Дисциплина «Введение в специальность»
Лекция 4.2 Банковская система Российской Федерации
Вопросы для рассмотрения:
1. Нормативно-правовая база функционирования банков и осуществления банковской деятельности.
2. Понятие кредитной организации. Банки и небанковские кредитные организации.
3. Назначение и сфера функционирования специализированных финансово-кредитных институтов.
4. Роль Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в банковской системе.
Нормативно-правовая база:
- Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп.)
- Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп.)
Вопрос 4.- Роль Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в банковской системе
Банки не перестают развиваться. Они пытаются выходить на внешние рынки, применяют передовые технологии, в общем, делают все, чтобы привлекать больше клиентов и получать больше прибыли. Но в каждом государстве существуют не только коммерческие банки, которые являются очень известными во всем мире, но также и Центральный банк. Российская Федерация не является исключением. Цели деятельности Банка России похожие на те, которые преследуют и коммерческие банки, но есть и свои отличия.
Что такое Центральный банк?
Банки делятся на два типа: эмиссионные и коммерческие. На территории Российской Федерации есть лишь один эмиссионный банк. Им является Центральный банк. Он принадлежит государству и отличается тем, что не обслуживает предприятий и частных лиц. В этом заключается его особенность.
Центральный банк Российской Федерации сотрудничает только с государством и кредитными организациями.
Несмотря на то, что Центральный банк очень сильно связан с государством, последнее не может оказывать безграничное влияние на банк и его политику. Он имеет свое собственное имущество, которое является обособленным от государства. Такая независимость способствует более эффективной деятельности. Также это дает возможность поддерживать на должном уровне валютную стабильность.
Ключевая роль Банка России в банковской системе государства подтверждается и тем, что он разрабатывает и внедряет государственную денежно-кредитную политику совместно с Правительством Российской Федерации. Также Банком России устанавливаются и основные правила проведения расчетных операций на территории России.
Широкий инструментарий для регулирования работы кредитных учреждений позволяет отыгрывать важную роль Банку России в обеспечении экономического роста. Это достигается за счет изменения ключевой ставки и нормы обязательных резервов.
Защита покупательной способности рубля, защита национальной валюты является еще одной из ключевых функций, которые исполняет Банк России в ходе своей деятельности. На ценность национальной валюты Российской Федерации может влиять ряд факторов.
К ним относятся следующие:
- Темп экономического роста.
- Экспортные и импортные цены.
- Уровень инфляции.
- Процентные ставки, которые действуют на территории Российской Федерации и за ее рубежом.
В Конституции Российской Федерации прописано, что одной из основных целей денежно-кредитной политики, которая осуществляется Центральным банком, является защита рубля и обеспечение его устойчивого состояния. Это не предполагает того, что курс национальной валюты должен быть фиксированным. Это означает то, что рубль должен сохранять свою покупательную способность. А это уже, в свою очередь, достигается за счет снижения уровня инфляции. К тому же уменьшение инфляции должно носить постоянный характер, а не быть временным явлением.
Достижение всех этих целей приводит к тому, что возрастает доверие бизнеса и населения Российской Федерации к национальной валюте, что способствует росту экономики страны.
Банк России разрабатывает денежно-кредитную политику.
Денежно-кредитная политика Банка России играет основную роль в формировании таких важных условий экономического развития и социальной стабильности, как низкие темпы инфляции, предсказуемый уровень процентных ставок, защищающий сбережения от инфляционного обесценения и необходимый для планирования инвестиций. Эти условия обеспечиваются прежде всего через сдерживание инфляционных процессов.
Денежно-кредитная политика нацелена на постепенное снижение годовой инфляции до 4% и поддержание ее вблизи этого уровня в дальнейшем. При стабильно низкой инфляции предприятия и домашние хозяйства могут более уверенно строить производственные и семейные планы, принимать решения о расходах, сбережениях и инвестициях.
Напротив, высокая инфляция, как правило, подвержена сильным колебаниям, увеличивает неопределенность и хозяйственные риски, осложняет расчеты на будущее, сокращает горизонт планирования, снижая стимулы к сбережениям и инвестициям, усиливает социальную дифференциацию. Высокая и волатильная инфляция, как правило, закладывается в процентные ставки, становясь дополнительным бременем для домашних хозяйств и предприятий. При прочих равных условиях высокая инфляция способствует усилению социального неравенства, росту дифференциации доходов, отражаясь наиболее негативно на благополучии людей со средним и низким уровнем достатка, номинальные доходы которых, как правило, относительно стабильны.
В ходе социологических опросов российские граждане не случайно называют высокую инфляцию одной из самых острых для себя проблем. Ценовая стабильность является неотъемлемым элементом благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса, для устойчивого экономического роста.