Рефинансирование. При наличии нескольких кредитов есть смысл рассмотреть возможность перекредитоваться. Например, если раньше по трем кредитам ты платила 15 000 рублей в месяц, то после «объединения» их в один ежемесячный платеж может снизиться до 8000 рублей.
Банкротство физических лиц. Крайняя мера, когда заемщик действительно не может выплачивать кредит, размер которого больше 500 000 рублей. Порядок обращения в Арбиртаж в Федеральном законе 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Штрафы. Выплаченные буквально на следующий день штрафы могут «стоить» тебе на порядок дешевле, чем даже уплаченные вовремя. Проверь статус своих штрафов на сайте Госуслуг.
Как экономить деньги при маленькой зарплате — таблица доходов и расходов
Ведение домашней бухгалтерии позволяет сохранить до 15% семейного бюджета. Вот пример упрощенной стандартной таблицы в тетради. Здесь статьи расходов распределены по статьям, однако для качественного учета рекомендуется все же записывать все траты до рубля.
| № | Статья | План | Факт | Разница |
| Доход | ||||
| Накопления | ||||
| Коммунальные платежи | 2851,75 | 248,25 | ||
| Мобильная связь | ||||
| Интернет | ||||
| Детский сад | ||||
| Проезд | ||||
| Еда | ||||
| Хозяйственные нужды | ||||
| Лекарства | - | - | ||
| Автомобильный сервис | ||||
| Одежда, обувь | - | - | ||
| Подарки на праздники | ||||
| Прочие расходы (кино, театр, хобби) | ||||
| Непредвиденные расходы | - | - | ||
| Итого | 27450 (сумма пунктов с 3 по 5) | 24895,75 (сумма пунктов с 3 по 5) | 2554,25 (план минус факт) |
Для удобства такую таблицу можно завести и в компьютере — лучше всего в формате excel, если ты владеешь программой. Эксель-шаблоны предлагает, например, SmartSheet. Или же скачать на любое удобное для тебя устройство (планшет, компьютер, смартфон) программу «Домашняя бухгалтерия» от KeepSoft.
52 секрета, как экономно жить на маленькую зарплату
Еда. Как тратить меньше?
· Собирать рецепты сытных и экономных блюд.
· Ходить в магазин только со списком продуктов.
· Делать большие закупки только раз в неделю, а среди недели докупать только скоропортящиеся товары.
· Не брать с собой больше наличности, чем планируешь потратить.
· Пользоваться акциями и скидками супермаркетов — листать каталоги скидок в интернете, завести карточки постоянного покупателя.
· Покупать на рынке, где можно поторговаться и также «сбить» цену к концу дня.
· Составлять меню на неделю и придерживаться его.
План меню на неделю на семью из трех человек:
Бытовая химия. На чем сэкономить?
Порошок для стирки
· Пользоваться дозатором, если раньше не использовала.
· Покупать привычный порошок, но только со скидками.
· Выбирать более дешевые средства.
· Делать порошок самой.
Рецепт стирального порошка
1. 100 граммов белого хозяйственного мыла.
2. 100 граммов пищевой соды.
Мыло натереть на мелкой терке, подсушить в лотке в течение суток и растереть в ладонях, смешать с содой. Готово. Хранить в герметичном контейнере. Расход: 2 столовые ложки порошка на 4 кг белья. При стирке 40 градусов и ниже может потребоваться дополнительное полоскание.
·
Как правильно стирать вещи: 12 лайфхаков для домохозяйки
Капсулы для посудомоечной машины
· Покупать таблетки только в больших упаковках (так каждая таблетка может стать дешевле на 5,3 рубля).
· Сделать средство для посудомойки самой.
Рецепт таблеток для посудомоечных машин
1. 200 г пищевого разрыхлителя
2. 200 г лимонной кислоты
3. 120 мл 9% уксуса
4. 100 г поваренной соли
Смешать ингредиенты в глубокой посуде, разложить по формочкам для льда (желательно силиконовым), подсушить и вытащить получившиеся кубики.
·
Покупать или нет? 5 мифов о посудомоечной машине
Чистящие средства
· Попробовать более дешевые аналоги.
· Перейти на универсальное средство (например, жидкое хозяйственное мыло, цена которого около 180 рублей за 5 л).
· Приготовить универсальное средство самой.
Рецепт чистящей пасты для кафеля, плиты, мойки, посуды, пластика
1. 100 граммов «серого» хозяйственного мыла 72,5%.
2. 140 мл горячей воды.
3. 75 граммов пищевой соды.
Мыло натереть на крупной терке, влить воду. Взбить венчиков или миксером в упругую белую пену. Добавить соду и перемешать. Хранить в стеклянной или пластиковой емкости. Из 100 граммов мыла получается 0,5 литра чистящего средства. Срок годности 5 месяцев.
9 суперсоветов по хозяйству за 9 минут:
Косметика, парфюмерия, красота
· Ловить акции и скидки (к праздникам, ко дню рождения, открытию магазина, «счастливые часы»).
· Пользоваться партнерскими программами, которые предлагает банк-эмитент твоей дебетовой карты (скидки до 25% по банковской карте).
· Заменить покупные средства самодельными (например, алоэ для омолаживающих процедур).
· Использовать «копеечные» аптечные средства.
· Покупать купоны на услуги (маникюр, стрижка, массаж).
· Выбирать стрижки, которые красиво отрастают.
· 5 способов, как сэкономить на шампунях 12 тысяч рублей и отправиться в Париж
Одежда и обувь — на что не жалеть, а на что «зажать»?
· Быть осторожной на распродажах — на них желательно покупать только верхнюю одежду, а также базовые вещи.
· Придерживаться минимализма: иметь базовый гардероб и аксессуары.
· Покупать верхнюю одежду детям на сервисах совместных покупок.
· Обувь лучше покупать качественную (не взирая на цену) и не приобретать ее с рук.
· Пользоваться купонами и скидками.
· Покупать в стоках.
Транспортные расходы — как уменьшить?
· Покупать проездной на большее количество поездок или безлимитный.
· Пользоваться универсальной транспортной картой.
· Иметь несколько видов проездных для семьи.
· Поэкспериментировать с другими видами транспорта (электрички, легкое метро).
· Пользоваться каршерингом, чтобы не платить за парковку.
Три страшных буквы: ЖКХ
Электричество
· Заменить простые лампочки на светодиодные (LED). Их не нужно специальным образом утилизировать, в отличие от энергосберегающих (люминисцентных), они экономят до 15−20% электричества.
· Вытаскивать из розеток вилки от неиспользуемых электроприборов.
· Организовать дополнительные сценарии освещения, которые позволят экономить энергию.
· При дифференцированной оплате электроэнергии устраивать стирку и мытье посуды в посудомоечной машине ночью (заводить таймер), а утюжить ранним утром, если есть привычка вставать рано.
· При покупке новой бытовой техники обращать внимание на уровень ее энергопотребления; также выгоднее будет заменить обычную плиту индукционной, а электрический чайник обычным металлическим для плиты.
·
Энергосберегающие лампы: использование и риски
Вода
· Прикрутить к смесителям аэраторы (диффузоры); они дают экономию воды от 30% до 70%.
· Закрывать кран, когда чистишь зубы.
· Установить счетчики.
· Починить все краны, которые протекают.
·
Снижаем расходы на коммунальные услуги
Мобильная связь, интернет, телевидение
· Пересмотреть тарифы, подобрать более выгодные.
· Сменить мобильного оператора (с сохранением номера телефона) и/или провайдеров.
· Проверить наличие подписок на мобильном телефоне, на сайтах по продаже кинофильмов и других сервисах. Ненужные подписки отменить.
·
Плати за телефон с умом: как найти оптимальный тариф
Развлечения
· Искать бесплатные культурные мероприятия (отчетные концерты студентов в филармонии, например).
· Смотреть кино в «счастливые часы» (утренние и дневные сеансы дешевле).
· Пользоваться купонами.
· Подписаться на аккаунты интересных тебе музеев и галерей — ловить скидки, участвовать в розыгрышах билетов.
Льготы, выплаты, вычеты
· Проверить, не причитаются ли твоей семье федеральные льготы и выплаты на основании ее состава и финансового статуса. Например, на дополнительную поддержку (порядка 10 000 рублей в месяц) имеют право семьи, в которых с 1 января 2018 года родился первый ребенок и чей совокупный доход не превышает 1,5 кратного размера МРОТ (с 1 мая 2018 года это 11 163 рубля). Максимальная продолжительность выплаты пособия — 1,5 года.
· Поищи также информацию о том, есть ли в твоем регионе новые «губернаторские» выплаты, льготы особым категориям (одиноким мамам, многодетным семьям).
· Получить налоговые вычеты. Жизненные ситуации, когда можно претендовать на налоговый вычет:
1. покупка квартиры;
2. лечение;
3. плата за образование (свое или ребенка);
4. плата за детский сад.
Основные условия получения вычета:
· твои доходы облагаются налогом 13%;
· ты заполнила декларацию по форме 3-НДФЛ, а также собрала документы, подтверждающие затраты;
· учебное учреждение/детский сад/клиника имеет лицензии и предоставит копию лицензии, а также справку о твоих затратах на их услуги;
· в текущем году можно подать заявление на вычет только за прошедший и более ранние годы;
· оформить вычет на лечение и обучение можно как за себя, так за супруга или ребенка.
Обращаться нужно в налоговую инспекцию по месту прописки, также можно подать заявление посредством сайтаГосуслуг (если у тебя есть неквалифицированная электронная подпись) или же пойти в ближайший МФЦ «Мои документы».