Договор страхования
1.
Понятийная база
Договор страхования – это своего рода соглашение между страховщиком и страхователем. На основании этого договора страховщик должен компенсировать ущерб, или выплатить страхователю оговоренную денежную сумму, в случае, если наступил страховой случай, который был предусмотрен договором.
Страховщик – это всегда юридическое лицо, имеющее соответствующее разрешение на осуществлении такого вида услуг.
2.
Формы страхования:
· Добровольное, осуществляется по обоюдному согласию.
· Обязательное, осуществляется в силу закона.
3.
Порядок заключения договора страхования
· Письменная форма заключения договора предусмотрена законом. При несоблюдении такой формы договора, последний считается недействительным. Исключение: договор обязательного государственного страхования.
· Добровольный или обязательный договор страхования заключается в составлении одного документа, или путем вручения страхового полюса, сертификата или свидетельства (на основании устного или письменного заявления), этот документ в обязательном порядке должен быть подписан страховщиком. Если страхователь принимает этот документ, это означает, что согласен на заключение договора, на условиях, которые ему предлагает страховщик. Но для страховщика заключения в таком виде договора страхования необязательным считается принимать условия страхователя.
· Обязательным условием для вступления в страховые правоотношения является полная дееспособность и правоспособность страхователя и страховщика. Страховщик в данном случае обязан иметь лицензию и определенные учредительные документы, которые естественно должны быть зарегистрированы надлежащим образом. Страхователь, в свою очередь, должен быть правоспособным и дееспособным.
4.
Отличия от других правовых договоров:
· Один из субъектов в таком договоре выступает коммерческая организация. (Страховая компания – это страховщик).
· Некие коммерческие организации обязаны вступить в договорные отношения с физическим или юридическим лицом, которое к ним обратилось.
· При страховании каких-то предметов договора страховщик выступает в защиту оговоренных имущественных интересов страхователя.
При заключении договора страхования страхователь должен предоставить страховщику письменное заявление в заранее установленной форме, но допускаются и другие способы, для того, чтобы заявить о своем намерении о заключении договора.
Сам факт заключения договора должен подтверждаться страховым свидетельством, полисом или сертификатом, который передается страхователю. А также передается приложение с правилами страховки.
5.
Документ страхования должен содержать в себе такие пункты:
· Название документа.
· Юридический адрес, реквизиты банка страховщика.
· ФИО страхователя, адрес.
· Указывается объект страхования.
· Размер суммы страховки.
· Прописывается размер страхового взноса, порядок внесения.
· Срок в течение которого действует договор.
· При необходимости порядок изменения договора.
· Возможные другие условия по обоюдному соглашению сторон, различные дополнения к правилам страхования или исключения.
· Обязательные подписи сторон.
*пример документа
6.
Случаи отказа в страховой выплате по договору страхования.
1. Совершенные умышленные действия страхователя, которые привели к наступлению страхового случая.
2. Совершение страхователем умышленного преступления, которое имеет отношение к страховому случаю.
3. Ложные сведения про объект страхования, которые сообщил страхователь.
4. А также и другие случаи, которые предусматривает законодательный акт.
Например, страховщик освобождается от выплат по страховке, если случай произошел вследствие:
-Ядерного взрыва или радиоактивного заражения.
-Военных действий или Гражданской войны.
Имущество, которое было застраховано, и его конфисковали государственные органами, или уничтожено по распоряжению госорганов, в этом случае страховщик может быть освобожден от выплат, при условии, если договором страхования не предусмотрено иное.
Решение об отказе в выплатах принимает исключительно страховик, далее он обязан сообщить страхователю об этом в соответствующей письменной форме, в которой будут прописаны мотивированные обоснования причин отказа.
7.
Договор страхования недействителен в таких случаях:
· Истек срок действия.
· Когда исполнены все обязательства перед страхователем.
· В случае, когда страхователь не платит страховые взносы в оговоренные сроки.
· В случаи смерти страхователя, которое является физическим лицом или ликвидация страхователя, которое является юридическим лицом.
Исключения составляют случаи, которые предусмотрены законом:
· При ликвидации страховщика в порядке, установленном законом.
· При принятии решения судом, о том, что договор страхования недействительный.
Также договор страхования имеет право быть – аннулирован по требованию страховщика или страхователя, но только в том случае, если это оговорено в самом договоре. Это может быть возможно только по обоюдному соглашению обеих сторон. О досрочном прекращении договора стороны должны поставить друг друга в известность не менее чем за 30 дней до даты окончательного прекращения страхования, при условии, если договором не предусматривалось иное. При досрочном прекращении этого договора по желанию страховщика, он обязуется вернуть страхователю полностью страховые взносы, который тот уже уплатил.
8.
Суд может признать недействительным договор страхования в некоторых случаях:
· Если договор был подписан уже после страхового случая.
· Если объект страховки – имущество, которое подлежит конфискации, и основанием для этого действия является вступивший в силу закон после решения суда.
9.