понижающие коэффициенты.
Франшиза –часть убытков,которая определена федеральнымзаконом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе страхования весь ущерб в пре-делах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
В = S×У/Ц,
где В – величина страхового возмещения, рублей;
S – страховая сумма по договору, рублей; У – фактическая сумма ущерба, рублей;
Ц – стоимостная оценка объекта страхования, рублей.
Задача 1. Стоимость квартиры 5 000 000 руб., страховая сумма по договору 3 000 000 рублей. Страховой тариф 0,8%. Рассчитайте страховую премию.
Задача 2. В фирме «Омега» работает 40 сотрудников со средней зарплатой 40 000 рублей. Определите отчисления фирмы на обязательное пенсионное страхование, обязательное социальное страхование и обязательное медицинское страхование в месяц, если отчисления в Пенсионный фонд России (ПФР) составляют 22% от зарплаты одного работника, в Фонд социального страхования (ФСС) – 2,9%, в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС) – 5,1%.
Задача 3. Молодой человек, профессионально занимается альпинизмом, который является достаточно травмоопасным видом спорта. Он застраховал свою жизнь, заключив договор страхования на срок 1 год. Страховая сумма по договору страхования составляет 200 000 рублей. Базовый страховой тариф – 1,20%. В отношении страхователя применяется повышающий поправочный коэффициент равный 1,10 в связи с тем, что он занимается травмоопасным видом спорта. Рассчитайте страховую премию (страховой платеж), которую молодой человек выплачивает страховщику по договору страхования.
Задача 4. В результате ДТП уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 800 000 рублей. Износ на день заключения договора – 30%. Определить ущерб и страховое возмещение, если:
А. Автомобиль застрахован в полном объеме,
Б. Автомобиль застрахован на 420 000 рублей.
Задача 5. Семья Алексея застраховала свой загородный дом стоимостью 1 500 000 руб. на 1 000 000 руб. (страховая сумма). В результате пожара дому был нанесен ущерб в размере 600 000 рублей. Определите страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности, которое получила бы семья Алексея.
Задача 6. Предприниматель застраховал на 1 год имущество своего предприятия на сумму 10 000 000 рублей (фактическая стоимость имущества – 12 500 000 рублей). Ставка страхового тарифа – 2,5%. На предприятии случился пожар, ущерб от которого составил 7 500 000 рублей. Рассчитайте:
Б1. Размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности;
Б2. Размер страхового возмещения по системе первого риска.
Задача 7.Водитель Иванов, имеющий договор обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), нанес в результате ДТП, виновником которого он был, ущерб автомобилям гражданина Петрова (пострадавший 1) в сумме 170 000 руб. и гражданина Сидорова (пострадавший 2) в сумме 310 000 рублей. На транспортировку поврежденных автомобилей затрачено 6 000 руб., на другие расходы, связанные с аварией, еще
4000 рублей. Нанесения вреда жизни и здоровью не было. Определите размер страховых выплат по данному ДТП. Лимит выплаты по ОСАГО – 400 000 рублей.
Задача 8. Валентин Григорьевич хочет застраховать свое имущество(дачу) от пожара и стихийных бедствий.
В компании А по данному виду страхования ему предлагают следующие условия: страховая премия 3 420 рублей, страховой тариф составляет 0,6% от страховой суммы. За соответствие дачи повышенным критериям противопожарной безопасности предоставлена скидка к тарифу 5%.
В компании Б: страховая премия составляет 3 289 рублей, страховой тариф составляет 0,65% от страховой суммы. За соответствие дачи повышенным критериям противопожарной безопасности предоставлена скидка к тарифу 8%.
В компании В: страховая премия составляет 3 190 рублей, страховой тариф равен 0,55% от страховой суммы. Скидки к тарифу по договору не предусмотрены.
Определите размер страховой суммы (стоимость дачи по оценке страховой компании) для каждой компании.
Определите, в какой компании более выгодно Валентину Григорьевичу застраховать свое имущество (дачу), исходя из максимальной величины оценки ее стоимости.
Задача 9. Водитель Анастасия, 24 года, водительский стаж 4 года, живет в Казани. Водит автомобиль, мощность двигателя которого равна 87 л.с 1. Срок страховки автомобиля истекает через две недели, поэтому Анастасии надо выделить деньги в своем бюджете на покупку нового полиса ОСАГО. Рассчитайте, сколько будет стоить новый полис ОСАГО в компании N сроком на 9 месяцев для Анастасии, которая является аккуратным водителем, не нарушавшим правила ПДД и не попадавшим в ДТП.
Стоимость полиса обязательного страхования автомобиль-ной гражданской ответственности (ОСАГО) рассчитывается по формуле:
БС×К,
где: БС – базовая ставка;
К – поправочные коэффициенты.
Размер базовой ставки устанавливает каждая страховая компания самостоятельно. Но она не может выходить за рамки «тарифного коридора», установленного Банком России. Согласно ст. 3 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» пересмотр границ «тарифного коридора» и утверждение его Банком России происходит каждый год. Базовые тарифы ежегодно публикуются в официальном издании банка – «Вестник Банка России».
Базовая ставка страхования в компании N, в которой Анастасия хочет купить полис ОСАГО, в 2018 году равна 3 375 рублей.
Значение поправочных коэффициентов зависят от параметров, определяющих вероятность наступления ДТП.
Основные поправочные коэффициенты зависят от:
- мощности двигателя машины;
- возраста и водительского стажа водителя;
- места регистрации автомобиля;
- периода безаварийного вождения, отсутствие ДТП по вине водителя;
- и др.
В таблице 1 приведены значения коэффициента, зависящего от стажа и возраста водителя автотранспорта (КВС).
| Таблица 1 | ||
| Показатели | Описание | |
| Молодой водитель, не достигнувший 22-х лет, со стажем вождения менее 3-х лет | 1,8 | |
| Водитель, достигший 22-х лет, но управляющему автотранспортом менее 3-х лет | 1,7 | |
| Водителю машины менее 22-х лет, но управлявшему автотранспортом 3 года и больше | 1,6 | |
| Водитель старше 22-х лет и управляет автотранспортом | 1,0 | |
| 3 года и больше | ||
В таблице 2 приведены значения коэффициента, зависящего от мощности двигателя автомобиля (КМ).
Таблица 2
| Мощность, л.с. | КМ | |
| Менее 50 | 0,6 | |
| От 50 | до 70 | 1,0 |
| От 70 | до 100 | 1,1 |
| От 100 до 120 | 1,2 | |
| От 120 до 150 | 1,4 | |
| Более 150 | 1,6 |
В таблице 3 приведены значения коэффициента, зависящего от срока, на который страхуется транспорт.
| Таблица 3 | |
| Срок в месяцах | Коэффициент |
| 0,3 | |
| 0,4 | |
| 0,5 | |
| 0,6 | |
| 0,65 | |
| 0,7 | |
| 0,8 | |
| 0,9 | |
| 0,95 | |
| 1,0 | |
| Свыше 10 | 1,0 |
Для расчета стоимости ОСАГО большую роль играет регион,
в котором зарегистрирован автотранспорт. В 2018 году для Москвы, Казани и Перми значение территориального коэффициента (КТ) равно 2. В небольших местах без усиленного движения применяют наименьший коэффициент – 0,6. КБМ (коэффициент бонус-малус) – поправочный коэффициент, зависящий от аварийной езды владельца автотранспорта. Изначально у водителя КБМ = 1. Ежегодно значение КБМ, в случае безаварийной езды, может уменьшаться на 0,05 (для Анастасии это правило было применено).